2021年10月26日更新
7分読み取り
良い年金額とは何ですか？ 何人かの顧問は退職するまでに10倍のあなたの平均ワーキング-ライフのサラリーを救うことを推薦する。 あなたの平均給与が£30,000の場合は、£300,000の周りの年金ポットを目指す必要があります。
もう一つのトップのヒントは、あなたが12を保存する必要があるということです。あなたの月給の5パーセント。 あなたの年俸が£30,000であれば、月に£312.50を節約することになります–40年以上4％の成長で£300,000以上の年金ポットを構築することができます。
職場年金では、あなたの雇用主があなたの貢献と一致する場合、これはさらに達成可能です。 あなただけのあなたの雇用者は£250まで倍増するだろう月額£125（あなたの給料の5パーセント）で支払う必要があります。 20パーセントの減税は、必要な£312.50までこれを取ります。
これらは、あなたが保存する必要がありますどのくらいうまくいくための簡単な方法です。 しかし、あなたが必要とするどのくらいの年金ポットの明確なアイデアのために、退職貯蓄に次の簡単なガイドを使用しています。
退職時の目標収入は？
最初にピンダウンするのは、あなたの希望する退職所得です。 あなたは快適に暮らすためにどれくらい必要ですか？
簡単な見積もりのために、’50-70’ルールを試してみてください。 これはあなたの働く収入の50そして70パーセントの間にある年収のために向けるべきであることを提案する。 あなたが今£50,000を稼ぐのであれば、あなたは£25,000と£35,000年の間のどこかを達成したいと思うでしょう。
より正確な数字が必要な場合は、いくつかの合計を行う必要があります。
退職所得の計算ニーズ
- 現在の毎月の支出から始める
- 退職後に適用されなくなった
- 住宅ローンの返済（それまでに住宅ローンを完済したと予想される場合）
- 仕事旅費
- 年金拠出
- 普通貯蓄
- ハウスキーピング費用の削減のための追加控除を行います（例： あなたがもはや家に住んでいない子供がいる場合）。
- 食料
- エネルギー
- 娯楽
- 交通
- 休日
- 交通
- 休日
- 休日
- 休日
- 休日
- 休日
- あなたが作ることができる他の貯蓄について考えてみてください、例えば、
- より少ない/より安い車を走らせる
- より安い時間に休日を取る
これにより、理論的には快適に暮らすことができる毎月の収入の新しい数字が得られます。
あなたがあなたの個人年金から受け取るかもしれないどのくらいの退職所得と私たちの年金計算機を使用して、それを後押しする方法を見つ
退職時に必要な余分なお金は何ですか？
あなたの目標収入を解決する際に、私たちはあなたのニーズと支出はほぼ同じままであると仮定しました。 現実には、そうではありません。 あなたは今して自分自身をふけるしたいと思うだろうし、一回限りの費用に直面していきます。 追加費用には次のものが含まれます:
- 贅沢な休日
- 家の修理/改善
- 歯科/医療費
- 獣医の手形（ペットがいる場合）
- 子供たちを財政的に助ける
- 後の人生でのケア費の節約
したがって、退職のために節約するときに快適な安全マージンを目指すのは賢明なのではなく、単に最低限のことです。 これは、より高い収入、または単に大きな年金ポットを意味するかもしれません（これは、あなたが私たちが分でに来るだろうあなたの年金を取ることを選択する方法に依存します）。
また、退職するまでに生活費が大幅に増加している可能性があることを覚えておいてください。 一般的に、生活費は25年ごとに倍増するので、あなたが退職するまでに（そしてまたあなたの退職の終わりまでに）それが何であるかを解決してくださ).
私の退職はどのくらいですか？
どれだけ節約する必要があるかを理解するには、退職がどれくらい続くかを知る必要があります。 これは推定を意味します:
- あなたの退職年齢
- あなたがどのくらい生きるか
典型的な退職年齢は65かもしれません。 あなたはすぐに引退したいかもしれませんが、あなたは（それはあなたの年金をオフに住んでいるより少ない時間の節約とまた、より多くの時間を意 あなたが65より後に引退した場合、あなたはできるだけ多くを保存する必要はないかもしれません（しかし、おそらくより多くを保存することがで).
寿命は推測しにくいですが、平均寿命の計算機を使用して（あなたの健康とライフスタイルに基づいて）大まかなアイデアを得ることができます。 大まかに言えば、65歳で退職した平均的な40歳の今日は、82歳まで生きることを期待することができます-17年の退職を意味します。 健康を維持し、健康的なライフスタイルを持っている人は、これに5-10年を追加することができます。 それはあなたのために良いニュースですが、それはあなたがより多くの節約が必要になることを意味します。
どのくらいの国民年金が受け取れますか？
あなたは完全な新しい状態の年金のために修飾する場合は、あなたの状態の年金年齢から週あたり£168.60を受け取ることができます。 この年齢は現在65歳ですが、5April1960以降に生まれた人にとっては66であり、5March1961以降に生まれた人にとっては67に上昇します。
これは、生涯保証された年間£8,767の収入として機能します。 量はまた、時間の経過とともに増加するので、その購買力を維持します-インフレおよび/または賃金の伸びが2.5パーセントを下回ったとき、それは実際に”トリプルロック”のおかげで、それらの両方を超えて成長します。 それ自体では、明らかに生きるのに十分ではありませんが、あなたの個人年金からの持続可能な退職所得を達成するために不可欠な場合があります。
私は最終的な給与年金を持っていますか？
いくつかの職場年金は、最終給与または確定給付として知られている特別なタイプです。 これらは生命に保証された収入を提供し、持っているべき一般に非常によい事である。 あなたが持っている、またはあなたがかもしれないと思う場合は、それがあなたを支払うことになりますどのくらい見つけ、支払いが開始されます（あ
この数字をあなたの国民年金に加えて、あなたの保証された収入のランニング合計を維持してください。
今、あなたは他の年金ポットから必要とするかもしれないどのくらいの収入を仕事を開始することができます。
年金ポットの大きさはどれくらいですか？
今、あなたは尋ねることができます、”私は何のサイズの年金鍋が必要ですか？”あなたは今、手に二つの最も重要な数字を持っている必要があります:
- 退職時の希望年収
- 退職時の保証収入
あなたが他のソース（例えば、あなたの年金ポット）から生成する必要があります量を見つけるために、
例：スティーブの年金ポット
スティーブは最終的な給与年金を持っておらず、68歳から完全な新しい州年金を受け取ることを期待しています。 彼は£25,000の退職所得を目指しています。 68以降から、彼は彼の私的年金から年間£16,454を補う必要があります。 彼が65で引退した場合、3年間、彼は完全な£25,000を自分自身で見つける必要があります。
スティーブが85歳まで生きていると仮定すると、そのような収入を生み出すために彼の年金ポットはどれくらい大きくなければなりませんか？
スティーブが£250,000のポットを保存したとします。 彼の財政顧問は彼に安定した4パーセントの成長を達成するドローダウンの機構を見つける。 スティーブは3年間年間£25,000を引き出し、その後1年ごとに£16,454を引き出します（彼が州の年金を受け取り始めると）。 他に何も変わらないと仮定すると、鍋は20年目の終わりに向かって使い果たされます。
これはスティーブが懸念している限り、ほとんどスポットオンである可能性があります。 しかし、この例では、安定した4パーセントで成長している彼の鍋に依存しています。 成長が（特に初期の年に）低い場合、またはスティーブがより多くを取り出した場合、彼の鍋ははるかに早く使い果たされます。 さらに、スティーブは85よりもずっと年上に住んでいるかもしれません。
年金にはいくら払えますか？
今までは”年金にいくら払えばいいのか”だけ聞いてきましたが、今までは”年金にいくら払えばいいのか”だけ聞いてきました。”-しかし、他の大きな問題は、特に高所得者のために、あなたが支払うことが許可されているどのくらいです。
年間手当（毎年あなたの年金に支払うことができるどのくらい）と生涯手当（あなたの一生の間にあなたの年金に支払うことができるどのくらい）があ あなたの年金手当について調べる。
失業した場合、年金にいくら払うことができますか？
通常、人は給料で稼ぐよりも毎年年金に多くを支払うことはできません。 しかし、あなたは何の収入を持っていない、または非常に少ないを獲得した場合はどうなりますか？ 幸いなことに、あなたはまだ合理的な量で支払うことができ、あなたがそうするためにお金を見つけることができれば、それに減税を受けることがで
あなたが£3,600未満を獲得した場合、あなたは個人年金（例えば、利害関係者年金やSIPP）に年間£2,880まで支払うことができます。 このお金は、£3,600になるための減税の恩恵を受けます（そして、あなたが実際に税金を払っていないので、これは非常に良い値です）。 これはまともなサイズの年金ポットを構築するのに十分です-20年であなたは£100,000以上を持つことができ、30では£200,000以上を持つことができます。
年金がなくなるのを止めるにはどうすればよいですか？
あなたはむしろ生活のための保証された収入のセーフガードを持っている場合は、ドローダウン方式を使用するのではなく、あなたの年金ポットで年金を購入することを好むかもしれません。 年金の利点は、それがなくなることはありませんということです。 欠点は、年収がドローダウン方式よりも低くなる可能性があることです。
上記の例では、スティーブが代わりに年金を選んだ場合はどうなりますか？ 今日の最高の年金率では、彼は年間約£13,390（彼の目標額よりも£3,000未満）の保証収入を購入するために彼の£250,000年金ポットを使用することができま 彼は非常に長い時間を生きていた場合プラス側では、彼はより多くのセキュリティを持っているだろう。
しかし、スティーブのための別のオプションは、£100,000の年金ポット（およそ£5,357の収入をもたらす）で年金を購入し、残りの£150,000を引き出して年間£25,000の総収入を達成することである。 この例では（彼のドローダウン方式の4パーセントの成長を仮定すると）彼のドローダウンは再び20年の終わりに向かって使い果たされるだろう–しかし、その後、彼は£13,903（彼の年金+州年金）の代わりにちょうど£8,546の保証された収入を残されるだろう。
退職時に他の収入源を使うことはできますか？
あなたの年金ポットがあなたのニーズを満たすのに十分でない場合、またはあなたがそれよりも長生きする場合、あなたは退職所得の他の源を見つ これらには次のものがあります:
- 株式リリース（あなたの家からの価値のロック解除）
- 小型化
- あなたの家の部屋を借りる
これらのいずれかを行うことができない場合、または自分の家を所有していない場合、民間年金がなくなった場合、あなたは完全に国民年金に依存することがあります。
私は年金に十分に貯蓄していますか？
最初にすることは、今あなたの年金ポットにどれくらいあるかを調べることです。 また前の雇用からの古い年金鍋を有するかもしれない–これらを追跡し、1つの鍋(‘年金統合’)にそれらを結合することについてのあなたの顧問に尋ね
あなたの年金提供者は、65歳で（またはあなたが引退する予定のときはいつでも）あなたの期待される年金ポットの投影を与えることができるはず また、財務顧問に独立した予測を依頼することもできます。
その後、あなたの退職所得のニーズをあなたの顧問と議論することができ、あなたの予測された年金ポットがそれらを満たすのに十分な大きさになるかどうかをあなたに伝えることができます。 そうでない場合は、彼または彼女はあなたの毎月の年金拠出金の手頃な価格の増加をお勧めすることができます。
覚えておいてください：あなたが少なくとも20％の減税から利益を得るすべての年金拠出金、そしてあなたが職場年金を持っているならば、あなたの雇