het breken met je partner kan moeilijk aan te passen zijn, zowel emotioneel als financieel.
door op te splitsen voelt u zich minder veilig dan vroeger – vooral als u gezamenlijk een huis bezit.
maar als u op deze manier financieel gebonden bent aan uw partner, zijn er stappen die u kunt nemen om deze banden te verbreken en uzelf de enige eigenaar te maken.
laten we eens kijken naar uw opties:
een overeenkomst bereiken
het is mogelijk dat u in uw huis kunt blijven en dat uw partner verhuist. Maar als u en uw partner gezamenlijk eigenaar van het pand regelrechte (wat betekent dat je hypotheek-vrij), uw ex zal waarschijnlijk willen hun aandeel.
in dit geval kunt u een overeenkomst bereiken zonder dure gerechtelijke procedures. U moet beginnen met het krijgen van uw huis gewaardeerd om uit te werken wat het waard is, en u kunt uw lokale makelaar vragen om dit te doen – meestal gratis. Als u de middelen hebt om de helft van het bedrag te dekken dat ze bedenken, hebt u de mogelijkheid om het aandeel van uw partner te kopen, zodat ze niet langer een deel van het onroerend goed bezitten.
als u dit niet kunt veroorloven, kunt u een hypotheek nemen op de helft van het eigen vermogen in uw woning en dit gebruiken om het aandeel van uw ex te dekken (meer hierover later).
uw andere optie is om het onroerend goed te verkopen en de opbrengst tussen u te verdelen. In dit geval moet het geld worden verdeeld volgens een overeenkomst die u had toen u het kocht. Bijvoorbeeld, of u ervoor kiest om te worden genoemd gezamenlijke huurders of huurders in gemeenschappelijk zal een effect hebben op de manier waarop het geld wordt verdeeld.
simpel gezegd, Als u gezamenlijke huurders wordt genoemd, ongeacht of u beiden een ander bedrag aan de borg hebt bijgedragen of slechts één van u de hypotheek heeft betaald, moet de winst uit de verkoop van uw woning 50:50 worden verdeeld, aangezien u beiden recht hebt op een gelijk aandeel. Aan de andere kant, als je genoemd als huurders in gemeenschappelijk, kunt u een reeds bestaande overeenkomst voor hoe het geld wordt verdeeld.
gezamenlijke hypotheek
Als u momenteel nog een gezamenlijke hypotheek met uw partner hebt, moet u er rekening mee houden dat u beiden verantwoordelijk bent voor de gehele hypotheek, niet slechts de helft van elk. Dus terwijl u overwegen uw opties, zorg ervoor dat u bij te houden met uw terugbetalingen.
ontbrekende betalingen kunnen uw woning in beslag nemen – om nog maar te zwijgen van het negatieve effect op uw kredietgeschiedenis. Als u het moeilijk hebt, laat uw geldschieter weten – zij kunnen u mogelijk een hypotheek aflossingsvakantie aanbieden.
Remortgaging alleen op uw naam
als u nog steeds een hypotheek deelt, of als u eigenaar bent van het onroerend goed, maar u van plan bent de helft van de hypotheek te nemen om uw ex uit te kopen, moet u zo snel mogelijk contact opnemen met uw geldschieter. In feite, uw hypotheekaanbieder moet worden geïnformeerd wanneer er een verandering in uw omstandigheden.
om uw ex-partner uit de oorspronkelijke hypotheekovereenkomst en de eigendomsakte te verwijderen, moet u een overdracht van het eigen vermogen voltooien. Dit betekent dat u de enige eigenaar van het pand bent en ermee akkoord gaat om uw partner hun aandeel in het vermogen in het pand te betalen na een waardering. Deze waardering wordt uitgevoerd door uw kredietgever.
de hypotheekaanbieder moet er zeker van zijn dat u de maandelijkse hypotheekbetalingen zelf kunt betalen. Uw inkomsten en uitgaven zouden moeten worden beoordeeld en uw betaalbaarheid gecontroleerd.
om uw partner uit te kopen, zullen uw hypotheekbetalingen waarschijnlijk worden verhoogd. Na te hebben gekeken naar uw financiële omstandigheden, als de geldschieter denkt dat je moeite hebt om de hogere betalingen te betalen, kunnen ze uw aanvraag weigeren.
Borghypotheek
sommige kredietverstrekkers kunnen alleen akkoord gaan met een lening aan u als een garant, meestal een naaste familielid, ermee instemt om verantwoordelijk te zijn voor de hypotheekbetalingen als u niet in staat bent om te betalen. Dit betekent dat als u een hypotheek betalingen te missen, uw Garant is wettelijk verantwoordelijk voor de schuld. Dit kan het risico voor de kredietgever beperken.
hoewel dit type hypotheek tegenwoordig vrij ongewoon is, kan het nog steeds een optie zijn. Als dit een route is die je overweegt, moet je de voor-en nadelen afwegen. Lees hier meer over dit type hypotheek.
beveiligde lening
een andere optie die u zou kunnen overwegen is het afsluiten van een beveiligde lening, mits u niet hypotheekvrij bent. Met dit type lening, kunt u een grote hoeveelheid geld lenen en terugbetalen over een langere periode van tijd.
zorg ervoor dat u het zich kunt veroorloven om deze aflossingen te doen en blijf bovenop uw hypotheek. Zoals de naam al doet vermoeden, is dit type lening beveiligd aan uw woning. Dit betekent dat als u uw terugbetalingen niet bijhoudt – zoals bij een hypotheek – uw woning kan worden teruggenomen.
hier zijn Ocean, u kunt controleren of u waarschijnlijk wordt geaccepteerd voor een beveiligde lening voordat u een aanvraag indient. Wij zijn een makelaar voor gedekte leningen, waar u meer over kunt leren hier.