連邦軍からの退役後、私のTSPはどうしたらいいですか？ はい、これは私が退職に近づいている人々から受け取る最も一般的な質問であり、正当にそうです。
誰も驚いていないが、答えは別の”それは依存している”ですが、それを簡単にするために、それぞれの長所と短所を見ることができるように、オプションを三つの選択肢に分割するつもりです。
覚えておくべき最初の事はあなたの倹約の節約の計画との何でもする必要がないことである。 そして、あなたは実際にあなたが少なくとも30日間引退するまでそれで何もすることはできません。 三十日が経過したら、いくつかのオプションがあります。
オプション#1–TSP年金
TSP年金はFERS年金とは異なり、実際には全く異なります。 TSP年金は、あなたの人生の残りのための保証された支払いと引き換えに、保険会社（Met Life）にあなたのTSPのお金を回すことを含みます。
次のような即時年金の多くの異なる組み合わせがあります:
- 生命のみ
- 一定の期間を持つ生命
- 共同生命
- 残りの生命
生命のみ即時年金は、最高の毎月の支払いを提供します。 あなたが上に追加するより多くのオプションは、より多くの毎月の年金の支払いが減少します。 例えば、生命のみの年金はmonth3000月の支払いを持っているかもしれないが、共同生命年金は約around2700月の減少した支払いを持っているでしょう。
上記の即時年金オプションのそれぞれで、人はTSPの残高にアクセスすることをあきらめます。 残りの年金との生活は、被保険者の生涯のための収入を提供し、被保険者の死亡時に受益者に残りの残高（最初の購入額マイナス毎月の支払額の合計）
即時年金の主な利点は、あなたがあなたの生涯のための保証された収入の流れを得ることです。 しかし、FERS退職者として、あなたはすでにあなたのFERS年金と社会保障の二つの保証収入の流れを持つことになります。 それはあなたの収入の残りの部分を保証するために、あなたの投資へのアクセスを没収するために、その後、必要ではないかもしれません。
:
:
- 金利に依存する元本
- へのアクセスの損失
- インフレは購買力を低下させる可能性があります
オプション#2–Tspにお金を残す
退職時には、あなたが働いているときとは全く変わらないtspにお金を残すオプションがあります。 大きな違いは、（1）あなたはもう貢献することはできませんし、（2）あなたのアカウント上の任意の融資を取ることができないということです。 それ以外は、あなたの投資オプションはまったく同じであり、あなたはまだあなたが働いていたときと同じようにあなたの口座残高に変更を加える
退職時にあなたのTSPにお金を残すことの最大の利点の一つは、年齢591/2の前にあなたの資金へのアクセスを持っていることです。 あなたが55以降になった年に引退した場合、あなたはペナルティなしであなたのTSPへの即時アクセスを持っています。 あなたが特別カテゴリ従業員（SCE）であり、50歳以降になった年に退職した場合は、TSPにもすぐにアクセスできます。
:
- あなたのTSPをあなたのGファンドへのアクセスに慣れているのと同じように保ちます
- あなたの資金へのアクセスは、iraよりも早く、違約金なし
:
- あなたの五つの投資オプションに限定
- ロスTSPから必要な最小分布
- あなたが
- から撤退している資金を選択することはできません
- 可能な受益者の問題
オプション#3–IRAへの転送
第三のオプションは、あなたのTSPの資金をIRAに転送することです。 これは、ペナルティなしでIRAへの部分的または全体の転送を行うことが可能です。 フォームTSP70およびTSP77は、完全および部分的な引き出しを行うために使用されます。 これらの各フォームは、TSPアカウントにあります。
しかし、TSPは安いです。 簡単に言えば、TSPはもはや他の主要な管理人と比較して安価ではありません。 10年前を振り返ってみると、TSPは他の管理人と比較して安いと考えられていましたが、これはもはやそうではありません。 これは、IRA内のあなたのTSPとして非常に類似した資金やインデックスを取得することが可能になりました。 あなたのTSPに固有の唯一の投資は、あなたのGファンドです。
iraへの資金移動にはいくつかの利点があります。 最初の、そして最も明白なのは、あなたがIRA内で無制限の投資オプションを持っているということです。
IRAへの移行のもう1つの利点は、資金を引き出す際の柔軟性の向上である。 退職者がTSPから資金を引き出しているとき、その人がどのように投資されているかに応じて資金が出てきます。 言い換えれば、人が70％のCファンドと30％のGファンドを持っている場合、彼らの撤退はCファンドの70％とGファンドの30％から来るだろう。
iraを使えば、退職者は任意の投資から資金を引き出すことができます。 このオプションは、退職時にバケット戦略またはバーベル戦略を使用する予定の場合に特に便利です。 かかわらず、あなたの撤退戦略の、IRAは引き出しのためのより柔軟です。
さらに、roth TSPからRoth IRAに資金を移動することで、必要な最小分配金（Rmd）を排除することができます。 RMDはRoth TSPから必要ですが、Roth IRAからは必要ありません。 だけでなく、これはあなたの引き出しに多くの柔軟性を付与しませんが、あなたが成長し、より長い期間にわたって非課税化合物所得にあなたのお金 これは、あなたの相続人に遺産の多くを残すために、特に財政的に精通した方法です。
資産をTSPからIRAに移動すると、ロス変換を行うこともできます。 TSPでは、計画内の変換は許可されません。
最終的な利点は、あなたのアカウントを継承する可能性のある子供を参照しています。 TSP口座保有者の死亡時に、生きている配偶者は受益者参加者口座BPAを開設し、TSPを維持することができます。 配偶者が死亡した場合、新しい受益者はTSPから資金を引き出す必要があります。 TSPのウェブサイトによると、これらの資金は「いかなるタイプのIRAにも譲渡またはロールオーバーすることはできません」。
TSPのこの欠点は、受益者に数万ドルの費用がかかる可能性があるが、IRA受益者は継承されたIRAに資金を移動し、それらの資金を最大10年間そこに残 口座に資金を10年間残すことの利点は、納税義務を広げて減らすために、10年間の引き出しを取ることです。 TSP受益者がTSPに500,000ドルを残して合格した場合、その受益者は60日以内にすべての資金を取り出さなければならず、500,000ドルに課税される予定です。 同じシナリオは、IRAの資金で発生した場合、受益者は、継承されたIRAに資金を移動し、10年間の期間にわたって小さい分布を取ることができます。 彼らはまた、10年間の期間にわたってより多くの税繰延成長を得る可能性を秘めている可能性があります。
:
- より多くの投資オプション
- 投資引き出しの柔軟性
- ロスIRAからのRmdはありません
- あなたのアカウントを継承する人のためのより多くの柔軟性
- ロス変換はオプションです
短所:
- Gファンドへのアクセスがない
- tspからすべてのお金を移動した場合、それに戻ることはできません
概要
退職後のTSPをどうするかの決定は重要 また、満たされなければならない期限がないので、急いでする必要がある決定ではありません。 ここでは、上記の3つのオプションのいくつかのハイライトがあります:
- 即時年金は、連邦政府の従業員のための良いオプションではない可能性が高いです。
- 591/2より前に資金にアクセスする必要があると思われる場合は、tspからIRAにすべての資金を移動しないでください。
- 将来的に資金を戻したいと思う可能性があると思うなら、TSPからすべてのお金を移動しないでください。
- IRAは、投資の引き出しや資産の引き渡しに柔軟性があります。
- ロスIRAはRmdを排除することができます。
あなたの倹約貯蓄計画で何をすべきかについて同僚のアドバイスを受けないでください。 あなたのTSPはあなたの退職の大きい部分である、従ってあなたの時間をかけ、あなたのために最もよい決定をしなさい。