jak w przypadku każdej formy kredytu, każda trudna kontrola kredytowa negatywnie wpłynie na twój wynik. Podczas gdy Scoring kredytowy odbije się po twardej kontroli kredytowej, co ma znaczenie jest wrażenie biorąc pożyczkę payday stworzy na innych kredytodawców. Może to potencjalnie uszkodzić postrzeganie pożyczkodawcy o tym, jak ryzykowny jesteś jako pożyczkobiorca. To z kolei może zaszkodzić twoim szansom na uzyskanie kredytu w przyszłości.
czy payday loans faktycznie trafiają do mojego raportu kredytowego?
tak, payday loans są rejestrowane w raporcie kredytowym. Raport kredytowy jest szczegółowym zapisem historii kredytowej i nawyków pożyczkowych. W związku z tym będzie on zawierał szczegóły wszelkich pożyczek, które zaciągnąłeś.
co się dzieje z moją oceną kredytową, gdy ubiegam się o pożyczkę payday?
oto, o czym musisz pamiętać:
- zastosowania. Każda aplikacja kredytowa, którą składasz, jest wymieniona w raporcie kredytowym. Dodatkowo, za każdym razem, gdy pożyczkodawca dokonuje twardej kontroli kredytowej, możesz spodziewać się, że twoje punkty spadną.
dlatego składanie wielu wniosków kredytowych w krótkim okresie może być szkodliwe dla Twojej zdolności kredytowej. Jeśli ubiegasz się o pożyczkę, powinieneś zrobić swoje badania i wybrać jednego pożyczkodawcę / pożyczkę, która zaznacza wszystkie pola.
powinieneś również upewnić się, że kwalifikujesz się do tego kredytu, aby zmniejszyć szanse na odrzucenie. - Oto, gdzie ocena kredytowa może huśtawka w obu kierunkach. Jeśli dokonać wszystkich spłat na czas i wykazać dobre nawyki finansowe, ocena kredytowa poprawi. Jeśli nie dokonasz spłat lub nie zrealizujesz ich na czas, twój wynik będzie miał negatywny wpływ.
- Odrzucenia nie są rejestrowane w aktach kredytowych. Dzieje się tak dlatego, że agencja raportująca kredyt nie jest powiadamiana o zatwierdzeniach lub odrzuceniach.
jednak w Twoim pliku pojawi się wiele wniosków i wiele twardych sprawdzeń kredytowych. Może to działać jako czerwona flaga i kredytodawcy mogą postrzegać cię jako ryzykownego kredytobiorcy. Najlepiej jest umieścić swoje aplikacje i pracować nad poprawą swojego wyniku I szans na uzyskanie kredytu.
jeśli chcesz przeczytać więcej o wynikach kredytowych, pisaliśmy o tym, co sprawia, że dobry lub zły wynik kredytowy.
jak krótkoterminowe pożyczki pojawiają się na moim raporcie kredytowym?
Twój raport kredytowy ma 3 sekcje:
- informacje o kredytach konsumenckich
- informacje o kredytach komercyjnych
- informacje o kredytach publicznych
wszelkie pożyczki, o które się ubiegasz lub które zaciągasz, zostaną wymienione w sekcji kredyty konsumenckie. Twój wynik jest obliczany na podstawie:
- kwota zaciągniętego kredytu
- liczba złożonych wniosków kredytowych
- czy płacisz na czas
następujące informacje będą widoczne w raporcie kredytowym:
- zapytania kredytowe. Za każdym razem, gdy złożysz wniosek o dowolny rodzaj kredytu, zapytanie zostanie wymienione w raporcie.
- rodzaj kredytu. Zostanie to wymienione jako osobiste pożyczki w raporcie kredytowym.
- warunki konta. Podana zostanie Data otwarcia i data zamknięcia konta.
- limit kredytowy. Oto ile pożyczyłeś-w tym przypadku na pożyczkę.
- Historia płatności. Informacje dotyczące płatności za pożyczkę zostaną wyświetlone, w tym informacje o tym, czy dokonałeś płatności na czas.
- domyślne/zaległe konta. Jeśli przegapisz płatność i Twoje konto stanie się domyślne, zostanie ona wyświetlona.
Twój raport kredytowy jest podsumowaniem Twoich nawyków finansowych. Kredytodawcy zapoznają się z raportem, aby określić, jakim jesteś pożyczkobiorcą. Pomaga im zrozumieć, czy jesteś potencjalnie ryzykowny, lub jeśli będziesz płacić pożyczkę na czas.
kredytodawcy mają swoje własne kryteria, aby określić, czy kwalifikujesz się. Ale mogą również brać pod uwagę liczbę zapytań kredytowych, które złożyłeś, twoje aktywne konta kredytowe, limity kredytowe i wszelkie błędy wymienione w raporcie.
to, jak banki będą cię postrzegać, jeśli korzystałeś z payday loans w przeszłości, będzie zależeć od całej historii kredytowej. Rozmawialiśmy z kilkoma bankami, aby lepiej zrozumieć.
ANZ
według rzecznika ANZ „nie ma bezpośredniego wpływu na zdolność klienta do zaciągnięcia pożyczki. Jeśli jednak klient ma bardzo aktywny Raport kredytowy z wielu kontroli kredytowych przeprowadzonych przez pożyczkodawców payday, może to wpłynąć na naszą decyzję. Ogólnie rzecz biorąc, ocena kredytowa może mieć negatywny wpływ na wiele zapytań od potencjalnych finansistów. ANZ wykorzystuje wyniki kredytowe przy ocenie wniosków klientów.”
podobne uczucia odbiły się echem zarówno NAB, jak i Westpac.
NAB
rzecznik z NAB powiedział: „NAB konsekwentnie traktuje wszystkich potencjalnych i istniejących klientów i ocenia ich zdolność do uzyskania dostępu do kredytu na podstawie każdego przypadku, niezależnie od tego, czy wzięli pożyczkę „payday”, czy nie.”
Westpac
Westpac powiedział również, że poprzednie pożyczki były brane pod uwagę, ale nie było to”specyficzne dla pożyczkodawców”.
krótko mówiąc, to ogólny stan Twojego zachowania finansowego będzie determinował przyszły kredyt.
czy banki odrzucą mój wniosek kredytowy, jeśli zaciągnę pożyczki krótkoterminowe?
jak opisano powyżej, payday loans pojawia się w Twoim pliku kredytowym jako personal loans. Mogą być traktowane jak każda inna pożyczka, gdy bank ocenia Twoją przydatność jako kredytobiorcy. Ale jak zauważyła Belinda Diprose, kierownik ds. marketingu w Equifax, waga postawiona na pożyczkę w dniu wypłaty, jeśli chodzi o „czynniki ryzyka”, różni się od innych rodzajów pożyczek. Krótko mówiąc, może to nie mieć bezpośredniego wpływu na wynik kredytowy, ale może wpływać na kredytodawcę do myślenia, że jesteś ryzykownym kredytobiorcą.
czy payday loans wpłynie na moje szanse na uzyskanie kredytu mieszkaniowego?
istnieje możliwość, że kredytodawcy mogą odrzucić wniosek o kredyt hipoteczny na podstawie pożyczek, które zaciągnąłeś w przeszłości. Nawet jeśli dokonałeś spłaty na czas, do pożyczkodawcy może sygnalizować, że Twoje finanse nie są tak dobre. Na tej podstawie pożyczkodawca może założyć, że nie będziesz w stanie zarządzać spłatami kredytu hipotecznego. Kredytodawcy Payday są również uważane za kredytodawców wysokiego ryzyka i może to odgrywać rolę w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Będzie to jednak zależało od pożyczkodawcy.
How can payday loans help my credit score?
chociaż nie jest to specyficzne dla samych pożyczek payday, ogólnie rzecz biorąc, spłacanie długów na czas może pomóc zwiększyć swój wynik. Jeśli dokonasz spłaty na czas iw uzgodnionym terminie, może to pokazać, że masz dobre nawyki kredytowe. Może to pozytywnie wpłynąć na wynik kredytowy. To powiedziawszy, nie jest to dobry powód, aby wziąć pożyczkę payday.
jak payday loans może negatywnie wpłynąć na mój wynik kredytowy?
jeśli ubiegasz się o kilka pożyczek w krótkim czasie, może to mieć negatywny wpływ na wynik.
pożyczka na raty może również zaszkodzić twojej zdolności kredytowej, jeśli nie spłacasz na czas, lub jeśli nie spłacisz kredytu.
jeśli masz już kilka aktywnych kont kredytowych otwartych, inne konto kredytowe może również zaszkodzić twojemu wynikowi.
z kredytami payday można również wpaść w cykl zadłużenia. Dlatego należy ubiegać się o pożyczkę payday tylko w sytuacjach kryzysowych finansowych.
podczas gdy pożyczki payday są łatwe do ubiegania się i uzyskania, wysokie opłaty i obciążenia związane z pożyczką mogą obniżyć Twoje finanse. Możesz ulec pokusie, aby ubiegać się o kolejną pożyczkę, aby przypłynąć i finanse pomostowe, ale oznacza to kolejne zapytanie kredytowe i kolejny wniosek. Może to zaszkodzić szanse na uzyskanie przyszłego kredytu. Istnieje również ryzyko braku spłaty, co może dodatkowo uszkodzić twój wynik.
co należy wziąć pod uwagę przed złożeniem wniosku o pożyczkę?
przy ubieganiu się o pożyczkę należy wziąć pod uwagę następujące:
- wysokie opłaty i należności. Payday pożyczki są droższe niż inne formy pożyczek osobistych. Podczas gdy krótkoterminowe pożyczki w wysokości $ 2,000 lub mniej nie obejmują odsetek, pobierają one sporą opłatę zamiast. Pożyczki do $5,000 może pobierać do 48% odsetek. Opłaty te są regulowane przez ASIC i to jest nielegalne dla kredytodawców pobierać więcej. Należy upewnić się, że można spłacić kredyt z łatwością przed złożeniem wniosku.
- krótkie terminy. Jak sama nazwa wskazuje, pożyczki te pochodzą z krótkich terminów do 12 miesięcy. Jeśli nie spłacisz pożyczki w tym okresie, możesz ponieść opłaty za zwłokę, które mogą wynosić do 200% tego, co pożyczyłeś.
- Te pożyczki są drogie, a jeśli nie mieszczą się w budżecie, należy ponownie rozważyć. Dzieje się tak dlatego, że historia spłaty jest wymieniona w raporcie kredytowym. To sprawia, że ważniejsze niż kiedykolwiek, że dokonać spłaty na czas. Wszelkie nieodebrane lub opóźnione spłaty zostaną wymienione w raporcie przez 2 lata.
- powtórz. Kiedy już spłacisz pożyczkę, możesz ulec pokusie wzięcia kolejnej. Pożyczki te są przecież łatwe do ubiegania się i mają rozluźnione kryteria pożyczkowe. Ale biorąc kilka małych pożyczek może sygnalizować potencjalnych kredytodawców, że nie jesteś stabilny finansowo. Nawet jeśli spłacasz pożyczki na czas, tworzy to negatywne wrażenie Twojej sytuacji finansowej.
- Sprawdź stronę pożyczkodawcy i upewnij się, że jest to renomowana firma. Należy upewnić się, że jest zarejestrowany w ASIC. Powinien być również łatwy w kontakcie.
- wiele aplikacji. Każdy wniosek kredytowy pojawia się na raportach kredytowych. Niektórzy kredytodawcy krótkoterminowi mogą nie brać pod uwagę twojej historii kredytowej. Ale kilka aplikacji w krótkim okresie może mieć negatywny wpływ na ocenę kredytową. Może to utrudnić Ci uzyskanie kredytu w przyszłości.
- Po podpisaniu umowy kredytowej jesteś związany z jej warunkami. Będziesz musiał zapłacić pożyczkę i wszystkie opłaty i płatności. Zazwyczaj są to niezabezpieczone pożyczki. Oznacza to, że pożyczkodawca może wszcząć postępowanie sądowe przeciwko tobie, jeśli nie spłacisz pożyczki. Może również zgłosić dług do organu raportującego kredytowych jak Equifax i korzystać z usług windykatora.
- sprawdź raport kredytowy. Przed ubieganiem się o jakąkolwiek pożyczkę, należy sprawdzić Raport kredytowy. Możesz to sprawdzić za darmo tutaj. W ten sposób wiesz, jak będzie wyglądał Twój raport dla kredytodawców, którzy go sprawdzają. Pomaga również uważać na błędy, upewnić się, że pożyczka jest prawidłowo wymieniona i uważać na kradzież tożsamości. Nie możesz również usunąć uzasadnionego zapytania kredytowego z raportu kredytowego, ale możesz usunąć nieprawidłowe dane.
jakie są moje alternatywy dla pożyczki?
w przypadku każdego wniosku kredytowego ważne jest, aby pamiętać, że pojawi się on w Twoim pliku. Podobnie, jeśli pożyczkodawca wykonuje twardą kontrolę kredytową, pozostawi swój ślad. Sposób, w jaki kredyt jest postrzegany przez innych kredytodawców, zależy od rodzaju kredytu, o który się ubiegasz.
- Te pożyczki osobiste są oferowane zarówno przez tradycyjnych kredytodawców, jak i kredytodawców online. Mają wyższe limity pożyczek i dłuższe terminy. Pożyczki te na ogół okazują się być tańsze niż payday loans. Twój wynik kredytowy będzie odgrywać rolę w zdolności do uzyskania kredytu. Niektórzy kredytodawcy mogą być bardziej pobłażliwe i pożyczyć do średnich wyników, ale bad kredytobiorcy mogą mieć problemy z uzyskaniem kredytu. Personal loan będzie miał taki sam wpływ na wynik kredytowy jak payday loan, ale mają lepszą reputację.
- Kup teraz zapłać później. Kup teraz zapłać później (bnpl) to usługa, która pozwala na zakup towarów lub usług i podzielenie płatności na raty. Usługi te również nie pobierają odsetek. Chociaż jest to stosunkowo łatwa forma kredytu, to nadal jest to pożyczka. Większość dostawców usług przeprowadzi miękką kontrolę kredytową, ale najlepiej to sprawdzić przed złożeniem wniosku. Dostawcy usług mogą również zgłaszać błędy, które pojawią się w raporcie kredytowym. Te niewykonania mogą mieć wpływ na decyzję pożyczkodawcy. Możliwe jest również, że kredytodawcy, zwłaszcza kredytodawcy hipoteczni, mogą negatywnie postrzegać korzystanie z BNPL. Mogą postrzegać zakupy jako” niepotrzebne ” wydatki i stwierdzić, że nie spełniasz ich wymagań.
- Zapłać na żądanie. Jest to rodzaj pożyczki krótkoterminowej, w której możesz pożyczyć część czeku przed wypłatą w zamian za niewielką opłatę. Opłaty te mogą wynosić od 2 do 10 USD lub do 5% całkowitej kwoty pożyczonych pieniędzy. Ideą tych pożyczek jest przypływ do wypłaty. Podobnie jak Kup teraz zapłać później, jest to forma kredytu. Usługi te często nie przeprowadzają kontroli kredytowej.
- brak programu pożyczek oprocentowanych (NILS). Ten kredyt jest dla osób o niskich dochodach. Jest oferowany przez 170 lokalnych organizacji społecznych w 600 lokalizacjach w Australii. Możesz pożyczyć do $1,500, aby zapłacić za rachunki i podstawowe rzeczy, na warunkach od 12 do 18 miesięcy. Jak sama nazwa wskazuje, odsetki nie są naliczane. Zapłacisz tylko za to, co pożyczysz. Nie przeprowadza się kontroli kredytowej, ale musisz wykazać, że możesz spłacić kredyt.
- Centrelink Zaliczka. Pozwala to na otrzymanie zaliczki na świadczenia Centrelink. Nie jest to dodatkowa płatność, ale część istniejącego zasiłku wypłaconego z góry. Możesz kwalifikować się w zależności od tego, jak długo korzystasz z Centrelink i ile otrzymujesz. Spłata zostanie pobrana z kwoty, którą wypłaci Ci Centrelink. Dług Centrelink na ogół nie wpływa na rating kredytowy.
podobnie jak w przypadku wszystkich rodzajów kredytów, ważne jest, aby spłacić pożyczkę na czas. Należy również unikać ubiegania się o zbyt wiele produktów kredytowych w krótkim okresie czasu. Jeśli chcesz porady na utrzymanie historii kredytowej w dobrym zdrowiu, można przeczytać Przewodnik Finder do poprawy oceny kredytowej.