moet ik CPP vroeg innemen op de leeftijd van 60 jaar, wachten tot de standaard 65 jaar, of CPP-uitkeringen uitstellen tot ik 70 jaar oud ben?
ik krijg deze vragen veel van mijn lezers en hoewel ik mezelf niet beschouw als een expert op het gebied van pensioenplanning, zal ik mijn gedachten delen over wanneer CPP te verzamelen in deze post en in een tweede die de redenen behandelt om CPP te nemen op de leeftijd van 70.
voor een meer robuuste beoordeling van uw financiële situatie en hoe CPP timing van invloed kan zijn op uw pensioen nest egg, contact opnemen met een gecertificeerde financiële planner.
gerelateerd: RRSP-opnames uitgelegd.
inhoudsopgave:
CPP Basics
de hoeveelheid CPP die u ontvangt hangt af van hoe lang en hoeveel u hebt bijgedragen aan het plan. In tegenstelling tot het OAS-pensioen dat uit de schatkist van de overheid wordt betaald, wordt CPP gefinancierd door werknemers (en hun werkgevers) bijdragen.
de standaardleeftijd om CPP te gebruiken is 65 jaar.
u kunt ervoor kiezen om CPP vervroegd in te nemen vanaf de leeftijd van 60 jaar in ruil voor een vermindering van de uitkeringen gelijk aan 0,6% voor elke maand voorafgaand aan uw 65e verjaardag, dat wil zeggen een vermindering van 7,2% per jaar of 36% in totaal tegen de tijd dat u 65 wordt (0,6% x 60 maanden).Als alternatief kunt u ervoor kiezen om het gebruik van CPP uit te stellen tot de leeftijd van 70 jaar in ruil voor een permanente verhoging van de uitkeringen gelijk aan 0,7% voor elke maand voorafgaand aan uw 70e verjaardag, dat wil zeggen 8,4% per jaar of een verhoging van 42% in totaal op de leeftijd van 70.
het probleem waar veel senioren zich in bevinden is of het financieel zinvol is om CPP aan te vragen zodra ze vanaf 60 jaar in aanmerking komen.
het antwoord is niet eenvoudig en u zult zorgvuldig moeten kijken naar factoren zoals uw verwachte inkomen, gezondheid, levensverwachting, uitgaven, enz.
gerelateerd: LIRA, LRSP, LIF, PRIF uitgelegd
hoeveel CPP krijg ik op mijn 60ste?
voor 2021 bedraagt de maximale maandelijkse CPP-betaling $ 1.203, 75 of $ 14.445 per jaar. Als u begint met het verzamelen van CPP op de leeftijd van 60, uw maandelijkse betaling is 36% lager op $ 770.4 of $ 9,244. 80 per jaar.
het is vermeldenswaard dat de gemiddelde CPP-uitkering aan senioren veel lager is dan het maximumbedrag van $706,57 per maand (vanaf maart 2021).
als u in aanmerking komt voor de gemiddelde maandelijkse uitkering, bedraagt uw maandelijkse CPP-uitkering op 60-jarige leeftijd 452 $(d.w.z. 706,57 $x 64%).
redenen om CPP vroeg op 60-jarige leeftijd te gebruiken
overheidsgegevens tonen aan dat een meerderheid van de Canadezen CPP begint te verzamelen zodra ze 60 worden. Ook al krijg je een boost in uitbetaling door te wachten tot je 70 jaar oud bent, de meeste Canadezen cash out eerder.
hier zijn vijf redenen voor het gebruik van CPP bij 60:
1. Je hebt het geld nu nodig: als je hard voor contant geld en hebben geen andere belangrijke inkomstenbronnen om op te vertrouwen, je kan geen andere keuze hebben dan om te beginnen met het verzamelen van CPP meteen om uw kosten te dekken.
dit geldt ook als u een hoge rente op uw creditcard hebt… het is financieel zinvol om deze snel af te betalen in plaats van te wachten.
2. Slechte Gezondheidsoverwegingen: Als u worden geconfronteerd met gezondheidsproblemen die uw levensverwachting verkorten, het nemen van CPP zodra u in aanmerking komt zinvol is. De breakeven punt voor het nemen van CPP op 60 VS. het nemen van het op 65 is rond de leeftijd 74. Wanneer het onwaarschijnlijk is dat je de afgelopen 74 jaar zult leven, zegt de wiskunde dat het beter is om CPP vroeg te nemen.
andere overwegingen die een rol kunnen spelen in uw levensverwachting zijn onder meer uw gezondheidsgeschiedenis in het gezin. Volgens statistieken Canada, de verwachte levensverwachting van een 60-jarige man is nog eens 20,5 jaar (dat wil zeggen 80,5 jaar) en voor een 60-jarige vrouw, is het 25 jaar (dat wil zeggen 85 jaar).
als uw gezondheidsuitdagingen in aanmerking komen als een handicap en u voldoet aan de premiegebonden eisen, is een CPP-arbeidsongeschiktheidsuitkering beter dan uw CPP-ouderdomspensioen vervroegd.
3. Lifestyle verwachtingen: als u van plan bent om ‘live it up’ tijdens uw eerste jaren van pensioen, u kan het extra CPP inkomen nodig om uw levensstijl te behouden tijdens deze actieve jaren met een plan om minder uit te geven als je ouder wordt.
wilt u de wereld rondreizen? Het is het beste om het te krijgen terwijl je nog steeds het verlangen en de energie!
4. Investeringsrendement verwachtingen: als uw investeringen (e.g. TFSA en RRSP) bieden een gezond rendement, kunt u CPP vroeg te nemen, zodat uw investeringen blijven compound.
als u een miezerige 1-2% verdient op GIC ‘ s of besparingen, kan een argument worden gemaakt om eerst van deze besparingen af te stappen voordat u CPP gebruikt.
een stijging van 7,2% in CPP per jaar (of 8,4% per jaar na de leeftijd van 65) is moeilijk te verslaan, vooral als je het geld nu niet nodig hebt.
5. U bent gestopt met werken: als u jonger bent dan 65 en nog steeds werkt, CPP bijdragen zijn verplicht en zal uw toekomstige pensioeninkomen te verhogen. Ook, als je nog steeds werkt, de extra inkomsten uit CPP kan stoten u in een hogere fiscale beugel.
als u niet langer werkt, kan het uitstellen van de CPP-uitkeringen niet nuttig zijn, afhankelijk van hoe de factor van uw premievrije jaar in uw CPP-berekening is opgenomen. CPP dropout voorzieningen kunt u uitsluiten tot 8 jaar wanneer uw inkomsten zijn de laagste.
gerelateerd: 5 Redenen om CPP uit te stellen tot de leeftijd van 70 jaar.
redenen om CPP niet vroeg in te nemen op de leeftijd van 60
de duidelijke toename van de uitkeringen als u vertraging oploopt wanneer u begint met verzamelen.
er bestaat een langlevenrisico dat u langer kunt leven dan verwacht en het Permanent met de verminderde uitkering moet doen.
als uw belangrijkste reden voor het vroegtijdig nemen van CPP-voordelen is, zodat u de fondsen kunt investeren voor hogere rendementen, neem dan een moment om de realiteit te overwegen.
komt uw risicotolerantie overeen met een portefeuille die gemiddeld 7,2% per jaar retourneert na beleggingskosten? Het feit is dat er niet veel is zo gegarandeerd als uw overheid-betaalde en inflatie-geïndexeerde CPP voordeel.
gerelateerde lezing
- inzicht in de Canada Pension Plan
- RRSP en TFSA fouten te vermijden
- OAS vs CPP
- financiële beslissingen te nemen op 65 en 71
- Pre-Retirement Checklist voor Canadezen
aanvraag voor CPP op 60-jarige leeftijd
u kunt aanvragen voor cpp online of met behulp van een papieren aanvraagformulier.
Online: bezoek uw My Service Canada-Account om u aan te melden. U kunt een beslissing verwachten tussen 7 en 14 dagen.
papier: Vul de aanvraag voor een Canada Pension Plan pensioen formulier (ISP-1000) en mail of drop het af bij een Service Canada kantoor. Het verwerken van papieren aanvragen duurt langer en kan tot 3 maanden duren.
