het bezitten van een huis is een droom die veel mensen hopen te verwezenlijken in hun leven. Helaas is ongeveer 1 op de 200 huizen per jaar in beslag genomen in de Verenigde Staten. Als u iemand bent die de moeilijkheid van een afscherming heeft behandeld, kan het een verwoestende klap op uw krediet zijn en het kan u verlaten af of u ooit weer een huis zult kunnen bezitten. Hoewel een afscherming zal blijven op uw kredietrapport voor zeven jaar, het is niet het einde van de wereld. Er zijn vele proactieve stappen die u kunt nemen om uw credit score te verbeteren na een afscherming en start de reis van financieel herstel.
Bepaal de oorzaak van de afscherming
identificeren hoe de afscherming heeft plaatsgevonden kan u helpen het probleem in de toekomst op te lossen. Het evalueren van uw uitgaven gewoonten, hypotheek voorwaarden en andere financiële factoren kan u helpen lokaliseren waar verbeteringen moeten worden gemaakt. Sommige situaties die kunnen leiden tot afscherming kan worden uit uw controle; bijvoorbeeld, als u uw baan verloren en waren niet langer het ontvangen van een vast inkomen. Maar je kunt die situaties evalueren en bepalen hoe je jezelf kunt voorbereiden op onverwachte toekomstige omstandigheden met zoiets als een noodfonds.
verkrijg uw kredietrapport
het lijkt misschien alsof u zout in de wonden wrijft, maar er zijn andere praktische redenen om uw kredietscore te controleren, naast het verifiëren dat u inderdaad door de beslaglegging bent gegaan. Zoals voorgeschreven door de Fair Credit Reporting Act( FCRA), kunt u elke 12 maanden een gratis exemplaar van uw kredietrapport krijgen van elk van de drie rapporterende instellingen. Dit geeft u een nauwkeurig beeld van wat uw kredietsituatie is na de afscherming. Terwijl u niet onmiddellijk in staat zijn om vast te stellen hoe de afscherming is van invloed op uw score, zult u in staat om te zien welke andere factoren zijn van invloed op het, zodat u kunt proberen om die gebieden te verbeteren.
als u credit card accounts hebt, geven veel kaartuitgevers u toegang tot uw FICO credit score (of uw score rechtstreeks van het credit bureau) direct op uw online credit card portal. Als uw kaartuitgever een mobiele app beschikbaar heeft voor uw mobiele telefoon, kunnen zij ook uw credit score op de app verstrekken zonder extra kosten voor u. Apps zoals CreditWise hebben een “credit simulation” optie waarbij je kunt bepalen welke factoren van invloed zijn op je krediet. Met deze functie kunt u ook zien hoe bepaald kredietgedrag uw score positief of negatief kan beïnvloeden. Factoren zoals kredietgebruik, hoeveel u van uw beschikbare kredietlijnen hebt gebruikt en hoe vaak u op tijd hebt betaald, beïnvloeden uw krediet het meest.U kunt dus precies zien waar u in deze categorieën staat, zodat u kunt achterhalen welke stappen u moet nemen om uw krediet opnieuw op te bouwen.
facturen op tijd betalen
ervoor zorgen dat al uw zichtrekeningen en rekeningen op tijd worden betaald, kan een positieve invloed hebben op uw credit score in de loop van de tijd. Betaling geschiedenis telt voor bijna 35 procent van uw credit score, dus het betalen van elke factuur wanneer het te wijten kan laten zien kredietverstrekkers dat je betrouwbaar bent. Dit kan een van de makkelijkste categorieën zijn om consistent te blijven, zolang u uw financiën bijhoudt en een nieuw budget vaststelt.
laat betalen van rekeningen kan niet alleen een negatief effect hebben op uw score, het kan ook een negatief effect hebben op uw relatie met de creditcardmaatschappij. Betalingsachterstanden gaan doorgaans gepaard met een te late vergoeding, een hogere rente en een verslag aan de kredietbureaus. Het is belangrijk om te controleren met uw credit card bedrijven op hun late betaling beleid, zodat u precies weet hoe dat bedrijf omgaat met late betalingen. Veel emittenten bieden een respijtperiode aan, wat een tijdspanne is na uw vervaldatum waar u nog kunt betalen en zij zullen geen betalingsachterstand melden bij het bureau. Zelfs als je vertrouwen hebt in je vermogen om op tijd te betalen, kan weten wat je kunt verwachten in elke situatie je de controle over je rekeningen houden en negatieve rapporten over je krediet helpen voorkomen.
een beveiligde kredietkaart openen
het kan ontmoedigend zijn na te denken over het openen van nieuwe kredietrekeningen na een afscherming, omdat veel mensen bang zijn dat kredietverstrekkers weigeren. Hoewel deze angst is geldig, beveiligde kaarten zijn een geweldige optie voor mensen die proberen om ofwel vast te stellen of opnieuw te bouwen krediet.
beveiligde creditcards vereisen een borg bij opening die uw kredietlimiet wordt. Als u bijvoorbeeld een kredietlijn van $100 wilt hebben, biedt u de geldschieter $100 dat zij binnen een account zullen bevriezen. Zolang u op de hoogte blijven van betalingen, ontvangt u uw $ 100 storting terug na het sluiten van de kaart.
echter, omdat de kredietgever uw borg heeft, zijn beveiligde kaarten iets gemakkelijker te worden goedgekeurd, zelfs als u een slecht krediet heeft. Het beste deel? Voor sommige beveiligde kaarten is geen kredietcontrole nodig, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken over een extra vraag of een hit op uw rapport.
Maak een Budget en betaal schulden
kredietgebruik – hoeveel van uw beschikbare krediet u gebruikt-kan een grote invloed hebben op uw credit score. Hoe meer je dit kunt verlagen, hoe beter! Experts stellen voor om uw gebruik onder de 30 procent te houden – alles boven dat uw score negatief kan beïnvloeden. Budgettering apps zoals Mint kan u helpen bijhouden van uw financiën te houden. Het instellen van een strikt budget voor jezelf kunt u extra geld te vinden buiten essentials zoals rekeningen en kosten van levensonderhoud toe te passen op schuldrekeningen.
het creëren van een budget kan u ook helpen meer geld te besparen voor uw volgende grote aankoop, zoals een nieuw huis wanneer u klaar bent, of helpen bij het opzetten van een noodfonds voor onverwachte uitgaven. Een verblijf op de top van uw financiën, zodat je niet overbesteding kan u begeleiden om te leven binnen uw middelen en hopelijk voorkomen dat een afscherming vooruit.
hoewel het afsluiten van uw huis verwoestend kan zijn, betekent dit niet dat u nooit meer een huis zult bezitten. Het is belangrijk om te begrijpen dat u en uw krediet kan herstellen van deze. Het zal niet een onmiddellijk herstel en het zal wat geduld vereisen, maar met deze tips, kunt u beginnen financieel herstel en uw reis naar homeownership weer.