dla wielu osób kupno domu jest częścią Wielkiego australijskiego snu. Jednak przy wysokich kosztach utrzymania-szczególnie w naszych stolicach-oszczędzanie na depozyt może być niezwykle trudne. Przed GFC dni, być może znalazłeś pożyczkodawcę, który przyzna Ci depozyt na 100% wartości nieruchomości. Ale, chyba że masz gwaranta, w dzisiejszych czasach uzyskanie zgody na pożyczkę bez depozytu jest mało prawdopodobne.
można jednak jeszcze zabezpieczyć kredyt przy niewielkiej wpłacie lub nawet bez depozytu.
umów się na rozmowę z brokerem uno już dziś
Czy Mogę otrzymać kredyt mieszkaniowy bez depozytu?
Tak, możesz, ale będziesz potrzebował gwaranta . Większość ludzi, którzy otrzymują bez depozytu pożyczki są pierwsze nabywców domu, którzy będą mieszkać w domach, które kupują. Większość kredytodawców preferuje tego typu kupujących, ponieważ zwykle płacą pożyczki na czas. Aby uzyskać kredyt zatwierdzony, jednak, trzeba będzie poręczyciela.
poręczycielem jest osoba posiadająca już nieruchomość, która jest prawnie odpowiedzialna za spłatę całej pożyczki, jeśli pożyczkobiorca nie może lub nie dokona spłaty pożyczki, a także będzie musiał uiścić wszelkie opłaty, należności i odsetki. Rodzic może pełnić rolę poręczyciela dla kupujących, którzy po raz pierwszy szukają pomocy w uzyskaniu kredytu mieszkaniowego. GWARANT może wykorzystać swoje mienie jako zabezpieczenie, o ile wartość zabezpieczenia jest na tyle duża, że LVR pożyczki wynosi 80% lub mniej. Innymi słowy, GWARANT musi mieć pewną kwotę kapitału własnego w swojej nieruchomości, która działa jako zabezpieczenie pożyczki w przypadku, gdy nie możesz spełnić lub wykonać zobowiązań płatniczych wynikających z umowy pożyczki.
Czytaj: jak Christine działała jako gwarant i dała swoim dzieciom nogę na drabinie nieruchomości
ubiegając się o kredyt mieszkaniowy, inwestorzy mogą również zabezpieczyć pożyczki bez depozytu u gwaranta, chociaż są one naprawdę przeznaczone dla pierwszych nabywców domów próbujących złamać Rynek nieruchomości.
niektóre banki oferują również 105% kredytów, o ile masz rodzica, który może działać jako gwarant. Dodatkowe 5% dotyczy dodatkowych kosztów, takich jak opłata skarbowa na kwotę pożyczki.
kupujący mogą usunąć poręczyciela w miarę spłacania kredytu lub wzrostu wartości nieruchomości.
korzyści z poręczycieli dla kredytobiorców
poręczyciele pomagają kredytobiorcom uzyskać kredyt mieszkaniowy bez depozytu lub potrzeby ubezpieczenia kredytu hipotecznego (LMI). Zarówno inwestorzy, jak i właściciele domów zwykle korzystają z niższych stóp procentowych. Jeszcze lepiej, kredyt 105% pokrywa opłatę skarbową i inne koszty.
uzyskanie niskiego oprocentowania
nie wszyscy kredytodawcy oferują 90%+ kredyty mieszkaniowe, ale ci, którzy często oferują wysokie oprocentowanie. Dzieje się tak dlatego, że aktywnie chcą współpracować z segmentem rynku bez depozytu.
Znajdź ofertę o niskim oprocentowaniu
posiadanie gwaranta oznacza również, że nie będziesz musiał płacić składki LMI.
korzyści z poręczycieli kredyty dla poręczycieli
nie tylko kredytobiorcy korzystają z poręczycieli. Po pierwsze, poręczyciele cieszą się bezpieczeństwem, ponieważ nie muszą martwić się o nic poza ich stałą odpowiedzialnością. Mają również wybór, w jaki sposób zabezpieczają gwarancję. Zabezpieczenie za pomocą depozytu terminowego lub nieruchomości powinno wystarczyć.
wreszcie poręczyciel nie musi się wiązać na czas trwania kredytu mieszkaniowego. Po spłaceniu przez kredytobiorcę określonej kwoty pożyczki GWARANT może zostać usunięty. Zazwyczaj dzieje się tak, gdy pożyczkobiorca spłacił więcej niż 20% pożyczki.
ile depozytu potrzebuję, aby kupić dom jako pierwszy nabywca?
nie ma magicznej liczby, jeśli chodzi o depozyt, jednak w Australii większość kredytodawców wymaga od Ciebie zaoszczędzenia 10% wartości nieruchomości (kilku kredytodawców może wymagać tylko 5%). Oznacza to, że jeśli chcesz kupić dom o wartości $800,000, będziesz potrzebował depozytu gdzieś pomiędzy $40,000 i $80,000.
zasada jest taka, że im mniejszy depozyt, tym bardziej sztywne są na nim przepisy. Jeśli masz tylko 5% depozytu, musi to być prawdziwe oszczędności. jeśli masz 10% lub więcej, prezent (na przykład od rodzica) może być jego częścią.
czy można uzyskać kredyt mieszkaniowy z wpłatą 5%?
tak, można uzyskać kredyt mieszkaniowy z tylko 5% depozytu, chociaż ile można pożyczyć będzie się różnić w zależności od pożyczkodawcy. Ogólnie rzecz biorąc, musisz co najmniej 5% ceny zakupu, aby uzyskać zgodę na kredyt. Jeśli masz tylko 5% depozytu, pamiętaj, że musi to obejmować „prawdziwe” oszczędności-tzn. nie zależy to od tego, czy twój brat sprzeda swój samochód, czy pożyczka od przyjaciela. To są rzeczy, które denerwują kredytodawców. Twój depozyt wpłynie na to, ile jesteś w stanie pożyczyć od pożyczkodawcy. Należy pamiętać, że pieniądze od rodzica lub osoby trzeciej są znane jako prezent i nie są uważane za prawdziwe oszczędności.
Znajdź ofertę
przeczytaj: Czy Mogę otrzymać kredyt mieszkaniowy z 5% lokatą? więcej informacji.
Jak mogę szybko zaoszczędzić pieniądze?
istnieje wiele sposobów oszczędzania na kredyt mieszkaniowy. Jednym ze sposobów na zwiększenie mocy pożyczkowej jest spłacenie długu lub potencjalnego długu, który masz, w postaci kart kredytowych, pożyczek osobistych lub kredytów samochodowych. Im więcej długu musisz spłacić, tym większe ryzyko pozujesz jako klient. Nawet jeśli nie jesteś nic winien na swojej karcie kredytowej, procent twoich limitów zostanie uznany za dług.
użyj kalkulatora uno, aby obliczyć, ile możesz pożyczyć.
jak uzyskać zaliczkę na dom?
oprócz oszczędzania, istnieją inne sposoby gromadzenia pieniędzy potrzebnych na zakup domu, bez depozytu, w tym:
za pomocą prezentu od mamy i taty
nie mamy na myśli rodziców kupujących nieruchomość dla ciebie (choć nie byłoby to miłe!) Raczej rodzice płacą za depozyt. Prezent od 5 do 15% wartości domu ustawi cię w drodze.
korzystając z superannuation
w maju 2017 r.Rząd Australii ogłosił, że od 1 lipca 2018 r. osoby fizyczne będą mogły ubiegać się o wycofanie dobrowolnych składek wniesionych do super po 1 lipca 2017 r. za pierwszy depozyt domowy. Ustawodawstwo wyczyszczone Senat w grudniu, torując drogę dla większej liczby pierwszych nabywców domu złamać rynek w 2018.
czy można wykorzystać pierwszą dotację dla właścicieli domów jako depozyt?
w dniu 1 lipca 2000 r. wprowadzono pierwszy program dotacji dla właścicieli domów (ang. Home Owner Grant, FHOG), aby zrównoważyć wpływ GST na własność domów. Jest to program krajowy finansowany przez państwa i terytoria i administrowany zgodnie z ich własnym ustawodawstwem.
w ramach programu Jednorazowa dotacja jest wypłacana pierwszym właścicielom domów, którzy spełniają wszystkie kryteria kwalifikowalności i w wielu przypadkach mogą być przeznaczone na depozyt. Ekspert od kredytów mieszkaniowych uno może porozmawiać z kredytodawcą o tym, czy kwalifikujesz się. Niektórzy kredytodawcy będą mogli przetworzyć dotację w Twoim imieniu, jeśli zdecydujesz się ubiegać o pożyczkę.
proces zatwierdzania
jeśli chodzi o uzyskanie zgody na kredyt mieszkaniowy bez depozytu, musisz spełnić dość surowe wytyczne.
spłaty
twój rekord powinien pokazywać terminowe płatności za wszystko, w szczególności za czynsz, Karty kredytowe i inne rodzaje finansów. Ważne jest, aby nie zalegać z żadnymi płatnościami.
historia kredytowa
aby uzyskać zgodę na kredyt mieszkaniowy bez depozytu, Twoja historia kredytowa musi być nieskazitelna. Wszystko mniej niż doskonały wynik spowoduje uszkodzenie szanse na uzyskanie kredytu bez depozytu.
zatrudnienie i dochody
stabilne zatrudnienie w pełnym wymiarze godzin jest koniecznością. Zmiana miejsca pracy często stwarza niepewność. Powinieneś również zarobić wystarczająco dużo, aby pokazać, że spłata kredytu jest osiągalna. Twój zawód może również mieć wpływ na proces zatwierdzania: zawód niskiego ryzyka, taki jak księgowość lub nauczanie, może zwiększyć twoje szanse na zatwierdzenie.
lokalizacja i rodzaj
jeśli chodzi o uzyskanie kredytu mieszkaniowego bez depozytu, obszary wiejskie są na ogół niedostępne. Większość kredytodawców nie weźmie pod uwagę pożyczek, jeśli nieruchomość nie znajduje się w mieście lub mieście, a domy, mieszkania i wolne grunty są na ogół bezpiecznymi opcjami. Możesz zabezpieczyć kredyt budowlany bez depozytu, jeśli budujesz nieruchomość, masz gwaranta i jesteś kupującym po raz pierwszy, jednak potrzebujesz około $5,000 w oszczędnościach na pokrycie kosztów przekroczenia budżetu budowlanego.
Czytaj: pierwsi właściciele domów przyznają uprawnienia, aby uzyskać więcej informacji.
co jeszcze muszę wiedzieć?
to ogólne informacje o kredytach mieszkaniowych bez depozytu i niektóre z kluczowych pytań. Teraz zagłębimy się w inne pytania, które mogą być w twojej głowie.
czy lepiej zaoszczędzić na wpłacie niż skorzystać z opcji bez depozytu?
co do zasady, przy zakupie w strefie wzrostu, zamiast czekać, aby zaoszczędzić na depozycie, uzyskasz lepszy wynik finansowy dzięki kredytowi Gwarancyjnemu. Jeśli to nie jest opcja, Zapłać LMI i strzelaj do kredytu w wysokości 95%. W obu przypadkach możesz zaoszczędzić tysiące dolarów, które straciłbyś z powodu zysków kapitałowych. Pomaga porozmawiać z agentem nieruchomości, aby dowiedzieć się o aktualnych trendach rynkowych.
oczywiście po drugiej stronie jest to, że oszczędzanie depozytu jest zwykle lepsze dla obszarów stabilnych i malejących. Porozmawiaj z ekspertem uno, aby dowiedzieć się więcej.
czy kredyty mieszkaniowe bez depozytu mają mniej funkcji niż inne kredyty mieszkaniowe?
w przypadku kredytu mieszkaniowego bez depozytu zwykle masz dostęp do tych samych funkcji, które masz w przypadku innych kredytów mieszkaniowych, takich jak opcje o stałej stopie procentowej, konta offsetowe i możliwość dokonywania dodatkowych spłat. Możesz także mieć dostęp do elastycznych pakietów płatności, płatności tylko z odsetkami i opłat umorzonych.
Porozmawiaj z doradcą uno, aby dowiedzieć się więcej o funkcjach, które są odpowiednie dla Ciebie, lub wypróbuj nasz bezpłatny raport o kredytach mieszkaniowych, aby znaleźć najlepszą ofertę dostosowaną do ciebie.
czy kredyty mieszkaniowe bez depozytu mają wyższe oprocentowanie?
zaskakujące jest to, że pożyczki bez depozytu często mogą mieć niskie stopy procentowe. Kluczem jest znalezienie pożyczkodawcy, który chce pożyczać pożyczkobiorcom poszukującym pożyczek bez depozytu. Nie wszyscy kredytodawcy pasują do rachunku, więc współpracuj z profesjonalistą, aby zawęzić wyszukiwanie.
co to jest LMI?
wspominaliśmy o LMI już kilka razy, więc potrzeba trochę więcej szczegółów. LMI jest jednorazową formą ubezpieczenia. Jego celem jest ochrona kredytodawców, jeśli kredytobiorcy niewykonania zobowiązania.
opłata pobierana jest od pożyczek na ponad 80% wartości domu, co sprawia, że LMI jest problemem dla wszystkich pożyczek bez depozytu. Jeśli chodzi o stawki, różnią się one w zależności od pożyczkodawcy. Ogólnie rzecz biorąc, LMI na pożyczki powyżej $500,000 osiąga około 4% wartości domu. To spada na pożyczki $300,000 lub mniej.
LMI wkracza w procent wartości domu, który pokrywa kredyt. Powiedzmy, że masz 95% pożyczki. Po spłaceniu LMI otrzymujesz od 92 do 94%. Niektórzy kredytodawcy pozwalają na kapitalizację LMI, dzięki czemu można wykorzystać całe 95% kredytu. Wszystko zależy od polityki pożyczkodawcy.
Czy mogę uniknąć LMI?
kilka nowych rodzajów pożyczek pomaga uniknąć LMI i nadal pożyczyć 100% wartości domu. Ponownie, sprowadza się do poręczyciela. Jeśli twoi rodzice są na pokładzie, możesz zrezygnować z opłaty, choć nie wszyscy kredytodawcy oferują tę usługę. Pożyczki 105%, o których wspomnieliśmy na górze strony, są typowe dla tego układu.
możesz również uniknąć LMI, jeśli zaoszczędzisz depozyt. Kredytodawcy wezmą pod uwagę inne czynniki, takie jak Twoja praca i ryzyko związane z Twoją aplikacją. Jeśli to wszystko się sprawdzi, możesz zabezpieczyć 90% pożyczki bez LMI. W tym przypadku nie potrzebujesz poręczyciela, ale poświęcisz więcej czasu na oszczędzanie depozytu.
dlaczego uno?
uno współpracuje z 22 różnymi kredytodawcami, od dużych czterech banków po mniejszych kredytodawców oferujących pakiety stawek dostosowane do Twoich potrzeb. Porozmawiaj z jednym z doradców uno o tym, czego szukasz, a my będziemy mogli znaleźć odpowiedniego pożyczkodawcę – i stawkę – dla Twoich potrzeb.
z Hannah Tattersall
te informacje w tym artykule są tylko ogólne i nie uwzględniają indywidualnych okoliczności. Nie należy polegać na podejmowaniu jakichkolwiek decyzji finansowych. uno nie może wydać rekomendacji, dopóki nie dokonamy oceny twoich wymagań i celów oraz twojej sytuacji finansowej. Stopy procentowe i inne informacje o produktach zawarte w tym artykule mogą ulec zmianie w dowolnym momencie według uznania każdego pożyczkodawcy.