グローバルコマースが進化するにつれて、各国はある銀行から次の銀行にお金を得るための安全で安全な手段を模索してきました。 国際取引では、すべてがスムーズに進むようにネットワークや仲介機関が必要になることがよくあります。 ヨーロッパでは、それはそうでなければSWIFTとして知られている世界的な銀行間金融電気通信のための社会と呼ばれています。
迅速な支払いとは何ですか？
SWIFTペイメント（国際送金）は、SWIFT国際決済ネットワークを使用して国際電子決済を送受信する取引の一種です。 SWIFTネットワークは実際に資金を転送するのではなく、SWIFTコードを使用して銀行間で支払い注文を送信します。 これは、迅速に、正確に、そして安全に海外に送金する手段です。
2019年には、11,000以上のSWIFT加盟機関が、ネットワークを通じて一日あたり約33.6万件の取引を送信しました。 金融サービスは、国際的なビジネスをスピードアップし、一緒に少し近い世界をもたらす接続のグローバルレベルを作成します。
SWIFT payment networkは、個人や企業が電子決済またはクレジットカード決済を介して国際送金を受け入れることを可能にします。 これは、顧客または仕入先が受取人とは異なる銀行を使用している場合でも行うことができます。 ネットワークは、安全な金融メッセージングのための場所です。 ある意味では、それは銀行間のメッセンジャーに過ぎません。
SWIFTコードとは何ですか？
SWIFTを使用する場合、実際に送金を送信していません。 代わりに、それは2つの銀行間の「支払い注文」と呼ばれます。 これはSWIFTコードを使用して行われます。
IBAN（国際銀行口座番号）とBIC（銀行識別子コード）の形式を標準化したのはSWIFTネットワークでした。 SWIFTはBICシステムを所有し、管理しています。 これは、それが数秒で銀行を識別し、迅速に安全な支払いを送信することができることを意味します。
ユニークなSWIFTコードは8文字または11文字で構成されています。 この同じコードの他の名前は次のとおりです:
•銀行識別子コード（BIC）
•SWIFT ID
•ISO9362
Swiftコードの例
SWIFTコードの例は、ミラノ市のイタリアの銀行UniCredit Bancaです。 コードはUNICRITMMです。
最初の4文字(UNCR)は銀行コードです。 次の2文字(IT)はイタリアの国コードです。 次に、次の2つの文字（MM）は、銀行の場所または都市コードを表します。 最後の3文字(ここには表示されません)は省略可能です。 これらは、銀行が個々の支店にコードを割り当てるためにのみ使用されます。
スウィフトコードを使用する
顧客がニューヨークのバンク-オブ-アメリカに歩き、Unicredit Bancaを通じてヴェネツィアの友人にお金を送りたいときに、この例が実 彼らは彼らの友人の銀行口座番号とUniCredit Bancaにだけでなく、ヴェネツィアの正確な支店に適用されるユニークなBICコードを必要としています。
バンク-オブ-アメリカは、安全なSWIFTネットワークを介してUNICREDIT BancaにSWIFTメッセージを送信します。 イタリアの銀行がメッセージを取得すると、それはクリアし、イタリアの友人にお金を入金し、バンク-オブ-アメリカは顧客の口座を引き落とします。
迅速な支払いはどのように機能しますか？
SWIFTの当初の設計と意図は、銀行がより速く、より安全に相互に通信する方法を作り出すことでした。 特に国際的な支払いの処理に関連して。 SWIFTは単に銀行間のメッセンジャーであるため、”通信”という言葉は常に使用されています。 これは、発行銀行からの支払い指示を囲むメッセージをチャネルします（つまり、 送金銀行（すなわち、受益者/受取人）への支払人）。
SWIFT送金に従事するすべての銀行は、Nostro口座とVostro口座の基礎となるネットワークに基づいて、ある口座から別の口座に資金を移動します。 これは、銀行がSWIFT取引を実行する唯一の目的のためにお互いに開放した口座を指します。
NostroとVostroの口座
両方の銀行が口座に入金されたお金の記録を保持しているため、NostroとVostroの口座として知られる2つのミラーリングされた元帳 Nostroは銀行がお金を保持するために使用する口座を指し、Vostroは銀行が本でそれを開くために使用する口座の名前を指します。
両銀行がNostro口座とVostro口座と商業関係にある場合、SWIFT送金は直接かつ即時に行われます。 銀行がこのタイプの関係を持っていない場合、SWIFTネットワークはメッセージを渡すための最良の手段を決定する必要があります。 この場合、仲介銀行とも呼ばれる第三者が必要です。
あなたは取引を処理するための中間の男を見つける必要があります。 両者の間に商業的な関係を持つコルレス銀行が見つかると、SWIFT取引を進めることができます。 この場合、第三者のサービスから追加料金が発生します。 取引に関与するより多くの仲介銀行は、より多くのそれは送信するためにあなたの費用がかかります。 また、より多くの当事者が関与しているように、はるかに高いリスクで、支払いを送信するために時間がかかります。
誰がSWIFT支払いを使用していますか？
当初、SWIFTは財務省と特派員の取引のみについてのコミュニケーションを容易にするために作成されました。 メッセージ形式の設計の機能は、大きなスケーラビリティを可能にしました。 SWIFTは徐々にサービスを提供するために拡大しました:
•銀行
•清算システム
•マネーブローカーおよび証券ブローカーディーラー
•企業
•ノンバンク金融機関
•財務省市場参加者
*資産運用会社•預金
•外国為替
*その他…
SWIFTの費用はいくらですか？
SWIFTは会員が所有する協同組合です。 これらのメンバーは、所有権のシェアに基づいてクラスに分類されます。 すべてのメンバーは、メンバーのクラスによって異なる一回限りの料金と年間料金を支払います。
さらに、メッセージングシステムは、メッセージの種類と長さにユーザーを充電することによってお金を稼ぐ。 これらの料金は、銀行の使用量によって異なります。 これは、ある銀行から次の銀行への国際支払いに異なる手数料を支払う理由を説明しています。 もう一つの理由は、国際的な資金移動に関する銀行の商業政策です。
SWIFTは、ビジネスインテリジェンス、プロフェッショナルアプリ、グローバル決済の革新、コンプライアンスなどの追加サービスにも課金します。
SWIFTシステムの簡単な歴史
SWIFTネットワークの開発以前、銀行は電信送金を送信するためにテレックスと呼ばれるシステムに依存していました。 プロセスはカタツムリのペースで移動しただけでなく、テレックスは、技術が指数関数的な進歩を遂げていた時間のためのセキュリティと洗練さを欠い 無料のメッセージ形式には、銀行や取引タイプに名前を付けるための統一されたコードセット（SWIFTのような）はありませんでした。 これは多くの混乱を作成し、多くの人的ミスにつながった。 テレックスの送信者は、すべてのトランザクションを完全な文章で記述しなければならず、専用の受信機によって解釈され実行されました。
したがって、必要が発明の母であるため、SWIFTネットワークが生まれました。
SWIFTはメンバー所有の組織です。 これは、金融取引のための共通のプロセスと基準を確立することを目的として、1973年にブリュッセルで設立されました。 銀行は、海を渡ってお金を得るための普遍的で一貫した方法を必要としていました。 それがSWIFTネットワークの出番です。 グローバルネットワークを安全かつタイムリーに運営するために、六つの主要な国際銀行が協同組合を結成しました。
今日のSWIFTシステム
現在、SWIFTは世界212カ国の10,000以上の金融機関にメッセージングサービスを提供し、グローバルビジネスを促進しています。
ネットワークは主に単純な財務メッセージと支払い指示のために始まりましたが、現在は幅広い行動のための参照データを送信しています。 これには、以下の取引が含まれます:
- セキュリティ
- 財務省
- 貿易
- システム
SWIFTメッセージのほぼ50％はまだ支払いベースであり、47％はセキュリティ取引用であり、残りのトラフィ
その他のSWIFTサービス
SWIFTシステムは、シームレスで国際的な取引を送信するのに役立つ多くのサービスを提供しています。 ここでチェックアウトするいくつかは次のとおりです:
業界をリードするアプリケーション
SWIFT connectionsを使用すると、リアルタイムの命令マッチングから外国為替取引や財務省に至るまで、さまざまなアプリケーシ
のためのツールを含むアプリケーションを期待してください:
- 銀行間の支払いを処理するための銀行市場インフラ
- 清算および決済命令のための証券市場インフラ
- 証券、外国為替、およびデリバティブ取引のための命令
ビジネスインテリジェンス
SWIFTは、ユニバーサルビジネスインテリジェンスダッシュボードとレポートユーティリティを提供しています。 これにより、メッセージング、アクティビティ、レポート、および取引フローの動的な360度のビューを取得できます。 地域、国、メッセージタイプ、その他の関連パラメータなどの人口統計に基づいてフィルタリングできます。
コンプライアンスサービス
SWIFTは、金融犯罪コンプライアンスを目的としたサービスを提供しています。 これには、Know Your Customer（KYC）、マネーロンダリング防止（AML）、および制裁の報告とユーティリティが含まれます。
メッセージングと接続
SWIFTは会話の王であり、全体の焦点はコミュニケーションです。 ビジネスの中核は、メッセージの移動を合理化し、安全で信頼性の高い安全なネットワークを提供することにあります。 SWIFTにはさまざまなメッセージングハブとソフトウェアがあり、クライアントは簡単にグローバルトランザクションメッセージを送受信できます。
Global Payment Innovations
SWIFTの最新サービスはSWIFT Global Payments Innovations(GPI)と呼ばれています。 SWIFT GPIの目標は、すべての国境を越えた支払いのトレーサビリティと透明性を向上させることです。 これは、あなたの銀行がSWIFTのメンバーである場合、彼らは一日の任意の時間に支払いのステータスを確認することができ、意味します。 それは国際決済処理に来るとき、このタイプの柔軟性は、他のシステムによって比類のないです。
SWIFTの未来
Ripple、Fedwire、Clearing House Interbank Payments Systems（CHIPS）などのリアルタイムメッセージサービスは他にもありますが、swiftは資本市場で支配的な地位を維持し続けています。 それにも正当な理由があります。 原因となる成功は、ネットワークがさまざまな種類の金融取引を送信するために新しいメッセージコードをどのように継続的に追加するかに起因します。 言い換えれば、itは常に新しい金融ニーズとfintechプロセスに適応しています。 これにより、地球上の国際電信送金のための最も信頼性が高く、柔軟で機能的なシステムになります。
ビジネスでSWIFTをメッセージングネットワークとして使用することを検討している場合、プロセスを理解することは良い最初のステップです！