każdy, kto chce zacząć inwestować, prawdopodobnie od razu natknie się na fundusze inwestycyjne. Fundusze inwestycyjne są jednym z najpopularniejszych produktów inwestycyjnych i mogą pomóc w osiągnięciu celów, w tym kosztów emerytury lub dalszego kształcenia dziecka. Zanim jednak zaczniesz inwestować w fundusze inwestycyjne, musisz zrozumieć, jak działają i czy są dla ciebie odpowiednie.
czym są fundusze inwestycyjne w Kanadzie?
Fundusze Inwestycyjne w Kanadzie to produkty inwestycyjne, które inwestują w akcje, obligacje, gotówkę, a nawet inne fundusze. Pieniądze, które inwestujesz w fundusze inwestycyjne, są połączone z pieniędzmi innych inwestorów i są zarządzane przez profesjonalnego menedżera pieniędzy. W miarę jak więcej inwestorów kupuje fundusz, emitowane są dodatkowe jednostki lub akcje.
Fundusze Inwestycyjne są atrakcyjne, ponieważ pozwalają każdemu inwestować. Ponieważ Twoje pieniądze są zarządzane przez profesjonalistę, nie musisz martwić się o swoje portfolio na co dzień. Ponadto, ponieważ fundusze inwestycyjne inwestują w wiele produktów, nie będziesz mieć wszystkich jaj w jednym koszyku — będziesz zdywersyfikowany, co może pomóc zminimalizować ryzyko.
dostępnych jest tysiące funduszy inwestycyjnych, ale każdy z nich ma szczególny nacisk. Na przykład jeden fundusz może koncentrować się na wzroście, podczas gdy inny może priorytetowo traktować inwestycje o stałym dochodzie. Fundusze inwestycyjne mogą być również globalne, a niektóre dają dostęp do rynków na całym świecie. Alternatywnie, niektóre fundusze inwestują w określonych krajach. Niezależnie od twoich celów, prawdopodobnie dostępny jest fundusz inwestycyjny, który pomoże Ci się tam dostać.
rodzaje funduszy inwestycyjnych
mimo że istnieją tysiące funduszy inwestycyjnych, zazwyczaj należą one do jednej z trzech głównych kategorii:
fundusze o stałym dochodzie
fundusze o stałym dochodzie koncentrują się na produktach inwestycyjnych o niskim ryzyku, takich jak obligacje, depozyty terminowe, bony skarbowe i fundusze rynku pieniężnego. Uzyskasz stały dochód z tych funduszy, ale zyski prawdopodobnie nie będą bardzo wysokie.
fundusze akcji
fundusze akcji są przeznaczone do wzrostu, więc zazwyczaj inwestują w akcje. Masz większą szansę na wyższe zyski z funduszy kapitałowych, ale jest też większa zmienność. W zależności od celów dostępne są różne fundusze kapitałowe, takie jak akcje wzrostowe, akcje o dużej kapitalizacji itp.
fundusze zbilansowane
fundusze zbilansowane łączą akcje i papiery wartościowe o stałym dochodzie w jeden fundusz. Tego typu fundusze inwestycyjne są popularne, ponieważ można wybrać jeden na podstawie tolerancji ryzyka. Fundusze konserwatywne mają więcej aktywów o stałym dochodzie, podczas gdy fundusze agresywne będą miały większy wpływ na akcje.
zakup funduszy inwestycyjnych jest łatwy, ponieważ prawie każda instytucja finansowa i firma inwestycyjna je oferuje. Co jest miłe w funduszach inwestycyjnych, to to, że możesz trzymać je na rachunkach podlegających opodatkowaniu i niepodlegających opodatkowaniu, takich jak wolne od podatku Konto Oszczędnościowe (TFSA), zarejestrowane konto oszczędnościowe (RRSP), konto handlowe i inne.
” więcej: Jak porównać TFSA i RRSP
plusy i minusy funduszy inwestycyjnych
nie da się zaprzeczyć popularności funduszy inwestycyjnych. Jednak ważne jest, aby zrozumieć plusy i minusy, zanim zaczniesz w nie inwestować.
plusy funduszy inwestycyjnych
- profesjonalne zarządzanie. Fundusze inwestycyjne zawsze mają doświadczonego menedżera, który dba o Fundusz, więc nie musisz się martwić o szczegóły.
- Ponieważ fundusze inwestycyjne inwestują w wiele produktów, zawsze będziesz mieć zdywersyfikowany portfel.
wady funduszy inwestycyjnych
- wysokie opłaty. Większość funduszy inwestycyjnych ma wskaźnik kosztów zarządzania (Mer) od 2% do 2,5% – jest to znacznie wyższy niż MER innych opcji inwestycyjnych i może spożywać zyski.
- ograniczona Kontrola. Chociaż możesz inwestować w różne fundusze inwestycyjne, nie możesz kontrolować sposobu zarządzania każdym funduszem.
to, jakie fundusze inwestycyjne wybierzesz, zależy od czynników, w tym tolerancji ryzyka, harmonogramu i celów. Niezależnie od planów, zdywersyfikowany portfel może pomóc zminimalizować wahania rynkowe.
alternatywy dla Funduszy Inwestycyjnych
Fundusze Inwestycyjne są doskonałym wyborem dla wielu inwestorów, ale niektórzy obawiają się wysokich kosztów i braku kontroli. Jeśli należysz do tej kategorii, kilka alternatywnych funduszy inwestycyjnych może być dla ciebie dobrymi opcjami.
fundusze giełdowe
fundusz giełdowy (ETF) jest bardzo podobny do Funduszu wzajemnego, ponieważ posiada wiele aktywów. Ponieważ decyzje inwestycyjne ETF są zwykle podejmowane przy użyciu algorytmu, MER jest znacznie niższy. Aby kupić ETF, musisz mieć konto maklerskie ze zniżką.
Robo-doradcy
pomimo nazwy, Robo-doradcy nie są kierowani przez grupę robotów. Pomyśl o nich jak o platformach internetowych prowadzonych przez prawdziwych ludzi, którzy budują portfele przy użyciu funduszy ETF i zautomatyzowanych decyzji finansowych. Opłata za zarządzanie jest na ogół nieco wyższa niż w przypadku samodzielnego zarządzania inwestycjami, ale nadal jest znacznie tańsza niż inwestowanie w fundusze inwestycyjne.