als u erover denkt om over het kanaal te verhuizen, begint u misschien serieus na te denken over het krijgen van een hypotheek in Frankrijk. Met hypotheek tarieven over het algemeen nog steeds veel lager dan het Verenigd Koninkrijk gemiddelden, kopers zijn in staat om uit te rekken budgetten, vinden verborgen juweeltjes en uiteindelijk krijgen meer voor hun euro. Op dit moment, als u op zoek bent naar overzeese onroerend goed, Britse kopers kunnen het breedste scala van financiële opties in Europa in Frankrijk te vinden, om nog maar te zwijgen van de laagste beschikbare hypotheekrente.
een handvol Franse banken die leningen kunnen verstrekken aan niet-Franse onderdanen. Een koper kan over het algemeen lenen tot 70-80% van de waarde van een woning. Hoewel de Brexit kan veranderen hoe gemakkelijk het is voor Britse burgers om onroerend goed in het buitenland te bezitten, zijn experts ervan overtuigd dat, zelfs nadat het Verenigd Koninkrijk de EU verlaat, het onwaarschijnlijk is dat er beperkingen zullen zijn voor Britse mensen die Frans onroerend goed bezitten. Dit is gebaseerd op het feit dat niet-EU-burgers momenteel niet worden geconfronteerd met extra beperkingen op het kopen van onroerend goed in Frankrijk.
in dit artikel geven we u een uitgebreid overzicht van waar u kunt beginnen bij het aanvragen van een hypotheek in Frankrijk, waar u op moet letten en wanneer u advies kunt vragen aan de experts.
waar u op moet letten bij het verkrijgen van een hypotheek in Frankrijk
beperkingen op hoeveel u kunt lenen
het bedrag dat u kunt lenen voor een hypotheek in Frankrijk wordt beperkt door zowel de waarde van het onroerend goed als uw inkomen.
als uw gezamenlijke kredietverplichtingen meer dan 33% van uw gezinsinkomen bedragen, kunnen de Franse banken u geen krediet meer verlenen. Dit omvat al uw verplichtingen (huur, hypotheken en andere reguliere uitgaven). Als je ouder bent dan 65, kijken de banken alleen naar je passieve inkomen of pensioenuitkeringen, of een gewogen waarde van je arbeidsinkomen.
uw hypotheekproces in gang zetten
het eerste en belangrijkste dat u moet uitzoeken is hoeveel u zich kunt veroorloven. Vanaf hier is het een goed idee om het hypotheekproces op gang te brengen voordat je zelfs maar bent begonnen met het bekijken van onroerend goed. Het is mogelijk om een niet-bindende ‘goedkeuring in principe’ krijgt u een idee van uw realistische begroting en precies hoeveel je kunt lenen. Als je dit eenmaal hebt, word je ook serieuzer genomen als koper, wat natuurlijk helpt bij onderhandelingen.
Know your stuff
het is bekend dat Franse verkopers bezorgd zijn over internationale kopers die weinig tot niets weten over het Franse hypotheekproces en geen financiering hebben om hen te ondersteunen. Dit maakt het al hebben van de’ goedkeuring in principe ‘ bijzonder nuttig, met de toegevoegde bonus van het bewapenen van u met de juiste informatie om uw zoekopdracht uit te voeren en niet het verspillen van uw tijd kijken naar eigenschappen die je niet kon veroorloven.
het is ook belangrijk om erachter te komen of u als resident of als niet-resident belegt (bijvoorbeeld: als u van plan bent om het onroerend goed als vakantiewoning te gebruiken), omdat de procedure voor het aanvragen van een hypotheek en zelfs de voorwaarden die aan niet-residenten worden gepresenteerd, iets anders zullen zijn. Als niet-ingezetene kun je waarschijnlijk ook alleen een hypotheek krijgen van de grotere Franse banken.
wat u moet verstrekken
de Franse banken kunnen aanvullende financiële garanties nodig hebben bij het verstrekken van leningen aan buitenlanders of niet-ingezetenen, waaronder het openen van een rekening bij de bank en het storten van voldoende middelen voor enkele hypotheekbetalingen. Houd er ook rekening mee dat een levensverzekering normaal verplicht is om een lening te ondersteunen.
hier is een checklist van de basisprincipes die u zeker moet verstrekken:
- kopieën van uw paspoort (en)
- bewijs van inkomen
- bankafschriften van de laatste drie maanden
- een lopende huurovereenkomst
- een staat van activa
hier zijn enkele extra ‘ s die u nodig heeft, afhankelijk van uw situatie:
- Uitgevoerd verkoopovereenkomst voor de hypotheek bieden (niet voor een voorlopige verbintenis)
- Geauditeerde cijfers over drie jaar (als u bent zelfstandige)
- Geschreven schattingen of facturen uit de frans-geregistreerde handelaars en de kopieën van hun certificaat van verzekering (als de woning wordt gerenoveerd of nieuw)
- Een eigenschap titel of een voorlopige koopovereenkomst voor de grond, bouwvergunning, en het gebouw contract en plannen (als er nieuwe verbeteringen worden gebouwd op de woning)
- De akte of de lening akte met een volledige terugbetaling tabel (indien het onroerend goed moet worden gefinancierd met een herhypotheek of een vrijgave van het eigen vermogen)
Momenteel zijn er geen Britse retail banken die zullen lenen in Frankrijk, dus de enige lening oplossingen worden geleverd door de Franse retail banken. Elke bank hanteert zijn eigen criteria en het proces is zeer arbeidsintensief met verdere mogelijke complicaties met de taal-en cultuurbarrières.
het is daarom aan te raden om een gespecialiseerde makelaar aan te stellen die vertrouwd is met de exacte vereisten voor hypotheekaanvragen en die de best mogelijke deal voor u kan vinden. U kunt veel tijd, kosten en gedoe besparen als u werkt met iemand die al een overzicht heeft van eventuele beperkingen en administratieve vereisten.
hoeveel kost een hypotheek in Frankrijk?
tijdens uw planningsfase is het een goed idee om een goed inzicht te krijgen in de verschillende vergoedingen die mogelijk betrokken zijn bij een hypotheekovereenkomst. Dit kan dingen omvatten zoals een 1% origination / arrangement fee, notariskosten zijn vastgesteld door de wet voor het grootste deel, en kan tussen 6-8% voor een gebruikte woning, of 3-5% voor eigenschappen voor een nieuwbouw/ off-plan.
een aanbetaling van 10% is meestal verschuldigd om uw verkoop veilig te stellen, wat, samen met de kosten die u mogelijk moet betalen, kan betekenen dat u grote internationale betalingen doet aan uw notaris (advocaat) en de lokale autoriteiten in Frankrijk. Het is belangrijk om dit in de gaten te houden, aangezien kosten en belastingen dicht bij 10-15% van de totale kosten van het pand kunnen komen.
advies inwinnen bij het verkrijgen van een hypotheek in Frankrijk
het is zeker verstandig om rond te shoppen als het gaat om hypotheekverstrekkers. Dit zal u helpen om de beste hypotheek rente te vinden.
zelfs als u ervoor kiest om een extra of nieuwe hypotheek te nemen in het Verenigd Koninkrijk om uw onroerend goed in het buitenland te kopen, is het nog steeds het verstandigst om gespecialiseerd juridisch advies in te winnen. Als je nog steeds onzeker bent: het is altijd het beste om onafhankelijk advies te krijgen. Investeren in iemand om u te helpen de beste prijs-kwaliteitverhouding voor uw geld zal uw grootste steun, terwijl het investeren in het buitenland.