beïnvloeden payday loans mijn credit score?

zoals bij elke vorm van krediet, zal elke harde kredietcontrole een negatieve invloed hebben op uw score. Terwijl uw credit score zal stuiteren terug na een harde credit check, wat telt is de indruk het nemen van een payday lening zal maken op andere kredietverstrekkers. Het kan mogelijk schade toebrengen aan de perceptie van een geldschieter over hoe riskant je bent als lener. Dit, op zijn beurt, zou kunnen kwetsen uw kansen op het krijgen van krediet in de toekomst.

komen payday-leningen daadwerkelijk op mijn kredietrapport?

Ja, payday-leningen worden opgenomen in uw kredietrapport. Uw kredietrapport is een gedetailleerd verslag van uw kredietgeschiedenis en lenen gewoonten. Het zal, daarom, bevatten details van elke payday leningen die u hebt genomen.

Wat gebeurt er met mijn credit score wanneer ik een payday-lening aanvraag?

dit moet u in gedachten houden:

• aanvragen. Elke kredietaanvraag die u doet staat vermeld op uw kredietrapport. Bovendien, elke keer dat een geldschieter maakt een harde credit check, kunt u verwachten dat uw punten naar beneden te gaan een inkeping.
  dit is de reden waarom het maken van meerdere kredietaanvragen in een korte periode kan schadelijk zijn voor uw credit score. Als u een aanvraag voor een lening, moet u uw onderzoek te doen en kies een enkele geldschieter/lening die al uw vakken teken.
  u moet er ook voor zorgen dat u in aanmerking komt voor die lening om uw kans op afwijzing te verkleinen.
• terugbetalingen. Hier is waar uw credit score kan schommelen beide manier. Als u al uw terugbetalingen op tijd en tonen goede financiële gewoonten, uw credit score zal verbeteren. Als u niet aan terugbetalingen te maken, of niet om ze te maken op tijd, uw score zal negatief worden beïnvloed.
• afwijzingen. Afwijzingen staan niet in je kredietdossier. Dit komt omdat de credit reporting agency niet op de hoogte wordt gesteld over goedkeuringen of afwijzingen.

echter, veel applicaties en veel harde kredietcontroles zullen in uw bestand verschijnen. Dit kan fungeren als een rode vlag en kredietverstrekkers kunnen u zien als een riskante lener. Het is het beste om ruimte uit uw applicaties en werken aan het verbeteren van uw score en de kans op het krijgen van krediet.

als u meer wilt lezen over credit scores, hebben we geschreven over wat een goede of slechte credit score maakt.

hoe staan kortlopende leningen op mijn kredietrapport?

uw kredietrapport bestaat uit 3 secties:

• informatie over consumentenkrediet
• commerciële kredietinformatie
• openbare kredietinformatie

alle betaaldagleningen die u aanvraagt of afsluit, worden vermeld in de sectie consumentenkrediet. Uw score wordt berekend op basis van:

• het kredietbedrag dat u hebt opgenomen
• het aantal kredietaanvragen dat u hebt ingediend
• of u op tijd betaalt

de volgende informatie zal zichtbaar zijn op uw kredietrapport:

• Kredietonderzoeken. Elke keer dat u een aanvraag voor elk type krediet, het onderzoek zal worden vermeld op uw rapport.
• soort krediet. Dit wordt vermeld als een persoonlijke lening op uw kredietrapport.
• Rekeningvoorwaarden. De openings – en sluitingsdatum van de rekening worden vermeld.
• kredietlimiet. Dit is hoeveel je hebt geleend-in dit geval, op je betaaldag lening.
• betalingsgeschiedenis. De betalingsinformatie voor uw lening wordt getoond, inclusief of u uw betalingen op tijd hebt gedaan.
• standaardinstellingen / achterstallige accounts. Als u een betaling mist en uw account in default gaat, zal het worden vermeld.

uw kredietrapport is een samenvatting van uw financiële gewoonten. Kredietverstrekkers zullen het rapport raadplegen om te bepalen wat voor soort lener je bent. Het helpt hen te begrijpen als je potentieel riskant bent, of als u uw lening op tijd betaalt.

kredietverstrekkers hebben hun eigen criteria om te bepalen of u in aanmerking komt. Maar ze kunnen ook rekening houden met het aantal kredietaanvragen dat u hebt gedaan, uw actieve kredietrekeningen, kredietlimieten en eventuele wanbetalingen die in het rapport worden vermeld.

hoe banken u zullen beschouwen als u in het verleden payday-leningen hebt gebruikt, hangt af van uw kredietgeschiedenis als geheel. We spraken met een paar banken om een beter begrip te krijgen.

ANZ

volgens een woordvoerder van de ANZ is er geen directe invloed op het vermogen van een klant om een lening af te sluiten. Echter, als de klant heeft een zeer actieve credit verslag van meerdere kredietcontroles uitgevoerd door payday kredietverstrekkers, dit kan factor in onze beslissing. Over het algemeen kunnen credit scores negatief worden beïnvloed door meerdere vragen van potentiële financiers. ANZ gebruikt credit scores bij het beoordelen van klantapplicaties.”

soortgelijke gevoelens werden herhaald door zowel NAB als Westpac.

NAB

een woordvoerder van NAB zei: “NAB behandelt alle potentiële en bestaande klanten consequent en beoordeelt hun mogelijkheden om per geval toegang te krijgen tot krediet, ongeacht of zij al dan niet een “payday” -lening hebben afgesloten.”

Westpac

Westpac zei ook dat eerdere leningen in aanmerking werden genomen, maar dat dit “niet specifiek was voor payday-kredietverstrekkers”.

kortom, het is de algehele gezondheid van uw financiële gedrag dat het toekomstige krediet zal bepalen.

zullen banken mijn kredietaanvraag afwijzen als ik kortlopende leningen heb afgesloten?

zoals hierboven beschreven, staan payday-leningen op uw kredietbestand als persoonlijke leningen. Ze kunnen worden behandeld als elke andere lening wanneer een bank is het beoordelen van uw geschiktheid als een lener. Maar zoals Belinda Diprose, marketing manager bij Equifax, opgemerkt, het gewicht geplaatst op een payday lening als het gaat om “risicofactoren” zou anders zijn dan andere soorten leningen. In het kort, het kan niet direct invloed op uw credit score, maar het kan van invloed zijn op een geldschieter in het denken dat je een riskante lener.

beïnvloeden payday-leningen mijn kans op een woninglening?

het is mogelijk dat kredietverstrekkers uw hypotheekaanvraag afwijzen op basis van de payday-leningen die u in het verleden hebt aangegaan. Zelfs als je hebt gemaakt uw terugbetalingen op tijd, aan de geldschieter kan het signaal dat uw financiën zijn niet zo gezond. Op basis van dat, een geldschieter kan aannemen dat u niet in staat om uw hypotheek betalingen te beheren zal zijn. Payday-kredietverstrekkers worden ook beschouwd als kredietverstrekkers met een hoog risico en dit kan een rol spelen bij het verkrijgen van een hypotheek. Dit zal echter afhangen van de kredietgever.

Hoe kunnen payday-leningen mijn credit score helpen?

hoewel dit niet specifiek is voor payday loans alleen, kan het betalen van je schulden over het algemeen helpen om je score te verhogen. Als u uw aflossingen op tijd en binnen de overeengekomen termijn, het kan aantonen dat je goede kredietgewoonten. Dit kan een positieve invloed hebben op uw credit score. Dat gezegd hebbende, dit is geen goede reden om een payday lening te nemen.

Hoe kunnen payday-leningen een negatieve invloed hebben op mijn credit score?

als u in korte tijd meerdere payday-leningen aanvraagt, kan dit een negatieve impact hebben op uw score.
een payday-lening kan ook schade toebrengen aan uw creditscore als u niet op tijd terugbetaalt of als u in gebreke blijft met de lening.
als u al meerdere actieve kredietrekeningen hebt geopend, kan een andere kredietrekening ook uw score schaden.
met payday loans is het ook mogelijk om in een schuldcyclus te vervallen. Dit is de reden waarom je alleen een payday-lening moet aanvragen tijdens financiële noodsituaties.

hoewel payday-leningen Gemakkelijk aan te vragen en te verkrijgen zijn, kunnen de hoge kosten en kosten die aan de lening verbonden zijn uw financiën eroderen. U kunt in de verleiding komen om een aanvraag voor een andere lening om u tij over en brug financiën, maar dit betekent een ander kredietonderzoek en een andere aanvraag. Dit kan uw kansen op het krijgen van toekomstig krediet schaden. Er is ook het risico van ontbrekende terugbetalingen, die uw score verder kan beschadigen.

wat moet ik overwegen voordat ik een payday-lening aanvraag?

wanneer u een payday-lening aanvraagt, moet u rekening houden met het volgende::

• hoge kosten en kosten. Payday leningen zijn duurder dan andere vormen van persoonlijke leningen. Terwijl korte termijn leningen van $ 2.000 of minder geen rente bevatten, brengen ze in plaats daarvan een flinke vergoeding in rekening. Leningen tot $ 5.000 kan tot 48% rente in rekening brengen. Deze kosten worden gereguleerd door ASIC en het is illegaal voor kredietverstrekkers om meer in rekening te brengen. U moet ervoor zorgen dat u de lening met gemak kunt terugbetalen voordat u een aanvraag indient.
• korte termijn. Zoals de naam al aangeeft, deze leningen komen met korte termijnen van maximaal 12 maanden. Als u de lening niet binnen deze periode terugbetaalt, kunt u standaardkosten oplopen, die kunnen oplopen tot 200% van wat u hebt geleend.
• terugbetalingen. Deze leningen zijn duur, en als ze niet passen binnen uw budget, moet u heroverwegen. Dit komt omdat uw aflossingsgeschiedenis is vermeld op uw kredietrapport. Dit maakt het belangrijker dan ooit dat je op tijd terugbetaalt. Gemiste of te late terugbetalingen worden vermeld op uw rapport voor 2 jaar.
• herhaalde leningen. Zodra u een payday-lening hebt terugbetaald, kunt u in de verleiding komen om een andere te nemen. Deze leningen zijn immers gemakkelijk aan te vragen en hebben een versoepelde leningscriteria. Maar het nemen van een aantal kleine leningen kan signaal aan potentiële kredietverstrekkers dat je financieel niet stabiel. Zelfs als u uw leningen op tijd terugbetaalt, creëert dit een negatieve indruk van uw financiële situatie.
• onbetrouwbare kredietverstrekkers. Controleer de website van de geldschieter en zorg ervoor dat het een gerenommeerd bedrijf. U moet ervoor zorgen dat het is geregistreerd bij ASIC. Het moet ook gemakkelijk te contacteren zijn.
• meerdere toepassingen. Elke leningaanvraag staat op kredietrapporten. Sommige korte termijn kredietverstrekkers kunnen niet overwegen uw kredietgeschiedenis. Maar verschillende toepassingen binnen een korte periode kan een negatieve invloed hebben op uw credit score. Dit kan het moeilijker maken voor u om een lening te krijgen in de toekomst.
• gevolgen op lange termijn en juridische kwesties. Zodra u een leningovereenkomst ondertekent, bent u gebonden aan de Voorwaarden. U zult de lening en alle kosten en betalingen moeten betalen. Dit zijn doorgaans ongedekte leningen. Dit betekent dat de kredietgever een gerechtelijke procedure tegen u kan starten als u de lening niet terugbetaalt. Het kan ook de schuld rapporteren aan een kredietrapporteur als Equifax en gebruik maken van de diensten van een incassant.
• Controleer uw kredietrapport. Voordat u een lening aanvraagt, moet u uw kredietrapport controleren. Je kunt het hier gratis bekijken. Op deze manier weet je hoe je rapport eruit zal zien om geldschieters die het controleren. Het helpt ook om op fouten te letten, om ervoor te zorgen dat de lening correct wordt vermeld en om op te letten voor identiteitsdiefstal. U kunt ook een legitiem kredietonderzoek niet verwijderen uit uw kredietrapport, maar u kunt wel onjuiste gegevens verwijderen.

Wat zijn mijn alternatieven voor een payday-lening?

bij elke kredietaanvraag is het belangrijk te onthouden dat het op uw bestand zal verschijnen. Evenzo, als een kredietverstrekker een harde kredietcontrole uitvoert, zal het zijn merk achterlaten. Hoe uw lening wordt ervaren door andere kredietverstrekkers zal afhangen van het type krediet dat u aanvraagt.

• traditionele persoonlijke leningen. Deze persoonlijke leningen worden aangeboden door zowel traditionele kredietverstrekkers als online kredietverstrekkers. Ze hebben hogere kredietlimieten en langere termijnen. Deze leningen werken over het algemeen goedkoper dan payday leningen. Uw credit score zal een rol spelen in uw vermogen om krediet te krijgen. Sommige kredietverstrekkers kunnen milder zijn en lenen aan gemiddelde scores, maar slechte kredietnemers kunnen problemen hebben om een lening te krijgen. Een persoonlijke lening zal dezelfde impact hebben op uw credit score als een payday lening, maar ze hebben een betere reputatie.
• koop nu betaal later. Pay later (BNP) is een dienst waarmee u goederen of diensten kunt kopen en uw betalingen in termijnen kunt verdelen. Deze diensten brengen ook geen rente in rekening. Hoewel het een relatief eenvoudige vorm van krediet, het is nog steeds een lening. De meeste serviceproviders zullen een zachte kredietcontrole uitvoeren, maar het is het beste om dit te controleren voordat u een aanvraag indient. Serviceproviders kunnen ook wanbetalingen melden, die op uw kredietrapport verschijnen. Deze defaults kunnen de beslissing van een kredietgever beïnvloeden. Het is ook mogelijk dat kredietverstrekkers, met name hypotheekverstrekkers, het gebruik van BNP negatief bekijken. Zij kunnen de aankopen bekijken als “onnodige” uitgaven en bepalen dat u niet aan hun eisen voldoet.
• Pay on demand apps. Dit is een soort kortlopende lening waar u kunt lenen een deel van uw loon cheque voor uw betaaldag in ruil voor een kleine vergoeding. Deze kosten kunnen tussen de $2 tot $10, of tot 5% van het totale geleende geld. Het idee van deze leningen is om je te helpen tot betaaldag. Zoals buy now Pay later, dit is een vorm van krediet. Deze diensten voeren niet vaak een kredietcontrole uit.
• geen rentesubsidie (NILS). Deze lening is voor mensen met een laag inkomen. Het wordt aangeboden door 170 lokale gemeenschap organisaties op 600 locaties in Australië. U kunt lenen tot $ 1.500 te betalen voor rekeningen en essentials, met termijnen variërend van 12 tot 18 maanden. Zoals de naam al aangeeft, wordt er geen rente in rekening gebracht. Je betaalt alleen voor wat je leent. Er wordt geen kredietcontrole uitgevoerd, maar u moet aantonen dat u de lening kunt terugbetalen.
• Centrelink Vooruitbetaling. Zo ontvangt u een voorschot op uw Centrelink-voordelen. Dit is geen extra betaling, maar een deel van uw bestaande uitkering die vooraf is betaald. U kunt in aanmerking komen, afhankelijk van hoe lang u al bij Centrelink bent en hoeveel u ontvangt. De terugbetalingen worden verrekend met het bedrag dat Centrelink u betaalt. Centrelink schuld heeft over het algemeen geen invloed op uw credit rating.

zoals bij alle soorten krediet, is het belangrijk om uw payday-lening op tijd af te lossen. U moet ook voorkomen dat het aanvragen van te veel kredietproducten in een korte periode. Als u tips over het houden van uw kredietgeschiedenis in goede gezondheid wilt, kunt u lezen finder ‘ s guide to improving your credit score.