| Tarief | Maandelijkse Betaling | Totaal Betaalde Rente Over 30 Jaar |
| 4.25% | $491.94 | $70,098.36 |
| 4.50% | $506.69 | $82,406.71 |
| 4.75% | $521.65 | $87,793.04 |
| 5.0% | $536.82 | $93,255.78 |
| 5.25% | $552.20 | $98,793.33 |
een 1% verschil in rente resulteert in de betaling van een extra $60 met elke maand hypotheek betaling. Dat komt op $720 per jaar en $ 21.600 over de levensduur van een 30-jarige hypotheek. Natuurlijk, als uw lening is voor een hoger bedrag, de extra maandelijkse betaling en levenslange rente zou nog hoger zijn.
Wanneer moet
er zijn duidelijke redenen om een tarief vast te leggen. Vanwege de angst voor stijgende rente, veel leners haasten om te vergrendelen in een rente zo snel mogelijk. Hoewel dit lijkt misschien een goede strategie, het is niet per se de beste manier van handelen in alle situaties.
terwijl lagere rentetarieven leners helpen geld te besparen, brengt het vastzetten van een rente vaak kosten met zich mee. Sommige kredietverstrekkers rekenen een hypotheek tarief lock deposito, terwijl anderen bieden een tarief lock in ruil voor een rente die iets hoger is dan de geldende rente op het moment dat de lock wordt ingevoerd en/of eisen leners om een specifiek aantal punten te betalen om de gewenste rente te verkrijgen. De punten kunnen vast of zwevend zijn. Vaste punten verwijzen naar een bepaald aantal punten; bij floating points is de rente vastgezet, maar het aantal punten dat moet worden betaald om de rente te garanderen kan in de loop van de tijd veranderen.
veel geldschieters werken binnen een gelaagd systeem. Tarief sloten voor 30 dagen of minder zijn meestal gratis. Sommige kredietverstrekkers verlengen gratis sloten voor 45 dagen of meer. Langere perioden omvatten Incrementeel hogere vergoedingen, vaak stijgende in combinatie met 30-dagen verhogingen in de lock-in periode. Een slot van 90 dagen kost meer dan een slot van 60 dagen; een slot van 120 dagen kost meer dan een slot van 90 dagen. Een kwart-punt in extra kosten voor elke 30-dagen verlenging is gebruikelijk, hoewel de kosten sterk variëren per kredietgever.
als de lening niet wordt afgesloten vóór het einde van de lock-up periode, vervalt de gegarandeerde rente en kan elk deposito dat u hebt gedaan aan de kredietgever worden verbeurd. Als de vervaldatum verstrijkt als gevolg van iets dat je hebt gedaan of niet hebt gedaan, kunt u geluk hebben, maar als de datum verstrijkt als gevolg van een actie of inactiviteit door de kredietgever, kan het overeengekomen tarief nog steeds beschikbaar zijn.
beperkingen van een Hypotheekrentevergrendeling
terwijl de blokkering van een specifieke rentevoet kredietnemers beschermt tegen stijgende rentetarieven, kan het hen ook verhinderen te profiteren van dalende rentetarieven. Sommige kredietverstrekkers bieden een hypotheek tarief lock zweven naar beneden, die het mogelijk maakt leners om een eenmalige verkiezing te maken om hun huidige koers in te wisselen voor een lagere rente als de tarieven zijn gedaald. Ontdek of een kredietgever een float down biedt voordat u een tariefslotovereenkomst aangaat.
zelfs met een tariefvergrendeling en een hypotheekvergrendeling is het mogelijk om uiteindelijk een hogere rente te betalen dan de rente die u overeengekomen was toen u tekende voor het slot. Dit komt omdat veel kredietverstrekkers een “cap” met de lock overeenkomst. Het plafond maakt het mogelijk om de gegarandeerde rente te verhogen als de rente stijgt vóór de afwikkeling. Omdat het GLB een limiet stelt aan het bedrag dat de rente kan stijgen, biedt het wel enige bescherming tegen stijgende rentevoeten.
de Bottom Line
wanneer een hypotheek wordt overwogen, is het kopen van koopjes een goed beleid. Omdat tarieven en kosten aanzienlijk kunnen variëren, kan het uitchecken van aanbiedingen van meerdere kredietverstrekkers resulteren in een aantal ernstige besparingen. Naast het winkelen rond, zorg ervoor dat u tarief sloten schriftelijk te krijgen. Stijgende tarieven betekenen stijgende winsten voor kredietverstrekkers, dus ze hebben alle stimulans om het tarief te verhogen waar mogelijk.