posiadanie domu to marzenie wielu ludzi, które chce zrealizować w swoim życiu . Niestety, około 1 na każde 200 domów jest wykluczone rocznie w Stanach Zjednoczonych. Jeśli jesteś kimś, kto ma do czynienia z trudnością wykluczenia, może to być druzgocący cios na kredyt i może pozostawić zastanawiasz się, czy będziesz w stanie kiedykolwiek właścicielem domu ponownie. Podczas wykluczenia pozostanie na raporcie kredytowym przez siedem lat, to nie jest koniec świata. Istnieje wiele proaktywnych kroków, które można podjąć, aby poprawić swój wynik kredytowy po wykluczeniu i rozpocząć podróż odzyskiwania finansowego.
określ przyczynę wykluczenia
określenie, w jaki sposób doszło do wykluczenia, może pomóc rozwiązać problem w przyszłości. Ocena twoich nawyków wydatkowych, warunków kredytu hipotecznego i innych czynników finansowych może pomóc ci określić, gdzie należy wprowadzić ulepszenia. Niektóre sytuacje, które mogą prowadzić do wykluczenia mogą być poza kontrolą; na przykład, jeśli straciłeś pracę i nie były już otrzymywać stały dochód. Ale możesz ocenić te sytuacje i określić, jak przygotować się na nieoczekiwane przyszłe okoliczności za pomocą czegoś takiego jak fundusz Nadzwyczajny.
uzyskać raport kredytowy
może się wydawać, tarcie soli w rany, ale istnieją inne praktyczne powody, aby sprawdzić swój wynik kredytowy oprócz weryfikacji, że, tak, już przez wykluczenia. Zgodnie z mandatem Fair Credit Reporting Act (FCRA), możesz otrzymać bezpłatną kopię raportu kredytowego od każdej z trzech instytucji sprawozdawczych co 12 miesięcy. To daje dokładny obraz sytuacji kredytowej jest po wykluczeniu. Chociaż nie będzie od razu być w stanie ustalić, jak wykluczenia wpływa na wynik, będziesz w stanie zobaczyć, jakie inne czynniki mają wpływ na to, dzięki czemu można próbować poprawić te obszary.
jeśli masz konta karty kredytowej, wielu wystawców kart daje dostęp do wyniku kredytowego FICO (lub wynik prosto z biura kredytowego) prawo na portalu karty kredytowej online. Jeśli wystawca karty ma dostępną dla telefonu komórkowego aplikację mobilną, może również udostępnić ocenę kredytową w aplikacji bez dodatkowych kosztów. Aplikacje takie jak CreditWise mają opcję „symulacja kredytu”, w której możesz określić, jakie czynniki wpływają na twój kredyt. Ta funkcja pozwala również zobaczyć, jak pewne zachowania kredytowe mogą pozytywnie lub negatywnie wpłynąć na wynik. Czynniki takie jak wykorzystanie kredytu, ile wykorzystałeś dostępnych linii kredytowych i jak często dokonywałeś płatności na czas najbardziej wpływają na twój kredyt, więc możliwość dokładnego sprawdzenia, na czym stoisz w tych kategoriach, może pomóc ci dowiedzieć się, jakie kroki powinieneś podjąć, aby odbudować swój kredyt.
Zapłać rachunki na czas
upewnienie się, że wszystkie rachunki bieżące i rachunki zostaną opłacone na czas, może mieć pozytywny wpływ na wynik kredytowy w czasie. Historia płatności liczy się prawie 35 procent swojej zdolności kredytowej, więc płacenie każdego rachunku, gdy jest to należne może pokazać pożyczkodawcom, że jesteś niezawodny. Może to być jedna z najłatwiejszych kategorii, aby zachować spójność, tak długo, jak możesz śledzić swoje finanse i ustalić nowy budżet.
nie tylko późne wpłacanie rachunków może mieć negatywny wpływ na wynik, może również mieć negatywny wpływ na relacje z firmą obsługującą Karty kredytowe. Zazwyczaj opóźnionym płatnościom towarzyszy opłata za opóźnienie, wyższa stopa procentowa i raport do biur kredytowych. Ważne jest, aby skontaktować się z firmami obsługującymi karty kredytowe w sprawie ich polityki opóźnień w płatnościach, aby dokładnie wiedzieć, w jaki sposób ta firma obsługuje opóźnienia w płatnościach. Wielu emitentów oferuje Okres karencji, który jest okresem po terminie płatności, w którym nadal możesz zapłacić i nie zgłoszą opóźnienia w płatności do biura. Nawet jeśli jesteś pewny swojej zdolności do płacenia na czas, wiedząc, czego się spodziewać w każdej sytuacji może utrzymać kontrolę nad kontami i pomóc zapobiec negatywnym raportom na kredyt.
Otwórz zabezpieczoną kartę kredytową
może to zniechęcać do myślenia o otwieraniu nowych kont kredytowych po wykluczeniu, ponieważ wiele osób boi się odrzucenia przez kredytodawców. Chociaż ten strach jest ważny, zabezpieczone karty są świetnym rozwiązaniem dla osób próbujących ustanowić lub odbudować kredyt.
zabezpieczone karty kredytowe wymagają depozytu zabezpieczającego po otwarciu, który staje się limitem kredytowym. Na przykład, jeśli chcesz mieć linię kredytową w wysokości 100 USD, zapewniasz pożyczkodawcy 100 USD, które zostaną zamrożone na koncie. Tak długo, jak będziesz na bieżąco z płatnościami, otrzymasz zwrot depozytu w wysokości 100 USD po zamknięciu karty.
jednak, ponieważ pożyczkodawca ma depozyt zabezpieczający, zabezpieczone karty są nieco łatwiejsze do zatwierdzenia, nawet jeśli masz zły kredyt. Najlepsza część? Niektóre zabezpieczone karty nie wymagają sprawdzania zdolności kredytowej, więc nie musisz się martwić o dodatkowe zapytanie lub trafienie w raport.
Stwórz budżet i spłać dług
wykorzystanie kredytu — ile dostępnego kredytu używasz — może znacznie wpłynąć na twój wynik kredytowy. Im bardziej możesz to obniżyć, tym lepiej! Eksperci sugerują utrzymanie wykorzystania poniżej 30 procent-wszystko powyżej, co może negatywnie wpłynąć na wynik. Aplikacje do budżetowania, takie jak Mint, mogą pomóc ci śledzić swoje finanse. Ustawienie ścisłego budżetu dla siebie pozwala znaleźć dodatkowe pieniądze poza podstawowymi rzeczami, takimi jak rachunki i koszty utrzymania, które można zastosować do kont dłużnych.
Tworzenie budżetu może również pomóc zaoszczędzić więcej pieniędzy na kolejny duży zakup, na przykład nowy dom, gdy jesteś gotowy, lub pomóc w ustanowieniu funduszu awaryjnego na nieoczekiwane wydatki. Pobyt na szczycie swoich finansów, więc nie przepłacać może poprowadzić Cię do życia w swoich środkach i mam nadzieję uniknąć wykluczenia w przyszłości.
chociaż posiadanie domu może być katastrofalne, nie oznacza to, że już nigdy nie będziesz właścicielem domu. Ważne jest, aby zrozumieć, że ty i twój kredyt można odzyskać z tego. Nie będzie to natychmiastowe odzyskiwanie i będzie wymagało trochę cierpliwości, ale dzięki tym wskazówkom możesz ponownie rozpocząć odzyskiwanie finansowe i podróż do domu.