wat te verwachten van het acceptatieproces
Als u een woningaankoop-of herfinancieringslening aanvraagt, hebt u waarschijnlijk de term ” acceptatie gehoord.”
Hypothecair aangaan is het proces waarbij uw kredietgever controleert of u in aanmerking komt voor een woninglening. De verzekeraar zorgt er ook voor dat uw woning voldoet aan de normen van de lening.
verzekeraars zijn de uiteindelijke beslissers over het al dan niet goedkeuren van uw lening. Ze volgen een vrij strikt protocol met weinig speelruimte. Maar er kunnen nog steeds vertragingen optreden in verschillende stadia van het proces.
hier is wat te verwachten tijdens het afsluiten van een hypotheek, en wat te doen als uw lening goedkeuring langer duurt dan verwacht.
Start uw aanvraag voor een hypothecaire lening vandaag (30 Dec 2021)
In dit artikel (ga naar…)
- Hoe lang duurt het opnemen?
- het acceptatieproces
- Is geen nieuws goed nieuws?
- acceptatie voor herfinancieringskredieten
- Hoe kan de acceptatie worden versneld
Hoe lang duurt de acceptatie?
hypotheekverstrekkers hebben verschillende “draaitijden” – de tijd die nodig is tussen het indienen van uw lening voor acceptatieherziening en het definitieve besluit.
de volledige procedure voor hypothecaire leningen duurt vaak tussen 30 en 45 dagen vanaf het afsluiten van de lening. Maar draaitijden kunnen worden beïnvloed door een aantal verschillende factoren, zoals:
- intern personeelsbeleid
- volume van de leningaanvraag (hoeveel Hypotheken een kredietverstrekker tegelijk verwerkt)
- de complexiteit van uw kredietprofiel (bijvoorbeeld iemand met problemen in zijn kredietgeschiedenis kan langer duren om het goed te keuren dan iemand met een ultra-clean kredietrapport)
afhankelijk van deze factoren, hypotheek acceptatie kan een dag of twee, of het kan weken duren.
onder normale omstandigheden vindt de eerste acceptatie plaats binnen 72 uur na het indienen van uw volledige leningdossier.
in extreme scenario ‘ s kan dit proces wel een maand duren. Echter, het is onwaarschijnlijk dat zo lang duren, tenzij u een uitzonderlijk ingewikkeld lening bestand.
wanneer u een hypotheek koopt, vraag dan aan kredietverstrekkers hoe lang het momenteel duurt voordat ze een woning kopen of herfinancieren (afhankelijk van het type lening).
naast de inkooprente en de slotkosten, moeten draaitijden een van de laatste factoren zijn in uw uiteindelijke keuze van een kredietgever.
vergelijk Top hypothecaire kredietverstrekkers (30 december 2021)
Wat is er betrokken bij het hypothecaire acceptatieproces?
ongeacht of u koopt of herfinanciert, het acceptatieproces is zeer vergelijkbaar.
1. Kredietgoedkeuring
Underwriters bekijken uw financiële situatie nauwkeurig. Zij moeten de informatie die u op uw hypotheekaanvraag hebt verstrekt, verifiëren door deze te vergelijken met uw documentatie.
het belangrijkste is dat underwriters uw:
- krediet-uw kredietscores en kredietgeschiedenis zijn indicatief voor uw waarschijnlijkheid om uw hypothecaire lening
- af te lossen inkomen en werkgelegenheid — doorgaans zullen kredietverstrekkers kijken naar uw laatste 24 maanden dienstverband. De verschillen in werkgelegenheid kunnen een verklaring vereisen. U moet ook documentatie verstrekken zoals stubs, W2s en belastingaangiften, afhankelijk van hoe u wordt betaald
- schuldquotes-de kredietgever zal kijken naar uw maandelijkse schulden in vergelijking met uw inkomen om uw schuld–to–income ratio (DTI) te bepalen. Dit helpt te controleren of u kunt veroorloven uw toekomstige maandelijkse hypotheek betalingen. Verschillende leningprogramma ‘ s hebben verschillende vergoedingen voor schuldquotes
- beoordeling – De beoordeling zal de reële marktwaarde van uw nieuwe woning bepalen. Dit is een essentieel onderdeel van het acceptatieproces. Kredietverstrekkers moeten zien dat de woning ten minste evenveel waard is als de gecontracteerde verkoopprijs; zo niet, moet u mogelijk opnieuw onderhandelen over de aankoopprijs, aanbetaling of het volledige lening
- hypotheekprogramma-de verzekeraar zal controleren of u in aanmerking komt voor het type lening dat u wilt (bijv. een conventionele lening of FHA-lening). Verschillende hypotheekprogramma ’s hebben verschillende vereisten
op voorwaarde dat uw financiën uitchecken en de woning taxeert op of boven de aankoopprijs, gaat u verder met de volgende stap, die vaak een’ voorwaardelijke goedkeuring.’
2. Voorwaardelijke goedkeuring
nadat de underwriter uw bestand heeft bekeken, zullen ze doorgaans een voorwaardelijke goedkeuring verlenen.Een voorwaardelijke goedkeuring is meestal een goed teken. Het betekent dat de verzekeraar verwacht dat je lening zal sluiten. Echter, kan het nodig zijn om te helpen voldoen aan ten minste een of meer voorwaarden voordat dat kan gebeuren.
dit houdt meestal het verstrekken van aanvullende informatie en documenten in.
sommige acceptatievoorwaarden kunnen vrij eenvoudig en eenvoudig zijn.
de verzekeraar kan bijvoorbeeld een verklaring verlangen voor afwijkende informatie op uw kredietrapport. Faillissementen uit het verleden, vonnissen, of zelfs laattijdige schuldenbetalingen kunnen brieven van uitleg rechtvaardigen.
soms is alleen een verklaring of twee nodig om de definitieve goedkeuring te geven. Dit soort problemen kunnen snel worden opgelost.
andere tijden kunnen hypotheekvoorwaarden meer betrokken zijn en meer tijd in beslag nemen.
de definitieve goedkeuring kan bijvoorbeeld worden uitgesteld als uw kredietgever vraagt om:
- Documentatie ter ondersteuning van grote contante stortingen op uw bankrekening
- overige gegevens van de taxateur ter ondersteuning van de waarde van het huis
- Bepaalde schulden op uw credit verslag moet worden afgelost om in aanmerking te komen
- bankafschriften, soms met een oppervlakte van 12 maanden, kan het nodig aan te tonen dat een bepaalde betaling
- Als je zelfstandigen, een year–to–date winst-en verliesrekening kan het nodig zijn
In deze gevallen, de underwriting tijdlijn is afhankelijk van de complexiteit van het probleem en hoe lang het neemt u en / of uw financiële instellingen om deze aanvullende documenten te verstrekken.
3. Definitieve goedkeuring
idealiter zal de verzekeraar, zodra aan de voorwaarden van uw voorwaardelijke goedkeuring is voldaan, de definitieve goedkeuring verlenen. Dit betekent dat je klaar bent om te sluiten.’
als u geweigerd wordt, vraag dan aan uw kredietgever waarom en wat u kunt doen om de beslissing ongedaan te maken.
een hypotheek kan worden geweigerd als niet aan de voorwaarden van de voorwaardelijke goedkeuring wordt voldaan, of als uw financiële informatie is gewijzigd sinds u vooraf werd goedgekeurd.
bijvoorbeeld, als uw credit score valt tussen uw voorafgaande goedkeuring en de uiteindelijke acceptatie, kunt u niet langer in aanmerking komen voor de leningvoorwaarden of hypotheekrente die u aanvankelijk werd aangeboden.
in deze situaties kan het zijn dat de leningnemer opnieuw een ander type lening moet aanvragen of zich moet terugtrekken en moet wachten tot de omstandigheden verbeteren alvorens opnieuw een aanvraag in te dienen.
Is er geen goed nieuws?
vaak worden de woorden “duidelijk om te sluiten” niet gehoord binnen het tijdsbestek dat u verwachtte.
echter, geen nieuws kan net zo gemakkelijk betekenen dat uw kredietgever een ongewoon groot aantal kredietaanvragen heeft.
de beste manier om uw zorgen te verlichten is om in contact te blijven met uw loan officer.
vraag hoe vaak u updates verwacht en in welke vorm. Bijvoorbeeld, moet u uw e-mail controleren? Zal uw kredietgever communiceren via tekst? Of is er een online portal of app die u kunt controleren om de voortgang van uw lening te volgen?
consistente communicatie is de sleutel. Idealiter, uw kredietgever zal bereiken meteen als er problemen zijn in het acceptatieproces. Maar als je langer hebt gewacht dan verwacht, neem het dan op jezelf om uit te reiken en uit te vinden wat de oorzaak kan zijn van de vertraging.
duurt het langer voor herfinancieringsleningen?
momenteel duurt het voor de meeste kredietverstrekkers langer om herfinancieringsaanvragen te verwerken dan voor woningaankoop.
huizenkopers hebben harde deadlines die ze moeten halen, dus ze krijgen meestal de eerste prioriteit in de wachtrij.
de gemiddelde omzettijd voor aankopen, van het afsluiten tot het afsluiten, bedraagt ongeveer 30 dagen. Herfinancieringen zijn gemiddeld 45 dagen.
maar houd er rekening mee dat de sluitingstijden per kredietgever verschillen. Het acceptatieproces zou veel sneller kunnen gaan als het acceptatieteam van een kredietverstrekker veel bandbreedte heeft, of langzaam tot een kruip als ze overspoeld zijn met leningaanvragen.
wanneer u een lening aanvraagt, kunt u kredietverstrekkers vragen naar hun huidige sluitingstijden om te helpen evalueren welke in staat zijn om uw woninglening sneller goed te keuren.
hoe het verzekeringsproces te versnellen
in de hypotheekwereld zijn verzekeraars de poortwachters tussen u en uw woningkrediet.
omdat ze een essentieel aspect zijn van het hypotheekgoedkeuringsproces, wilt u bereid zijn om alle benodigde documentatie te leveren die wordt gevraagd.
responsief zijn en tijdig documentatie verstrekken, zal bijdragen tot het beperken van vertragingen bij het aangaan van contracten.
problemen die zo eenvoudig zijn als een gemiste ondertekening kunnen het afsluiten van contracten uitrekken en vertragingen veroorzaken. Dus wees grondig bij het ondertekenen en beoordelen van uw papierwerk.
en houd uw communicatielijnen open. Als acceptatie langer duurt dan verwacht, neem dan contact op met uw loan officer om te zien wat de oorzaak is van de vertraging en of er iets nodig is van u om het proces te verplaatsen.
Toon mij de tarieven van vandaag (30 Dec., 2021)