引受プロセスから何を期待する
あなたは家の購入や借り換えローンを申請している場合は、おそらく”引受”という用語を聞いたことがあります。’
住宅ローンの引受は、あなたの貸し手が住宅ローンのためのあなたの適格性を確認するプロセスです。 引受人はまたあなたの特性が貸付け金の標準に合うことを保障する。
引受人は、あなたのローンが承認されたかどうかに関する最終的な意思決定者です。 彼らは少しウィグルルームとかなり厳格なプロトコルに従います。 しかし、遅延はプロセスのさまざまな段階で発生する可能性があります。
ここでは、住宅ローンの引受時に期待するものです,そして、あなたのローンの承認が予想よりも時間がかかっている場合に何をすべきか.
この記事の中の
今日から住宅ローンの申し込みを開始します（2021年12月30日）。..)
- 引受にはどのくらいの時間がかかりますか？
- 引受プロセス
- ニュースは良いニュースではありませんか？
- 借り換えローンの引受
- 引受をスピードアップする方法
引受にはどのくらいかかりますか？
住宅ローンの貸し手は、異なる”ターン時間”–それは最終的な決定に引受審査のために提出されているあなたのローンからかかる時間を持っています。
完全な住宅ローンのプロセスは、多くの場合、引受から閉鎖まで30と45日の間にかかります。 しかし、ターン時間は、次のような多くの異なる要因によって影響を受ける可能性があります:
- 内部人材派遣ポリシー
- ローン申請量（貸し手が一度に処理している住宅ローンの数）
- ローンプロファイルの複雑さ（たとえば、信用履歴に問題がある人)
これらの要因に応じて、住宅ローンの引受は、一日か二日を取ることができるか、それは数週間かかることがあります。
通常の状況下では、最初の引受承認は、あなたの完全なローンファイルを提出してから72時間以内に行われます。
極端なシナリオでは、このプロセスには一ヶ月もかかる可能性があります。 ただし、非常に複雑なローンファイルがない限り、時間がかかることはほとんどありません。
あなたが住宅ローンのために買い物をしているとき、それは現在、（あなたのローンの種類に応じて）住宅購入や借り換えに閉じるためにそれらを取ってい
ショッピング金利および閉鎖費用に加えて、回転時間は貸方のあなたの最終的な選択の最終的な要因の1つであるべきである。2021年12月30日
住宅ローン引受プロセスには何が関係していますか？
あなたが購入しているか借り換えているかにかかわらず、引受プロセスは非常に似ています。
1. 信用承認
引受人はあなたの財政状況をよく見てください。 彼らはあなたがあなたの文書に対してそれを点検することによってあなたの抵当適用で与えた情報を確認する必要がある。
最も重要なのは、引受人はあなたの:
- 信用—あなたの信用スコアと信用履歴は、あなたの住宅ローンを返済する可能性を示しています
- 収入と雇用—通常、貸し手はあなたの最後の24ヶ月の雇用 雇用のギャップは説明の手紙を要求するかもしれない。 また、あなたが支払われる方法に応じて、このような賃金スタブ、W2S、および納税申告書などのドキュメントを提供する必要があります
- 債務比–貸し手は、あなたの負債対所得比（DTI）を決定するために、あなたの収入と比較して、あなたの毎月の債務を見ていきます。 これは、あなたの将来の毎月の住宅ローンの支払いを余裕ができることを確認するのに役立ちます。 異なった貸付け金プログラムに負債の比率のための異なった手当がある
- 評価–評価はあなたの新しい家の公正な市場価値を定める。 これは引受プロセスの重要な部分です。 そうでない場合は、購入価格、頭金、またはローン全体を再交渉する必要があるかもしれません
- 住宅ローンプログラム–引受人は、あなたが望むローンの種類 従来のローンまたはFHAローン）。 別の住宅ローンプログラムは、異なる要件を持っています
あなたの財政をチェックアウトし、家が購入価格以上で評価提供され、あなたは多くの場合、”条件付承認である次のステップに移動します。’
2. 条件付き承認
引受人があなたのファイルを審査した後、彼らは通常、条件付き承認を発行します。
条件付きで承認されることは、通常は良い兆候です。 それは引受人があなたの貸付け金が閉まることを期待することを意味する。 ただし、それが発生する前に、少なくとも1つ以上の条件を満たすのを助ける必要がある場合があります。
これは通常、追加の情報と文書を提供することを含みます。
いくつかの引受条件はかなり簡単で簡単です。
例えば、引受人はあなたの信用報告書の軽蔑的な情報のための説明の手紙を要求するかもしれません。 過去の破産、判断、あるいは後期債務の支払いは、説明の手紙を保証することができます。
時には、最終承認を発行するために必要なのは、説明書または二つだけです。 これらのタイプの問題はすぐに解決することができます。
他の回は、住宅ローンの条件は、より複雑で、より多くの時間がかかることがあります。
たとえば、貸し手が要求した場合、最終承認が遅れる可能性があります:
- あなたの銀行口座に大きな現金預金をサポートするためのドキュメント
- 家の価値をサポートするために鑑定人からの追加の詳細
- あなたの信用報告書の特定の債務は、
- 銀行明細書を修飾するために完済する必要があるかもしれません,時には12ヶ月をカバー,特定の支払いを行う証拠を示すために必要な場合があります
- あなたは自営業で、年間の損益計算書が必要な場合があります
これらのケースでは、引受タイムラインは、問題の複雑さとそれがどのくらいに依存し これらの追加文書を提供するためにあなたおよび/またはあなたの金融機関を取ります。
3. 最終承認
理想的には、条件付き承認の条件が満たされたら、引受人が最終承認を発行します。 これは、あなたが閉じるために明確であることを意味します。’
拒否された場合は、貸し手に理由を尋ね、決定を覆すために何ができるかを尋ねてください。
住宅ローンは、条件付き承認の条件が満たされていない場合、または事前承認されてから財務情報が変更された場合に拒否することができます。
例えば、あなたの信用スコアがあなたの前承認と最終的な引受の間に落ちれば、もはやあなたが最初に提供された融資条件か抵当率のために修飾
このような状況では、借り手は別のタイプのローンを再申請するか、状況が改善するまで待ってから再度申請する必要があるかもしれません。
ニュースは良いニュースではありませんか？
多くの場合、あなたが予想していた時間枠内で”Clear to Close”という言葉を聞いていないことが懸念される可能性があります。
しかし、あなたの貸し手が異常に大量のローン申請を経験していることを意味するニュースはありません。
あなたの懸念を緩和するための最良の方法は、あなたのローン担当者と連絡を取り合うことです。
更新をどのくらいの頻度で受け取るべきか、どのような形で受け取るべきかを尋ねます。 例えば、あなたの電子メールを点検するべきであるか。 あなたの貸し手は、テキストを介して通信しますか？ または、あなたのローンの進捗状況を追跡するために確認できるオンラインポータルやアプリはありますか？
一貫した通信が鍵です。 理想的には、引受プロセスに問題がある場合、あなたの貸し手はすぐに手を差し伸べるでしょう。 しかし、あなたが予想よりも長く待っていた場合は、手を差し伸べて、遅延の原因となる可能性があるものを見つけるために自分自身にそれを取る。
借り換えローンの引受に時間がかかりますか？
現在、ほとんどの貸し手は住宅購入ローンよりも借り換え申請の処理に時間がかかっています。
住宅購入者は、満たす必要がある厳しい期限があるため、通常、引受キューの最優先事項を取得します。
引受から決済までの購入の平均ターン時間は約30日です。 借り換えは45日を平均しています。
しかし、閉鎖時間は貸し手によって異なることに注意してください。 貸し手の引受チームは、帯域幅の多くを持っている場合、引受プロセスは、はるかに高速に移動することができ、または彼らは融資申請に殺到している場
あなたがローンを申請しているとき、あなたはより迅速にあなたの住宅ローンを承認することができるようになりますものを評価するために彼らの現在の閉鎖時間について貸し手に尋ねることができます。
引受プロセスをスピードアップする方法
住宅ローンの世界では、引受人はあなたとあなたの住宅ローンの間のゲートキーパーです。
これらは住宅ローンの承認プロセスの不可欠な側面であるため、要求されたすべての必要な文書を提供する準備をしたいと思うでしょう。
迅速に対応し、文書を適時に提供することは、引受遅延を制限するのに役立ちます。
署名が欠落しているような単純な問題は、引受を伸ばし、閉鎖遅延を引き起こす可能性があります。 あなたの書類に署名し、見直すときそう完全がありなさい。
そして、あなたの通信回線を開いたままにしてください。 引受が予想よりも長くかかっている場合は、遅延の原因と何かがプロセスに沿って移動するためにあなたから必要とされているかどうかを確認す
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