| Rata | Spłata Miesięczna | Suma Odsetek Zapłaconych W Ciągu 30 Lat |
| 4.25% | $491.94 | $70,098.36 |
| 4.50% | $506.69 | $82,406.71 |
| 4.75% | $521.65 | $87,793.04 |
| 5.0% | $536.82 | $93,255.78 |
| 5.25% | $552.20 | $98,793.33 |
1% różnicy w stopach procentowych skutkuje wypłatą dodatkowych 60 USD z miesięczną spłatą kredytu hipotecznego. To daje $720 rocznie i $21,600 w okresie 30-letniego kredytu hipotecznego. Oczywiście, jeśli pożyczka jest na wyższą kwotę, dodatkowa Miesięczna płatność i odsetki za całe życie będą jeszcze wyższe.
kiedy zablokować
istnieją wyraźne powody, aby zablokować szybkość. Ze względu na strach przed rosnącymi stawkami, wielu kredytobiorców spieszy się, aby jak najszybciej zablokować kurs. Chociaż może się to wydawać dobrą strategią, niekoniecznie jest to najlepszy sposób działania we wszystkich sytuacjach.
podczas gdy niższe stopy procentowe pomagają pożyczkobiorcom oszczędzać pieniądze, blokowanie stopy często wiąże się z kosztami. Niektórzy kredytodawcy pobierają depozyt blokujący oprocentowanie kredytu hipotecznego, podczas gdy inni zapewniają blokadę oprocentowania w zamian za stopę procentową, która jest nieco wyższa niż stopa obowiązująca w momencie uchwalenia blokady i/lub wymagają od kredytobiorców zapłaty określonej liczby punktów w celu uzyskania pożądanej stopy procentowej. Punkty mogą być stałe lub pływające. PUNKTY STAŁE odnoszą się do określonej liczby punktów; w przypadku zmiennoprzecinkowych stopa procentowa jest zablokowana, ale liczba punktów, które muszą zostać zapłacone, aby zagwarantować stopę procentową, może się zmieniać z czasem.
wielu kredytodawców działa w systemie warstwowym. Zamki stawki na 30 dni lub mniej są zwykle bezpłatne. Niektórzy kredytodawcy przedłużyć darmowe Zamki na 45 dni lub więcej. Dłuższe okresy czasu obejmują stopniowo wyższe opłaty, często rosnące w parze z 30-dniowym wzrostem okresu blokady. Blokada 90-dniowa będzie kosztować więcej niż blokada 60-dniowa; blokada 120-dniowa będzie kosztować więcej niż blokada 90-dniowa. Jedna czwarta dodatkowych opłat za każde przedłużenie 30-dniowe jest powszechna, chociaż opłaty różnią się znacznie w zależności od pożyczkodawcy.
jeśli pożyczka nie zostanie zamknięta przed końcem okresu blokady, gwarantowana stopa wygasa, a wszelkie złożone przez Ciebie depozyty mogą zostać utracone na rzecz pożyczkodawcy. Jeśli data wygaśnięcia mija z powodu czegoś, co zrobiłeś lub nie zrobiłeś, możesz mieć pecha, ale jeśli data mija w wyniku działania lub bezczynności pożyczkodawcy, uzgodniona stawka może nadal być dostępna.
ograniczenia blokady oprocentowania kredytu hipotecznego
blokowanie określonej stopy procentowej chroni kredytobiorców przed wzrostem stóp procentowych, może również uniemożliwić im skorzystanie ze spadających stóp procentowych. Niektórzy kredytodawcy oferują blokadę oprocentowania kredytu hipotecznego, która umożliwia kredytobiorcom dokonanie jednorazowego wyboru w celu wymiany aktualnego kursu na niższą stawkę, jeśli stopy spadły. Dowiedz się, czy pożyczkodawca oferuje płynność w dół przed zawarciem umowy o blokadę stóp procentowych.
nawet przy blokadzie oprocentowania i blokadzie oprocentowania kredytu hipotecznego można w końcu zapłacić wyższą stopę procentową niż stopa, na którą zgodziłeś się, gdy podpisałeś blokadę. Dzieje się tak, ponieważ wielu kredytodawców zawiera” cap ” z umową blokady. Pułap pozwala na podwyższenie gwarantowanej stopy procentowej, jeśli stopy procentowe wzrosną przed rozliczeniem. Ponieważ pułap określa limit wysokości, jaką może wzrosnąć stopa procentowa, zapewnia pewną ochronę przed rosnącymi stopami procentowymi.
Podsumowując
rozważając kredyt hipoteczny, zakupy na okazje to dobra polityka. Ponieważ stawki i opłaty mogą się znacznie różnić, sprawdzanie ofert wielu kredytodawców może skutkować poważnymi oszczędnościami. Oprócz zakupów, pamiętaj, aby uzyskać blokady stawek na piśmie. Rosnące stopy oznaczają rosnące zyski dla kredytodawców, więc mają każdą zachętę do zwiększenia stopy, gdy tylko jest to możliwe.