czy można uniknąć spłaty kredytu hipotecznego?
próba nadrobienia spłaty kredytu hipotecznego może być trudną walką, zwłaszcza jeśli przegapiłeś już kilka spłat.
życie czasami może wykoleić najbardziej szczegółowe plany finansowe. czy jest dostępna pomoc, aby uniknąć stresu hipotecznego?
Złote porady dla właścicieli domów
Stwórz budżet
zanim zrobisz cokolwiek innego, najlepszym sposobem na przezwyciężenie stresu hipotecznego jest stworzenie budżetu.
najpierw Oblicz, ile masz pieniędzy, patrząc na swoje dwutygodniowe lub Miesięczne payslip i ostatnie wyciągi bankowe.
następnie określ, ile wydajesz i dopasuj je do rachunków, wyciągów z karty kredytowej, rachunków za telefon komórkowy i paragonów.
gdy to zrobisz, będziesz miał dobry pomysł, ile pozostało ci i możesz rozsądnie przeznaczyć na spłatę wszelkich nieodebranych płatności.
:
- wyciąć wydatki na modę i rozrywkę.
- unikaj jedzenia wiele razy w tygodniu.
- Zmień operatora telefonii komórkowej lub przełącz na prepaid.
- Anuluj członkostwo w siłowni lub znajdź tańszą siłownię.
- korzystaj z transportu publicznego lub przejazdu w miarę możliwości.
- jeśli dotyczy to Ciebie, ogranicz noce, w których możesz pić, grać i palić.
- Przesuń ten bilet na wakacje lub festiwal muzyczny na rzecz odkładania na bok oszczędności w krótkim czasie.
- zmniejsz wydatki na swoje zwierzęta.
- wstrzymaj się z zakupem nowych ubrań.
- jeśli chcesz luksusowych przedmiotów, umieść je na swojej liście świątecznej lub urodzinowej.
skontaktuj się z kredytodawcą
jeśli masz już zaległości w spłacie kredytu hipotecznego, nawet jeśli jeszcze nie zalegasz, skontaktuj się z kredytodawcą i wyjaśnij swoją sytuację.
kredytodawcy są bardziej skłonni do współpracy z kredytobiorcami, którzy proaktywnie próbują naprawić swoją sytuację.
masz prawo ubiegać się o układ finansowy, w którym spłata może zostać zmniejszona w krótkim okresie. Większość kredytodawców ma takie ustalenia.
nie zgadzaj się na spłaty, na które cię nie stać!
co do zasady oferta spłaty nie powinna przekraczać 50-60% Twoich dochodów.
jeśli naprawdę nie stać Cię na spłatę, musisz poprosić o okres bez spłaty, zwany inaczej urlopem spłaty.
posiadanie nowego dziecka, poleganie na dochodach jednego kredytobiorcy, krótkotrwały uszczerbek na zdrowiu lub inna niezdolność uniemożliwiająca podjęcie normalnych godzin pracy to najczęstsze powody, aby poprosić o urlop wypoczynkowy.
pamiętaj, że kredytodawcy nie muszą zgadzać się na żądaną zmianę.
skontaktuj się ze swoimi dostawcami usług i mediów
jeśli Twoje rachunki za prąd, gaz, wodę, telefon i stawki Rady wpływają na Twoją zdolność do spłaty kredytu mieszkaniowego, powinieneś skontaktować się ze swoim dostawcą.
większość dostawców usług komunalnych i rad ma trudności, które mogą pomóc w opracowaniu planu spłaty rachunku w ratach.
istnieją również rabaty i kupony, które mogą pomóc ci zapłacić rachunki za media.
Ta lista zawiera informacje o tym, jakie bony są dostępne i gdzie się o nie ubiegać.
dokonaj minimalnej spłaty na czas
koniecznie spróbuj dokonać minimalnej spłaty na czas. Każda płatność jest lepsza niż brak płatności w ogóle.
jest to niezwykle ważne, jeśli chcesz mieć możliwość refinansowania kredytu mieszkaniowego w przyszłości.
refinansowanie jako opcja
jeśli twój kredyt hipoteczny jest dla Ciebie niedostępny z powodu stopy procentowej, możesz refinansować swój kredyt mieszkaniowy na niższą stopę procentową, zmniejszając w ten sposób miesięczną spłatę.
aby skorzystać z tej opcji, musisz mieć określoną kwotę kapitału własnego i powinieneś regularnie spłacać kredyt hipoteczny.
aby refinansować, większość kredytodawców wymaga, abyś był winien mniej niż 80% wartości nieruchomości na saldzie kredytu hipotecznego.
czy możesz zwiększyć swoje dochody?
poproś szefa o podwyżkę lub premię.
jeśli to możliwe, zapytaj, czy jest możliwość pracy w godzinach nadliczbowych lub może uda Ci się znaleźć drugą pracę.
jakie inne rozwiązania są dla mnie dostępne?
ubiegaj się o pomoc hipoteczną
rząd zapewnia krótkoterminową pomoc walczącym właścicielom domów w postaci pomocy hipotecznej.
kredyt hipoteczny to nieoprocentowana pożyczka wpłacana bezpośrednio na konto kredytu mieszkaniowego wnioskodawcy.
jest dostępny w australijskim Terytorium Stołecznym (ACT), Wiktorii (VIC) i Queensland (QLD).
Maksymalna kwota należna za zatwierdzony kredyt hipoteczny waha się między $7,000 i $20,000.
aby sprawdzić wymagania kwalifikacyjne i rodzaje oferowanej pomocy, należy zwrócić się do odpowiedniego urzędu skarbowego poniżej:
- ustawa Urząd Skarbowy.
- budownictwo mieszkaniowe i komunalne, Zakład Usług Społecznych (VIC).
skontaktuj się z doradcą finansowym
Krajowa Infolinia długów (1800 007 007) zapewnia bezpłatne telefoniczne doradztwo finansowe.
tutaj znajdziesz bezpłatnego doradcę finansowego na interaktywnej mapie.
oferują bezpłatną, poufną usługę, która pomoże Ci rozwiązać problemy finansowe.
mogą nawet pomóc w skontaktowaniu się z dostawcą usług użyteczności publicznej lub radą w celu opracowania planu płatności lub złożenia wniosku o vouchery.
ostatnia deska ratunku: uzyskanie dostępu do opieki nad dzieckiem
uzyskanie dostępu do opieki nad dzieckiem, aby zapobiec utracie domu, powinno być traktowane tylko jako ostatnia deska ratunku.
nie ma gwarancji, że będziesz mógł wycofać swojego super w tym celu, więc ważne jest, aby zasięgnąć porady wykwalifikowanego księgowego.
Ogólnie rzecz biorąc, możesz kwalifikować się do współczucia zwolnienia z superantyfikacji, aby zapłacić za zaległości hipoteczne, jeśli pożyczkodawca grozi przejęciem lub sprzedażą domu.
aby dowiedzieć się, ile możesz wypłacić ze swojego super ze względu na współczucie, odwiedź tę sekcję Strony ATO.
trzy najważniejsze rzeczy, których nie należy robić, gdy jesteś w tyle
- nie uciekaj i nie ukrywaj: zazwyczaj możesz dojść do umowy spłaty, jeśli wcześniej dokonywałeś regularnych płatności na czas i masz powód, dla którego nie spłacałeś.
- Nie ubiegaj się o więcej długów, aby spłacić kredyt mieszkaniowy: uzyskanie kart kredytowych lub pożyczek osobistych po prostu wykopie dla siebie głębszą dziurę.
- nie dokonuj wielkich zmian w stylu życia: gdy już stworzysz budżet, trzymaj się go i unikaj podejmowania drastycznych decyzji finansowych, aby stworzyć bufor oszczędności.
studium przypadku stresu hipotecznego
specjalistyczne rozwiązanie pożyczkowe
John i Lisa zostali zatwierdzeni do kredytu mieszkaniowego zaledwie dwa lata temu.
John dopiero zaczął swoją działalność ślusarską (niecałe 2 lata), więc musieli udać się do specjalistycznego pożyczkodawcy po niską pożyczkę doc.
płacili około 5,00% rocznie.
około 6 miesięcy temu Lisa została zwolniona jako copywriter.
spowodowało to znaczny stres w ich sytuacji finansowej, więc nie spłacili kredytu hipotecznego, a ich kredyt mieszkaniowy zaległ.
z powodu niewykonania zobowiązania ich pożyczkodawca podniósł stawkę do ponad 9,00%.
to stawia parę w jeszcze trudniejszej sytuacji, gdy próbuje nadążyć za spłatą kredytu hipotecznego.
na szczęście, w ciągu dwóch miesięcy od zwolnienia z poprzedniej pracy, Lisa dostała kolejną pracę za wyższą pensję.
mimo, że byli w znacznie lepszej sytuacji finansowej jako para, ich pożyczkodawca nie obniżył swojej stopy.
Lisa mogła udowodnić, że zarabiała regularnie ponad 3 miesiące i jako para mogła dostarczyć wyciągi bankowe wykazujące doskonałe spłaty kredytu hipotecznego.
sfrustrowani pożyczkodawcą, skontaktowali się z brokerem hipotecznym ekspertów ds. kredytów mieszkaniowych Edwardem Zhangiem.
Edward był w stanie ocenić ich sytuację i złożyć mocny argument z innym pożyczkodawcą, który zrozumiał, że utrata pracy jest powszechna i może powodować stres związany z kredytem mieszkaniowym.
teraz płacą znacznie tańszą stawkę i jeśli są w stanie spłacić swoje spłaty na czas w ciągu 12 miesięcy, mogą potencjalnie refinansować na rzecz głównego pożyczkodawcy po niższej stawce.
Frank doznał załamania związku i został zwolniony z pełnoetatowej pracy, która była jego jedynym źródłem dochodów.
doprowadziło to do okresu epizodów maniakalnych i przedłużonego miesięcznego pobytu w szpitalu psychiatrycznym.
kiedy został zwolniony, dwa miesiące zalegał ze spłatą kredytu hipotecznego w wysokości 1270 USD miesięcznie i było mu realne niebezpieczeństwo utraty domu.
miał zaległe rachunki domowe, a rachunki medyczne piętrzyły się, gdy szukał nowej pracy. Jego oszczędności się skończyły.
najlepiej jak skontaktował się ze swoim pożyczkodawcą i wyjaśnił, dlaczego ma problemy ze spłatą miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego.
Frank złożył wniosek o trudności finansowe i zaproponował realne porozumienie z kredytodawcami, aby pomóc mu nadrobić zaległości w spłacie kredytu mieszkaniowego.
zanim zaczęły się kłopoty, miał doskonałą 5-letnią historię spłaty kredytu mieszkaniowego w wysokości 334 000 USD.
wierzył, że znajdzie pracę na pełny etat w ciągu 3 miesięcy.
jego kredytodawcy dali mu 3-miesięczny urlop na spłatę, w którym zmniejszyli jego miesięczne spłaty o 500 USD.
Frank dokonał niezwykłego ożywienia i zapewnił zatrudnienie w ciągu 2 miesięcy zarabiając około $2,400 miesięcznie.
chcesz refinansować swój kredyt mieszkaniowy?
jeśli zmagasz się ze spłatą kredytu hipotecznego, może być tak, że nie masz odpowiedniego kredytu mieszkaniowego dla swoich potrzeb.
możesz nawet kwalifikować się do znacznie ostrzejszej stopy procentowej.
zadzwoń do nas pod numer 1300 889 743 lub wypełnij nasz bezpłatny Formularz oceny online, aby znaleźć odpowiednie rozwiązanie dla swoich potrzeb.