terwijl de meesten van ons nooit Woonzorg nodig zullen hebben, vragen veel cliënten ons om advies over hoe zij hun activa kunnen beschermen tegen het gebruik voor de financiering van zorg als dat nodig is. Dit is een complex gebied en iedereen die activa wil beschermen, moet deskundig advies inwinnen alvorens dit te doen.
het weggeven van activa (met inbegrip van het in trust plaatsen) met de bedoeling de kosten van zorginstellingen te vermijden, wordt een “opzettelijke ontneming van activa” genoemd. Dit betekent dat de Sociale Dienst uw vermogen zal beoordelen alsof ze nog steeds opgenomen de activa weggegeven. In tegenstelling tot giften die in aanmerking worden genomen voor successierechten, is er geen tijdslimiet voor hoe ver terug sociale diensten kunnen vragen bij de beoordeling van financiële subsidiabiliteit voor zorgfinanciering.
niet alleen dat, als je je huis weggeeft, je de controle over het verliest. Als je relatie met de ontvanger van de gift afbreekt, of ze failliet worden verklaard, scheiden of sterven, zou je in een uiterst zorgwekkende positie.
ons advies aan echtparen die eigenaar zijn van hun eigen eigendom is vaak om bescherming tegen zorg thuis kosten in hun testamenten op te nemen. We kunnen dit doen tegen relatief weinig kosten door wat informeel bekend staat als een ‘life interest trust’ in de wil van beide partijen op te nemen. Indien de nabestaande na het overlijden van de eerste van het echtpaar moet gaan wonen of verplegen, wordt de helft van het huis dat behoort tot de eerste te sterven niet in aanmerking genomen bij de beoordeling van de overheidssteun voor de overlevende. Hoe lang wordt besteed aan verpleging of residentiële zorg door de overlevende, de helft van de opbrengst van de verkoop van het huis dat behoort tot de eerste te sterven zal nog steeds worden bewaard en zal niet verloren gaan aan de zorg thuis kosten. Deze regeling komt niet neer op een opzettelijke ontneming van activa zoals hierboven vermeld, omdat de persoon die zorg ontvangt niets heeft weggegeven.
verschillende bedrijven beweren dat hun producten uw hele eigendom kunnen beschermen tegen het gebruik ervan om de kosten van de zorg thuis te betalen. Helaas, veel van deze bedrijven zijn niet gereguleerd wat betekent dat je geen bescherming hebt als er dingen mis gaan. Maar al te vaak doen die producten niet wat wordt beweerd, komen ze niet met het nodige advies en bieden ze weinig of geen bescherming tegen kosten voor zorginstellingen. Wees voorzichtig bij het nemen van advies en controleer of het bedrijf waarmee u te maken heeft wordt gereguleerd door de notaris Regulation Authority. Al deze advocatenkantoren moeten beroepsaansprakelijkheidsverzekering die is in plaats om u te beschermen als consument te houden.
casestudy
onlangs heb ik George en Irene geholpen bij Skegness. Enkele jaren geleden George ‘ s moeder May, was opgenomen in een residentiële verzorgingstehuis. May moest haar zorg financieren door haar huis te verkopen en de opbrengst van de verkoop was tot bijna niets gereduceerd tegen de tijd dat ze overleed. Als zodanig erfde George zeer weinig en hij was vastbesloten om de erfenis van zijn eigen kinderen te beschermen. George en Irene hadden toen een discussie met een estate planning bedrijf in een lokaal winkelcentrum, maar kwam naar ons omdat ze geschokt waren over de voorgestelde kosten. George en Irene accepteerden ons advies en gingen in het leven rente trust wills. Ze vinden nu troost in de wetenschap dat als een van hen overleed en de overlevende huiszorg nodig zou hebben, de helft van het huis dat toebehoort aan de eerste van hen die sterven, zal worden beschermd ten behoeve van hun kinderen.
als u een van de kwesties die in deze blog aan de orde worden gesteld meer in detail wilt bespreken, of uw eigen persoonlijke omstandigheden wilt bespreken, neem dan contact op met een lid van ons gespecialiseerd team op 0800 542 4245