w miarę rozwoju globalnego handlu, kraje szukały bezpiecznego sposobu na otrzymywanie pieniędzy od jednego banku do drugiego. Transakcje międzynarodowe często wymagają sieci lub instytucji pośredniczącej, aby zapewnić, że wszystko pójdzie gładko. W Europie nazywa się ono „Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications”, inaczej zwane SWIFT.
czym są płatności SWIFT?
płatności SWIFT–lub międzynarodowe przewody–to rodzaj transakcji, w której międzynarodowa sieć płatności SWIFT jest używana do wysyłania lub odbierania międzynarodowych płatności elektronicznych. Sieć SWIFT w rzeczywistości nie przelewa środków, ale zamiast tego wysyła zlecenia płatnicze między bankami za pomocą kodów SWIFT. To sposób na szybkie, dokładne i bezpieczne przesyłanie pieniędzy za granicę.
w 2019 r. ponad 11 000 instytucji członkowskich SWIFT wysyłało za pośrednictwem sieci około 33,6 miliona transakcji dziennie. Usługa finansowa tworzy globalny poziom łączności, który przyspiesza międzynarodową działalność i zbliża świat do siebie.
SWIFT payment network umożliwia osobom fizycznym i firmom przyjmowanie/wysyłanie międzynarodowych pieniędzy za pośrednictwem płatności elektronicznych lub kart kredytowych. Można to zrobić, nawet jeśli klient lub sprzedawca korzysta z innego banku niż odbiorca. Sieć jest miejscem bezpiecznej komunikacji finansowej. W pewnym sensie to nic innego jak posłaniec między bankami.
Co To jest kod SWIFT?
kiedy używasz SWIFT, w rzeczywistości nie wysyłasz przelewu. Zamiast tego jest on określany jako „zlecenie płatnicze” między dwoma bankami. Odbywa się to za pomocą kodu SWIFT.
to sieć SWIFT ustandaryzowała formaty IBAN (międzynarodowe numery kont bankowych) i BIC ( kody identyfikacyjne banków). SWIFT jest właścicielem i administratorem systemu BIC. Oznacza to, że może zidentyfikować bank w kilka sekund i szybko wysłać bezpieczną płatność.
unikalny kod SWIFT składa się z 8 lub 11 znaków. Inne nazwy tego samego kodu to:
• kod identyfikacyjny banku (BIC)
• SWIFT ID
• ISO9362
przykład kodu Swift
przykładem kodu SWIFT jest włoski bank UniCredit Banca w mieście Mediolan. Kod to UNICRITMM.
pierwsze cztery znaki (UNCR)to kod banku. Kolejne dwa znaki (IT) to kod kraju dla Włoch. Kolejne dwa znaki (MM) oznaczają lokalizację banku lub kod miasta. Ostatnie trzy znaki (których tu nie widać) są opcjonalne. Są one używane tylko przez banki do przypisywania kodów do poszczególnych oddziałów.
Korzystanie z kodu SWIFT
przykładem tego w działaniu będzie, gdy klient wchodzi do banku Ameryki w Nowym Jorku i chce wysłać pieniądze do swojego przyjaciela w Wenecji za pośrednictwem UniCredit Banca. Potrzebują numeru konta bankowego swojego przyjaciela i unikalnego kodu BIC, który dotyczy nie tylko UniCredit Banca, ale dokładnego oddziału w Wenecji.
Bank of America wyśle wiadomość SWIFT do UniCredit Banca za pośrednictwem bezpiecznej sieci SWIFT. Gdy włoski bank otrzyma wiadomość, oczyści i przekaże pieniądze włoskiemu przyjacielowi, podczas gdy Bank of America obciąży konto klienta.
jak działa szybka płatność?
pierwotnym założeniem SWIFT było stworzenie sposobu na szybszą i bezpieczniejszą komunikację między bankami. W szczególności w odniesieniu do przetwarzania płatności międzynarodowych. Słowo” komunikować się ” jest zawsze używane, ponieważ SWIFT jest po prostu posłańcem między bankami. To kanały wiadomość załączając instrukcje płatności z banku wydającego (tj. płatnika) na rzecz banku przekazującego pieniądze (tj. beneficjenta / odbiorcy).
wszystkie banki zaangażowane w Przelew SWIFT będą przenosić środki z jednego konta na drugie w oparciu o podstawową sieć kont Nostro i Vostro. Dotyczy to rachunków, które banki otworzyły między sobą wyłącznie w celu realizacji transakcji SWIFT.
rachunki Nostro i Vostro
ponieważ oba banki prowadzą rejestr środków zdeponowanych na koncie, prowadzi to do dwóch zestawów lustrzanych ksiąg, znanych jako rachunki Nostro i vostro. Nostro odnosi się do rachunku używanego przez bank do przechowywania pieniędzy, natomiast vostro odnosi się do nazwy rachunku używanego przez Bank otwierający je w swoich księgach.
gdy oba banki mają stosunki handlowe z rachunkami Nostro i Vostro, przelewy SWIFT są bezpośrednie i natychmiastowe. Kiedy banki nie mają tego typu relacji, sieć SWIFT musi określić najlepszy sposób przekazania wiadomości. W takim przypadku wymagana jest strona trzecia, znana również jako bank pośredniczący.
musisz znaleźć pośrednika do obsługi transakcji. Po znalezieniu banku korespondenta, który ma stosunki handlowe między dwiema instytucjami finansowymi, transakcja SWIFT może przebiegać. W takim przypadku naliczone zostaną dodatkowe opłaty za usługi stron trzecich. Im więcej banków pośredniczących zaangażowanych w transakcję, tym więcej będzie cię kosztować wysłanie. Wysłanie płatności będzie również trwało dłużej, przy znacznie wyższym ryzyku, ponieważ zaangażowanych jest więcej stron.
kto korzysta z płatności SWIFT?
na początku SWIFT został stworzony, aby ułatwić komunikację tylko o transakcjach skarbowych i korespondencyjnych. Funkcjonalność projektu formatu wiadomości pozwoliła na dużą skalowalność. SWIFT stopniowo rozszerzał się o świadczenie usług dla:
• banki * przedsiębiorstwa• spółki zarządzające aktywami • depozytariusze
• dewizy walutowe
• i inne…
ile kosztuje SWIFT?
SWIFT jest spółdzielnią należącą do członków. Członkowie ci są podzieleni na klasy w oparciu o udział własności. Wszyscy członkowie płacą jednorazową opłatę plus opłaty roczne, które różnią się w zależności od klasy członków.
ponadto system przesyłania wiadomości zarabia, obciążając użytkowników rodzajem i długością wiadomości. Opłaty te będą się różnić w zależności od wielkości wykorzystania banku. To wyjaśnia, dlaczego płacisz różne opłaty za płatności międzynarodowe od jednego banku do drugiego. Innym powodem jest polityka handlowa banku dotycząca międzynarodowego transferu środków.
SWIFT pobiera również opłaty za dodatkowe usługi, takie jak Business intelligence, profesjonalne aplikacje, globalne innowacje w zakresie płatności i zgodność z przepisami.
Krótka historia systemu SWIFT
przed rozwojem sieci SWIFT banki korzystały z systemu TELEX do wysyłania przelewów. Proces nie tylko przebiegał w ślimaczym tempie, ale TELEXOWI brakowało bezpieczeństwa i wyrafinowania w czasach, gdy technologia dokonywała wykładniczego postępu. Wolny format wiadomości nie miał ujednoliconego zestawu kodów (takich jak SWIFT) Do nazw banków i typów transakcji. Spowodowało to wiele zamieszania i doprowadziło do wielu ludzkich błędów. Nadawcy teleksu musieli opisać każdą transakcję w pełnych zdaniach, które następnie zostały zinterpretowane i wykonane przez dedykowanego odbiorcę.
dlatego też, jako matka wynalazku, narodziła się sieć SWIFT.
SWIFT jest organizacją członkowską. Została założona w Brukseli w 1973 roku w celu ustanowienia wspólnych procesów i standardów dla transakcji finansowych. Banki potrzebowały uniwersalnego i spójnego sposobu pozyskiwania pieniędzy przez oceany. Tu wkracza sieć SWIFT. Sześć dużych międzynarodowych banków utworzyło Spółdzielnię, aby bezpiecznie i terminowo obsługiwać globalną sieć.
system SWIFT dzisiaj
obecnie SWIFT świadczy usługi przesyłania wiadomości do ponad 10 000 instytucji finansowych w 212 różnych krajach na całym świecie i pomaga w ułatwianiu globalnego biznesu.
chociaż sieć działała głównie dla prostych komunikatów finansowych i instrukcji płatności, teraz wysyła dane referencyjne dla szerokiego zakresu działań. Obejmuje to transakcje na:
- bezpieczeństwo
- Skarbiec
- Handel
- System
prawie 50% wiadomości SWIFT nadal opiera się na płatnościach, 47% dotyczy transakcji bezpieczeństwa, a pozostały ruch dotyczy transakcji handlowych, skarbowych i systemowych.
dodatkowe usługi SWIFT
system SWIFT oferuje wiele usług, które pomogą Ci wysyłać bezproblemowe, międzynarodowe transakcje. Oto kilka do sprawdzenia:
wiodące w branży aplikacje
szybkie połączenia zapewniają dostęp do różnych aplikacji, od dopasowywania instrukcji w czasie rzeczywistym do transakcji forex i Skarbu.
oczekuj aplikacji zawierających narzędzia do:
- Infrastruktura rynku bankowego do przetwarzania płatności między bankami
- infrastruktura rynku papierów wartościowych do instrukcji rozliczeniowych i rozrachunkowych
- instrukcje dotyczące transakcji na papierach wartościowych, rynku forex i instrumentach pochodnych
Business Intelligence
SWIFT oferuje uniwersalne pulpity analityczne i narzędzia raportujące. Umożliwia to klientom uzyskanie dynamicznego, 360-stopniowego widoku wiadomości, aktywności, raportowania i przepływu transakcji. Możesz filtrować na podstawie danych demograficznych, takich jak region, Kraj, typy wiadomości i inne powiązane parametry.
Compliance Services
SWIFT oferuje usługi mające na celu compliance przestępstw finansowych. Obejmuje to raportowanie i narzędzia dla Know Your Customer (KYC), przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i sankcji.
wiadomości i łączność
SWIFT jest królem konwersacji, a cały nacisk kładzie się na komunikację. Podstawą działalności jest usprawnienie przepływu wiadomości i zapewnienie bezpiecznej, niezawodnej i bezpiecznej sieci. SWIFT ma wiele koncentratorów wiadomości i oprogramowania, dzięki czemu klienci mogą bez wysiłku wysyłać i odbierać globalne wiadomości transakcyjne.
Global Payment Innovations
najnowsza usługa SWIFT nazywa się SWIFT Global Payment Innovations (GPI). Celem SWIFT GPI jest poprawa identyfikowalności i przejrzystości wszystkich płatności transgranicznych. Oznacza to, że jeśli twój bank jest członkiem SWIFT, może sprawdzić status płatności o każdej porze dnia. Ten rodzaj elastyczności, jeśli chodzi o międzynarodowe przetwarzanie płatności, nie ma sobie równych w żadnym innym systemie.
przyszłość SWIFT
chociaż istnieją inne usługi wiadomości w czasie rzeczywistym, takie jak Ripple, Fedwire i systemy płatności międzybankowych (CHIPS), SWIFT nadal utrzymuje dominującą pozycję na rynkach kapitałowych. Jest ku temu dobry powód. Przypisany sukces wynika z tego, jak nieustannie sieć dodaje nowe kody Wiadomości do przesyłania różnych rodzajów transakcji finansowych. Innymi słowy, stale dostosowuje się do nowych potrzeb finansowych i procesów fintech. To sprawia, że jest to najbardziej niezawodny, elastyczny i funkcjonalny system międzynarodowych przelewów bankowych na świecie.
jeśli Twoja firma rozważa użycie SWIFT jako sieci komunikacyjnej, zrozumienie procesu jest dobrym pierwszym krokiem!