w 2013 roku, kiedy zostałem zwolniony z małej gazety New Hampshire, gdzie pracowałem, zrobiłem to, co zrobiłby każdy inny funkcjonalny bezrobotny: zdecydowałem, że powinienem się przeprowadzić-do miasta, na które nie mogłem sobie pozwolić, bez żadnych oszczędności!
wszyscy słyszeliśmy to słynne motto Nowego Jorku-wiesz, „miasto tak miłe, że nazwali je dwa razy” – ale pozwól mi zaproponować zaktualizowaną wersję: nazwali je dwa razy, ponieważ wszystko tutaj kosztuje podwójnie.
kiedy po raz pierwszy przeprowadziłem się do Nowego Jorku, moje ekscytujące życie jako 28-letnia, wykształcona osoba w czasach nowożytnych oznaczało, że sprowadziłem również mnóstwo długu studenckiego.
„jak się tu znalazłem?”Rozmyślałem, gdy próbowałem spać na kanapie, która nie była moja.
cóż, wszystko zaczęło się, kiedy zdecydowałam, że pójdę na studia. Ach, tak-zaczęło się, kiedy postanowiłem się kształcić.
jak skończyłem z długiem
kilka lat po ukończeniu szkoły średniej nadal mieszkałem w domu, płaciłem czynsz rodzicom i pracowałem na trzeciej zmianie na stacji benzynowej w wiejskiej społeczności Tennessee.
zdecydowałem, że chcę zmiany. Wiedziałam, że jeśli podążę tą ścieżką, nigdy nie będę mogła żyć tak, jak marzyłam.
niewielu w mojej rodzinie chodziło na studia, a moje liceum nie popychało wyższego wykształcenia. Pamiętam, jak mój doradca szkolny kazał przyjacielowi po prostu odejść i znaleźć pracę w fabryce, bo studia byłyby zbyt trudne. Tak więc, niesamowicie późno w grze, natknąłem się na darmowy wniosek o federalną pomoc dla studentów, lub FAFSA, i otrzymałem trochę pieniędzy w formie dotacji. Moi rodzice nie mogli mi pomóc w nauce i nie mogli nawet kwalifikować się do pożyczek PLUS (pożyczki federalne dla rodziców studentów, którzy spełniają określone kryteria).
aby uzyskać więcej takich informacji, śledź TMRW na Instagramie pod adresem @tmrwxtoday.
mając ograniczoną wiedzę, zaciągnąłem swój pierwszy kredyt studencki, na podstawie „kosztorysu” ze strony uczelni.
nie jest tajemnicą, że wyższe wykształcenie jest drogie, ale nie byłem przygotowany na to, ile będzie mnie kosztować mój dyplom. Zacznijmy od tego, że podstawowe koszty uczelni wzrosły dramatycznie-w ciągu ostatnich 20 lat, według U. S. News & World Report, czesne i opłaty w stanie dla przeciętnego Publicznego Uniwersytetu Narodowego wzrosły o 221%, podczas gdy średnie czesne i opłaty wzrosły o 154% na prywatnych uniwersytetach krajowych.
kiedy w 2006 roku otrzymałem pożyczki (znane jako pożyczki Stafforda), pojawiły się one z jednym z najwyższych stałych stóp procentowych federalnych pożyczek studenckich w XXI wieku. Suma sprawiła, że niesamowicie trudno mi nadążyć co miesiąc.
po ukończeniu szkoły, moja pierwsza praca nie płaciła zbyt dobrze, a wszelkie pieniądze, które zarobiłem, poszły na czynsz lub moją górę długów: $57,000 w pożyczkach szkolnych, $1,500 długu na karcie kredytowej i cokolwiek zostało z mojego kredytu samochodowego. Jasne, byłem bardziej wykształcony (dzięki, college!), ale nadal byłem nieświadomy finansów.
ponieważ mnie na to nie stać, odepchnąłem się od zaciągania kredytów, spędzając kilka lat na dochodowych planach spłat i odroczeniach. Nie spłacając odsetek, mój dług wyniósł 66 307 dolarów. (Dyskusyjne jest, czy Albert Einstein był tym, który powiedział „odsetki złożone są najpotężniejszą siłą we wszechświecie”, ale Ktokolwiek powiedział, że to było na miejscu.
oczywiście nie byłem sam.
osiemdziesiąt procent Amerykanów ma długi, zgodnie z raportem Pew Charitable Trust. Siedemdziesiąt trzy procent Amerykanów umiera ze średnim Saldem zadłużenia w wysokości ponad $61,000, zgodnie z badaniem przeprowadzonym przez Experian i Credit.com. dużo się słyszy o 1%, ale 20% zawsze było dla mnie super bogate.
Robienie planu
na szczęście, dzięki szczęściu, kontaktom i odrobinie determinacji, udało mi się wylądować coraz bardziej opłacalne koncerty. Side hustles stał się pełnoetatową pracą, co doprowadziło do nowych ścieżek kariery – a nawet więcej side hustles. Rzadko miałem dzień wolny od pracy, a jeśli tak, to wziąłem więcej pracy. Sprzedałem samochód, spłaciłem dług na karcie kredytowej i udało mi się uzyskać trochę oszczędności, ponieważ obawiałem się, że praca wyschnie.
po wyjściu z długów konsumenckich chciałem z pełną siłą zająć się zadłużeniem studentów.
dosłownie wziąłem długopis i zapisałem saldo pierwotne, niezapłacone odsetki, saldo bieżące, stopę procentową i rodzaj odsetek (stałych lub zmiennych) od moich pożyczek. Korzystając z tych wszystkich informacji, obliczyłem moje minimalne miesięczne płatności, a nawet koszt dziennych naliczonych odsetek, więc mogłem wiedzieć, ile moje kredyty studenckie kosztowały mnie do dnia.
to było $11.76 dziennie, tak przy okazji, tak-ta codzienna kawa wydawała się wtedy szalenie droga.
z tymi wszystkimi informacjami, które zebrałem, zaplanowałem kurs, aby spłacić wszystko za dwa lata.
małe zmiany robią dużą różnicę
te małe, proste kroki zaoszczędziły mi więcej pieniędzy, niż sobie wyobrażałem.
- zacząłem śledzić każdy grosz, który wydałem.
- zawsze mieszkałem z jednym lub kilkoma współlokatorami, aby podzielić koszty mieszkania.
- obniżyłem rachunek telefoniczny do 35 dolarów miesięcznie, zmieniając się na tańszego przewoźnika po przeczytaniu o tym w raportach konsumenckich-co okazało się być jeszcze lepszym planem niż mój droższy!
- anulowałem subskrypcje takie jak Netflix, Amazon Prime i HBO Max. Korzystałem również z mojej biblioteki bardziej niż kiedykolwiek wcześniej, aby obniżyć koszty rozrywki: oferują książki, e-booki, audiobooki, filmy i wiele więcej.
- zamiast iść zjeść ze znajomymi, chciałbym, żeby przyszli coś zjeść. Oczywiście, niektórzy współpracownicy, którzy przychodzą na przyjęcie, mogą dziwnie na ciebie spojrzeć, gdy wyciągniesz tę zapiekankę z makaronem i serem, którą zamroziłeś miesiące temu, ale proste domowe posiłki produkują mniej odpadów dla środowiska, są tańsze i zwykle smakują lepiej niż zamawianie dostawy.
- odszedłem od robienia dużych zakupów, takich jak zakup nowego telefonu. A kiedy go dostałem, kupiłem używany model.
- zapisałem się na wszystkie Nadgodziny, jakie mogłem dostać w pracy, licząc prawie 400 godzin w trzy lata. Zdecydowałem się otrzymywać wynagrodzenie za dni comp i święta, kiedy mogłem, zamiast brać je jako czas wolny.
- brałem udział w imprezach towarzyszących, takich jak spacery z psem lub siedzenie z psem.
z społecznego punktu widzenia czułem się nieco odrzucony. Podczas gdy starałem się oszczędzać pieniądze tak agresywnie, jak to możliwe, ludzie zawsze mówili mi, żebym „żył trochę.”Było oczywiste nieporozumienie między tym, co chciałem, a tym, co inni myśleli, że chcę.
krótko po tym, jak stworzyłem plan wyjścia z długów, mój ojciec zmarł. Byłem w pokoju, kiedy moja matka i ojciec zdecydowali się przenieść do opieki hospicyjnej, zamiast szukać innych opcji. Pomimo zarzutu matki, że mogą sobie na to pozwolić, ojciec uważał, że przeprowadzenie kolejnej operacji będzie zbyt kosztowne i stworzy kolejne obciążenie na przyszłych komplikacjach zdrowotnych. Posiadanie bliskiej osoby podejmującej krytyczne decyzje dotyczące opieki zdrowotnej w oparciu o koszty było potężnym i denerwującym doświadczeniem, które tylko wzmocniło moją chęć uzyskania stabilności finansowej.
wolność finansowa
zajęło mi 29 miesięcy, aby w końcu wybić cały mój dług po stworzeniu planu, a nawet to było przed terminem. Spłata dużego długu wymaga dyscypliny i długiego czasu, a czasami może się wydawać, że nic się nie zmienia. Ale jeśli trzymać się planu, można naprawdę zobaczyć wyniki.
jeśli chodzi o liczby, wydałem średnio $2,529 miesięcznie na pożyczki studenckie i zapłaciłem ponad $10,000 w odsetkach na szczycie moich początkowych pożyczek.
zanim skończyłem ten proces, cały mój związek z pieniędzmi został zmieniony. Teraz wiem, gdzie idzie każdy dolar, który wydaję i nie mogę sobie wyobrazić, że o tym Nie wiem — duża zmiana w stosunku do tego, gdzie kiedyś byłem. Nie stresuję się już, gdy pojawiają się wydatki awaryjne, ponieważ ustabilizowałem swoją sytuację finansową, choć bardziej martwię się o przyszłość niż wcześniej. Rozumiem wartość dolara i to, jak łatwo może on zniknąć, co skłoniło mnie do poszukiwania i pełnego zrozumienia, co to znaczy zakładać konta emerytalne i jak inwestować.
wyjście z długów może być nie do pokonania, zwłaszcza przy ogromnych kosztach edukacji. Ale kiedy to zrobisz, wolność, którą czujesz, jest tego warta.
podobne:
