als je wilt beleggen, maar niet veel risico wilt nemen, dan kan Guaranteed Investment Certificates (GIC ‘ s) een goede oplossing voor je zijn. Dit type beleggingsproduct is al tientallen jaren populair bij Canadezen, omdat het een gegarandeerd rendement biedt-hoewel het rendement dat u krijgt u mogelijk niet helpt uw doelen te bereiken.
als u van plan bent in een GIC te investeren, is het van cruciaal belang te weten hoe GIC ‘ s werken om te begrijpen hoe ze in uw algehele financiële strategie passen.
Wat is een GIC?
GIC ‘ s zijn financiële producten die een gegarandeerd rendement bieden wanneer u ermee instemt geld te lenen aan een financiële instelling voor een bepaalde periode. In de meeste gevallen, de bank of credit union betaalt u een hogere rente als je bereid bent om hen te laten houden uw geld voor een langere tijd. Een GIC van drie jaar zou bijvoorbeeld een hogere rente bieden dan een GIC van één jaar.
wanneer u een GIC koopt, maakt u in wezen een contract met de kredietnemer (de financiële instelling). Het zal u een vast bedrag van de rente betalen zodra de termijn voorbij is. Die rente zal niet veranderen, dus er is geen zorgen te maken over de vraag of de rente lager zou kunnen zijn tegen het einde van de termijn.
bijvoorbeeld, laten we zeggen dat een GIC voor één jaar beschikbaar is met een rente van 2%. Als je $1.000 stort in de GIC, verdien je $ 20 aan het einde van het jaar. Dat betekent dat je $ 1020 hebt als de termijn voorbij is.
bij GIC ‘ s moet u uw geld gedurende de gehele looptijd van het contract vastbinden om het volledige voordeel te krijgen. Dat gezegd hebbende, sommige GIC ‘ s zijn contant of inwisselbaar, maar ze komen meestal met een lagere rente. Ook, als je nodig hebt om uw geld op te nemen, je zou kunnen eindigen met het betalen van een boete. Tenzij anders vermeld, zijn GIC ‘ s over het algemeen niet inwisselbaar.
soorten GIC ‘s
GIC’ s worden vaak termijndeposito ‘ s genoemd omdat uw geld gedurende een bepaalde periode of termijn is gebonden. Wat sommige mensen niet beseffen is dat er verschillende soorten GIC ‘ s zijn. Inzicht in hoe de belangrijkste soorten werken zal u helpen bepalen welke het beste past bij uw portfolio.
GIC ’s met vaste rente
in het algemeen hebben mensen het over GIC’ s, meestal over producten met vaste rente. Deze soorten GIC ‘ s zijn gemakkelijk te begrijpen, omdat ze betalen een vast bedrag van de rente is gebaseerd op de duur van het contract en het bedrag dat u stort. Bijvoorbeeld, als je zou investeren $ 10.000 in een eenjarige GIC met een rente van 3,50%, zou je $10,350 wanneer de termijn is omhoog.
GIC ’s met variabele rente
GIC’ s met variabele rente hebben rentetarieven die gedurende de looptijd kunnen fluctueren. Dit kan u ten goede komen als de rente stijgt, maar het werkt tegen u als de rente daalt. De rentevoet wordt bepaald door de prime rate van de financiële instelling en kan op elk moment veranderen. Als de markten goed presteren, krijg je meer betaald. Echter, als de markten dalen, kunt u niets helemaal krijgen. Op een positieve noot, uw opdrachtgever is nog steeds gegarandeerd, dus je kunt geen geld verliezen-je krijgt nog steeds uw oorspronkelijke storting terug aan het einde van de termijn.
Market-linked GIC
veel mensen vermijden te investeren in de aandelenmarkt omdat ze bang zijn voor potentiële verliezen, maar u kunt uw kapitaal beschermen door markt-linked GIC ‘ s aan te schaffen. In plaats van het hebben van een vaste rente, market-linked GIC ‘ s geven u een rendement op basis van de prestaties van de beurs. Als de markten omhoog gaan, gaat uw rendement ook omhoog. Als de markten dalen, is je directeur beschermd.
geregistreerde GIC ‘ s
een geregistreerde GIC wordt aangehouden op een rekening die is geregistreerd bij de Canadese federale overheid en stelt u in staat om uw spaargeld tax-free te laten groeien, zoals een geregistreerd pensioenspaarplan (RRSP) of een Tax-Free spaarrekening (TFSA). U betaalt geen belastingen op alle rente die u verdient op uw GIC terwijl het in een van deze accounts, maar je moet rekening houden met elke leeftijd of bijdrage grenzen.
niet-geregistreerde GIC ‘ s
een niet-geregistreerde GIC is een GIC die niet op een geregistreerde rekening wordt aangehouden. Omdat ze niet door de overheid worden gereguleerd, komen ze niet met belastingvoordelen of stimulansen. U hoeft zich echter geen zorgen te maken over leeftijd of bijdragelimieten. U kunt zoveel investeren Als u wilt in een niet-geregistreerde GIC.
GIC ’s voor vreemde valuta
GIC’ s voor vreemde valuta, zoals de GIC voor Amerikaanse dollar, stellen u in staat om rente op vreemde valuta te verdienen.
nadelen van GIC ’s
hoewel GIC’ s veilig zijn en u een gegarandeerd rendement bieden, moet u zich bewust zijn van enkele nadelen voordat u begint met investeren.
- er is gewoonlijk een minimumbedrag vereist om in een GIC te beleggen. Bijvoorbeeld, $ 500 of $ 1.000.
- u moet uw geld vastbinden voor de hele termijn als u het volledige rendement wilt krijgen.
- de rentevoet voor GIC ‘ s mag de inflatie niet overtreffen.
- u wordt belast over de verdiende rente als de GIC buiten een geregistreerde rekening wordt gehouden.
zijn GIC ‘ s verzekerd?Hoewel GIC ‘ s veilige financiële producten zijn, willen sommige mensen er toch voor zorgen dat hun geld veilig is in het geval dat de financiële instelling failliet gaat. Als u een GIC koopt via een Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC) lid, bent u verzekerd tot $100.000.
als u een termijndeposito koopt via een Credit union of Caisse populaire, wordt uw verzekeringsdekking verstrekt door een bedrijf in uw provincie of gebied waar u woont. Bijvoorbeeld, inwoners van Ontario die een GIC kopen via een credit union zou worden gedekt tot $250.000 dankzij de Deposit Insurance Corporation of Ontario (DICO).
hoe en waar een GIC te kopen
een GIC kopen is eenvoudig, aangezien bijna elke financiële instelling deze aanbiedt. Als u al een rekening bij een bank of credit union, kunt u meestal de aankoop van een GIC met slechts een paar klikken. U kunt ook GIC ‘ s kopen bij een financiële instelling waar u niet bankiert als u een van haar adviseurs belt of een filiaal bezoekt.
“meer: hoe een bankrekening openen
het leuke aan GIC’ s is dat ze op verschillende rekeningen kunnen worden aangehouden, zoals:
- Tax-Free Savings Account (TFSA)
- Registered Retirement Savings Plan (RRSP)
- Registered Retirement Income Fund (RRIF)
- Locked-in Retirement Account (LIRA)
- niet-registered account
in een ideaal scenario koopt u alleen GIC ‘ s op een fiscaal vriendelijke rekening, zodat u niet hoeft te Geef een deel van uw rendement op aan de Canada Revenue Agency. Als u uw GIC ‘ s in een niet-geregistreerde belastbare rekening houdt, is alle verdiende rente volledig belastbaar.
hoewel het rendement van GIC ‘ s minimaal is wanneer de rente laag is, zijn ze nog steeds een ideaal product voor degenen die ervoor moeten zorgen dat hun geld veilig is. Als u een korte beleggingstijdlijn hebt, geen risico ’s wilt nemen of een vast inkomen in uw portefeuille nodig hebt, dan kunnen GIC’ s een goede pasvorm voor u zijn.