jeśli chcesz inwestować, ale nie chcesz podejmować dużego ryzyka, gwarantowane certyfikaty inwestycyjne (GIC) mogą być dla ciebie odpowiednie. Ten rodzaj produktu inwestycyjnego jest popularny wśród Kanadyjczyków od dziesięcioleci, ponieważ zapewnia gwarantowane zwroty-chociaż zwroty, które otrzymasz, mogą nie pomóc w osiągnięciu twoich celów.
jeśli planujesz zainwestować w jedną z nich, wiedza o tym, jak działają GIC, ma kluczowe znaczenie dla zrozumienia, w jaki sposób mogą one pasować do twojej ogólnej strategii finansowej.
co to jest GIC?
GIC to produkty finansowe, które zapewniają gwarantowany zwrot, gdy zgadzasz się pożyczyć pieniądze instytucji finansowej na określony czas. W większości przypadków bank lub unia kredytowa zapłaci ci wyższą stopę procentową, jeśli pozwolisz im zachować swoje pieniądze przez dłuższy czas. Na przykład trzyletni GIC oferowałby wyższą stopę procentową niż roczny GIC.
kupując GIC, zasadniczo tworzysz umowę z kredytobiorcą (instytucją finansową). Zapłaci Ci stałą kwotę odsetek po zakończeniu okresu. Ta stopa procentowa nie ulegnie zmianie,więc nie musisz się martwić, czy stopy procentowe mogą być niższe do końca okresu.
na przykład, załóżmy, że roczny GIC jest dostępny z oprocentowaniem 2%. Gdybyś wpłacił 1000 $do GIC, zarobiłbyś 20 $na koniec roku. To oznacza, że będziesz miał $1,020, kiedy Termin się skończy.
z GICs, musisz związać swoje pieniądze na cały okres umowy, aby uzyskać pełne korzyści. To powiedziawszy, niektóre GIC są wypłacalne lub wymienialne, ale zazwyczaj mają niższą stopę procentową. Ponadto, jeśli musisz wypłacić środki, możesz zapłacić karę. O ile nie zaznaczono inaczej, GIC nie podlegają z reguły wymianie.
typy GIC
GIC są często określane jako depozyty terminowe, ponieważ Twoje pieniądze są związane na pewien okres lub okres. Niektórzy nie zdają sobie sprawy, że istnieją różne rodzaje GIC. Zrozumienie, jak działają główne typy, pomoże Ci określić, który z nich najlepiej pasuje do Twojego portfolio.
GIC o stałej stopie procentowej
Ogólnie rzecz biorąc, kiedy ludzie mówią o GIC, zwykle odnoszą się do produktów o stałej stopie procentowej. Te rodzaje GIC są łatwe do zrozumienia, ponieważ płacą stałą kwotę odsetek opartą na długości umowy i kwocie depozytu. Na przykład, jeśli zainwestujesz 10 000 USD w roczny GIC ze stopą procentową 3,50%, będziesz miał 10 350 USD, gdy okres się skończy.
GIC o zmiennej stopie procentowej
GIC o zmiennej stopie procentowej mają stopy procentowe, które mogą się zmieniać w okresie. Może to przynieść korzyści, jeśli stopy procentowe wzrosną, ale działa przeciwko tobie, jeśli stopy spadną. Stopa procentowa jest określana przez prime rate instytucji finansowej i może ulec zmianie w dowolnym momencie. Jeśli rynki osiągną dobre wyniki, otrzymasz więcej pieniędzy. Jeśli jednak rynki spadną, możesz nie dostać niczego. Co więcej, twój kapitał jest nadal gwarantowany, więc nie możesz stracić pieniędzy-nadal otrzymasz swój pierwotny depozyt z powrotem na koniec okresu.
powiązany z rynkiem GIC
Wiele osób unika inwestowania na giełdzie, ponieważ boi się potencjalnych strat, ale możesz chronić swój kapitał, kupując powiązane z rynkiem GIC. Zamiast stałej stopy procentowej, powiązane z rynkiem GIC zapewniają zwrot w oparciu o wyniki na giełdzie. Jeśli rynki pójdą w górę, twoja stopa zwrotu również. Jeśli rynki spadną, twój kapitał jest chroniony.
zarejestrowane GIC
zarejestrowany GIC jest przechowywany na koncie zarejestrowanym w kanadyjskim rządzie federalnym i pozwala zwiększyć swoje oszczędności wolne od podatku, takie jak zarejestrowany plan oszczędności emerytalnych (RRSP) lub wolne od podatku Konto Oszczędnościowe (TFSA). Nie będziesz płacić podatków od odsetek, które zarobisz na GIC, gdy jest on na jednym z tych kont, ale będziesz musiał pamiętać o każdym wieku lub limitach składek.
niezarejestrowani GIC
niezarejestrowani GIC to GIC, który nie jest przechowywany na zarejestrowanym koncie. Ponieważ nie są one regulowane przez rząd, nie pochodzą one z żadnych ulg podatkowych lub zachęt. Nie musisz jednak martwić się o wiek ani limity składek. Możesz zainwestować tyle, ile chcesz w niezarejestrowany GIC.
GICs walutowe
GICs walutowe, takie jak GIC dolara amerykańskiego, pozwalają zarabiać odsetki od walut obcych.
wady GIC
mimo, że GIC są bezpieczne i zapewniają gwarantowany zwrot, powinieneś zdawać sobie sprawę z pewnych wad przed rozpoczęciem inwestowania.
- zwykle wymagana jest minimalna kwota do zainwestowania w GIC. Na przykład $500 lub $1,000.
- musisz związać swoje pieniądze na cały okres, jeśli chcesz uzyskać pełny zwrot.
- stopa procentowa oferowana na GIC może nie pokonać inflacji.
- będziesz opodatkowany od odsetek uzyskanych, jeśli GIC jest przechowywany poza zarejestrowanym kontem.
czy GIC są ubezpieczone?
mimo, że GIC są bezpiecznymi produktami finansowymi, niektórzy ludzie nadal chcą zapewnić, że ich pieniądze są bezpieczne w przypadku upadłości instytucji finansowej. Jeśli kupisz GIC za pośrednictwem członka Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC), jesteś ubezpieczony do 100 000 USD.
jeśli kupujesz depozyt terminowy za pośrednictwem Unii Kredytowej lub caisse populaire, twoje ubezpieczenie jest zapewniane przez korporację w Twojej prowincji lub na terytorium zamieszkania. Na przykład mieszkańcy Ontario, którzy kupują GIC za pośrednictwem Unii kredytowej, zostaną pokryci do $ 250,000 dzięki korporacji ubezpieczeniowej depozytowej Ontario (DICO).
jak i gdzie kupić GIC
zakup GIC jest łatwy, ponieważ prawie każda instytucja finansowa je oferuje. Jeśli masz już konto w banku lub Unii kredytowej, zazwyczaj możesz kupić GIC za pomocą kilku kliknięć. Możesz również kupić GIC od instytucji finansowej, w której nie bankujesz, jeśli zadzwonisz do jednego z jej doradców lub odwiedzisz oddział.
” więcej: Jak otworzyć konto bankowe
co jest miłe w GIC to to, że można je przechowywać na różnych kontach, takich jak:
- wolne od podatku Konto Oszczędnościowe (TFSA)
- zarejestrowany plan oszczędności emerytalnych (RRSP)
- zarejestrowany Fundusz dochodów emerytalnych (RRIF)
- zablokowane konto emerytalne (LIRA)
- konto niezarejestrowane
w idealnym scenariusz, będziesz kupować GIC tylko na koncie podatkowym, więc nie musisz rezygnować z niektórych zwrotów do Canada Revenue Agency. Jeśli posiadasz GIC na niezarejestrowanym rachunku podatkowym, wszystkie zarobione odsetki są w pełni opodatkowane.
chociaż stopa zwrotu z GIC jest minimalna, gdy stopy procentowe są niskie, nadal są idealnym produktem dla tych, którzy muszą zapewnić bezpieczeństwo swoich pieniędzy. Jeśli masz krótki czas inwestycji, nie chcesz podejmować żadnego ryzyka lub potrzebujesz stałego dochodu w swoim portfelu, to GICs może być dla ciebie dobrym rozwiązaniem.