terwijl de wereldwijde handel evolueert, hebben landen gezocht naar een veilige manier om geld van de ene bank naar de andere te krijgen. Internationale transacties vereisen vaak een netwerk of intermediaire instelling om ervoor te zorgen dat alles soepel verloopt. In Europa heet het de Society for Worldwide interbancaire financiële Telecommunicatie, ook wel SWIFT genoemd.
wat zijn SWIFT Payments?
SWIFT-betalingen–of internationale draden-zijn een soort transactie waarbij het SWIFT international payment network wordt gebruikt voor het verzenden of ontvangen van internationale elektronische betalingen. Het SWIFT-netwerk maakt eigenlijk geen geld over, maar stuurt in plaats daarvan betalingsopdrachten tussen banken met behulp van SWIFT-codes. Het is een middel om snel, nauwkeurig en veilig geld over te maken naar het buitenland.
In 2019 stuurden meer dan 11.000 Swift-leden per dag ongeveer 33,6 miljoen transacties via het netwerk. De financiële dienst creëert een wereldwijd niveau van connectiviteit dat de internationale business versnelt en de wereld een beetje dichter bij elkaar brengt.
het SWIFT-betaalnetwerk stelt particulieren en bedrijven in staat internationaal geld te accepteren/verzenden via elektronische of creditcardbetalingen. Dit kan zelfs als de klant of verkoper een andere bank gebruikt dan de begunstigde. Het netwerk is een plek voor veilige financiële berichten. In zekere zin is het niets meer dan een boodschapper tussen banken.
Wat is een SWIFT-Code?
wanneer u SWIFT gebruikt, verstuurt u eigenlijk geen geldoverdracht. In plaats daarvan wordt het aangeduid als een “betalingsopdracht” tussen twee banken. Dit wordt gedaan met behulp van een SWIFT-code.
het SWIFT-netwerk heeft de formaten voor IBAN (international bank account numbers) en BIC ( bank identifier codes) gestandaardiseerd. SWIFT bezit en beheert het BIC-systeem. Dit betekent dat het een bank binnen enkele seconden kan identificeren en snel een veilige betaling kan verzenden.
een unieke SWIFT-code bestaat uit 8 of 11 tekens. Andere namen voor dezelfde code zijn::
* Bank identifier code (BIC)
• SWIFT ID
• ISO9362
voorbeeld van een Swift-Code
een voorbeeld van een SWIFT-code is de Italiaanse bank UniCredit Banca in de stad Milaan. De code is UNICRITMM.
de eerste vier tekens (UNCR) is de bankcode. De volgende twee tekens (IT) is de landcode voor Italië. Dan staan de volgende twee karakters (MM) voor de locatie of stad code van de bank. De laatste drie tekens (die je hier niet ziet) zijn optioneel. Ze worden door banken alleen gebruikt om codes toe te wijzen aan afzonderlijke bijkantoren.
gebruikmakend van een SWIFT-Code
een voorbeeld hiervan is wanneer een klant een Bank of America in New York binnenloopt en via UniCredit Banca geld naar zijn vriend in Venetië wil sturen. Ze hebben het bankrekeningnummer van hun vriend nodig en de unieke BIC-code die niet alleen van toepassing is op UniCredit Banca, maar op de exacte vestiging in Venetië.
Bank of America zal vervolgens een SWIFT-bericht sturen naar UniCredit Banca via het beveiligde SWIFT-netwerk. Zodra de Italiaanse bank het bericht krijgt, zal het duidelijk maken en het geld aan de Italiaanse vriend crediteren, terwijl Bank of America de rekening van de klant debiteert.
Hoe werkt een SWIFT Payment?
het oorspronkelijke ontwerp en de bedoeling van SWIFT was om een manier te creëren voor banken om sneller en veiliger met elkaar te communiceren. Met name in verband met de verwerking van internationale betalingen. Het woord “communiceren” wordt altijd gebruikt omdat SWIFT gewoon een boodschapper is tussen banken. Het kanaliseert het bericht met betalingsinstructies van de uitgevende bank (d.w.z. de betaler) aan de remitting bank (d.w.z. de begunstigde/ontvanger).
alle banken die betrokken zijn bij een SWIFT-overschrijving zullen middelen van de ene rekening naar de andere verplaatsen op basis van een onderliggend netwerk van nostro-en Vostro-rekeningen. Dit heeft betrekking op rekeningen die banken met elkaar hebben geopend met als enig doel SWIFT-transacties uit te voeren.
de Nostro-en Vostro-rekeningen
aangezien beide banken een boekhouding bijhouden van het op de rekening gestort geld, leidt dit tot twee reeksen afspiegelende grootboeken die bekend staan als de nostro-en Vostro-rekeningen. Nostro verwijst naar de rekening die door de bank wordt gebruikt om geld aan te houden, terwijl Vostro verwijst naar de naam van de rekening die wordt gebruikt door de bank die het opent in hun boeken.
wanneer beide banken een commerciële relatie hebben met nostro-en Vostro-rekeningen, zijn de SWIFT-overmakingen direct en onmiddellijk. Wanneer banken dit soort relaties niet hebben, moet het SWIFT-netwerk de beste manier bepalen om de boodschap door te geven. In dit geval is een derde partij vereist, ook wel bekend als een intermediaire bank.
u moet een tussenpersoon vinden om de transactie af te handelen. Zodra een correspondentbank is gevonden die een commerciële relatie heeft tussen de twee financiële instellingen, kan de SWIFT-transactie doorgaan. In dit geval zullen extra kosten worden gemaakt door de diensten van derden. Hoe meer intermediaire banken betrokken zijn bij de transactie, hoe meer het u kost om te verzenden. Het zal ook langer duren om de betaling te verzenden, met een veel hoger risico, omdat er meer partijen bij betrokken zijn.
Wie gebruikt SWIFT Payments?
in het begin werd SWIFT opgericht om de communicatie over treasury-en correspondenttransacties te vergemakkelijken. De functionaliteit van het bericht formaat ontwerp toegestaan voor grote schaalbaarheid. SWIFT breidde zich geleidelijk uit om diensten te verlenen voor:
* banken
* Clearingsystemen
* geldmakelaars en effectenmakelaars
* ondernemingen
* niet-bancaire financiële instellingen
* Treasurymarktdeelnemers
* vermogensbeheerders • bewaarders
* deviezen
* en meer…
hoeveel kost SWIFT?
SWIFT is een coöperatieve vennootschap die eigendom is van leden. Deze leden worden ingedeeld in klassen op basis van het aandeel van eigendom. Alle leden betalen een eenmalige vergoeding plus jaarlijkse kosten die variëren per ledenklasse.
bovendien verdient het berichtensysteem geld door gebruikers te belasten op berichttype en lengte. Deze kosten zullen variëren op basis van het gebruiksvolume van de bank. Dit verklaart waarom u verschillende kosten betaalt voor internationale betalingen van de ene bank naar de andere. Een andere reden is het handelsbeleid van de bank ten aanzien van een internationale geldoverdracht.SWIFT brengt ook kosten in rekening voor extra diensten zoals business intelligence, professionele apps, global payments innovations en compliance.
een korte geschiedenis van het SWIFT-systeem
voordat het SWIFT-netwerk werd ontwikkeld, vertrouwden de banken op een TELEX – systeem om overschrijvingen te verzenden. Niet alleen bewoog het proces in een slakkengang, maar TELEX ontbrak de zekerheid en verfijning voor een tijd dat de technologie exponentiële vooruitgang maakte. Het vrije berichtformaat had geen uniforme set codes (zoals SWIFT) om banken en transactietypen te noemen. Dit veroorzaakte veel verwarring en leidde tot veel menselijke fouten. TELEXAFZENDERS moesten elke transactie in volledige zinnen beschrijven, die vervolgens werd geïnterpreteerd en uitgevoerd door een toegewijde ontvanger.Omdat de noodzaak de moeder van de uitvinding is, werd het SWIFT-netwerk geboren.
SWIFT is een organisatie die eigendom is van leden. Het werd in 1973 in Brussel opgericht met het doel gemeenschappelijke processen en normen voor financiële transacties vast te stellen. Banken hadden een universele en consistente manier nodig om geld over de oceanen te krijgen. Daar komt het SWIFT-netwerk bij kijken. Zes grote internationale banken vormden een coöperatieve vereniging om het wereldwijde netwerk veilig en tijdig te exploiteren.
het SWIFT-systeem vandaag
momenteel biedt SWIFT messaging-diensten aan meer dan 10.000 financiële instellingen in 212 verschillende landen wereldwijd en helpt het wereldwijde zakendoen te vergemakkelijken.
terwijl het netwerk voornamelijk begon voor eenvoudige financiële berichten en betalingsinstructies, verzendt het nu referentiegegevens voor een breed scala aan acties. Dit omvat transacties voor:
- Effecten
- Treasury
- handel
- systeem
bijna 50% van de SWIFT-berichten is nog steeds op betalingen gebaseerd, 47% is voor effectentransacties en het resterende verkeer is voor transacties, treasury en systeemtransacties.
aanvullende SWIFT-diensten
het SWIFT-systeem biedt veel diensten die u helpen naadloze, internationale transacties te verzenden. Hier zijn een paar te controleren:
toonaangevende toepassingen
SWIFT-verbindingen geven u toegang tot een verscheidenheid aan toepassingen, van real-time instructie matching tot forex transacties en treasury.
verwacht toepassingen die hulpmiddelen voor:
- bancaire marktinfrastructuur voor de verwerking van betalingen tussen banken
- Effectenmarktinfrastructuur voor clearing-en afwikkelingsinstructies
- instructies voor effecten -, forex-en derivatentransacties
Business Intelligence
SWIFT biedt universele business intelligence-dashboards en rapportage-hulpprogramma ‘ s aan. Dit stelt klanten in staat om een dynamisch, 360-graden beeld te krijgen van messaging, activiteit, rapportage en handelsstroom. U kunt filteren op basis van demografische gegevens zoals regio, land, berichttypen en andere gerelateerde parameters.
Compliance Services
SWIFT biedt diensten aan gericht op compliance van financiële criminaliteit. Dit omvat rapportage en hulpprogramma ‘ s voor Ken uw klant (KYC), Anti-witwassen van geld (AML), en sancties.
Messaging en connectiviteit
SWIFT is de koning van de conversatie en de volledige focus ligt op communicatie. De kern van het bedrijf ligt in het stroomlijnen van het verkeer van berichten en het bieden van een veilig, betrouwbaar en veilig netwerk. SWIFT heeft een verscheidenheid aan messaging hubs en software, zodat klanten moeiteloos wereldwijde transactionele berichten kunnen verzenden en ontvangen.
Global Payment Innovations
de nieuwste dienst van SWIFT heet SWIFT Global Payments Innovations (GPI). Het doel van SWIFT GPI is om de traceerbaarheid en transparantie van alle grensoverschrijdende betalingen te verbeteren. Dit betekent dat als uw bank lid is van SWIFT, ze op elk moment van de dag de status van een betaling kunnen controleren. Dit type van flexibiliteit als het gaat om de internationale verwerking van betalingen is ongeëvenaard door een ander systeem.
de toekomst van SWIFT
hoewel er andere realtime berichtendiensten zijn zoals Ripple, Fedwire en Clearing House Interbank Payments Systems (CHIPS), behoudt SWIFT nog steeds een machtspositie op de kapitaalmarkten. Daar is ook een goede reden voor. Het toegeschreven succes is te wijten aan hoe voortdurend het netwerk voegt nieuwe bericht codes om verschillende soorten financiële transacties te verzenden. Met andere woorden, het is voortdurend aan te passen aan nieuwe financiële behoeften en fintech-processen. Dit maakt het het meest betrouwbare, flexibele en functionele systeem voor internationale overschrijvingen op de planeet.
als uw bedrijf overweegt SWIFT als messaging-netwerk te gebruiken, is het begrijpen van het proces een goede eerste stap!