jesteś gotowy kupić dom, ale kupujesz go z innymi ludźmi. Możecie wpisać swoje nazwiska na hipotekę? To pytanie nie ma łatwej odpowiedzi-oto, co należy wziąć pod uwagę.
ile nazwisk może być na hipotece?
nie ma prawnego limitu co do liczby nazwisk może być na jeden kredyt mieszkaniowy, ale uzyskanie banku lub kredytodawcy hipotecznego do przyjęcia pożyczki z wielu kredytobiorców może być trudne.
o 90 procent kredytów hipotecznych w USA są wspierane przez rząd poprzez Fannie Mae, Freddie Mac i Ginnie Mae. Fannie Mae, w szczególności, wspierać automatyczny underwriting narzędzie dzwonić ” Desktop Underwriter.”To jest to, czego większość dużych banków używa do zatwierdzania lub odmawiania pożyczek. Kredytodawcy podłączają informacje, które są następnie przetwarzane i analizowane przez to narzędzie, aby uzyskać określenie uprawnień.
według Fannie Mae, Desktop Underwriter wspiera tylko czterech pożyczkobiorców. Jeśli na kredyt jest więcej niż cztery osoby, pożyczkodawca musiałby ręcznie zabezpieczyć hipotekę. Wiele dużych banków tego nie robi, więc twoje opcje byłyby szczuplejsze i być może będziesz musiał udać się do Unii Kredytowej lub banku wspólnotowego.
„Quicken Loans pozwala maksymalnie czterem klientom na dowolną pojedynczą transakcję kredytową”, mówi Bill Banfield, wiceprezes wykonawczy ds. rynków kapitałowych w Quicken Loans. „Wyjątkiem od tej reguły są pożyczki VA. Krajowe wytyczne dotyczące kredytów VA zezwalają na hipotekę tylko weteranowi i jego małżonkowi.”
chociaż Fannie Mae nie ograniczać liczba imię na jeden Uwaga, ono wymagać że wszystkie pożyczkobiorca przedkładać ich kredytowy ocena, dochód informacja i zatrudnienie historia dla ocena w the underwriting proces. Pamiętaj o tym, gdy zastanawiasz się, kogo dodać do pożyczki.
powody, dla których warto zawrzeć więcej niż jedno nazwisko na hipotece
istnieje kilka powodów, dla których kredytobiorca może chcieć zawrzeć więcej niż jedno nazwisko na hipotece:
- złożenie wniosku u współ pożyczkobiorcy może ułatwić zakwalifikowanie się do kredytu. Jeśli współ kredytobiorca ma dobry kredyt i stały dochód, na przykład, może to pomóc wzmocnić wniosek i zwiększyć szanse na uzyskanie zatwierdzenia.
- złożenie wniosku u współ pożyczkobiorcy pozwala na umieszczenie imienia i nazwiska współ pożyczkobiorcy w tytule. Jest to ważne, jeśli planujesz wspólnie właścicielem domu. (Uwaga, Istnieje również inny sposób, aby dodać kogoś do tytułu, jeśli chcesz uniknąć przechodzenia przez proces gwarantowania: quitclaim deed po zamknięciu).
pamiętaj, że współ pożyczkobiorcy są całkowicie odpowiedzialni za spłatę kredytu. Jeśli jeden kredytobiorca przestaje płacić swoją część kredytu, drugi musi nadal płacić, aby uniknąć uszkodzenia ich kredytu lub utraty domu.
jak się chronić
zanim zgodzisz się na kredyt hipoteczny z innymi ludźmi, chroń się i skonsultuj się z prawnikiem biznesowym lub Nieruchomości, który może wyjaśnić twoje opcje i przedstawić ryzyko, z którym się borykasz.
” skontaktuj się z prawnikiem, aby ustalić, jaki rodzaj podmiotu zamierza przejąć tytuł własności do nieruchomości. Może to być LLC, korporacja, zaufanie lub partnerstwo”, mówi Jim Finn, adwokat w Clark, Hunt, Ahern & Embry w Cambridge, Massachusetts. „Gdy zdecydujesz, co będzie działać najlepiej dla konkretnej sytuacji, następnie adwokat może sporządzić dokumenty prawne.”
jeśli idziesz na nieruchomość inwestycyjną z kilkoma przyjaciółmi lub członkami rodziny, utworzenie LLC może chronić członków przed odpowiedzialnością, jeśli dojdzie do sporu lub pozwu, lub ktoś przestaje płacić hipotekę lub chce sprzedać nieruchomość.
„jeśli to inwestycja, to sugerowałbym, żeby zrobili LLC, bo to da im izolację od osobistej odpowiedzialności” – mówi Finn. „Mieliby umowę operacyjną, która określiłaby, w jaki sposób zamierzają podzielić wpływy i dzielić koszty.”
zanim jednak utworzysz LLC, upewnij się, że Twój pożyczkodawca jest otwarty na udzielanie kredytów hipotecznych LLC lub podobnym podmiotom, mówi Finn.
„Niektórzy kredytodawcy nie chcą, aby trusty lub LLC były na hipotece; chcą osób fizycznych” – mówi Finn.
jak usunąć nazwę z hipoteki
możliwe jest usunięcie nazwy z hipoteki, ale to nie znaczy, że jest to łatwe. Większość kredytodawców nie będzie podekscytowany, aby zdjąć czyjeś nazwisko z pożyczki, ponieważ oznacza to, że jest teraz jedna osoba mniej do spłaty kredytu.
jeśli pożyczkodawca jest chętny, prawdopodobnie będziesz musiał ponownie złożyć wniosek o pożyczkę na własną rękę. Jeśli masz hipotetyczną pożyczkę, ten proces może być trochę łatwiejszy.
inną opcją jest refinansowanie kredytu hipotecznego bez współ kredytobiorcy. Oczywiście, będziesz musiał kwalifikować się do refinansowania, tak jak każdy inny kredyt hipoteczny.
jeśli nie jesteś przywiązany do nieruchomości, Możesz również spróbować sprzedać dom. Możesz wtedy kupić kolejny dom bez współ pożyczkobiorcy.
dowiedz się więcej:
- 6 pytania każda niezamężna para powinna zadać przed zakupem domu
- czy można przenieść kredyt hipoteczny na kogoś innego?
- jak nazwać Dom?