wat te doen als u Blut, werkloos en schulden hebt

als mensen Blut, werkloos en schulden hebben, is de reactie van kneejerk vaak om de situatie te negeren en zich te verbergen voor uw schuldeisers. Maar de waarheid is dat het verbergen van jullie financiële uitdagingen ze alleen maar erger zal maken. In plaats daarvan, je nodig hebt om actie te ondernemen en volg deze stappen. Dit zal helpen minimaliseren van de financiële gevolgen, zodat wanneer u veilig nieuwe werkgelegenheid, zult u in staat zijn om zo snel mogelijk te herstellen.

inhoudsopgave

Stap 1: verzoek om uitstel van de federale studielening en CNC-belastingstatus

door de overheid uitgegeven schulden hebben vaak ingebouwde oplossingen voor mensen die tijdelijk niet kunnen betalen. Ze bieden in wezen manieren om te stoppen of te voorkomen dat het verzamelen van acties op dingen zoals federale studentenleningen en IRS terug belastingen. Dit zal helpen bij het minimaliseren van de problemen die u zult worden geconfronteerd met dit soort schulden.

uitstel van de federale studielening

uitstel stelt u in staat om de maandelijkse betalingen voor federale studieleningen tijdelijk stop te zetten zonder te worden geconfronteerd met boetes. Dit zal houden uw leningen uit default als je werkt om een andere baan te beveiligen. Als je ongesubsidieerde studieleningen hebt, zullen de rentelasten blijven stijgen tijdens het uitstel, zodat je saldi hoger zullen zijn wanneer je terug bent bij het doen van betalingen. Echter, als je gesubsidieerde studentenleningen, de overheid betaalt die rente kosten voor u.

momenteel niet collectible (CNC) status voor belastingschuld

als u achterstallige belastingen verschuldigd bent aan de IRS, is er een status die u kunt indienen tijdens een periode van werkloosheid genaamd momenteel niet Collectible (CNC). Deze status laat de IRS weten dat je niet over de middelen om eventuele betalingen in de richting van uw belastingschuld. Het stopt alle IRS collectie acties totdat u de middelen om te beginnen met het afbetalen van uw schuld. CNC-status zal niet stoppen met boetes en rente die de IRS van toepassing is op uw saldo, maar het zal stoppen met dingen zoals bankheffingen en pandrechten.

Stap 2: Bel uw hypotheekverstrekker onmiddellijk

als u een huiseigenaar bent, dan is de grootste zorg die u tijdens een periode van werkloosheid moet hebben, het actueel houden van uw hypotheek. Als je in gebreke blijft met een creditcard, is het ergste wat er zal gebeuren dat ze je voor de burgerlijke rechtbank kunnen brengen. Echter, als u in gebreke blijft op uw hypotheek, de geldschieter kan beginnen afscherming acties en je kon je huis te verliezen.

het goede nieuws is dat hypotheekverstrekkers over het algemeen de kosten en potentiële verliezen willen vermijden die zij ondervinden wanneer een huiseigenaar executeert. Dus, ze zijn meestal zeer bereid om met u te werken, zodat u kunt voorkomen dat default. Dit is vooral het geval als u contact met hen vroeg voordat u begint om betalingen te missen.

het is vrij gebruikelijk dat hypotheekverstrekkers uitstel verlenen aan huiseigenaren. Dit betekent dat ze zullen tijdelijk verminderen of stoppen met uw maandelijkse betalingen helemaal, terwijl u werkt om terug op uw voeten. Dit zal de stress van het verliezen van uw huis van uw schouders te nemen en geven u een minder rekening om zich zorgen over te maken.

Stap 3: Bel uw kredietverleners om afspraken te maken

hypotheken zijn niet de enige leningbetalingen die u Tijdelijk kunt onderbreken. In feite, je moet bellen met elk van uw lening servicers (kredietverstrekkers) om uw situatie uit te leggen en te vragen of ze opties die u kunnen helpen. Behandel geldschieters niet als verzamelaars en probeer je te verbergen! Als je geen betalingen doet en ze hebben niets van je gehoord, zullen ze je eerder afschrijven als verlies. Dan krijg je collectiedreigingen en inbeslagname.

wees in plaats daarvan proactief en bel uw schuldeisers om hen te laten weten wat er aan de hand is. Ze sturen je niet meteen naar collecties omdat je toegeeft dat je inkomensuitdagingen hebt. Het ergste dat zal gebeuren is dat ze je zullen vertellen dat ze niets voor je kunnen doen, en je nodig hebt om uw betalingen te doen. Maar in veel gevallen, kunt u in staat zijn om te verminderen of te stoppen met uw betalingen, die rekeningen zou nemen van uw bord.

vraag om verdraagzaamheid via uw automatische kredietgever

automatische kredietverstrekkers kunnen ook verdraagzaamheid bieden, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken over de repo-man die uw auto komt halen. Het zal werken op dezelfde manier als hypotheek verdraagzaamheid, waar de geldschieter ermee instemt om te verminderen of Tijdelijk stoppen met uw betalingen totdat u de middelen om te beginnen met het maken van hen opnieuw.

Meld uw inkomstenderving aan federale leenbeheerders

Als u om de een of andere reden niet in aanmerking komt voor uitstel van de federale leenuitstel, zijn er andere opties die verlichting kunnen bieden. Bijvoorbeeld, er is een federale terugbetaling plan genaamd Pay as You Earn dat overeenkomt met uw betalingen aan uw inkomen en gezinsgrootte. De betalingen komen meestal uit op ongeveer 10% van uw aangepaste bruto-inkomen. Echter, als je onder de federale armoedegrens in uw staat, uw betalingen kunnen nog verder worden verlaagd. In feite, in gevallen waar je geen geld binnenkomt, dalen je betalingen naar nul. U bent niet verplicht om betalingen te doen totdat uw inkomen verbetert.

als u zich al hebt ingeschreven voor het PayE-of terugbetalingsprogramma, neem dan contact op met uw federale student loan servicer om de verandering in uw inkomen te melden. Als u niet bent ingeschreven in het, neem de stappen om ingeschreven te krijgen en zorg ervoor dat u uw huidige gebrek aan inkomen te melden.

zie als particuliere beheerders van studentenleningen uitstel of verdraagzaamheid

niet alle particuliere ondernemingen voor studentenleningen bieden dezelfde opties voor uitstel en verdraagzaamheid die u geniet bij federale leningen. Echter, sommige doen, dus het is de moeite waard het telefoontje om te controleren en te zien. Leg uw situatie uit en vraag of u eerst uitstel kunt aanvragen, omdat dit uw betalingen volledig zou stoppen.

Stap 4: herzie uw budget om de uitgaven zo veel mogelijk te verminderen

Nu u weet welke leningbetalingen u kunt verminderen of stoppen, moet u uw budget eerlijk opnieuw bekijken. Wanneer u niet veel (of een) geld komen in, dan moet je het geld uit te minimaliseren. Dit betekent het snijden van kosten die u niet absoluut nodig hebt. Annuleer streamingdiensten, extra kabelpakketten, abonnementen, kosten voor uit eten gaan en diensten die u betaalt voor dat u zelf kunt doen, zoals landschapsarchitectuur, zwembadzorg, persoonlijke verzorging en schoonmaakdiensten.

u moet ook zien wat u kunt verminderen. Bekijk rekeningen zoals je telefoon -, mobiele-en internetrekeningen om te zien of je betaalt voor functies die je niet nodig hebt. U kunt mogelijk downgraden naar een meer betaalbaar pakket. Controleer ook de uitgaven voor noodzakelijke uitgaven, zoals boodschappen, om te zien wat u kunt doen om die kosten te verlagen.

het kan aanvoelen als een verspilde moeite omdat er geen geld binnenkomt. Maar hoe meer je nu kunt bezuinigen, hoe minder je moet afbetalen als je weer een volledige baan hebt.

Stap 5: Vind manieren om extra geld te verdienen terwijl u op zoek bent naar een fulltime baan

van freelance werk tot nevenoptredens, er zijn tal van mogelijke opties die u kunt gebruiken om uw inkomen aan te vullen terwijl u op zoek bent naar een fulltime baan. U kunt het gevoel dat dit zijn slechts tijdelijke stop-gap maatregelen, en ze zijn. Je hoeft alleen maar op zijn minst een vorm van inkomen om uw rekeningen en benodigdheden te dekken totdat u een andere fulltime positie kunt krijgen.

overweeg deze opties:

• neem freelance werk op via diensten zoals LinkedIn Pro Finder, vooral als u een creatieve professional bent, zoals een grafisch ontwerper.
• vind nevenoptredens, zoals Uber-chauffeur worden of een bezorgbestuurder worden voor Uber Eats.
• kijk of u items hebt die u voor contant geld kunt verkopen, zoals oude kleding of elektronische apparaten.
• krijg een parttime baan bij een lokale retailer of in de horeca, zodat u inkomen kunt verdienen in uw vrije tijd wanneer u niet op zoek bent naar werk.

het zoeken naar een fulltime baan in het door u gekozen carrièregebied moet zeker uw primaire focus zijn. Echter, je kunt niet negeren kansen om uw financiën drijvende te houden, terwijl u die volgende kans te vinden.

Stap 6: overweeg kredietopties die contant geld kunnen opleveren, maar wees voorzichtig

Als u manieren zoekt om uzelf in deze periode van werkloosheid overeind te houden, kunt u financieringsoplossingen overwegen die contant geld kunnen leveren. Het krijgen van fondsen die je houdt je uit het rood voor een paar maanden kan klinken als een no-brainer. Echter, er zijn een aantal belangrijke punten die u wilt overwegen voordat u een lening die u potentieel niet over de middelen om terug te betalen.

• hoeveel tijd heeft u voordat de nieuwe leningbetalingen beginnen? Is dat genoeg tijd om een nieuwe fulltime baan te vinden?
• hoeveel verhoogt de nieuwe lening uw financiële risico? Wat riskeer je door dat geld weg te halen?
• hoeveel kost deze nieuwe lening u en wanneer moet u dat tabblad ophalen?

hier zijn enkele van de meest voorkomende financieringsoplossingen die mensen overwegen wanneer ze met werkloosheid worden geconfronteerd. Begrijp de risico ‘ s van elk van deze opties en zorg ervoor om te praten met een expert voordat u een financieringsoplossing te gebruiken tijdens een periode van werkloosheid.

home equity leningen / HELOCs

met dit soort financieringsoplossingen kunt u lenen tegen het eigen vermogen dat in uw woning is opgebouwd. Equity is de reële marktwaarde van uw woning minus het resterende saldo op uw hypotheek. U kunt over het algemeen lenen tot 80 procent van de equity die u beschikbaar hebt.

met een woningaandeellening leent u een vast bedrag in contanten in één enkele vaste som die u in de loop van de tijd terugbetaalt. De betalingen op een woning equity lening zal over het algemeen onmiddellijk beginnen. Met een HELOC, de geldschieter verlengt u een lijn van krediet die u kunt lenen van als dat nodig is. Er is over het algemeen een trekkingsperiode van 10 jaar, waarbij je alleen rente moet betalen over wat je geleend hebt. Na 10 jaar, moet u beginnen met het terugbetalen van de hoofdschuld.

het risico van deze twee opties is dat beide gedekte kredietvormen zijn. Ze gebruiken je huis als onderpand. Dus, als je de betalingen niet doet, kan je het risico lopen van executie. Je moet alleen overwegen deze optie als je een hoge mate van zekerheid dat u een nieuwe baan snel kunt beveiligen om uw inkomen terug te krijgen. En zelfs dan is het een verhoogd risico dat niet lichtvaardig moet worden genomen.

als u werkloos bent, kunt u ook problemen krijgen die voor dit soort leningen worden goedgekeurd. Het controleren van inkomsten om betalingen te doen is een vereiste tijdens het krediet acceptatieproces. Dus, als je geen inkomen hebt om de betalingen te doen, krijg je misschien helemaal niet goedgekeurd.

herfinanciering van Cash-out

dit is een andere kredietoptie die huiseigenaren mogelijk kunnen gebruiken als u eigen vermogen in uw woning hebt. Met deze optie sluit u een nieuwe hypotheek af voor een bedrag gelijk aan de reële marktwaarde van uw woning. Je gebruikt een deel van de fondsen om je bestaande hypotheek af te betalen. Dan ontvangt u het verschil in contanten.

hoewel deze optie u kan voorzien van een aanzienlijke instroom van contanten zonder het afsluiten van een tweede hypotheek, verhoogt het nog steeds uw risico op afscherming. Het zal ook het totale bedrag van de hypotheekschuld die u moet terugbetalen verhogen en kan uw maandelijkse betalingen en totale kosten verhogen. Dit alles kan het moeilijk maken om bij te blijven met uw nieuwe hypotheek betalingen. Je zou kunnen eindigen met behulp van het geld dat je ontvangt alleen maar om die betalingen te doen. En nogmaals, als je de betalingen van de nieuwe hypotheek niet volhoudt, kun je het risico lopen dat de geldschieter een executoriale actie start.

dit kan ook problemen met goedkeuring geven als u werkloos bent. Als de geldschieter niet kan verifiëren dat u de inkomsten hebt die u nodig hebt om de betalingen te doen, kunnen zij u de lening niet verlengen. Dus, ook al is de equity er, je kan niet in staat zijn om toegang te krijgen.

uw 401k

verzilveren als u de werkgever hebt verlaten waar u uw 401k-abonnement bent begonnen, moet u wellicht beslissen wat u met het geld dat u hebt gespaard, gaat doen. Omdat je geen nieuwe baan hebt met een nieuw 401k-plan, kun je het niet in een nieuw plan rollen totdat je een nieuwe baan hebt. U kunt het rollen in een IRA of als u meer dan $ 5.000 gespaard in het plan, dan bent u toegestaan om het te laten waar het is en blijven om het geld te laten groeien.

de laatste optie is het volledig uitbetalen. Je sluit de rekening en ze sturen je een cheque voor het geld dat je erin had, minus de 10% vervroegde opname boete als je jonger bent dan 59 jaar. Dit klinkt misschien als een goed idee als je werkloos bent, maar het kan je echt terug op het bereiken van uw pensioen doelen. Ook, in gedachten houden dat het geld dat u ontvangt zal worden behandeld als belastbaar inkomen door de IRS. Met andere woorden, je betaalt inkomstenbelasting op die fondsen volgend jaar April.

401k leningen

wanneer u in dienst bent, staan veel werkgevers werknemers toe om 401k leningen aan te gaan. Dit is waar je leent tegen het geld dat je beschikbaar hebt in uw 401k. echter, die leningen worden verlengd op discretie van de werkgever en het is zeldzaam dat een werkgever toestaat 401k leningen door voormalige werknemers. In feite zullen veel werkgevers een werknemer nodig hebben om de lening onmiddellijk terug te betalen als ze niet meer in dienst zijn bij dat bedrijf.

de kans op een 401k-lening is dus klein als u niet langer bij het bedrijf werkt.

vervroegde uitkeringen van een IRA

een andere pensioenoptie is vervroegde uitkeringen van een IRA. U kunt dit overwegen als u uw voormalige werkgever 401k rollen in een IRA of je zou al een IRA open om uw pensioen doelen te ondersteunen.

in beide gevallen zult u te maken krijgen met fiscale sancties op het geld dat u uit uw IRA haalt. Nogmaals, de IRS zal de behandeling van het geld dat u ontvangt als belastbaar inkomen. Dat kan leiden tot een belastingrekening in April, zelfs als je daarvoor een nieuwe baan krijgt.

Payday loans, cash advance loans, and short-term afbetalingsleningen

een andere oplossing die u kunt overwegen tijdens een periode van onbillijkheid zijn eventuele no-credit-check loans. Dit zijn leningen die tout de voordelen van het krijgen van geld in uw account binnen 24 uur, geen credit check vereist. Dit kan geweldig klinken. Je hebt niet het inkomen om in aanmerking te komen voor een traditionele leningen, dus je wenden tot de alternatieve financieringsoplossingen (AFS) om het geld dat u nodig hebt.

echter, alleen omdat je AFS kunt gebruiken om het geld te krijgen dat je nodig hebt, betekent dat niet dat je dat zou moeten doen. Deze vormen van financiering oplossingen komen met twee enorme problemen:

1. extreem hoge rente-en financieringskosten
2. automatische ACH-betalingen die uw bankrekening kunnen leeglopen

financieringskosten

het komt niet zelden voor dat deze soorten leningen een rente hebben van meer dan 200% of zelfs 400%. U kunt ook verwachten te betalen over $ 30 voor elke $ 100 je financiering. Deze leningen hebben buitensporig hoge kosten en als je geen baan hebt om de lening terug te betalen binnen de eerste twee weken van het nemen van het uit, zullen die kosten snel opstapelen.

ACH automatische incasso

de andere emissie is de ach automatische incasso die de meeste van deze lening systemen gebruiken voor betaling. Ze maken verbinding met uw bankrekening om het geld dat u ontvangt direct te storten, vervolgens incasseren ze de betalingen van dezelfde rekening. Dit kan problemen veroorzaken met uw bankrekening. ACH betalingen kunnen moeilijk te stoppen en de meeste afs kredietverstrekkers maken het uiterst moeilijk, zo niet onmogelijk, om die betalingen te stoppen. Ze zullen je bankrekening leeghalen en NSF en rekening-courant kosten opstapelen.

als u werkloos bent, hebt u niet de middelen om deze leningen terug te betalen, dus het is het beste om ze te vermijden. U kunt misschien een specifieke factuur op tijd betalen, maar u zult uw financiën op de lange termijn schaden. En laat je niet voor de gek houden! Een korte termijn voorschot lening of contant voorschot of snelle lening zijn allemaal in principe gewoon alternatieve namen voor payday leningen. Het maakt niet uit hoe het heet, het is slecht voor je financiën!

welke schuldoplossingen werken als u werkloos bent?

wanneer u uw betalingen niet kunt betalen, gaat u op zoek naar alternatieven – consolidatie, kredietbegeleiding, schuldafwikkeling en faillissement. Echter, de waarheid van de zaak is dat als je absoluut geen inkomen om betalingen te doen of dekking kosten, dan de meeste van deze opties zal niet werken voor u. Je moet eerst een baan te krijgen, dan richten op het krijgen van terug naar stabiliteit als het gaat om uw schuld.

schuldconsolidatie

schuldconsolidatie rolt meerdere schulden in één maandelijkse betaling die vaak lager is dan wat u nu betaalt. Echter, om een schuld consolidatie leningen te krijgen, je nodig hebt om verificatie van uw werkgelegenheid te bieden. Omdat je dat niet kunt doen als je werkloos bent, zijn kredietverstrekkers waarschijnlijk geen leningen aan u uit te breiden.

Debt management program

als u uw maandelijkse betalingen wilt verlagen, kunt u zich vaak via een kredietadviesbureau inschrijven voor een debt management program. Dit is een terugbetalingsplan voor credit card schuld die rolt al uw facturen in een maandelijkse betaling. Die betaling is meestal lager dan wat je nu betaalt, en de meeste crediteuren zullen akkoord gaan met het verlagen of elimineren van rentelasten ook.

u moet echter nog steeds over de middelen beschikken om de betaling elke maand uit te voeren. Dus, als je niet kunt maken de maandelijkse betaling elke maand, deze optie zal niet werken totdat u nieuwe werkgelegenheid te beveiligen.

Schuldbeheerprogramma ‘ s werken meestal het beste nadat u een nieuwe baan hebt gekregen en moeten alle schade die u mogelijk al hebt veroorzaakt, stoppen. Zodra u terug naar een stabiel inkomen, een van uw eerste gesprekken moet zijn om een krediet counseling agentschap.

Schuldafwikkelingsprogramma

Schuldafwikkelingsprogramma ‘ s zijn een andere optie die u wellicht overweegt. De commercials beweren dat je uit de schuld voor “centen op de dollar.”Dat klinkt geweldig als je alleen centen te sparen en geen nieuwe dollars komen in. De waarheid is echter dat schuldafwikkeling gemiddeld ongeveer 48% uitbetaalt van wat een lener verschuldigd is. Dus, terwijl je voor minder uit de schulden kunt komen, kom je er niet voor niets uit.

bovendien werken de meeste schuldverrekeningsprogramma ‘ s doordat u maandelijks een reserve moet betalen. Het is in principe een lage maandelijkse betaling die u moet maken om de fondsen die nodig zijn om de afwikkeling aanbiedingen te maken te genereren. Als je geen geld hebt, kun je geen schikkingsaanbiedingen doen. Dus, zelfs schuld schikking zal meestal niet werken als je werkloos bent.

schuldafwikkeling werkt meestal ook het beste als u een nieuwe baan krijgt. Als je gewoon snel uit de schulden wilt komen en niet om de kredietschade geeft, biedt settlement de snelste, goedkoopste exit versus andere oplossingen. Het is ook ideaal voor schulden die al zijn opgeladen en verkocht aan een derde partij verzamelaar.

faillissement

een andere oplossing die mensen denken dat je gemakkelijk kunt gebruiken als je blut bent, is faillissement. Faillissement kost echter meer geld dan je zou denken. Hoofdstuk 7 kost 335 dollar en hoofdstuk 13 310 Dollar. Er kunnen extra kosten zijn die de curator in rekening kan brengen wanneer u het dossier ook. U kan ook nodig zijn om een vergoeding te betalen voor pre-faillissement credit counseling, die varieert van $ 50- $ 100, afhankelijk van de staat waar je woont.

dit zijn de kosten die u zou betalen zonder enige kosten aan een faillissementsadvocaat te betalen. In sommige gevallen van extreme financiële moeilijkheden, kunt u in staat zijn om af te zien van de kosten of vragen om het terug te betalen in termijnen. U dient de ontheffing van de vergoeding aan te vragen op het moment dat u het dossier indient.

stappen die u moet ondernemen bij het vinden van een nieuwe baan

zodra u een nieuwe baan hebt gevonden en opnieuw vaste loonstrookjes krijgt, moet u een plan maken om de financiële stabiliteit te herstellen. Deze tips kunnen helpen:

• herstel de uitgaven die u uit uw budget hebt gesneden niet totdat u de schuld die u tijdens uw werkloosheidsperiode hebt gegenereerd, hebt opgelost. Blijf op een krap budget totdat je echt terug bent naar het handhaven van stabiliteit, dan kun je beginnen met het herintroduceren van de uitgaven die je bezuinigt.
• bepaal waar elk van uw schulden staat:
  • Huidig
  • achter
  • afgeschreven / wanbetaling
• concentreer je op het houden van de huidige schulden op tijd betaald en het brengen van degenen die iets achterstallig huidige.
• indien een schuld achterstallig is, roep de schuldeiser op om betalingsregelingen te treffen om de achterstand in te halen. U kunt in staat zijn om het opzetten van iets genaamd een workout arrangement, waar de schuldeiser helpt u het opzetten van catchup betalingen en kan overeenkomen met de rentekosten te bevriezen, zodat u kunt betalen uit de schuld sneller. Uw account zal over het algemeen worden bevroren gedurende deze tijd.
• voor schulden die al aan incassanten zijn verkocht, is schuldafwikkeling echt de beste optie. U biedt een percentage aan van het saldo dat u verschuldigd bent en in ruil daarvoor gaat de collector akkoord met het betalen van het resterende saldo.