| レート | 毎月の支払い | 30年以上に支払われた利息の合計 |
| 4.25% | $491.94 | $70,098.36 |
| 4.50% | $506.69 | $82,406.71 |
| 4.75% | $521.65 | $87,793.04 |
| 5.0% | $536.82 | $93,255.78 |
| 5.25% | $552.20 | $98,793.33 |
金利の1%の相違は毎月の抵当支払の付加的な$60の支払で起因する。 それはyear720年および3 21,600に30年の抵当の寿命にわたって来る。 あなたの貸付け金がより高い量のためなら当然、付加的な月例支払および寿命の興味はより高い。
ロックするとき
レートでロックする明確な理由があります。 金利の上昇の恐怖のため、多くの借り手は、できるだけ早くレートでロックするために急いでいます。 これは良い戦略のように見えるかもしれませんが、必ずしもすべての状況で最良の行動方針ではありません。
低金利は借り手がお金を節約するのに役立ちますが、金利をロックするとコストがかかることがよくあります。 他の人は、ロックが制定され、および/または所望の金利を得るためにポイントの特定の数を支払うために借り手を必要とする時に実勢レートよりもわずかに高い金利と引き換えにレートロックを提供しながら、いくつかの貸し手は、住宅ローン金利ロック預金を充電します。 ポイントは、固定または浮動することができます。 固定小数点とは、設定されたポイント数を指します; 浮動小数点では、金利は固定されていますが、金利を保証するために支払わなければならないポイントの数は時間の経過とともに変化する可能性が
多くの貸し手は階層化されたシステム内で動作します。 30日以下のレートロックは、通常は無料です。 いくつかの貸し手は、45日以上のための無料のロックを拡張します。 長い期間は、多くの場合、ロックイン期間の30日間の増加と並行して上昇し、徐々に高い手数料が含まれています。 90日間のロックは60日間のロックより多くを要します;120日間のロックは90日間のロックより多くを要します。 各30日間の延長のための追加料金の四分の一ポイントは料金が貸方によって広く変わるが、共通である。
ロックアップ期間が終了する前にローンが終了しなかった場合、保証金利は満了し、あなたが作った預金は貸し手に没収される可能性があります。 あなたがしたことや失敗したことのために有効期限が過ぎた場合、あなたは運が悪いかもしれませんが、貸し手による行動や不作為の結果として日
住宅ローン金利ロックの制限
特定の金利をロックすると、借り手は金利の上昇から保護されますが、金利の低下を利用することもできません。 一部の貸し手は、金利が下落している場合、より低いレートのために彼らの現在のレートを交換するために一度だけの選挙を行うために借り手を可能に 貸方が率ロックの一致に入る前に浮遊物を提供するかどうか調べなさい。
金利ロックと住宅ローン金利ロックがフロートダウンしていても、ロックに署名したときに合意した金利よりも高い金利を支払うことになる可能性があります。 これは多くの貸方がロックの一致の”帽子”を含んでいるので起こる。 上限は、決済前に金利が上昇した場合に保証金利が上昇することを可能にする。 キャップは、レートが上昇することができます量の制限を設定するので、それは金利の上昇に対していくつかの保護を提供しません。
一番下の行
住宅ローンを考えているとき、掘り出し物のための買い物は良い政策です。 料金と手数料が大幅に異なることができますので、複数の貸し手からのオファーをチェックアウトすると、いくつかの深刻な節約になります。 周りのショッピングに加えて、書面でレートロックを取得してください。 上昇率は、貸し手の利益の上昇を意味するので、彼らは可能な限り率を高めるためにすべてのインセンティブを持っています。