het bepalen van uw dekkingsgraad van de schuldendienst
de kasstroom van het bedrijf is een indicator van de financiële kracht van het bedrijf. Een bank of kredietgever zal kijken naar de cashflow van het bedrijf om te helpen bepalen van de lener ‘ s vermogen om een lening terug te betalen. Debt service coverage ratio (DSCR) is de kasmiddelen die beschikbaar zijn om schulden af te lossen.
om DSCR te berekenen, neemt u uw jaarlijkse netto-inkomsten en voegt u eventuele niet-contante uitgaven zoals afschrijvingen en afschrijvingen terug. U voegt ook eventuele rentelasten terug-omdat de rente een functie is van uw financieringsactiviteiten. Dit heet EBIDA (winst voor rente, afschrijving en amortisatie).
deel dan uw EBIDA door de totale jaarlijkse schuldendienst voor de voorgestelde lening (het totale jaarlijkse principe en de rentebetalingen). Een DSCR van 1,50 geeft aan dat er 50% meer inkomen is dan nodig is om alle schuld terug te betalen, of $1,50 beschikbaar om elke $1,00 schuld te betalen. Echter, een DSCR van 0.90 zou aangeven dat er slechts 90 cent beschikbaar zijn om elke $1,00 schuld te betalen.
bereken ook een DSCR die uw officer draw (EBIDA / Debt Service + Officer Draw) omvat om ervoor te zorgen dat er voldoende middelen zijn om uzelf te betalen.
zodra u de sterkte van uw cashflow kent, kunt u bepalen welke stappen u moet nemen om deze te verbeteren.