Factcheck: Czy 40% Emerytów Korzysta Z ZUS Za Cały Dochód?

Amerykanie obawiają się nawet o swoje bezpieczeństwo emerytalne. A nagłówki wiadomości często nie sprawiają, że czują się lepiej. Najnowszym jest twierdzenie Narodowego Instytutu Bezpieczeństwa emerytalnego, że ” wielu starszych Amerykanów, 40,2 procent, otrzymuje dochody tylko z Ubezpieczeń Społecznych na emeryturze.”Jeśli to prawda, to bardzo niepokojące.

badanie dalej twierdzi, że tylko 6.8 proc. emerytów otrzymuje dochód z „trójnożnego stołka” ZUS, renty o zdefiniowanym świadczeniu i programu o zdefiniowanej składce.”Ponownie, wydaje się, że coś poszło bardzo nie tak z naszym systemem emerytalnym.

ale czy te przerażające fakty się trzymają? Krótka odpowiedź brzmi: nie, nawet nie blisko.

National Institute for Retirement Security (NIRS) jest działem badań i komunikacji sektora emerytalnego z określonymi świadczeniami. NIRS regularnie publikuje raporty na temat różnych aspektów oszczędności emerytalnych i dochodów, a raporty te zwykle generują korzystne relacje w mediach.

nowy raport NIRS nie jest wyjątkiem. „Bezpieczeństwo emerytalne jest na zdradliwej drodze, nowy raport ostrzega,” pisze Mój kolega współpracownik Forbes Ted Knutson. Helaine Olen z Washington Post zacytowała raport, argumentując, że ponieważ Zabezpieczenie Społeczne „jest jedynym źródłem dochodu dla 40 procent emerytów powyżej 60 roku życia”, Demokratyczni politycy, którzy opowiadają się za cięciami świadczeń socjalnych, są podatni na prezydenta Trumpa, który sprzeciwia się obniżkom Ubezpieczeń Społecznych. CNBC i inni również powtórzyli twierdzenie, że 40% emerytów nie ma nic poza ubezpieczeniem społecznym.

ale czy raport NIRS jest poprawny? Czy emeryci 4 w 10 naprawdę nie mają dochodów innych niż ZUS? Czy mniej niż 7% emerytów ma „trójnożny stołek” ZUS, a emerytura i osobiste oszczędności pracodawcy?

źródłem danych raportu NIRS jest badanie dochodów i udziału w programie przez Biuro spisów powszechnych (lub SIPP). SIPP bada gospodarstwa domowe, zadając im wiele różnych pytań, w tym źródła ich dochodów. Z SIPP NIRS deklaruje, że 40,2 proc.emerytów otrzymuje cały dochód z ZUS.

a jednak badanie przeprowadzone w 2017 r. przez naukowców z ZUS, również korzystających z SIPP, wykazało, że tylko 19.6% Amerykanów 65 i więcej otrzymał co najmniej 90% swoich całkowitych dochodów z Ubezpieczeń Społecznych. To mniej niż połowa udziału emerytów niż twierdzi NIRS, a SSA mierzy zależność przy użyciu niższej poprzeczki-90% całkowitego dochodu, a nie 100% NIRS. Najwyraźniej jest konflikt. Z punktu widzenia polityki jedna piąta emerytów w dużym stopniu uzależniona od zabezpieczenia społecznego nie stanowi wielkiego problemu: najbiedniejsza piąta pracowników jest rzeczywiście dość biedna, a zabezpieczenie społeczne zostało zaprojektowane tak, aby zapewnić świadczenie emerytalne dla pracowników, którzy nie mogą łatwo oszczędzać na własną rękę.

co więcej, drugie badanie z 2017 r., przeprowadzone przez dwóch ekonomistów biura spisowego, przeanalizowało dochody emerytalne za pomocą rejestrów podatkowych IRS, które są dokładniejsze niż odpowiedzi gospodarstw domowych na ankietę. Badanie Census Bureau wykazało, że tylko 12% Amerykanów w wieku 65+ otrzymało 90% lub więcej swoich dochodów z Ubezpieczeń Społecznych. Ponownie, nie jest jasne, w jaki sposób jest to zgodne z twierdzeniem NIRS, że ponad 40% emerytów otrzymuje cały dochód z Ubezpieczeń Społecznych.

badanie Census Bureau pokazuje, że nawet jeśli połączysz świadczenia z tytułu zabezpieczenia społecznego z dodatkowym dochodem z tytułu zabezpieczenia (SSI), sprawdzonym pod względem środków zasiłkiem socjalnym wypłacanym emerytom o bardzo niskich dochodach, gospodarstwa domowe będące w dolnej części 40% dystrybucji dochodów-te, które według raportu NIRS otrzymują prawie wszystkie swoje dochody z Ubezpieczeń Społecznych-otrzymały tylko 79% swoich całkowitych dochodów w połączonych świadczeniach z tytułu zabezpieczenia społecznego i SSI. W miarę jak zwiększamy dystrybucję dochodów, zależność od Ubezpieczeń Społecznych / SSI spada dalej, a zależność od innych źródeł dochodów wzrasta.

opierając się tylko na tych ustaleniach, myślę, że sprawiedliwe jest przyznanie twierdzenia NIRS, że 40% emerytów otrzymuje wszystkie swoje dochody z Ubezpieczeń Społecznych na nieudaną ocenę w Biggs Factcheck.

ciekawszym pytaniem jest dlaczego: Jak NIRS wyprodukował taką figurę? Bez odtworzenia danych NIRS od zera trudno powiedzieć.

jedną różnicą między obliczeniami NIRS a tymi z SSA, biura spisowego i innych jest to, jak NIRS definiuje emerytów i dochody. Większość badań dotyczących zależności emerytów od zabezpieczenia społecznego dotyczy wszystkich Amerykanów w wieku 65 lat i starszych. Zamiast tego, NIRS spojrzał na Amerykanów w wieku 60 lat i powyżej, którzy pracują mniej niż 30 godzin tygodniowo. I nawet patrząc na tę grupę, NIRS nie liczy żadnych zarobków, które mają, jako mniej zależne od Ubezpieczeń Społecznych. Ponadto NIRS liczy się jako dochód emerytalny tylko świadczenia z tytułu zabezpieczenia społecznego, tradycyjne świadczenia emerytalne (DB) i rachunki emerytalne o zdefiniowanej składce (DC) w stylu 401 (k). Ale wielu emerytów, w tym emerytów o niskich dochodach, otrzymuje dochody z odsetek i dywidend poza kontami emerytalnymi.

definicje NIRS, kto jest emerytem i czym jest dochód, mogą przynieść dziwne wyniki. W szczególności, nawet emeryci, których roszczenia NIRS opierają się wyłącznie na świadczeniach z tytułu zabezpieczenia społecznego, mają całkowite dochody o 24% wyższe niż zgłoszone przez nich świadczenia z tytułu zabezpieczenia społecznego. Innymi słowy, nawet emeryci, którzy uważają, że NIRS „tylko na emeryturze otrzymują dochód z ZUS”, otrzymują zaledwie 81% całkowitego dochodu z ZUS. W porównaniu do badań takich jak SSA i Census Bureau, które po prostu patrzą na wszystkich Amerykanów w wieku 65 lat i starszych, niezwykłe sposoby definiowania emerytów i dochodów NIRS sprawiają, że bardzo trudno wyciągnąć jakiekolwiek znaczące wnioski z ich badań.

co z twierdzeniem badania NIRS, że tylko 6,8% emerytów ma pełne „trójnożne stołki” źródeł dochodów emerytalnych? NIRS produkuje ten fakt poprzez ponowne zdefiniowanie tego, co faktycznie oznacza trójnożny stolec. Idea trójnożnego stołka pojawiła się w momencie ustanowienia zabezpieczenia społecznego, a SSA odnosiła się do „trójnożnego stołka składającego się z Zabezpieczenia Społecznego, prywatnych emerytur oraz oszczędności i Inwestycji.”Dość proste, prawda? Jednak badanie NIRS ignoruje osobiste oszczędności i inwestycje; na przykład dochód z odsetek i dywidend nie jest liczony w ich badaniu. Zamiast tego, NIRS mówi, że aby zaspokoić swoje wymagania dotyczące taboretu z trzema nogami, emeryt musi mieć Zabezpieczenie Społeczne, sponsorowaną przez pracodawcę emeryturę z określonymi świadczeniami i sponsorowany przez pracodawcę Plan zdefiniowanej składki, taki jak 401(k). Ale nigdy nie było powszechne dla pracodawców oferowanie zarówno emerytury DB, jak i 401 (k); Zwykle pracownik jest oferowany jeden lub drugi. Rzeczywiście, nawet w administracji państwowej i samorządowej, gdzie tradycyjne emerytury mogą być bardzo hojne, większość pracowników nie ma określonego konta składkowego. Ale obecne badanie ludności biura spisowego dla 2018 pokazuje, że 48% Amerykanów w wieku 65+ zgłasza otrzymywanie dochodów ze wszystkich trzech Ubezpieczeń Społecznych, sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego i odsetek, dywidend lub czynszu. Po raz kolejny przerażające liczby NIRS nie stawiają czoła danym.

możemy śmiało stwierdzić, że twierdzenie NIRSA, że ” wielość starszych Amerykanów, 40.2 proc., otrzymują tylko dochody z ZUS na emeryturze ” jest nieprawdą, podobnie jak ich twierdzenie, że tylko 6,8 proc. emerytów ma trójnożny stołek dochodów emerytalnych.