foto: iStock
Opmerking, 9 April 2020: veel ouders denken meer dan ooit na over hun testament vanwege de covid-19-pandemie. Sommige advocaten zijn nog steeds in staat om u te helpen een testament te maken tijdens de pandemie. Er zijn ook online will diensten te overwegen, zoals eigenzinnig.
Als u plotseling zou sterven, wat zou er dan met uw kinderen gebeuren? Dit is een scenario waar geen ouder over wil nadenken, maar het voorbereiden ervan kan je familie veel vertraging, kosten en zelfs conflicten besparen terwijl ze hun nieuwe realiteit zonder jou navigeren. Het opstellen van een testament zorgt ervoor dat uw wensen—zowel voor uw kinderen als uw nalatenschap—bekend zullen zijn en, ervan uitgaande dat u uw wettelijke verplichtingen hebt vervuld, zullen worden opgevolgd.
we spraken met Eleanor Carlson, een advocaat bij Carbert Waite LLP in Calgary, en Dorisa Nachla, een advocaat en notaris en oprichter van Nachla Law Office in Oakville, Ontario, om meer te leren over testamenten—en wat er gebeurt als je sterft zonder Testament. Opmerking: de verstrekte informatie is alleen van toepassing op mensen die in Canada wonen en kan variëren van provincie tot provincie. Dit artikel vormt geen juridisch advies—u moet altijd een advocaat raadplegen waar u woont om advies te zoeken dat bij u past.
advertentie
Wat is een testament?
een testament is een juridisch document dat uitlegt hoe u wilt dat uw nalatenschap wordt verdeeld wanneer u sterft. Als u een voogdijclausule opneemt, kunt u ook een voogd aanstellen voor uw minderjarige kinderen. U kunt ook uw voorkeuren voor uw begrafenis arrangementen.
als ik sterf zonder testament, wat gebeurt er dan?
als u zonder Testament overlijdt, wordt uw nalatenschap verdeeld en verdeeld volgens de wetten van uw provincie of gebied.
bijvoorbeeld, in Ontario gaat alles wat je samen bezit met iemand (zoals je ouderlijk huis) automatisch naar de mede-eigenaar (meestal je echtgenoot/partner). Voor al het andere, als je getrouwd bent en kinderen hebt en je sterft zonder Testament, gaat de eerste $200.000 van je nalatenschap plus een derde naar je echtgenoot, en de andere twee derde wordt gelijkelijk verdeeld over je kinderen. Als je een ander plan in gedachten hebt, moet je dat in een testament vermelden.
“in Canada mogen we overschrijven wat de wet zegt,” zegt Nachla. “Negenennegentig procent van de echtparen die naar ons kantoor komen om echtelijke Testamenten te doen, overtreffen de wet en geven alles aan hun echtgenoot. Alleen als beide echtgenoten sterven, verdelen ze alles onder de kinderen.”
in uw testament kiest u de leeftijd waarop het landgoed wordt vrijgegeven aan uw kinderen; de meeste mensen kiezen een leeftijd van 21 tot 25 jaar. Nachla adviseert meestal om voorzichtig te zijn en naar 25 te neigen. Uw uitvoerder kan sommige of alle van de estate trust fondsen eerder vrij te geven, maar hij of zij is verplicht om alle estate trust fondsen vrij te geven op de verjaardag die u opgeeft als de leeftijd van de erfenis in uw testament.
advertentie
Als u geen testament hebt en uw kinderen jonger zijn dan de meerderjarigheid, zal hun geld alleen in een trust worden bewaard, beheerd door een beheerder van een trust, een executeur of de voogd van uw kinderen—meer hierover onder—totdat ze de meerderjarigheid hebben bereikt. Weinig ouders willen dat hun kinderen toegang hebben tot hun hele erfenis op die leeftijd, en het schrijven van een testament zorgt ervoor dat ze dat niet zullen doen.
het wordt ingewikkelder als je sterft zonder testament en je hebt een gewoonterecht echtgenoot en/of een gemengde familie. “In Ontario hebben gewoonterecht-echtgenoten geen erfrechten”, zegt Nachla. Dat betekent dat common-law partners (en hun kinderen uit eerdere relaties) niet automatisch recht hebben op een deel van uw nalatenschap, zelfs als u al jaren samen hebt gewoond en/of u en uw common-law partner biologische kinderen samen hebben. “Als gewone echtgenoten een deel van hun landgoederen aan elkaar willen overlaten, moeten ze dat doen in hun Testament”, zegt Nachla.
dit geldt ook als u en uw partner ongehuwd zijn en niet voldoen aan de definitie van “gewoonterecht” van uw provincie of gebied, zegt Carlson. (De terminologie varieert per provincie – in Alberta wordt het een “volwassen onderling afhankelijke relatie” genoemd.”)
Als u niet wilt dat uw partner iets van uw nalatenschap ontvangt—bijvoorbeeld dat alles naar uw kinderen gaat—is het belangrijk om met een advocaat te praten. In Alberta, bijvoorbeeld, als u uitgesloten uw volwassen afhankelijke partner van het ontvangen van activa onder uw testament, hij of zij zou een vordering op uw landgoed. Op dezelfde manier, in Ontario, als je geen testament hebt, of als je er een hebt, maar niets overlaat aan je gewoonterecht echtgenoot, hij of zij zou kunnen zoeken naar een trust claim op basis van zijn of haar bijdrage aan een troef, zoals een gezinswoning, maar het is vaak “een zware strijd,” zegt Nachla.
in Ontario, als je sterft zonder testament, maakt de wet ook geen onderscheid tussen minderjarige kinderen en volwassen kinderen. “Als de wet zegt dat je biologische kinderen twee derde van het landgoed krijgen gelijk, dat is wat er gebeurt, ongeacht de leeftijd en ongeacht of ze volwassen kinderen uit een eerdere relatie,” zegt Nachla.
advertentie
als u dat niet in gedachten hebt, zeg het dan in uw testament. Misschien moet je je landgoed anders verdelen. Misschien heb je zowel biologische kinderen als stiefkinderen die je wilt verzorgen. Misschien heb je een kind met een handicap die langdurige ondersteuning nodig heeft, of wil je geld nalaten aan je broers en zussen. Als je minderjarige kinderen hebt, is de kans groot dat je liever hebt dat ze hun trustgeld ontvangen in geleidelijke uitbetalingen, niet allemaal tegelijk als ze 18 worden. U kunt elk van deze scenario ‘ s aan te pakken in uw testament.
als u een testament hebt, hebben uw volwassen kinderen geen recht op uw nalatenschap en bent u niet verplicht om iets aan hen over te laten, zolang ze niet afhankelijk van u zijn (bijvoorbeeld als ze een handicap hebben waardoor ze niet zelfvoorzienend kunnen zijn).
in Alberta en Ontario is het proces om een landgoed te beheren waar een testament is, anders dan waar er geen testament is. “Met een goed opgesteld Testament is het proces gestroomlijnder”, zegt Carlson. “U kunt uw dierbaren tijd, energie en geld besparen door met een advocaat te spreken en uw intenties duidelijk in uw testament op te nemen.”
het erfrecht verschilt per provincie en gebied. Leer meer over het vastgoedrecht waar u woont of raadpleeg een advocaat in uw omgeving.
wie zorgt er voor mijn kinderen?
als u een testament heeft, moet het een voogdijclausule bevatten, die iemand aanstelt om voor uw minderjarige kinderen te zorgen als u en uw echtgenoot/partner beiden overlijden (hoewel deze situatie zeldzaam is, kan het gebeuren).
advertentie
Als u geen testament hebt, of als u er een hebt, maar u geen voogd aanstelt, zullen uw bedoelingen niet bekend zijn, zodat een rechtbank zal beslissen wie voor uw minderjarige kinderen zorgt. Een beslissing kan enkele dagen, weken of zelfs maanden duren, aangezien potentiële voogden moeten worden gevonden en gescreend op geschiktheid. In de tussentijd zou de children ‘ s aid society (pleegzorg) in uw provincie of gebied waarschijnlijk zorgen voor uw kinderen.
een voogdijclausule is juridisch bindend, tenzij iemand de keuze van de voogd door de ouders betwist. Een rechter kan een andere persoon kiezen, als hij of zij beslist dat dat in het belang van een kind is, of als er een geschil is over wie de voogd moet zijn, zegt Nachla. Meestal dragen de wensen van de ouders echter veel gewicht, en ze worden gevolgd op basis van de veronderstelling van de rechtbank dat de ouders de beste rechters zijn van wie voor hun kinderen moet zorgen.
Hoe kies ik een voogd?
“dat is de moeilijkste vraag,” zegt Nachla, die zelf moeder is. “Het is het belangrijkste en het meest ontmoedigende: wie gaat er voor mijn kinderen zorgen als er iets met mij gebeurt?”
ouders worstelen vaak met het kiezen van een voogd, voegt Carlson toe, die ook een moeder is. Familieleden zijn meestal de voor de hand liggende en meest praktische keuze. Bij het kiezen van een individu, paar of familie, vergeet niet dat ze het opvoeden van uw kinderen, niet alleen het verstrekken van voor hen. Zijn de toekomstige voogden bereid? Delen ze jouw waarden en overtuigingen? Hebben ze het vermogen en de middelen om voor uw kinderen te zorgen, in aanvulling op hun eigen?
de leeftijd van uw kinderen kan ook van invloed zijn op uw beslissing, vandaag en later. “Als je jonge kinderen hebt, denk dan na over wat je nu zou willen. Ouders met jonge kinderen kijken vaak naar familie, zelfs als ze niet lokaal zijn,” zegt Carlson. “Als je kinderen ouder worden, Vraag jezelf af of dat is wat je nog steeds wilt. Wanneer ouders tieners hebben, zijn ze vaak meer bezorgd over het houden van consistentie in het leven van hun kinderen—school, vrienden, sportteams—in plaats van hen te verplaatsen in het hele land om te leven met familie. Ouders zouden een vriend van de familie kunnen kiezen die ze niet zouden hebben gekozen toen de kinderen jong waren.”
zowel Carlson als Nachla raden aan een secundaire of alternatieve voogd te kiezen—iemand om in te stappen als uw eerste keuze niet voor uw kinderen kan zorgen. “Tijdens de voogdij, vooral als de kinderen erg jong zijn of speciale behoeften hebben waardoor ze niet zelfvoorzienend kunnen zijn, zelfs als volwassenen, kan er iets gebeuren met de eerste persoon, en het is beter voor de ouder om een back-up te kiezen dan het aan de voogd over te laten om dat te doen,” zegt Nachla.
Carlson voegt hieraan toe: “als u een echtpaar aanstelt, moet u ook overwegen of u wilt dat deze individuen onafhankelijk kunnen handelen—bijvoorbeeld als ze uit elkaar gaan. Zo ja, zou je liever een van hen als de bewaker, of zou je liever over te gaan naar de alternatieve voogd?”
wie zal de financiën van mijn kinderen beheren?
naast het benoemen van een voogd, dient uw testament een executeur te benoemen (in Ontario wordt deze persoon ook een trustee genoemd; in Alberta is de term een persoonlijke vertegenwoordiger) om het geld van uw kinderen te beheren, dat in een trust wordt gehouden totdat ze, ten minste, meerderjarig zijn in uw provincie of gebied.
de guardian en de uitvoerder hoeven niet dezelfde persoon te zijn. “Sommige mensen zijn geweldig met kinderen, maar niet zo goed met geld, en vice versa,” zegt Nachla. “En veel ouders willen die controle en balans hebben. Ze noemen liever niet dezelfde persoon voor beide rollen, omdat het moeilijker is om een boekhouding bij te houden van hoe het geld door de jaren heen wordt besteed wanneer de uitvoerder ook de voogd is.”
als u verschillende personen kiest voor de rol van guardian en trustee, overweeg dan of ze kunnen samenwerken, voegt Carlson toe. “Als je overlijdt terwijl je kind jong is, is het mogelijk dat de twee van hen zullen in hun respectieve rollen voor vele jaren.”
advertentie
als u slechts één persoon hebt gekozen om zowel de voogd als uitvoerder te zijn, is het belangrijk om een vervanger te benoemen, in het geval dat uw eerste keuze niet één of beide rollen kan aannemen, of hij of zij niet langer kan optreden als voogd of uitvoerder of beide om welke reden dan ook. “Bij elke benoeming van een voogd of executeur of beide, je wilt een adequate dekking, wat betekent dat er ten minste twee mensen benoemd voor elke rol,” zegt Nachla. “Je moet nooit worden neer op één voogd of executeur die in staat is om voor u op te treden in een van beide of beide van die zeer belangrijke rollen, want alles kan gebeuren.”
Wat gebeurt er als ik gescheiden ben van de andere biologische ouder van mijn kinderen?
” in Alberta—en dit verschilt per provincie—als u een testament hebt dat vermogen geeft aan uw gehuwde echtgenoot en u later gaat scheiden, wordt uw Testament gelezen alsof uw gescheiden echtgenoot u reeds eerder heeft overleden”, zegt Carlson. “Echtscheiding maakt de wil niet nietig, maar het verandert hoe de wil wordt gelezen. Kortom, uw activa zullen worden verdeeld naar de volgende laag van begunstigden.”
als u uit elkaar bent, maar nog niet gescheiden, gebeurt dat echter niet—uw echtgenoot kan nog steeds alles krijgen. “Je moet je Testament bijwerken als je bedoelingen veranderen. Als je gescheiden bent, moet je denken: voldoet mijn wil nog steeds aan mijn intenties?”zegt Carlson. “Als je geen testament hebt, kan de rechtbank nog steeds beslissen om al je vermogen aan je echtgenoot te geven, of het kan een verdeling maken op basis van verschillende factoren, waaronder hoe lang je getrouwd bent geweest, hoe lang je gescheiden bent, hoe zag de relatie eruit voor zover economische ondersteuning voor elkaar, en zou je verplichtingen hebben gehad om steun te betalen als je was gescheiden.”
als u gescheiden bent en u alimentatie betaalt voor echtgenoten en/of kinderen, is het waarschijnlijk dat uw nalatenschap verplicht is om te blijven betalen na uw overlijden. Je kunt niet iets in je Testament schrijven dat in tegenspraak is met je echtscheidingsovereenkomst.
in Ontario, Als u uit elkaar bent, maar niet gescheiden, en uw bestaande testament noemt uw ex-echtgenoot als begunstigde, het estates office (dat de aanvragen voor probating Testaments behandelt) zou veronderstellen dat hij of zij nog steeds uw vermogen zou krijgen. Uw uitvoerder zou worden verplicht om uw scheidingsovereenkomst te presenteren om het testament opzij te zetten (dus het is alsof je stierf zonder een), of uw ex-echtgenoot zou worden verplicht om verzakingsdocumenten te ondertekenen. “Het is zeker een goed idee om je Testament opnieuw te doen als je scheidt—dat is niet iets wat je moet laten vallen door de mazen,” waarschuwt Nachla.
advertentie
in Ontario erkent het estates office geen “gescheiden” of ” gewoonterecht “voor de burgerlijke staat van de overledene, alleen” ongehuwd”,” gehuwd”,” weduwnaar “of ” gescheiden”.”Als de huwelijkse staat van de overledene niet past in een van de categorieën op de probate aanvraag, de aanvraag is rood gemarkeerd door het landgoed kantoor. Het Landes office is niet bekend met de regels en wetten van het familierecht, en het veronderstelt dat de langstlevende echtgenoot recht heeft op de nalatenschap van de overledene, zelfs als de overledene langer gescheiden was geweest dan de verjaringstermijn voor het indienen van vermogensaanspraken. De scheidingsovereenkomst zou aan het kadaster moeten worden voorgelegd om door een rechter te worden onderzocht. Om ervoor te zorgen dat de erflater als weduwnaar of gescheiden wordt behandeld en de overlevende ex-echtgenoot wordt onthecht, moet de scheidingsovereenkomst een duidelijke Wederzijdse afstand en vrijgave van de erfrechten bevatten. “Het is een gedoe, en het betekent extra kosten voor de overlevende kinderen van de overledene en andere begunstigden als de overledene is gescheiden, maar niet gescheiden,” zegt Nachla. “Op die manier is een scheiding onderdeel van estate planning.”
als u vragen hebt over scheiding van tafel en bed, echtscheiding en uw nalatenschap, neem dan contact op met een advocaat in uw omgeving.
OK, Ik heb duidelijk een testament nodig. Kan ik mijn eigen testament opstellen, zonder advocaat?
Als u van plan bent om uw eigen wil, hetzij door het schrijven van het met de hand (“eigenhandig testament”) of door het gebruik van een kit zal zijn, controleer met uw provinciale of territoriale overheid of een advocaat in uw regio om te bevestigen dat het zal worden geëerd door de landgoederen office (die mogelijk een andere naam, waar je woont; in Alberta, het heet de “Plaatsvervangende Rechter”).
” het schrijven van een holograph will is veel ingewikkelder dan het lijkt op het oppervlak,” zegt Nachla. Weinig mensen weten hoe ze een goed voor te bereiden, en het duurt minstens twee keer zo lang om een holografische test zal dan een voorbereid door een advocaat. Ondertussen zijn je activa bevroren.
Nachla waarschuwt ook voor het gebruik van in de winkel gekochte will-kits of Van Internet gedownloade formulieren. Ze missen misschien de nuance die veel mensen nodig hebben, ze zijn misschien niet geschikt voor uw provincie of gebied (of zelfs Canada, als ze uit Amerikaanse bronnen komen) en ze kunnen juridisch gezien verouderd zijn.
advertentie
het inhuren van een advocaat om uw testament voor te bereiden zorgt ervoor dat het correct wordt gedaan en dat het zo snel mogelijk wordt bevestigd. Als u nog niet gedaan geen estate planning (die grotendeels gericht is op het besparen van belastingen), of je hebt geen wil, of uw wil is slecht voorbereid, dit veroorzaakt vertragingen en extra kosten. “Dat is wat mensen niet beseffen,” zegt Nachla. “Slechte estate planning put het landgoed onnodig uit.”
niet alleen dat, maar zonder met een advocaat te spreken, kunt u belangrijke juridische informatie missen die u nodig hebt. Carlson zegt bijvoorbeeld dat mensen in Alberta zich misschien niet realiseren dat hun wil alleen van toepassing is op hun bezittingen binnen de provincie. Als ze bijvoorbeeld een vakantiewoning in Brits-Columbia bezitten, moeten ze met een advocaat spreken om te bepalen of het zinvol is voor hen om een ander testament te hebben, geldig in Brits-Columbia, om te gaan met activa in dat rechtsgebied. Er zijn een aantal opties als je activa in meerdere Canadese rechtsgebieden, en een advocaat kan u helpen een landgoed plan dat het beste werkt voor u te maken. En als je activa buiten Canada hebt, moet je een advocaat raadplegen waar die activa zich ook bevinden.
als ik het originele Testament verlies, is een fotokopie of digitale scan geldig?
niet noodzakelijk. In Alberta, zegt Carlson, ” de enige wil die telt is het origineel, voor zover het de rechtbank betreft.”
hetzelfde geldt voor Ontario, zegt Nachla. “Als je het originele Testament niet hebt, is het veel erger dan je paspoort verliezen. Een fotokopie of zelfs een notariële kopie van uw testament kan niet met succes worden beproefd—het is een enorme, enorme gedoe. Als het estates office geen kopie van het testament accepteert, ben je ‘zonder Testament’gestorven wat hen betreft, zelfs als je er een had.”
waar moet ik mijn testament bewaren?
veel advocatenkantoren slaan het oorspronkelijke testament van hun klanten op, maar u wilt dat misschien thuis bewaren. “Ik vertel mijn klanten altijd dat de veiligste plek voor hun oorspronkelijke Testament bij hen is”, zegt Nachla. “Jaren geleden, toen het gebruikelijk was voor advocaten om originele testamenten in een kluis te bewaren, ging er geen week voorbij dat ik geen hectisch telefoontje kreeg van iemand wiens eigen Testament of het testament van een geliefde niet kon worden gevonden omdat de advocaat was verhuisd, met pensioen was gegaan of stierf.”
advertentie
als u uw testament mee naar huis neemt, leg het dan op een veilige plaats—idealiter een brandveilige, waterdichte kluis. Laat uw uitvoerder weten waar het testament is en geef hem of haar een kopie. (U kunt ook een lijst van uw activa en schulden.) “Ik zou een kluisje bij een bank niet aanraden”, zegt Carlson. “Vaak hebben banken de wil nodig om de uitvoerder te bepalen en de doos te openen. Als het testament binnen is, kan uw uitvoerder problemen hebben om toegang te krijgen in de eerste plaats.”
moet ik ooit mijn testament bijwerken?
werk het bij wanneer uw intenties veranderen, wanneer er grote gebeurtenissen in het leven plaatsvinden (zoals een scheiding, huwelijk of overlijden in het gezin) of als er iets anders verandert (bijvoorbeeld als de executeur of voogd die u hebt gekozen niet meer beschikbaar is, of uw kinderen de leeftijd van 21 bereiken).
vraag uw advocaat of eventuele levensveranderingen van invloed zijn op de geldigheid van uw testament. In Ontario, bijvoorbeeld, is je Testament automatisch nietig als je trouwt—zelfs als je niet van plan bent om er iets aan te veranderen. Je moet een nieuw testament hebben.
het is de grootste test van mijn leven: twee kinderen opvoeden na de dood van mijn man
hoe verklaar ik het overlijden aan een kind