1. Stel de voldoening uit. Meer dan acht op de tien vermogende beleggers zeggen dat investeren in langetermijndoelstellingen belangrijker is dan het financieren van de huidige behoeften en behoeften. “Als je gaat neerknippen rijkdom-gebouw tot een eenvoudig ding, Ik ben moeilijk ingedrukt om te denken van een betere karakterisering dan de mogelijkheid om voldoening te vertragen,” zegt Greg McBride, de chief financial analist voor finance site Bankrate.com. “Als je eerst uitgeeft en probeert te redden wat er over is, zul je vaak merken dat er niets over is.”
bedenk: als je elke maand $100 voor je pensioen zet-in plaats van dat geld uit te geven — aan het einde van 20 jaar, zou je ongeveer $40.000 hebben, uitgaande van een rendement van 5%. Als u in plaats daarvan die $ 100 per maand had uitgegeven, zou u meer dan $15.000 aan inkomsten hebben gemist. Natuurlijk, niet iedereen kan luisteren naar dit advies als “je kunt niet negeren uw huidige behoeften” als ze financiering nodig hebben, zegt Joe Duran, CFA, de chief executive van de financiële onderneming United Capital en auteur van “The Money Code.”Zorg ervoor dat je het verschil begrijpt tussen de behoeften (basisvoedsel, onderdak, kleding, enz.) en wil, voegt hij eraan toe.
luister: TrumpSingles.com en BernieSingles.com oprichters ontmoeten elkaar op onze podcast (en het is niet een match made in Heaven). Abonneer je op de podcast “geld, markten en meer” op iTunes.
2. Gebruik krediet strategisch. Ruwweg twee op de drie beleggers met een hoog vermogen zeggen dat ze krediet als een fatsoenlijke manier beschouwen om rijkdom op te bouwen, en vier op de vijf zeggen dat ze weten wanneer en hoe ze het in hun financieel voordeel moeten gebruiken, vond de Amerikaanse Truststudie ook.
natuurlijk is deze strategie niet zonder risico ‘ s — Vergeet niet, krediet kan duur zijn. Maar sommige adviseurs zeggen dat slimme individuen dit advies ter harte kunnen nemen. McBride zegt dat consumenten dit op een aantal manieren kunnen doen: Degenen die betalen uit hun credit card saldi in volledige elke maand moet gebruik maken van een rewards-kaart en verdien geld of andere extraatjes voor de uitgaven die ze zouden toch doen. Je zou ook, in plaats van te racen om je hypotheek of studieleningen af te betalen (ervan uitgaande dat dit goedkope, vaste leningen zijn), ze op schema af te betalen en in plaats daarvan dat extra geld te gebruiken om je Pensioenfonds op te bouwen, zegt hij; in deze gevallen gebruik je, op een bepaalde manier, geld dat de bank of de overheid je geleend heeft om je pensioen te financieren. (Natuurlijk, moet u de betalingen die nodig zijn op deze leningen.)
3. Gebruik een lange termijn, buy-and-hold strategie. Volledig 85% van de high-net worth beleggers zeggen dat ze hun grootste investering winsten gemaakt door middel van lange termijn buy en hold strategieën (waarin je beleggingen te kopen en houd ze voor vele jaren), en ze deden dit met behulp van meestal traditionele aandelen en obligaties (89% liever deze aanpak).
het is een beproefd en waar advies dat Warren Buffett zelf heeft omhelsd. Dit jaar, toen hij werd gevraagd door CNBC ‘s” On The Money “hosts wat beleggers bezorgd over ernstige marktschommelingen moeten doen, zei hij:” Ik zou hen vertellen niet kijken naar de markt nauw … het geld wordt gemaakt in investeringen door te investeren … en door het bezitten van goede bedrijven voor lange periodes van tijd. Als ze goede bedrijven kopen, na verloop van tijd, zullen ze het goed doen over 10, 20, 30 jaar.”
4. Maak belastingbewuste beleggingsbeslissingen. Meer dan de helft van de high-net worth beleggers het erover eens dat investeringsbeslissingen die factor in fiscale gevolgen zijn beter dan het nastreven van hogere opbrengsten, ongeacht de fiscale gevolgen, de Amerikaanse Trust studie geconcludeerd. Dat komt omdat, zoals McBride het stelt, ” wat echt telt is netto loon-hoeveel je echt verrekening na belastingen.”Bovendien kan een slecht belastingbeheer op je beleggingen ertoe leiden dat je jaarlijks maar liefst 40% van je winst moet opgeven”, zegt Duran.
gemiddelde beleggers kunnen naar dit advies luisteren door hun pensioensparen te beleggen in fiscaal voordelige plannen zoals een 401(k) of IRA, voor de Universiteit van hun kind te sparen in een 529-plan, of geld op te slaan op een flexibele uitgavenrekening.
5. Investeren in materiële activa. Ruwweg de helft van de vermogende beleggers zegt dat ze een aantal materiële activa hebben, zoals investeringen in onroerend goed of landbouwgrond die inkomsten kunnen produceren en in de loop van de tijd in waarde kunnen groeien. “Er zijn voordelen aan onroerend goed als een diversificatie en inkomstenbron; het is waardevol voor een goed afgeronde portefeuille,” zegt McBride. Echter, wat maakt iemands asset allocatie en welke asset klassen ze gebruiken buiten aandelen en obligaties moet echt een aangepaste beslissing, zegt Jimmy Lee, CEO van de Wealth Consulting Group in Las Vegas. “Bijvoorbeeld, als iemand al veel onroerend goed bezit, is het misschien niet verstandig voor een adviseur om te suggereren meer via hen te kopen.”