あなたが破産し、失業し、借金をしているときに何をすべきか

人々が破産し、失業し、借金をしているとき、kneejerkの反応は、状況を無視して債権者から隠れるこ しかし、真実は、あなたの財政的課題から隠すことは、それらを悪化させるだけであるということです。 代わりに、アクションを実行し、これらの手順を実行する必要があります。 これは、あなたが新しい雇用を確保するとき、あなたはできるだけ早く回復することができるでしょうように、金融の放射性降下物を最小限に抑

目次

ステップ1：連邦政府の学生ローンの延期とCNC税ステータスの申請

政府発行の債務は、多くの場合、一時的に支払う余裕がない人々のためのソリ 彼らは本質的に停止したり、連邦政府の学生ローンやIRSバック税のようなものに収集アクションを回避する方法を提供しています。 これはあなたがこれらのタイプの負債と直面する問題を最小にするのを助ける。

連邦学生ローン延期

延期を使用すると、罰則に直面することなく、連邦学生ローンの毎月の支払いを一時的に停止することができます。 あなたが別の仕事を確保するために働くように、これはデフォルトからあなたのローンを維持します。 あなたがunsubsidized学生ローンを持っている場合は、支払を行うことに戻ったときにあなたの残高が高くなりますので、利息は、延期中に計上していきます。 あなたが学生ローンを助成している場合は、政府はあなたのためにそれらの利息を支払うことになります。IRSに税金を返済している場合、失業期間中に提出できるステータスがありますCurrently Not Collectible（CNC）と呼ばれます。 このステータスは、IRSは、あなたがあなたの税の負債に向けて任意の支払いを行うための手段を持っていないことを知ることができます。 あなたがあなたの借金を返済を開始する手段を持っているまで、それはすべてのIRSの収集アクションを停止します。 CNCステータスは、irsがあなたのバランスに適用される罰則や関心を停止しませんが、それは銀行課徴金や先取特権のようなものを停止します。

ステップ2:住宅ローンの貸し手にすぐに電話する

あなたが住宅所有者であれば、失業期間中に必要な最大の関心事は、あなたの住宅ローンを最新 あなたがクレジットカードにデフォルトの場合は、起こる最悪のことは、彼らが民事裁判所にあなたを取ることができるということです。 しかし、あなたの住宅ローンのデフォルトの場合は、貸し手差し押さえのアクションを開始することができますし、あなたの家を失う可能性があります。

良いニュースは、住宅ローンの貸し手は、一般的に、住宅所有者が抵当流れのときに直面する費用と潜在的な損失を避けたいということです。 だから、彼らは通常、あなたと一緒に仕事をすることは非常に喜んでいるので、デフォルトを避けることができます。 あなたが支払いを欠場するために開始する前に、早期にそれらに連絡する場合、これは特にそうです。

住宅ローンの貸し手が住宅所有者に寛容を与えるのはかなり一般的です。 これはあなたのフィートで戻るために働く間、彼らが一時的にあなたの月例支払を全体で減らすか、または停止することを意味する。 これはあなたの肩を離れてあなたの家を失うことの圧力を取り、心配するために1つのより少ない手形を与える。

ステップ3:ローンサービサーに電話して手配をしてください

住宅ローンは、一時的に一時停止できる唯一のローン支払いではありません。 実際には、あなたの状況を説明し、彼らはあなたを助けることができる任意のオプションがあるかどうかを尋ねるためにあなたのローンサービサー（貸し手） コレクターのような貸し手を扱い、非表示にしようとしないでください！ あなたが支払いをしていないと、彼らはあなたから聞いていない場合、彼らは損失としてあなたを償却する可能性が高くなります。 その後、コレクションの脅威と差し押さえに直面するでしょう。

代わりに、積極的に債権者に電話して、何が起こっているのかを知らせてください。 あなたが収入の課題を抱えていることを認めているので、彼らはすぐにコレクションにあなたを送ることはありません。 起こる最悪のことは、彼らがあなたのために何もできないことを教えてくれることであり、あなたはあなたの支払いをする必要があります。 しかし、多くの場合、あなたはあなたのプレートから手形を取るだろうあなたの支払いを、削減または停止することができるかもしれません。

あなたの自動貸し手を通じて寛容を申請

自動貸し手はまた、寛容を提供することができるので、あなたはあなたの車を取るために来てレポ男を心配する必要はありません。 それは、貸し手があなたが再びそれらを作り始めるための手段を持っているまで、あなたの支払いを減らすか、一時的に停止することに同意する住宅ローンの寛容、と同じように動作します。

収入の損失を連邦学生ローンサービサーに報告

何らかの理由で連邦学生ローン延期の資格がない場合は、救済を提供することができます他のオプシ たとえば、あなたの収入と家族のサイズにあなたの支払いを一致させるあなたが稼ぐように支払うと呼ばれる連邦返済計画があります。 支払は通常あなたの調節された総所得の約10%に出て来る。 あなたの状態で連邦政府の貧困ラインを下回った場合は、お支払いは、さらに削減することができます。 実際には、あなたが入って来てお金を持っていない場合には、あなたの支払いはゼロにドロップします。 あなたの収入が向上するまで、任意の支払いを行うために必要とされていません。

すでにPayEまたはRePayEプログラムに登録している場合は、連邦政府の学生ローンサービサーに連絡して収入の変化を報告してください。 あなたがそれに登録していない場合は、登録を取得し、収入のあなたの現在の不足を報告することを確認するための手順を実行します。

民間の学生ローンサービサーが延期または寛容を提供するかどうかを確認する

すべての民間の学生ローン会社が、連邦ローンで楽しむのと同じ延期と寛容 しかし、いくつかはそうするので、チェックして見るために電話する価値があります。 あなたの状態を説明し、これがあなたの支払を完全に停止するので延期に最初に適用できるかどうか尋ねなさい。

ステップ4：できるだけ経費を削減するために予算を見直す

今、あなたはあなたが減らすか、停止することができますどのようなローンの支払いを考え出したので、あなたは正直にあなたの予算を再訪する必要があります。 あなたが入ってくる多くの（または任意の）お金を持っていないときは、外出お金を最小限に抑える必要があります。 これはあなたが絶対に必要としない費用を切ることを意味する。 キャンセルストリーミングサービス、余分なケーブルパッケージ、サブスクリプション、外食のためのコスト、およびあなたが造園、プールケア、パーソナルケア、およ

あなたはまた、あなたが削減することができます参照してくださいする必要があります。 あなたが必要としない機能のために支払っているかどうかを確認するために、お使いの携帯電話、モバイルやインターネットの請求書のような より手頃な価格のパッケージにダウングレードできる場合があります。 また、あなたがそれらのコストを削減するために何ができるかを確認するために、食料品のように、必要な費用の支出を確認してください。

お金が入ってこないので無駄な努力のように感じるかもしれません。 しかし、より多くのあなたが今削減することができ、より少ないあなたが完全な雇用に戻ったら完済する必要があります。

ステップ5: フルタイム雇用を探している間に余分な現金を稼ぐ方法を見つける

フリーランスの仕事からサイドギグまで、フルタイム雇用を探している間にあ これらは単なる一時的なストップギャップ対策であり、そうであるように感じるかもしれません。 別のフルタイムの位置を得ることができるまでちょうど収入の少なくとも形態があなたの手形および必要をカバーすることを必要とする。

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• LinkedIn Pro Finderのようなサービスを介してフリーランスの仕事を拾う、特にあなたは、グラフィックデザイナーのような創造的な専門家であれば。
• Uberドライバーになったり、Uber Eatsのデリバリードライバーになったりするなど、サイドギグを見つけます。
• 古着や電子機器など、現金で売ることができるアイテムがあるかどうかを確認します。
• 地元の小売店やホスピタリティでアルバイトをするので、雇用を探していないときにオフタイムに収入を得ることができます。

あなたの選択したキャリア分野でフルタイムの雇用を探していることは確かにあなたの主な焦点でなければなりません。 しかし、あなたはその次の機会を見つけながら、海上あなたの財政を維持する機会を無視することはできません。

ステップ6:現金を提供できる融資オプションを検討するが、注意してください

失業期間中に自分を浮かせ続ける方法を探すとき、現金を提供できる資金調達ソリューションを検討することができる。 あなたは数ヶ月のために赤からあなたを保つ資金を得ることは非常に簡単のように聞こえるかもしれません。 しかし、あなたが潜在的に返済する手段を持っていないローンを取得する前に考慮したいと思ういくつかの重要なポイントがあります。

• 新しいローンの支払いが始まるまでにどのくらいの時間がありますか？ それはあなたが新しいフルタイムの雇用を見つけるのに十分な時間になりますか？
• 新しいローンはあなたの財政リスクをどのくらい増加させますか？ あなたはそれらの資金を取り出すことによって何を危険にさらすのだろうか？
• この新しいローンにはどれくらいの費用がかかり、いつそのタブを拾う必要がありますか？

失業に直面しているときに人々が考慮する最も一般的な資金調達ソリューションのいくつかを以下に示します。 これらのオプションのそれぞれのリスクを理解し、失業期間中に任意の資金調達ソリューションを使用する前に、専門家に話をしてください。

ホーム-エクイティ-ローン/HELOCs

これらのタイプの資金調達ソリューションでは、あなたの家に構築された株式に対して借ります。 株式は、あなたの住宅ローンの残りのバランスを引いたあなたの家の公正な市場価値です。 あなたは一般的にあなたが利用できる持っている株式の80％まで借りることができます。

ホーム-エクイティ-ローンでは、一定額の現金を一括払いで借りて、時間をかけて返済します。 ホーム-エクィティの貸付け金の支払は一般にすぐに始まる。 HELOCを使用すると、貸し手はあなたが必要に応じてから借りることができる信用のラインを拡張します。 あなただけのあなたが借りたものに利息を支払うために必要とされます10年間の描画期間は、一般的にあります。 10年後、あなたは元本債務を返済し始める必要があります。

これら二つのオプションのリスクは、両方が担保された信用形態であることである。 彼らは担保としてあなたの家を使用します。 あなたが支払いをしないのであれば、あなたは差し押さえの危険にさらされる可能性があります。 あなたが戻ってあなたの収入を得るためにすぐに新しい仕事を確保することができます確実性の高い程度を持っている場合にのみ、このオプシ そして、それでも、それは軽く取られるべきではないリスクの増加です。

あなたは失業しているときにも、これらのタイプのローンの承認を得る問題を抱えている可能性があります。 支払をするために収入を確認することは貸付け金の引受プロセスの間に条件である。 あなたが支払いを行うために収入を持っていないのであれば、あなたはすべてで承認を得ることはできません。

キャッシュアウト借り換え

これは、あなたの家に株式を持っている場合、住宅所有者が潜在的に使用できる別の融資オプションです。 このオプションを使用すると、あなたの家の公正市場価値に等しい量のための新しい住宅ローンを取り出します。 あなたは、既存の住宅ローンを完済するために資金の一部を使用しています。 その後、現金で差額を受け取ります。

このオプションは、第二の住宅ローンを取ることなく、大幅な現金流入を提供することができますが、それはまだ差し押さえのリスクを増加させます。 それはまたあなたが返済しなければならない住宅ローンの負債の総額を増加し、あなたの毎月の支払いと総コストを増加させる可能性があります。 これのすべてはあなたの新しい抵当支払に遅れずについていくためにそれを堅くさせることができる。 あなたはちょうどそれらの支払いをするために受け取る現金を使用してしまう可能性があります。 そして再度、新しい抵当の支払を維持しなければ、抵当流れの行為を始める貸方を危険にさらすことができる。

これは失業している場合にも承認の問題を与える可能性があります。 貸し手は、あなたが支払いを行うために必要な収入を持っていることを確認することができない場合、彼らはあなたのローンを拡張しない場合があ だから、資本があるにもかかわらず、あなたはそれにアクセスすることができない場合があります。

401kのキャッシュアウト

401kプランを開始した雇用主を離れた場合、保存したお金をどうするかを決定する必要があるかもしれません。 あなたは新しい401k計画で新しい仕事を持っていないので、あなたは新しい仕事を得るまで、新しい計画にそれをロールバックすることはできません。 あなたはIRAにそれをロールバックすることができますか、あなたが計画に保存されたover5,000以上を持っている場合、あなたはそれがどこにあるか、それを残

最後の選択肢はそれを完全に現金化することです。 あなたはアカウントを閉じて、彼らはあなたがそれに持っていたお金のためのチェックを送信します,マイナス10%あなたが年齢の下にいる場合、早期 あなたが失業しているとき、これは良いアイデアのように聞こえるかもしれませんが、それは本当にあなたの退職目標を達成する上であなたを また、あなたが受け取るお金はIRSによって課税所得として扱われることに注意してください。 言い換えれば、あなたは来年4月にそれらの資金に所得税を支払うことになります。

401kローン

あなたが雇用されているとき、多くの雇用主は従業員が401kローンを取ることを許可します。 しかし、これらの融資は、雇用者の裁量で拡張され、それは雇用者が元従業員によって401kの融資を許可することはまれです。 実際には、多くの雇用者は、彼らはもはやその会社で採用されている場合は、すぐにローンを返済するために従業員が必要になります。

だから、あなたがもはや会社に雇用されていない場合、401kのローンを得る可能性はスリムです。

IRAからの早期分布

もう一つの退職オプションは、IRAから早期分布を取ることです。 あなたはIRAにあなたの元雇用者の401kをロールバックしたり、すでにあなたの退職目標をサポートするために開いているIRAを持っているかもしれない場

いずれの場合も、IRAから取り出すお金には税金が課されます。 繰り返しますが、IRSは、あなたが課税所得として受け取るお金を扱います。 それはあなたがその前に新しい仕事を得たとしても、来年の4月に税制改正法案につながる可能性があります。

給料日ローン、現金前貸しローン、および短期割賦ローン

あなたが苦難の期間中に検討することができるもう一つの解決策は、任意のノークレジット-チェッ これらは、24時間以内にあなたのアカウントに現金を得ることの利点を宣伝する融資は、信用チェックは必要ありません。 これは素晴らしい音がすることができます。 あなたは、任意の伝統的な融資のために修飾するために収入を持っていないので、あなたが必要な現金を得るために代替資金調達ソリューション（AFS）

しかし、あなたが必要な現金を得るためにAFSを使用することができるという理由だけで、それはあなたがすべきであるという意味ではありません。 資金調達ソリューションのこれらのタイプは、二つの巨大な問題が付属しています:

1. 非常に高い金利と資金調達料金
2. あなたの銀行口座を排出することができます自動ACH支払い

金融料金

これらのタイプのローンの利 また、あなたが資金を調達するすべての$100のために約$30を支払うことを期待することができます。 これらの貸付け金に過度に高い費用があり、それを取ることの最初の二週間以内に貸付け金を支払う仕事を持っていなければそれらの費用はすぐ

ACH口座引き落とし

もう一つの問題は、これらのローンシステムのほとんどが支払いに使用するACH口座引き落としです。 彼らはあなたが受け取る資金を直接預金するためにあなたの銀行口座に接続し、その後、彼らは同じ口座から支払いを引き落とします。 これにより、銀行口座に問題が発生する可能性があります。 ACHの支払いを停止するのは難しいことができ、ほとんどのAFS貸し手は、それらの支払いを停止することは不可能ではないにしても、それは非常に困 彼らはあなたの銀行口座を排出し、NSFと当座貸越手数料を積み重ねるでしょう。

失業しているときは、これらの融資を返済する手段がないので、それらを避けるのが最善です。 あなたは時間通りに特定の請求書を支払うことができるかもしれませんが、長期的にはあなたの財政を傷つけるでしょう。 そして、だまされてはいけない！ 短期割賦ローンまたは現金前貸しの貸付け金または速い貸付け金は給料日の貸付け金のためのすべての基本的にちょうど代わりとなる名前である。 それが何と呼ばれていても、それはあなたの財政に悪いです！

あなたが失業しているとき、どの債務ソリューションが動作しますか？

支払いをする余裕がない場合は、統合、信用相談、債務決済、破産などの選択肢を探し始めます。 しかし、問題の真実は、あなたが支払いを行うか、手数料をカバーするために全く収入を持っていない場合、それらのオプションのほとんどはあなたのた あなたはそれがあなたの借金に来るとき安定性に戻って得ることに焦点を当て、その後、最初の仕事を取得する必要があります。

債務整理

債務整理は、多くの場合、あなたが今支払っているものよりも低い単一の毎月の支払いに多重債務をロールバックします。 ただし、借金の整理の貸付け金を取得するには、あなたの雇用の検証を提供する必要があります。 あなたが失業しているときにそれを行うことはできませんので、貸し手はあなたに融資を拡張する可能性は低いです。

債務管理プログラム

あなたの毎月の支払いを下げる必要がある場合は、多くの場合、債務管理プログラムに登録するために信用相談機関を通 これは、一つの毎月の支払いにあなたの手形のすべてをロールバックするクレジットカードの負債の返済計画です。 その支払いは、あなたが今支払っているものよりも一般的に低く、ほとんどの債権者は、同様に利息を削減または排除することに同意します。

しかし、あなたはまだ毎月支払いを行う手段を持っている必要があります。 あなたは毎月の支払いを行うことができないのであれば、あなたは新しい雇用を確保するまで、このオプションは動作しません。

債務管理プログラムは、あなたが新しい仕事を取得し、あなたがすでにあなたの信用を引き起こしている可能性のある損傷を停止する必要があ あなたが安定した収入に戻ったら、あなたの最初の呼び出しの一つは、信用相談機関にする必要があります。

債務決済プログラム

債務決済プログラムは、あなたが検討しているかもしれない別のオプションです。 コマーシャルは”ドルのペニーのための負債から得るように要求する。”あなただけの余裕と新しいドルが入って来ていないペニーを持っているとき、それは素晴らしい音。 しかし、真実は、債務の決済は、借り手が負っているものの約48％を平均して支払うことです。 だから、あなたはより少ないために借金から抜け出すことができますが、あなたは何のためにそれから抜け出すことはありません。

さらに、ほとんどの債務決済プログラムは、毎月の支払いを必要とすることによって動作します。 それは基本的にあなたが決済を提供するために必要な資金を生成するために作らなければならない低い毎月の支払いです。 お金がなければ、解決の提供をすることができない。 あなたが失業している間だから、でも債務決済は通常動作しません。

債務決済も、新しい仕事を得ると最高の仕事をする傾向があります。 あなただけのすぐに借金から抜け出すし、信用被害を気にしない場合は、決済は他のソリューション対最速、最も安い出口を提供する傾向があります。 また、すでにオフに充電され、サードパーティのコレクターに販売されている債務のための理想的です。

破産

あなたが壊れているときに簡単に使用できると思うもう一つの解決策は破産です。 しかし、破産はあなたが思うかもしれないよりも多くのお金がかかります。 第7章ファイリングは3 335を要し、第13章は3 310を要する。 破産管財人は、あなたにもファイルするときに充電することができます追加料金があるかもしれません。 あなたはまた、あなたが住んでいる状態に応じて、pre50-$100の範囲で、事前破産信用カウンセリングのための手数料を支払う必要があるかもしれません。

これらは、あなたが提出する破産弁護士に手数料を支払うことなく支払うだろう手数料です。 極端な財政的困難のいくつかのケースでは、あなたは手数料を放棄したり、分割払いでそれを返済するように依頼することができるかもしれません。 申請時に手数料免除を申請する必要があります。

新たな雇用を確保し、再び安定した給料を受け取るようになったら、財政の安定を取り戻すための計画を立てる必要があります。 これらの先端は助けることができます:

• 失業期間中に発生した債務が明確になるまで、予算から削減した費用を復元しないでください。 あなたが本当に戻って安定性を維持するまで、タイトな予算に滞在し、あなたがカットし、それらの費用を再導入するために開始することができま
• それぞれの債務がどこにあるかを評価する：
  • 現在の
  • 後ろの
  • 充電オフ/デフォルト
• 時間通りに支払われた現在の負債を保ち、わずかに過ぎ原因の流れであるそれらを持って来ることに集中しなさい。
• 債務が期限を過ぎている場合は、債権者に電話して支払いの手配をして追いつく。 あなたは、債権者は、あなたがキャッチアップの支払いを設定するのに役立ちますし、あなたがより速く借金を完済することができますので、利息を凍結することに同意することができますワークアウト配置、と呼ばれるものを設定することができるかもしれません。 あなたのアカウントは、一般的にこの時間の間に凍結されます。
• 既にコレクターに売却されている債務については、債務決済が本当に最良の選択肢です。 あなたはあなたが借りている残高の割合を提供し、引き換えに、コレクターは残りの残高を排出することに同意します。

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記事の最終更新日は2021年9月24日です。 投稿者：Debt.com、LLC