投資をしたいがあまりリスクを冒したくない場合は、Guaranteed Investment Certificates(GICs)が適している可能性があります。 それは保証されたリターンを提供するので、投資商品のこのタイプは、何十年もの間、カナダ人に人気があった—あなたが得るリターンは、あなたがあなたの
投資を計画している場合、GICsがどのように機能するかを知ることは、全体的な財務戦略にどのように適合するかを理解する上で重要です。
GICとは何ですか？
GICsは、一定期間金融機関に資金を貸すことに同意したときに保証されたリターンを提供する金融商品です。 あなたは彼らが長い時間のためにあなたのお金を保つように喜んでいる場合、ほとんどの場合、銀行や信用組合はあなたに高い金利を支払うことに たとえば、3年間のGICは1年間のGICよりも高い金利を提供します。
GICを購入するときは、基本的に借り手（金融機関）と契約を結んでいます。 用語が終わったら、それはあなたの関心の固定額を支払うことになります。 その金利は変更されませんので、金利が期間の終わりまでに低くなるかもしれないかどうかを心配する必要はありません。
例えば、1年間のGICが2％の金利で利用可能であるとしましょう。 あなたがgicにdeposit1,000を入金した場合、あなたは今年の終わりに2 20を獲得するだろう。 それは言葉が終わるとき$1,020を有することを意味する。
GICsでは、完全な利益を得るためには、契約の全長にわたってお金を縛る必要があります。 それは言った、いくつかのGICsは現金または償還可能ですが、彼らは通常、より低い金利が付属しています。 また、資金を引き出す必要がある場合は、ペナルティを支払うことになる可能性があります。 特に明記されていない限り、Gicは一般的に償還できません。
Gicの種類
Gicは、あなたのお金が一定の期間または期間にわたって縛られているため、定期預金と呼ばれることがよくあります。 何人かの人々が気づいていないのは、Gicにはさまざまな種類があるということです。 主要なタイプがいかに働くか理解することはあなたの有価証券のための最もよい適合であるか定めるのを助ける。
固定レートGICs
一般的に、人々がGICsについて話すとき、彼らは通常、固定レートの製品を指しています。 これらのタイプのGICsは、契約の長さと入金額に基づいて一定の利息を支払うため、理解しやすいです。 たとえば、3.50％の金利で1年間のGICにinvest10,000を投資する場合、期間が終了すると$10,350が得られます。
変動金利Gic
変動金利Gicには、期間中に変動する可能性のある金利があります。 金利が上がる場合、これはあなたに利益をもたらすことができますが、金利が低下した場合、それはあなたに対して動作します。 金利は、金融機関のプライムレートによって決定され、いつでも変更することができます。 市場がうまくいけば、あなたはより多くの支払いを受けるでしょう。 しかし、市場が下落した場合、あなたは全く何も得られないかもしれません。 肯定的なノートでは、あなたの元本はまだ保証されているので、あなたはお金を失うことはできません—あなたはまだ用語の終わりに戻ってあなたの元
市場連動GIC
多くの人は潜在的な損失を恐れて株式市場への投資を避けていますが、市場連動Gicを購入することで資本を保護することができます。 固定金利を持つのではなく、市場にリンクされたGICsは、株式市場のパフォーマンスに基づいてリターンを与えます。 市場が上がれば、従ってあなたの収益率をする。 市場が低下した場合、あなたの元本は保護されています。
登録されたGic
登録されたGICは、カナダ連邦政府に登録されたアカウントに保持されており、登録された退職貯蓄計画（RRSP）や非課税貯蓄口座（TFSA）など、非課税 それはこれらのアカウントのいずれかにいる間、あなたはあなたのGICに稼ぐ任意の関心に税金を支払うことはありませんが、あなたは任意の年齢や
非登録Gic
非登録GICは、登録されたアカウントに保持されていないGICです。 彼らは政府によって規制されていないので、彼らは任意の税制優遇措置やインセンティブが付属していません。 しかし、あなたは年齢や貢献の制限を心配する必要はありません。 登録されていないGICには、好きなだけ投資することができます。
外国為替Gic
米ドルGICなどの外国為替Gicは、外貨に対する利息を獲得することができます。
GICsの欠点
GICsは安全でリターンが保証されていますが、投資を開始する前にいくつかの欠点に注意する必要があります。
- 通常、GICに投資するために必要な最低額があります。 たとえば、$500または.1,000です。
- あなたは完全なリターンを取得したい場合は、全体の期間のためにあなたのお金を提携する必要があります。
- GICsで提供される金利はインフレを上回ることはないかもしれない。
- GICが登録されたアカウントの外に保持されている場合、獲得した利息に課税されます。
GICsは保険されていますか？
GICsは安全な金融商品ですが、金融機関が失敗した場合に備えて、お金が安全であることを保証したい人もいます。 カナダ預金保険公社（CDIC）会員を通じてGICを購入した場合、最大insured100,000の被保険者になります。
信用組合またはcaisse populaireを通じて定期預金を購入した場合、あなたの保険はあなたの州または居住地域内の法人によって提供されます。 たとえば、信用組合を介してGICを購入するオンタリオ州の住民は、オンタリオ州の預金保険公社（DICO）のおかげで2 250,000までカバーされます。
GICを購入する方法と場所
GICを購入するのは、ほぼすべての金融機関が提供しているので簡単です。 あなたはすでに銀行や信用組合のアカウントを持っている場合は、通常、数回クリックするだけでGICを購入することができます。 また、顧問のいずれかに電話したり、支店を訪問したりすると、銀行のない金融機関からGICsを購入することもできます。
“もっと：銀行口座を開く方法
GICsのいいところは、次のようなさまざまな口座で開催できることです:
- 非課税普通預金口座（TFSA）
- 登録退職貯蓄制度（RRSP）
- 登録退職所得基金（RRIF）
- ロックイン退職金口座（LIRA）
- 非登録口座
理想的なシナリオでは、あなただけの税に優しいアカウントでgicsを購入しますので、あなたはカナダ歳入庁へのあなたのリターンの一部を放棄する必要はありません。 登録されていない課税対象口座にGICsを保有している場合、獲得したすべての利息は完全に課税対象となります。
金利が低い場合、GICsの収益率は最小限ですが、彼らはまだ彼らのお金が安全であることを確認する必要がある人のための理想的な製品です。 あなたは短い投資タイムラインを持っている場合は、任意のリスクを取る、またはあなたのポートフォリオにいくつかの債券を必要としない、その後GICs