kunt u een erfelijke lijfrente omrollen?
misschien. Niet alle lijfrenten zijn hetzelfde type lijfrente. Niet alle dragers zijn hetzelfde. Niet alle regels zijn hetzelfde. Een lijfrente omrollen is geen vrijbrief. Ik zal je een voorbeeld geven. Je bent de zoon en je vader stierf en laat je achter in een lijfrente. Sommige vervoerders zullen u toestaan om een vijfjarige betaling van die uitkering bij overlijden te nemen om uit te rekken die belastingplicht. Sommige zullen u toestaan om annuitize dat bedrag in de tijd. Sommigen zullen u toestaan om die volledige uitkering bij overlijden te nemen en dan zullen sommigen u toestaan om te rollen, over te dragen aan iets anders, maar niet alles.
nogmaals, wanneer dit gebeurt, wanneer u de lijfrente erft, of u nu de echtgenoot bent of de kinderen of de kleinkinderen, zou ik u smeken om een afspraak te maken met mij of iemand anders die u kunt vertrouwen om uit te vinden wat u niet weet en wat uw opties zijn voor uw geërfde lijfrente.
moet u belasting betalen over een erfelijke lijfrente?
u doet. En dat is verwarrend. Levensverzekeraars geven lijfrenten uit, maar lijfrente overlijdensuitkeringen zijn belastbaar, ze zijn niet belastingvrij. Dus je moet belasting betalen over een geërfde lijfrente. Nu, het goede nieuws is, de meeste vervoerders, de meeste lijfrente bedrijven zal een overlevende echtgenoot of begunstigde uitbetaling opties geven. Uiteraard kun je een forfaitair bedrag ontvangen en je gaat belasting betalen over dat forfaitair bedrag. Of je zou kunnen zeggen: “weet je wat? Ik wil geen afkoopsom. Ik wil die belastingen een beetje rekken.”Veel van deze bedrijven zullen u toestaan om dat overlijden uitkering over een periode van vijf jaar. Niet allemaal, maar veel. En dan zullen sommigen je toestaan om op jaarbasis te werken, wat betekent dat je die overlijdensuitkering omzet in een inkomstenstroom en dan de belastingplicht over je levensverwachting spreidt.
de bottom line is ongeacht hoe u ervoor kiest om betalingen te ontvangen, zult u de IRS moeten betalen. Dus neem de tijd bij het nemen van de beslissing over hoe je dat geld wilt nemen, hoe je toegang wilt krijgen tot dat overlijdensvoordeel van de geërfde lijfrente./p>
krijgt een erfelijke lijfrente een opstap in basis?
het antwoord is nee. Je zult belasting moeten betalen over die winsten als de nieuwe lijfrente eigenaar. Als iemand zegt dat je de belasting kunt betalen, vertellen ze je de waarheid niet. U zult de belastingen moeten betalen over die winsten. En soms kunnen de fiscale implicaties behoorlijk pijnlijk zijn, want voor sommige van deze uitgestelde lijfrenten zoals variabele lijfrenten of wat dan ook die al een lange, lange tijd groeien, is de kostenbasis erg laag en is de belastingschuld erg hoog omdat het gegroeid is.
maar ja, het is wat het is. De big Ole internal revenue service is niet van plan om de regels te veranderen, omdat ze toestaan dat de belasting uitgestelde groei voor zo lang. Ze gaan hun deel krijgen. Maar je moet wel begrijpen dat lijfrenten, helaas, geen opstapbasis krijgen op het moment van overlijden.
als u meer vragen hebt, aarzel dan niet om een één-op-één gesprek met mij te boeken door deze link te gebruiken.