kunt u hypotheeklasten voorkomen?
het inhalen van de hypotheekaflossingen kan een zware strijd zijn, vooral als u al een paar betalingen hebt gemist.
leven kan soms de meest gedetailleerde financiële plannen ontsporen, dus is er hulp beschikbaar zodat u hypotheekstress kunt vermijden?
Gouden tips voor huiseigenaren
Maak een budget
voordat u iets anders doet, is het creëren van een budget de beste manier om hypotheek stress te overwinnen.
bereken eerst hoeveel geld er binnenkomt door te kijken naar uw tweewekelijkse of maandelijkse loonbrief en recente bankafschriften.
identificeer vervolgens hoeveel u uitgeeft en vergelijk deze met rekeningen, creditcardafschriften, telefoonrekeningen en kwitanties.
als je dit gedaan hebt, heb je een goed idee hoeveel je nog over hebt en kan je redelijkerwijs inzetten om gemiste betalingen terug te betalen.
bezuinigen op alle niet-essentiële uitgaven, bijvoorbeeld:
- bezuinigen op mode en entertainment.
- vermijd meerdere keren uit eten gaan in een week.
- verander van mobiele telefoonprovider of schakel over op prepaid.
- Annuleer uw fitnessabonnement of zoek een goedkopere fitnessruimte.
- gebruik zoveel mogelijk openbaar vervoer of carpool.
- als het op u van toepassing is, verminder dan de avond uit waar u mag drinken, gokken en roken.
- Push dat vakantie-of muziekfestival ticket ten gunste van het opzij zetten van een aantal besparingen op de korte termijn.
- verminder de uitgaven voor uw huisdieren.
- wachten met het kopen van nieuwe kleren.
- als u luxe artikelen wilt, zet ze dan op uw kerst-of verjaardagslijst.
neem contact op met uw kredietgever
als u al achterloopt op uw hypotheek, zelfs als u nog geen betalingsachterstand hebt, neem dan contact op met uw kredietgever en leg uw situatie uit.
kredietverstrekkers hebben meer kans om samen te werken met kredietnemers die proactief zijn in hun pogingen om hun situatie op te lossen.
u hebt het recht een aanvraag in te dienen voor een regeling voor financiële moeilijkheden waarbij uw terugbetalingen op korte termijn kunnen worden verminderd. De meeste kredietverstrekkers hebben deze regelingen.
ga niet akkoord met terugbetalingen die u zich niet kunt veroorloven!
in het algemeen mag het terugbetalingsaanbod niet meer dan 50-60% van uw inkomsten bedragen.
Als u werkelijk geen terugbetalingen kunt betalen, moet u om een periode zonder terugbetaling vragen, ook wel een aflossingsvrije periode genoemd.
het krijgen van een nieuwe baby, afhankelijk van het inkomen van een lener, een kortdurend letsel of een andere arbeidsongeschiktheid die u belet normale werkuren te maken, zijn veel voorkomende redenen om een terugbetalingsverlof te vragen.
houd er rekening mee dat kredietverstrekkers niet akkoord hoeven te gaan met de door u gevraagde wijziging.
neem Contact op met uw service-en nutsbedrijven
als uw elektriciteits -, gas -, water -, telefoonrekeningen en uw raadstarieven van invloed zijn op uw vermogen om uw woninglening te betalen, moet u contact opnemen met uw provider.
de meeste nutsbedrijven en gemeenten hebben hardheidsfunctionarissen die u kunnen helpen een plan uit te werken om de rekening in termijnen te betalen.
er zijn ook kortingen en vouchers die u kunnen helpen uw energierekeningen te betalen.
deze lijst geeft aan welke vouchers beschikbaar zijn en waar ze kunnen worden aangevraagd.
maak de minimumafbetalingen op tijd
het is noodzakelijk dat u probeert uw minimumafbetalingen op tijd te doen. Elke betaling is beter dan helemaal geen betaling.
dit is uiterst belangrijk als u in de toekomst de mogelijkheid wilt hebben om uw woningkrediet te herfinancieren.
herfinanciering als optie
als uw hypotheek niet betaalbaar is voor u vanwege de rente, kunt u uw woningkrediet herfinancieren naar een lagere rente, waardoor uw maandelijkse aflossingen worden verminderd.
om deze optie te hebben moet u een bepaald bedrag aan eigen vermogen hebben en had u regelmatig uw hypotheek moeten aflossen.
om te herfinancieren, vereisen de meeste kredietverstrekkers dat u minder dan 80% van de waarde van het onroerend goed op uw hypotheeksaldo verschuldigd bent.
kunt u uw inkomen verhogen?
vraag uw baas om een loonsverhoging of een bonus.
vraag indien mogelijk of er een mogelijkheid is om overuren te maken of dat u zelfs een tweede baan kunt vinden.
welke andere oplossingen zijn voor mij beschikbaar?
hypotheekbijstand aanvragen
de overheid verleent kortlopende hulp aan huiseigenaren in moeilijkheden in de vorm van hypotheekbijstand.
Hypotheekbijstand is een renteloze lening die rechtstreeks op de woningkredietrekening van de aanvrager wordt gestort.Het is verkrijgbaar in de Australian Capital Territory (ACT), Victoria (VIC) en Queensland (QLD).
het maximumbedrag dat moet worden betaald voor een goedgekeurde hypothecaire lening varieert tussen $ 7.000 en $ 20.000.
om de subsidiabiliteitsvereisten en de aangeboden soorten bijstand te controleren, kunt u hieronder uw respectieve staatskantoor raadplegen.:
- ACT Revenue Office.
- huisvesting en gemeenschapsopbouw, Ministerie van Menselijke Diensten (VIC).
- Ministerie van Volkshuisvesting, Queensland.
neem Contact op met een financieel adviseur
de National Debt Helpline (1800 007 007) biedt gratis financiële adviesdiensten per telefoon.
u kunt hier een gratis face-to-face financiële adviseur vinden op hun interactieve kaart.
zij bieden een gratis, vertrouwelijke dienst om u te helpen uw geldproblemen op te lossen.
ze kunnen u zelfs helpen bij het benaderen van uw provider of raad om een betalingsplan uit te werken of vouchers aan te vragen.
laatste redmiddel: toegang tot uw superannuation
toegang tot uw superannuation om te voorkomen dat u uw huis verliest, dient alleen als laatste redmiddel te worden beschouwd.
er zijn geen garanties dat u uw beheerder voor dit doel kunt terugtrekken, dus is het essentieel dat u advies inwint bij een gekwalificeerde accountant.
in het algemeen kunt u in aanmerking komen voor een “compassionate release” van uw ouderschap om achterstallige hypotheken te betalen als uw kredietgever dreigt uw woning in beslag te nemen of te verkopen.
om erachter te komen hoeveel u uit uw super kunt terugtrekken op grond van mededogen, kunt u deze sectie van de ATO-website bezoeken.
de top drie dingen die u niet moet doen als u achterloopt
- niet uitvoeren en niet verbergen: U kunt meestal tot een terugbetalingsovereenkomst komen als u eerder regelmatige betalingen op tijd hebt gedaan en een reden hebt voor gemiste betalingen.
- vraag niet om meer schulden om je woninglening af te betalen: het krijgen van creditcards of persoonlijke leningen zal gewoon een dieper gat voor jezelf graven.
- maak geen grote veranderingen in uw levensstijl: als u eenmaal een budget hebt gemaakt, houdt u zich eraan en vermijd drastische financiële beslissingen, zodat u een spaarbuffer kunt maken.
hypothecaire stress casestudy
gespecialiseerde leninggever oplossing
John en Lisa werden pas twee jaar geleden goedgekeurd voor een woninglening.John was net begonnen met zijn slotenmakerij (minder dan 2 jaar ABN), dus moesten ze naar een gespecialiseerde geldschieter voor een lage doc-lening.
zij betaalden ongeveer 5,00% per jaar.Ongeveer 6 maanden geleden werd Lisa ontslagen als copywriter.
dit leidde tot aanzienlijke druk op hun financiële situatie, zodat zij een hypotheek niet konden aflossen en hun woninglening achterstallig werd.
na 60 dagen niet-betaling werd een wanbetaling vermeld in hun kredietdossier.
vanwege de wanbetaling verhoogde hun kredietgever hun rente tot meer dan 9,00%.
dit bracht het echtpaar in een nog moeilijkere positie wanneer het probeerde de hypotheekaflossingen bij te houden.Gelukkig kreeg Lisa binnen twee maanden na haar ontslag een nieuwe baan tegen een hoger salaris.
hoewel zij als koppel in een veel betere financiële positie verkeerden, zou hun kredietgever hun rente niet verlagen.Lisa kon bewijzen dat ze al meer dan drie maanden een regelmatig inkomen had en als stel konden ze bankafschriften overleggen met perfecte aflossingen op hun hypotheek.Gefrustreerd door hun geldschieter, kwamen ze in contact met de hypotheekmakelaar van de Hypotheekexpert Edward Zhang.
Edward was in staat om hun situatie te beoordelen en een sterke zaak te maken met een andere geldschieter die begreep dat het verliezen van een baan gebruikelijk is en stress kan veroorzaken bij woningleningen.
zij betalen nu een veel goedkoper tarief en, als zij in staat zijn hun terugbetalingen op tijd over 12 maanden te doen, kunnen zij potentieel tegen een goedkoper tarief herfinancieren aan een grote geldschieter.
Repayment holiday solution
Frank had een relatiebreuk geleden en werd ontslagen uit zijn fulltime functie, zijn enige bron van inkomsten.Dit leidde tot een periode van manische episodes en een langer verblijf van één maand in een psychiatrisch ziekenhuis.Toen hij werd ontslagen, liep hij twee maanden achter met zijn hypotheekaflossingen van $1270 per maand en liep hij het gevaar zijn huis te verliezen.
hij had uitstaande huishoudelijke rekeningen, en medische rekeningen stapelden zich op terwijl hij op zoek was naar een nieuwe baan. Zijn spaargeld was bijna op.
het beste wat hij deed was contact opnemen met zijn geldschieter en uitleggen waarom hij problemen had met het betalen van zijn maandelijkse hypotheekaflossingen.Frank vroeg om financiële moeilijkheden en stelde met zijn geldschieters een realistische terugbetalingsregeling voor om hem te helpen de aflossingen van zijn woningkrediet in te halen.Voordat zijn problemen begonnen, had hij een perfecte 5-jarige aflossingsgeschiedenis op zijn $334.000 woninglening.
hij meende binnen drie maanden een fulltime baan te kunnen vinden.Zijn geldschieters gaven hem een aflossingsvrije periode van drie maanden, waarin zij zijn maandelijkse aflossingen met $500 verminderden.Frank boekte een opmerkelijk herstel en verzekerde zich binnen twee maanden van een baan en verdiende ongeveer $ 2.400 per maand.
hij kon zijn rekeningen bijwerken en de betalingen op zijn hypotheek hervatten.
wilt u uw woningkrediet herfinancieren?
als u met uw hypotheekaflossingen worstelt, kan het zijn dat u niet de juiste woninglening voor uw behoeften hebt.
u kunt zelfs in aanmerking komen voor een veel scherpere rente.
bel ons op 1300 889 743 of vul ons gratis online assessmentformulier in om de juiste oplossing voor uw behoeften te vinden.