co zrobić, gdy jesteś spłukany, bezrobotny i zadłużony

kiedy ludzie są spłukani, bezrobotni i zadłużeni, reakcją kneejerk jest często ignorowanie sytuacji i ukrywanie się przed wierzycielami. Ale prawda jest taka, że ukrywanie się przed wyzwaniami finansowymi tylko je pogorszy. Zamiast tego musisz podjąć działania i wykonać następujące kroki. Pomoże to zminimalizować skutki finansowe, dzięki czemu po uzyskaniu nowego zatrudnienia będziesz w stanie odzyskać jak najszybciej.

spis treści

Krok 1: Złóż wniosek o odroczenie kredytu studenckiego i status podatkowy CNC

długi rządowe często mają wbudowane rozwiązania dla osób, które tymczasowo nie mogą sobie pozwolić na zapłatę. Zasadniczo oferują sposoby zatrzymania lub uniknięcia działań windykacyjnych na takie rzeczy, jak federalne pożyczki studenckie i podatki zwrotne IRS. Pomoże to zminimalizować problemy, które napotkasz z tego rodzaju długów.

Federalne odroczenie pożyczki studenckiej

odroczenie pozwala na tymczasowe wstrzymanie miesięcznych płatności federalnych pożyczek studenckich bez ponoszenia kar. Spowoduje to, że Twoje pożyczki nie będą domyślne, gdy będziesz pracować, aby zabezpieczyć inną pracę. Jeśli masz niespłacone kredyty studenckie, opłaty odsetkowe będą nadal naliczane podczas odroczenia, więc twoje salda będą wyższe, Gdy wrócisz do dokonywania płatności. Jednak jeśli masz subsydiowane kredyty studenckie, rząd zapłaci te opłaty odsetkowe za ciebie.

Status aktualnie nie Kolekcjonowany (CNC) dla długu podatkowego

jeśli jesteś winien zwrot podatków do urzędu skarbowego, istnieje status, który możesz złożyć w okresie bezrobocia o nazwie Currently Not Collectible (CNC). Ten status pozwala IRS wiedzieć, że nie masz środków, aby dokonać płatności na rzecz długu podatkowego. Zatrzymuje wszystkie działania windykacyjne urzędu skarbowego, dopóki nie będziesz miał środków, aby zacząć spłacać swój dług. Status CNC nie zatrzyma kar i odsetek, które IRS stosuje do Twojego salda, ale zatrzyma takie rzeczy, jak Opłaty bankowe i zastawy.

Krok 2: natychmiast zadzwoń do kredytodawcy hipotecznego

jeśli jesteś właścicielem domu, największym problemem, który musisz mieć w okresie bezrobocia, jest utrzymanie aktualnego kredytu hipotecznego. Jeśli domyślnie na karcie kredytowej, najgorszą rzeczą, która się stanie, jest to, że mogą cię do sądu cywilnego. Jednak, jeśli domyślnie na hipotekę, pożyczkodawca może rozpocząć działania wykluczenia i można stracić swój dom.

dobrą wiadomością jest to, że kredytodawcy hipotecznych na ogół chcą uniknąć kosztów i potencjalnych strat, które napotykają, gdy właściciel domu wykluczenia. Więc zazwyczaj są bardzo chętni do pracy z tobą, więc możesz uniknąć domyślności. Jest to szczególnie ważne, jeśli skontaktujesz się z nimi wcześnie, zanim zaczniesz przegapić płatności.

dość często kredytodawcy hipoteczni udzielają kredytów mieszkaniowych. Oznacza to, że tymczasowo zmniejszą lub całkowicie zatrzymają miesięczne płatności podczas pracy, aby stanąć na nogi. To zabierze stres związany z utratą domu z ramion i da ci jeden rachunek mniej do zmartwienia.

Krok 3: zadzwoń do swoich serwisantów kredytowych, aby dokonać ustaleń

kredyty hipoteczne nie są jedynymi spłatami kredytów, które możesz tymczasowo wstrzymać. W rzeczywistości, należy zadzwonić do każdego z usług pożyczkowych (kredytodawców), aby wyjaśnić swoją sytuację i zapytać, czy mają jakieś opcje, które mogą Ci pomóc. Nie traktuj kredytodawców jak kolekcjonerów i nie próbuj się ukrywać! Jeśli nie dokonujesz płatności i nie masz od Ciebie wiadomości, najprawdopodobniej odpiszą Cię jako stratę. Wtedy staniesz w obliczu gróźb zbiórki i przejęcia.

zamiast tego bądź proaktywny i zadzwoń do wierzycieli, aby poinformowali ich, co się dzieje. Nie od razu wyślą cię do zbiórki, bo przyznajesz, że masz problemy z dochodami. Najgorsze, co się stanie, to to, że powiedzą ci, że nie mogą nic dla ciebie zrobić i musisz dokonać płatności. Ale w wielu przypadkach, może być w stanie zmniejszyć lub zatrzymać płatności, co by zdjąć rachunki z talerza.

Złóż wniosek o wyrozumiałość za pośrednictwem swojego pożyczkodawcy samochodowego

kredytodawcy samochodowi mogą również zapewnić wyrozumiałość, więc nie musisz się martwić o człowieka repo, który przyjdzie zabrać twój samochód. Będzie to działać w taki sam sposób, jak w przypadku kredytu hipotecznego, w którym pożyczkodawca zgadza się zmniejszyć lub tymczasowo zatrzymać płatności, dopóki nie będziesz miał środków, aby zacząć je ponownie wykonywać.

zgłoś utratę dochodu Federalnym pracownikom obsługi pożyczek studenckich

jeśli z jakiegoś powodu nie możesz kwalifikować się do odroczenia federalnego kredytu studenckiego, istnieją inne opcje, które mogą zapewnić ulgę. Na przykład istnieje federalny plan spłaty o nazwie Pay as you Earn, który dopasowuje płatności do Twoich dochodów i wielkości rodziny. Płatności zwykle wychodzą na około 10% skorygowanego dochodu brutto. Jednak, jeśli spadnie poniżej granicy ubóstwa federalnego w swoim stanie, płatności mogą być zmniejszone jeszcze bardziej. W rzeczywistości, w przypadkach, w których nie masz pieniędzy, Twoje płatności spadają do zera. Nie musisz dokonywać żadnych płatności, dopóki twój dochód nie poprawi się.

jeśli zapisałeś się już do programu PayE lub Paye, skontaktuj się z Federalnym Biurem Obsługi kredytów studenckich, aby zgłosić zmianę dochodów. Jeśli nie jesteś zarejestrowany, podejmij kroki, aby się zarejestrować i upewnij się, że zgłaszasz obecny brak dochodów.

sprawdź, czy prywatne firmy pożyczkowe oferują odroczenie lub wyrozumiałość

nie wszystkie prywatne firmy pożyczkowe oferują takie same opcje odroczenia i wyrozumiałości, jakie lubisz w przypadku pożyczek federalnych. Jednak niektórzy tak, więc warto zadzwonić, aby sprawdzić i zobaczyć. Wyjaśnij swoją sytuację i zapytaj, czy możesz najpierw złożyć wniosek o odroczenie, ponieważ spowoduje to całkowite wstrzymanie płatności.

Krok 4: Sprawdź swój budżet, aby ograniczyć wydatki w jak największym stopniu

teraz, gdy już zorientowałeś się, jakie raty kredytów możesz zmniejszyć lub zatrzymać, musisz szczerze wrócić do swojego budżetu. Kiedy nie masz dużo (lub jakiekolwiek) pieniądze przychodzą, następnie trzeba zminimalizować pieniądze wychodzi. Oznacza to zmniejszenie wydatków, których absolutnie nie potrzebujesz. Anuluj usługi przesyłania strumieniowego, dodatkowe pakiety kablowe, subskrypcje, koszty posiłków i usługi, za które płacisz, takie jak architektura krajobrazu, pielęgnacja basenu, higiena osobista i usługi sprzątania.

powinieneś też zobaczyć, co możesz wyciąć. Sprawdź Rachunki, takie jak telefon, telefon komórkowy i rachunki internetowe, aby sprawdzić, czy płacisz za funkcje, których nie potrzebujesz. Możesz być w stanie obniżyć wersję do bardziej przystępnego cenowo pakietu. Sprawdź również wydatki na niezbędne wydatki, takie jak Artykuły spożywcze, aby zobaczyć, co możesz zrobić, aby zmniejszyć te koszty.

to może wydawać się zmarnowanym wysiłkiem, ponieważ nie masz pieniędzy. Ale im więcej możesz teraz obniżyć, tym mniej będziesz musiał spłacić, Gdy wrócisz do pełnego zatrudnienia.

Krok 5: Znajdź sposoby na zarobienie dodatkowej gotówki, gdy szukasz zatrudnienia w pełnym wymiarze godzin

od pracy freelance po występy poboczne, istnieje wiele potencjalnych opcji, których możesz użyć, aby uzupełnić swoje dochody, gdy szukasz zatrudnienia w pełnym wymiarze godzin. Możesz czuć, że są to tylko tymczasowe środki stop-gap,i są. Potrzebujesz tylko co najmniej jakiejś formy dochodu, aby pokryć swoje rachunki i potrzeby, dopóki nie będziesz mógł uzyskać innej pozycji w pełnym wymiarze czasu.

rozważ te opcje:

• podnieś pracę freelancera za pośrednictwem usług takich jak LinkedIn Pro Finder, szczególnie jeśli jesteś kreatywnym profesjonalistą, takim jak grafik.
• Znajdź poboczne koncerty, takie jak zostanie kierowcą Ubera lub bycie kierowcą dostawy Ubera.
• sprawdź, czy masz przedmioty, które możesz sprzedać za gotówkę, takie jak stara odzież lub urządzenia elektroniczne.
• zdobądź pracę w niepełnym wymiarze godzin w lokalnym sklepie lub w hotelarstwie, dzięki czemu możesz zarabiać w wolnym czasie, gdy nie szukasz pracy.

poszukiwanie pracy na pełny etat w wybranej dziedzinie kariery z pewnością powinno być twoim głównym celem. Jednak nie można ignorować możliwości, aby utrzymać swoje finanse na powierzchni, podczas gdy znajdziesz tę następną okazję.

Krok 6: rozważ opcje kredytowe, które mogą zapewnić gotówkę, ale uważaj

szukając sposobów na utrzymanie się na powierzchni w tym okresie bezrobocia, możesz rozważyć rozwiązania finansowe, które mogą zapewnić gotówkę. Uzyskanie funduszy, które utrzymasz z dala od czerwieni przez kilka miesięcy, może brzmieć jak bezmyślne. Istnieje jednak kilka kluczowych punktów, które warto rozważyć, zanim otrzymasz pożyczkę, której potencjalnie nie masz środków na spłatę.

• ile masz czasu, zanim rozpocznie się nowa spłata kredytu? Czy to będzie wystarczająco dużo czasu, aby znaleźć nowe zatrudnienie na pełny etat?
• o ile Nowa pożyczka zwiększa twoje ryzyko finansowe? Co ryzykujesz wyciągając te fundusze?
• ile będzie kosztowała Cię ta nowa pożyczka i kiedy będziesz musiał ją odebrać?

oto niektóre z najczęstszych rozwiązań finansowych, które ludzie biorą pod uwagę, gdy stoją w obliczu bezrobocia. Zrozum ryzyko związane z każdą z tych opcji i upewnij się, że porozmawiasz z ekspertem, zanim zastosujesz jakiekolwiek rozwiązanie finansowe w okresie bezrobocia.

Home equity loans / HELOCs

dzięki tego typu rozwiązaniom finansowym pożyczasz na poczet kapitału zgromadzonego w Twoim domu. Kapitał własny to uczciwa wartość rynkowa Twojego domu minus pozostałe saldo kredytu hipotecznego. Zazwyczaj można pożyczyć do 80 procent dostępnego kapitału.

z kredytem mieszkaniowym pożyczasz określoną kwotę gotówki w jednym ryczałcie, który spłacasz z czasem. Płatności na kredyt kapitałowy domu na ogół rozpocznie się natychmiast. Dzięki HELOC pożyczkodawca przedłuża Ci linię kredytową, z której możesz pożyczyć w razie potrzeby. Zazwyczaj jest to 10-letni okres losowania, w którym musisz płacić tylko odsetki od pożyczonych rzeczy. Po 10 latach musisz zacząć spłacać główny dług.

ryzyko tych dwóch opcji polega na tym, że obie są zabezpieczonymi formami kredytu. Używają Twojego domu jako zabezpieczenia. Więc, jeśli nie dokonasz płatności, możesz być zagrożony wykluczeniem. Powinieneś rozważyć tę opcję tylko wtedy, gdy masz wysoki stopień pewności, że możesz szybko zabezpieczyć nową pracę, aby odzyskać swoje dochody. I nawet wtedy jest to zwiększone ryzyko, które nie powinno być lekceważone.

możesz również mieć problemy z uzyskaniem zgody na tego typu pożyczki, gdy jesteś bezrobotny. Weryfikacja dochodów w celu dokonania płatności jest wymogiem podczas procesu gwarantowania pożyczki. Tak więc, jeśli nie masz dochodu, aby dokonać płatności, możesz nie uzyskać zatwierdzenia w ogóle.

refinansowanie Cash-out

jest to kolejna opcja kredytowania, że właściciele domów mogą potencjalnie korzystać, jeśli masz kapitał w domu. Dzięki tej opcji zaciągasz nowy kredyt hipoteczny na kwotę równą uczciwej wartości rynkowej Twojego domu. Część środków wykorzystujesz na spłatę istniejącego kredytu hipotecznego. Następnie otrzymujesz różnicę w gotówce.

chociaż ta opcja może zapewnić znaczny napływ gotówki bez zaciągania drugiego kredytu hipotecznego, nadal zwiększa ryzyko wykluczenia. Zwiększy to również całkowitą kwotę długu hipotecznego, który musisz spłacić, i może zwiększyć miesięczne płatności i całkowite koszty. Wszystko to może sprawić, że trudno będzie nadążyć za nowymi spłatami kredytów hipotecznych. Możesz w końcu użyć gotówki, którą otrzymujesz, aby dokonać tych płatności. I znowu, jeśli nie utrzymasz płatności za nowy kredyt hipoteczny, możesz zaryzykować pożyczkodawcą rozpoczęcie akcji wykluczenia.

Jeśli pożyczkodawca nie może zweryfikować, czy masz dochód potrzebny do dokonania płatności, nie może przedłużyć ci pożyczki. Tak więc, nawet jeśli kapitał jest tam, możesz nie być w stanie uzyskać do niego dostępu.

wypłata 401k

jeśli opuściłeś pracodawcę, w którym rozpocząłeś Plan 401k, być może będziesz musiał zdecydować, co zrobić z zaoszczędzonymi pieniędzmi. Ponieważ nie masz nowej pracy z nowym planem 401k, nie możesz go przekształcić w nowy plan, dopóki nie znajdziesz nowej pracy. Możesz zwinąć go do IRA lub jeśli masz ponad $5,000 zapisane w planie, to możesz zostawić go tam, gdzie jest i nadal pozwolić pieniądze rosną.

ostatnią opcją jest wypłata całości. Zamykasz konto, a oni wysyłają ci czek na pieniądze, które na nim miałeś, minus 10% kary za wcześniejszą wypłatę, jeśli masz mniej niż 59 lat. To może wydawać się dobrym pomysłem, gdy jesteś bezrobotny, ale może naprawdę pomóc ci w osiągnięciu celów emerytalnych. Należy również pamiętać, że otrzymane pieniądze będą traktowane przez Urząd Skarbowy jako dochód podlegający opodatkowaniu. Innymi słowy, zapłacisz podatek dochodowy od tych funduszy w kwietniu przyszłego roku.

pożyczki 401k

kiedy jesteś zatrudniony, wielu pracodawców pozwala pracownikom zaciągnąć pożyczki 401k. To tutaj pożyczasz pieniądze, które masz dostępne w swoim 401k. jednak pożyczki te są przedłużane według uznania pracodawcy i rzadko zdarza się, że pracodawca zezwala na pożyczki 401k przez byłych pracowników. W rzeczywistości wielu pracodawców będzie wymagać od pracownika natychmiastowego zwrotu pożyczki, jeśli nie są już zatrudnieni w tej firmie.

tak więc szanse na uzyskanie pożyczki 401k są niewielkie, jeśli nie jesteś już zatrudniony w firmie.

wcześniejsze wypłaty z IRA

inną opcją emerytalną jest wcześniejsze wypłaty z IRA. Możesz wziąć to pod uwagę, jeśli rolka byłego pracodawcy 401k do IRA lub może już masz Ira otwarte, aby wspierać swoje cele emerytalne.

w obu przypadkach czeka cię kara podatkowa od pieniędzy, które wyjmiesz z IRA. Ponownie, IRS będzie traktować pieniądze, które otrzymujesz jako dochód podlegający opodatkowaniu. To może doprowadzić do płacenia podatków w kwietniu, nawet jeśli dostaniesz nową pracę wcześniej.

Payday loans, cash advance loans, and short-term rat loans

innym rozwiązaniem, które możesz rozważać w okresie trudności, są pożyczki bez czeku. Są to pożyczki, które tout korzyści z uzyskania gotówki na koncie w ciągu 24 godzin, nie wymaga kontroli kredytowej. To może brzmieć świetnie. Nie masz dochodu, aby zakwalifikować się do tradycyjnych pożyczek, więc zwracasz się do alternatywnych rozwiązań finansowych (AFS), aby uzyskać potrzebną gotówkę.

jednak tylko dlatego, że możesz użyć AFS, aby uzyskać potrzebną gotówkę, nie oznacza to, że powinieneś. Tego typu rozwiązania finansowe wiążą się z dwoma ogromnymi problemami:

1. niezwykle wysokie odsetki i opłaty finansowe
2. automatyczne płatności ACH, które mogą spuścić Twoje konto bankowe

opłaty finansowe

często zdarza się, że tego typu kredyty mają oprocentowanie powyżej 200%, a nawet 400%. Możesz również oczekiwać, że zapłacisz około 30 $za każde 100$, które sfinansujesz. Pożyczki te mają zbyt wysokie koszty i jeśli nie masz pracy, aby spłacić kredyt z powrotem w ciągu pierwszych dwóch tygodni od zaciągnięcia go, koszty te będą się szybko kumulować.

ACH polecenie zapłaty

drugą kwestią jest polecenie zapłaty ACH, które większość tych systemów kredytowych wykorzystuje do płatności. Łączą się z Twoim kontem bankowym, aby bezpośrednio wpłacić otrzymane środki, a następnie pobierają płatności z tego samego konta. Może to spowodować problemy z kontem bankowym. Płatności ACH mogą być trudne do zatrzymania i większość kredytodawców AFS sprawiają, że niezwykle trudne, jeśli nie niemożliwe, aby zatrzymać te płatności. Opróżnią Twoje konto bankowe i podniosą opłaty za NSF i debet.

kiedy jesteś bezrobotny, nie masz środków na spłatę tych kredytów, więc najlepiej ich unikać. Możesz być w stanie zapłacić konkretny rachunek na czas, ale na dłuższą metę zaszkodzisz swoim finansom. I nie daj się nabrać! Krótkoterminowy kredyt ratalny lub pożyczka gotówkowa lub szybka pożyczka to w zasadzie tylko alternatywne nazwy pożyczek payday. Bez względu na to, jak to się nazywa, jest to złe dla Twoich finansów!

które rozwiązania dłużne działają, gdy jesteś bezrobotny?

kiedy nie możesz sobie pozwolić na dokonanie płatności, zaczynasz szukać alternatyw-konsolidacji, doradztwa kredytowego, rozliczenia długów i upadłości. Jednak prawda jest taka, że jeśli nie masz absolutnie żadnych dochodów do dokonywania płatności lub pokrywania opłat, większość z tych opcji nie będzie działać dla ciebie. Najpierw musisz znaleźć pracę, a następnie skupić się na powrocie do stabilności, jeśli chodzi o dług.

konsolidacja długów

konsolidacja długów łączy wiele długów w jedną miesięczną spłatę, która często jest niższa niż to, co płacisz teraz. Jednak, aby uzyskać kredyt konsolidacyjny zadłużenia, musisz zapewnić weryfikację zatrudnienia. Ponieważ nie można tego zrobić, gdy jesteś bezrobotny, kredytodawcy są mało prawdopodobne, aby rozszerzyć pożyczki dla Ciebie.

program zarządzania długiem

jeśli chcesz obniżyć miesięczne płatności, często możesz przejść przez agencję doradztwa kredytowego, aby zapisać się do programu zarządzania długiem. Jest to plan spłaty zadłużenia karty kredytowej, który Rolki wszystkie rachunki do jednej miesięcznej płatności. Ta płatność jest zazwyczaj niższa niż to, co płacisz teraz, a większość wierzycieli zgodzi się również obniżyć lub wyeliminować opłaty odsetkowe.

jednak nadal musisz mieć środki do dokonywania płatności co miesiąc. Tak więc, jeśli nie możesz dokonać miesięcznej płatności co miesiąc, ta opcja nie będzie działać, dopóki nie zapewnisz nowego zatrudnienia.

programy zarządzania długiem zwykle działają najlepiej po znalezieniu nowej pracy i muszą zatrzymać wszelkie szkody, które mogły już spowodować kredyt. Po powrocie do stabilnego dochodu, jeden z pierwszych połączeń powinien być do agencji doradztwa kredytowego.

program do rozliczania długów

programy do rozliczania długów to kolejna opcja, którą możesz rozważyć. Reklamy twierdzą, że wyciągną cię z długów za ” grosze za dolara.”To brzmi świetnie, gdy masz tylko grosze do zaoszczędzenia i nie ma nowych dolarów. Jednak prawda jest taka, że rozliczenie długu wypłaca średnio około 48% tego, co dłużnik jest winien. Więc, podczas gdy możesz wyjść z długu za mniej, nie wyjdziesz z niego za darmo.

co więcej, większość programów do rozliczania długów działa, wymagając od Ciebie miesięcznego odkładania. Jest to w zasadzie niska Miesięczna płatność, którą musisz dokonać, aby wygenerować środki potrzebne do składania ofert rozliczeniowych. Jeśli nie masz pieniędzy, nie możesz składać ofert ugodowych. Więc nawet rozliczanie długów zwykle nie zadziała, gdy jesteś bezrobotny.

rozliczanie długów również wydaje się działać najlepiej, gdy masz nową pracę. Jeśli chcesz szybko wyjść z długu i nie dbasz o szkody kredytowe, rozliczenia zwykle oferują najszybsze i najtańsze wyjście w porównaniu z innymi rozwiązaniami. Jest to również idealne rozwiązanie dla długów, które zostały już obciążone i sprzedane zewnętrznemu kolekcjonerowi.

upadłość

innym rozwiązaniem, którego ludzie myślą, że możesz łatwo użyć, gdy jesteś spłukany, jest bankructwo. Jednak upadłość kosztuje więcej pieniędzy, niż mogłoby się wydawać. Rozdział 7 zgłoszenia kosztuje $335 I Rozdział 13 kosztuje $310. Mogą istnieć dodatkowe opłaty, które syndyk bankructwa może pobierać również po złożeniu wniosku. Może być również konieczne uiszczenie opłaty za doradztwo kredytowe przed upadłością, która waha się od $50 – $100, w zależności od stanu, w którym mieszkasz.

to są opłaty, które zapłaciłbyś nie płacąc żadnych opłat prawnikowi upadłościowemu. W niektórych przypadkach ekstremalnych trudności finansowych możesz zrezygnować z opłat lub poprosić o zwrot w ratach. Musisz złożyć wniosek o zwolnienie z opłaty w momencie składania wniosku.

kroki, które należy podjąć, gdy otrzymasz nową pracę

gdy już zdobędziesz nowe zatrudnienie i ponownie zaczniesz otrzymywać stałe wypłaty, musisz zaplanować odzyskanie stabilności finansowej. Te wskazówki mogą pomóc:

• Nie przywracaj wydatków, które obciąłeś z budżetu, dopóki nie odzyskasz długu, który wygenerowałeś w okresie bezrobocia. Trzymaj się napiętego budżetu, aż naprawdę wrócisz do utrzymania stabilności, a następnie możesz zacząć ponownie wprowadzać te wydatki, które zmniejszysz.
• Oceń, gdzie stoją Twoje długi:
  • bieżące
  • za
• skoncentruj się na utrzymywaniu bieżących długów spłacanych na czas i dostarczaniu tych, które są lekko przeterminowane.
• jeśli dług jest przeterminowany, zadzwoń do wierzyciela, aby uzgodnił płatności, aby nadrobić zaległości. Możesz być w stanie skonfigurować coś o nazwie układ treningowy, w którym wierzyciel pomaga skonfigurować płatności łapówki i może zgodzić się na zamrożenie opłat odsetkowych, dzięki czemu można spłacać dług szybciej. Twoje konto zostanie w tym czasie zamrożone.
• w przypadku długów, które zostały już sprzedane kolekcjonerom, rozliczenie długów jest naprawdę najlepszą opcją do wykorzystania. Oferujesz procent salda, który jesteś winien, a w zamian kolektor zgadza się rozładować pozostałe saldo.