jak spłaciłem 54 000 $ w długach

spędziłem wszystkie 20 lat żyjąc w długach.

w tym czasie uważałem to za normalne życie dla dwudziestki: dług na karcie kredytowej, Miesięczna płatność za samochód i kredyty studenckie.

jako student zapisałem się na pierwszą kartę kredytową, a oprocentowanie było absurdalnie wysokie, ponieważ nie miałem historii kredytowej. Nawet dwa razy nie mrugnąłem przy spłatach kredytu studenckiego, bo wierzyłem, że to jest to, co wszyscy robią, aby uczęszczać na studia.

potem między moim uzależnieniem od zakupów, wycieczkami towarzyskimi i corocznymi wakacjami, łatwo zbudowałem dług na mojej karcie kredytowej o wartości kilkudziesięciu tysięcy dolarów. Kontynuowałem zapisywanie się na karty kredytowe w sklepie, ponieważ chciałem 10% zniżki, którą oferowali przy moim zakupie.

większy obraz finansowy nigdy nie wszedł mi do głowy: odsetki, które gromadziłbym co miesiąc, płacąc tylko minimalną wypłatę.

kiedy w wieku 24 lat wyprowadziłam się z domu matki, byłam sama i musiałam zajmować się czynszem i usługami komunalnymi. Moje pieniądze stały się nieco ciaśniejsze i rzeczywistość ustawiona-ale tak samo zaprzeczenie.

obawiałem się logowania na moje konto czekowe, aby zobaczyć moje dostępne saldo lub gorzej, jeśli moje konto było przekroczone. Zamiast zdobyć moje finanse, użyłem mojej karty kredytowej, aby zrekompensować pieniądze, których nie miałem na koncie bankowym. Nie chciaĹ ’em widzieÄ ‡ prawdy i w rezultacie kopaĺ’ em siÄ ™ w wiÄ ™ kszÄ … dziurÄ ™ finansowo.

po przeczytaniu książki Dave ’ a Ramseya the Total Money Makeover we wrześniu 2013 roku, postanowiłem stawić czoła moim lękom i zapisać całkowity dług, który udało mi się zgromadzić. Kosztował prawie 54 tys.

moje dwie karty kredytowe wyniosły $11,745, moje saldo kredytu studenckiego na studiach licencjackich wynosiło $18,751, a saldo kredytu studenckiego na studiach magisterskich wynosiło $23,769. Wprowadziłem moje salda do kalkulatora spłaty zadłużenia; gdybym nadal dokonywał minimalnych płatności, spłata wszystkiego zajęłaby mi ponad 20 lat.

” nie chciałem być po 40-tce płacąc za rzeczy materialne, które pobrałem z karty kredytowej dekady temu.”

wiedziałem wtedy i tam, że nie chcę być dłużej więziony do mojego długu. Nie chciałem być po 40-tce płacąc za rzeczy materialne, które pobrałem z mojej karty kredytowej dekady temu. Nie chciałem płacić odsetek wartych tysiące dolarów, gdybym wiedział, że mogę spłacić dług szybciej.

wiedziałem, że w trakcie mojej podróży trzeba poświęcić się i dostosować, aby uwolnić się od długów, ale byłem gotów zrobić wszystko, aby pozbyć się długu.

trzy lata po rozpoczęciu podróży z powodzeniem spłaciłem około 54 000 dolarów długu. Poniżej znajdują się strategie, które pomogły mi osiągnąć wolność długu w grudniu 2016.

stwórz Plan ataku

wiedziałem, że chcę pozbyć się tego długu jak najszybciej. Postanowiłem wypróbować metodę debt snowball. Wymieniłem Moje długi od najmniejszego salda do największego salda. Najpierw zaatakowałem najmniejsze saldo, czyli moją kartę kredytową za 5871 dolarów. Płaciłem średnio $200 miesięcznie, co było więcej niż minimalna płatność, dopóki saldo nie zostało całkowicie usunięte. Potem odśnieżyłem tę 200-dolarową płatność i zastosowałem ją do następnego największego długu, którym była moja karta kredytowa Bank of America o wartości 5874 dolarów.

po dwóch i pół roku i spłaceniu wszystkich moich kart kredytowych w marcu 2015 roku, zająłem się kredytami studenckimi. Minimalna płatność w tym czasie wynosiła $165 miesięcznie, ale byłem w stanie zwiększyć płatności, dopóki nie spłaciłem go w grudniu 2015. Ostatnim długiem była moja spłata kredytu studenckiego i agresywnie spłaciłem to, aż saldo zostało zapłacone w całości pod koniec 2016 roku.

Czytaj więcej: Jak spłacić dług

zarabiaj na budżecie

zanim zaczął się każdy nowy miesiąc, nabrałem nawyku zapisywania miesięcznego budżetu w programie Excel. Wymieniłem moje dochody, a następnie odjąłem wszystkie moje wydatki, w tym czynsz, Media i miesięczne płatności długów.

przeznaczyłem pewną ilość pieniędzy na zakupy spożywcze, gaz, transport i inne drobne wydatki osobiste.

po przejrzeniu mojego budżetu, było otwarcie na oczy, aby zobaczyć, że ogromna część moich pieniędzy idzie na spłatę długu co miesiąc. Moje minimalne miesięczne spłaty zadłużenia stanowiły około 33% mojej wypłaty z domu.

czy to potrzeba czy chęć?

kiedy już miałem swój budżet na miejscu, byłem w stanie śledzić moje codzienne nawyki wydatkowania w programie Excel, dzięki czemu mogłem zobaczyć, dokąd zmierzają moje pieniądze. Zauważyłem, że robię wiele frywolnych wydatków na przedmioty, które były ” chce.”

postanowiłam ograniczyć mój codzienny nawyk kawowy, na przykład paznokcie i zakupy książek. Zamiast się pozbawiać, kupiłem ekspres do kawy i zrobiłem kawę w domu. Zainwestowałam w dobrej jakości produkty do paznokci i miałam noce spa w domu. Nadal jestem molem książkowym, ale teraz odwiedzam bibliotekę i sprawdzam każdą książkę za darmo. Dokonując tych małych zmian, byłem w stanie zaoszczędzić około $150 miesięcznie.

mniej wakacji, więcej pobytów

w przeszłości tak łatwo było podróżować i wyjeżdżać na wakacje, ponieważ zawsze były one obciążane moją kartą kredytową i nie musiałem się martwić o płatność od razu. Podczas mojej podróży bez długów, postanowiłem tymczasowo zawiesić wakacje. Zamiast tego, chodziłem na wycieczki drogowe lub cieszyłem się darmowymi zajęciami w moim własnym mieście. Odwiedziłem lokalne plaże, chodziłem na wycieczki i uczęszczałem do lokalnych muzeów ze zniżkami na karnety biblioteczne.

Pobierz plan posiłków

Amerykanie wydają rocznie 3008 dolarów na posiłki. Poza tym, że jest to czynnik wygody, jest to również ogromny cios dla budżetu. W celu zmniejszenia kosztów żywności, stworzyłem plan posiłków na tydzień w oparciu o to, co było na sprzedaż w ulotce supermarketu. Musisz poświęcić czas na gotowanie posiłków w domu, ale przynosząc własny lunch i przekąski do pracy, możesz potencjalnie zaoszczędzić około 10 USD dziennie.

Czytaj więcej: Twój budżet żywnościowy: co je Twoje pieniądze?

Przejrzyj swoje rachunki

pierwszą rzeczą do zrobienia był mój drogi pakiet kablowy 120 USD/miesiąc. Żyjemy w świecie, w którym istnieją tańsze opcje, takie jak Netflix ($7.99/miesiąc) i Hulu ($11.99/miesiąc). Więc obniżyłem pakiet do podstawowego kabla i obniżyłem miesięczny rachunek o połowę. Jeśli trudno jest całkowicie pozbyć się pakietu kablowego, zawsze możesz zadzwonić do dostawcy usług i zapytać, czy są jakieś aktualne promocje, które pomogą Ci zaoszczędzić pieniądze.

zadzwoń do wystawcy karty kredytowej i poproś o niższe oprocentowanie. Możesz również skonsolidować swój dług i przenieść salda karty kredytowej na inną kartę o niższym oprocentowaniu lub spróbować kredytu konsolidacyjnego na kartę kredytową. Jeśli masz do czynienia z wysokim oprocentowaniem kredytu studenckiego, jak kiedyś, masz możliwość refinansowania kredytów studenckich i zmniejszenia miesięcznych płatności.

Czytaj więcej: kiedy ma sens refinansowanie zadłużenia karty kredytowej

użyj kuponów i aplikacji, aby uzyskać dodatkowe oszczędności

przycinanie kuponów pomogło mi zmniejszyć budżet na zakupy i artykuły gospodarstwa domowego o połowę. Istnieją bazy kuponów dostępne online, które pomogą Ci sprawdzić, czy istnieje kupon dostępny dla określonego produktu, oszczędzając czas i pieniądze. Nie jestem już uzależniony od zakupów, ale kiedy robię zakupy, Zwykle Idę prosto do regału sprzedaży, aby uzyskać najlepsze oferty. Zanim uderzę w linię kasy, zawsze sprawdzam Retailmenot, aby sprawdzić, czy są dostępne kupony, które pomogą mi zaoszczędzić jeszcze więcej pieniędzy na moim zakupie.

jeśli ja mogę to zrobić, ty też możesz. Możesz się zniechęcić, gdy początkowo zmierzysz się z górą długu i spadniesz z wozu kilka razy po drodze, ale nie poddawaj się.

ta podróż nie będzie łatwa, ale uwierz mi, że warto będzie, gdy będziesz wolny od długów. Zaangażuj się w pracę, wprowadzaj drobne zmiany i obserwuj ścieżkę swojej finansowej przyszłości na lepsze.

Stephanie F. jest niezależnym pisarzem i pisze bloga Nerdy Bargainsista.