nie idź eenie meenie miney mo przy wyborze kredytu bankowego do podjęcia-zapewniliśmy Ci najlepsze kredyty mieszkaniowe dla twojej nieruchomości z najniższymi stopami procentowymi, aby pomóc ci zaoszczędzić (lub zmarnować) dodatkowe pieniądze każdego miesiąca.
każda sytuacja wydatków jest wyjątkowa. SingSaver zbiera listę „Best For”, więc możesz zdecydować, co jest dla ciebie najlepsze.
stać na zaliczkę na dom to jedno, ale comiesięczna spłata kredytu hipotecznego to zupełnie inna gra – zdasz sobie sprawę, ile dodatkowo płacisz tylko za skumulowane odsetki.
jeśli chodzi o kredyty mieszkaniowe, traktuj je tak, jakbyś kupował nową parę butów – musisz rozejrzeć się, aby znaleźć najlepszą parę, która Ci pasuje, jednocześnie upewniając się, że są one w możliwie najniższej cenie. Przy tak wielu bankach oferujących różne kredyty mieszkaniowe ze zmiennymi lub stałymi stopami procentowymi i różnymi okresami zamknięcia, możesz ponieść stratę.
ale nie martw się, mamy Cię. Oto, co musisz wiedzieć o kredytach mieszkaniowych w Singapurze:
- jak wybrać najlepszy kredyt mieszkaniowy
- kredyty mieszkaniowe stacjonarne>
- kredyty mieszkaniowe stacjonarne
- kredyty mieszkaniowe stacjonarne
- najlepsze kredyty mieszkaniowe na mieszkania
- najlepsze kredyty mieszkaniowe na nieruchomości prywatne
- najlepsze kredyty mieszkaniowe na budynki w budowie
- prognozy stóp procentowych w 2022 roku – w górę, czy w dół?
jak wybrać najlepszy kredyt mieszkaniowy?
rodzaj kredytu mieszkaniowego
pierwszą rzeczą, którą musisz wziąć pod uwagę, jest to, czy chcesz kredytu ze stałą lub zmienną stopą procentową, która w dużej mierze zależy od Twojego apetytu na ryzyko. Zostanie to omówione później.
kupujący mieszkanie HDB mają możliwość wzięcia kredytu HDB w przeciwieństwie do kredytu bankowego. Chociaż kredyt mieszkaniowy HDB ma zazwyczaj wyższą stopę procentową, jest utrzymywany na stałym poziomie i wymaga zaliczki w wysokości 10%, w porównaniu do zwykłej zaliczki w wysokości 25% dla kredytów bankowych.
stopy procentowe
chociaż możesz myśleć, że stopy procentowe stanowią bardzo niewielką część ceny nieruchomości, będziesz zaskoczony, ile dodatkowych będziesz musiał rozłożyć, gdy się zgromadzi. Dlatego Zakupy dla kredytu, który ma niskie oprocentowanie może zaoszczędzić nawet tysiące dolarów.
stopy procentowe stale się zmieniają z powodu niestabilnych warunków rynkowych, ale zazwyczaj wahają się od 0,80% do 2,50%. Obecne stawki bankowe wynoszą zwykle od 0,80% do 1,8%, więc pamiętaj, aby nie zadowolić się pierwszym kredytem bankowym, na który patrzysz.
warto zauważyć, że banki zazwyczaj oferują niższe spready (kurs widoczny po „+”), a tym samym niższe stawki” promocyjne ” przez pierwsze kilka lat, zanim następnie zwiększą je z powrotem do wyższej stopy.
okres blokady
W przypadku większości kredytów bankowych zdajesz sobie sprawę, że zawsze mają one okres blokady, zwykle od zera do pięciu lat. Ten okres blokady to okres, w którym zostaniesz obciążony karą (zwykle od 2% do 5% zaległej kwoty kredytu), jeśli zdecydujesz się dokonać przedpłaty lub anulować kredyt mieszkaniowy.
jest to sposób, w jaki bank może pokryć swoją bazę, ponieważ banki zazwyczaj oferują promocyjne stopy procentowe w pierwszych kilku latach z niższą stopą procentową, zachęcając kupujących do „zablokowania”.
dlatego, jeśli kupujesz dom, który jest nadal w budowie, znany również jako budynek w budowie (BUC), zaleca się zaciągnięcie kredytu bankowego bez okresu blokady, dzięki czemu możesz zdecydować się na refinansowanie w dowolnym momencie, gdy dom jest ukończony.
stałe oprocentowanie kredytu mieszkaniowego vs zmienne oprocentowanie kredytu mieszkaniowego
stałe oprocentowanie
stałe oprocentowanie jest oczywiste, co oznacza, że stopa procentowa będzie utrzymywana przez cały okres obowiązywania umowy kredytu hipotecznego. Daje to stabilność i spójność, co jest przydatne, gdy planujesz swoje finanse co miesiąc, ponieważ miesięczne spłaty kredytu hipotecznego są zawsze statyczne w określonej wysokości.
stałe stopy procentowe są świetne dla tych, którzy mają niski apetyt na ryzyko, ponieważ stopy procentowe nie wzrosną z powodu wahań rynkowych, chociaż stałe stopy procentowe są zwykle wyższe niż stopy zmienne.
ponieważ stawki te są stałe, nie są one powiązane ze stawkami rynkowymi lub board w okresie blokady. Jednak po zakończeniu tego okresu ceny zostaną ustalone, co służy jako dobry wskaźnik refinansowania.
zmienne stopy procentowe
z drugiej strony zmienne lub zmienne stopy procentowe podlegają zmiennym wahaniom rynku i są powiązane z singapurską międzybankową stopą ofertową (SIBOR), singapurską średnią stopą Overnight (Sora), stopą zarządu lub stałą stopą depozytową (Fixed Deposit Home Rate), która zmienia się zgodnie z indeksem.
są one bardziej korzystne dla tych, którzy mają większy apetyt na ryzyko. Spadki na rynku stóp procentowych mogą przełożyć się na większe oszczędności w ciągu miesiąca, podczas gdy każdy wzrost będzie musiał płacić wyższe kwoty.
mimo to należy pamiętać, że większość banków zazwyczaj informuje cię z 30-dniowym wyprzedzeniem o zmianie stóp procentowych, dając Ci możliwość refinansowania, czyli pełnej spłaty istniejącego kredytu mieszkaniowego lub przeniesienia kredytu do innego konkurenta pożyczkodawcy z powodu niższych stóp procentowych.
jeśli chodzi o stawki SIBOR, banki zwykle oferują 1M SIBOR (1-miesięczny SIBOR) lub 3M SIBOR (3-miesięczny SIBOR), co zasadniczo oznacza, że stawki są zmieniane co jeden lub trzy miesiące, w zależności od wybranego pakietu kredytów. Jeśli szukasz mniej niestabilnego pakietu, wybierz 3M SIBOR, ponieważ stawki zmieniają się tylko co trzy miesiące, dzięki czemu jest mniej niestabilny i mniej ryzykowny.
| oprocentowanie stałe | oprocentowanie zmienne | |
| apetyt na ryzyko | niski | wysoki |
| zmienność | stałe stopy procentowe, Nie zmienne | podlegające wahaniom na rynku, bardzo zmienne |
| stopy procentowe | wyższe stopy procentowe | niższe stopy procentowe, ale spread obowiązuje po stopie promocyjnej |
| powiązana z rynkiem? | nie, tylko po okresie blokady | tak-FHR, stawki zarządu, SIBOR lub SORA |
najlepsze kredyty mieszkaniowe na mieszkania HDB
jeśli kupujesz mieszkanie HDB, masz możliwość wyboru kredytu HDB lub kredytu bankowego. Podczas gdy pożyczki HDB są ustalane według określonej stawki (obecnie 2,6%) i wymagają tylko zaliczki w wysokości 10% ceny zakupu mieszkania, stopa procentowa jest znacznie wyższa niż to, co oferują banki. Pożyczki HDB pozwalają również pożyczyć do 90% ceny zakupu, podczas gdy banki pożyczają tylko do 75%.
z drugiej strony, decydując się na kredyt bankowy, otrzymasz znacznie niższą stopę procentową, czy to stałą, czy zmienną. Przeszukaliśmy internet w poszukiwaniu najlepszych cen dla Ciebie-zarówno stałych, jak i pływających, aby spełnić wszystkie twoje potrzeby. Poniższe stawki oparte są na pożyczce Bankowej w wysokości s$500,000 I kadencji 25 lat.
najlepsze kredyty mieszkaniowe ze stałym oprocentowaniem
Oto najlepsze kredyty ze stałym oprocentowaniem:
| Bank | oprocentowanie pierwszego roku | |
| Maybank | 1,20% rocznie | 2 lata |
| Citibank | 1,23% rocznie | 2 lata |
| Citibank | 1,25% rocznie | 3 lata |
| DBS | 1,30% rocznie | 2 lata |
| DBS | 1.40% P. A. | 3 lata |
| HSBC | 1,80% rocznie | 2 lata |
| OCBC | 1,38% rocznie. | 2, 3, 4 lata |
| Standard Chartered | 1,86% rocznie | 2 lata |
| UOB | 1.86% P. A. | 3 lata |
który bank kredyt mieszkaniowy stacjonarny jest najlepszy?
jeśli chodzi o stopę procentową za pierwszy rok, stały kredyt mieszkaniowy Maybank przejmuje koronę z najniższą stopą 1,20% rocznie.ma również okres blokady zaledwie dwóch lat, co ułatwia refinansowanie po okresie blokady, jeśli chcesz to zrobić.
chociaż wiele banków oferuje wyższe stopy procentowe przy wyższym okresie blokady, oprocentowanie stałego kredytu mieszkaniowego OCBC utrzymuje się na poziomie 1,38% rocznie., dając Ci możliwość wyboru dwu -, trzy-lub czteroletniego okresu blokady (chociaż czteroletni okres blokady dotyczy tylko właścicieli domów HDB).
Best floating home loans for HDB flats
jeśli masz większy apetyt na ryzyko i nie chcesz płacić za wysokie odsetki, które pociąga za sobą pożyczka HDB, prawdopodobnie chcesz zarejestrować się na kredyt mieszkaniowy ze zmiennymi stopami.
Oto najlepsze kredyty mieszkaniowe o najniższych oprocentowaniu zmiennym:
| Bank | oprocentowanie pierwszego roku | |
| Citibank SIBOR | 1.10% P. A. | 2 lata |
| Citibank SORA | 1.11% P. A. | 2 lata |
| DBS 3M SORA | 0.14% + 0.80% P. A. | 2 lata |
| DBS FHR6 | 0.20% + 0.80% p. a. (ograniczona do 1,40% rocznie w pierwszym roku) | 2 lata |
| Maybank 3M SORA | 0.14% + 0.90% P. A. | 1 rok |
| kredyt mieszkaniowy OCBC Eco-Care (1M SORA) | 0.11% + 0.98% P. A. | 2 lata |
| oprocentowanie kredytu hipotecznego OCBC | 1,30% rocznie | Nie podano |
| OCBC 3M SIBOR | 0.16% + 0.30% | nie określono |
| Standard Chartered 3M SORA | 0.14% + 1.20% P. A. | 2 lata |
| UOB 3M SORA | 0.14% + 1.20% P. A. | 2 lata |
który bank kredyt mieszkaniowy jest najlepszy?
pod względem Oprocentowania najlepiej byłoby zapisać się do OCBC 3M SIBOR, który oferuje najniższą stopę procentową na poziomie 0,46% rocznie
jednak jeśli planujesz refinansowanie kredytu bankowego w najbliższym czasie, możesz wybrać Maybank SORA, który ma okres blokady tylko rok, a jednocześnie oferuje przyzwoitą stopę procentową w wysokości 1,04% rocznie, która jest nadal znacznie niska.
pamiętaj, aby sprawdzić stawki SORA i SIBOR, ponieważ zawsze się zmieniają.
najlepsze kredyty mieszkaniowe na nieruchomość prywatną
jeśli otrzymujesz pożyczkę na nieruchomość prywatną, jedyną opcją będzie zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego w banku, ponieważ nie będziesz w stanie uzyskać kredytu HDB. Ponieważ dostępne są zarówno stałe, jak i zmienne stawki, najlepiej wybrać plan na podstawie apetytu na ryzyko i tego, czy planujesz refinansować wkrótce po tym.
najlepsze kredyty mieszkaniowe na nieruchomość prywatną
Oto najlepsze kredyty mieszkaniowe na nieruchomość:
| Bank | oprocentowanie pierwszego roku | |
| Maybank | 1,20% rocznie | 2 lata |
| Citibank | 1,23% rocznie | 2 lata |
| Citibank | 1,25% rocznie | 3 lata |
| DBS | 1,30% rocznie | 2 lata |
| DBS | 1.40% P. A. | 3 lata |
| HSBC | 1,80% rocznie | 2 lata |
| OCBC | 1,38% rocznie. | 2, 3, 4 lata |
| Standard Chartered | 1,86% rocznie | 2 lata |
| UOB | 1.86% P. A. | 3 lata |
najlepsze kredyty mieszkaniowe na nieruchomości prywatne
porównaliśmy najlepsze kredyty mieszkaniowe z oprocentowaniem zmiennym:
| Bank | oprocentowanie pierwszego roku | |
| Citibank SIBOR | 1,10% rocznie | 2 lata |
| Citibank SORA | 1,11% rocznie | 2 lata |
| DBS 3M SORA | 0.14% + 0.80% P. A. | 2 lata |
| DBS FHR6 | 0.20% + 0.80% p. a. (ograniczona do 1,40% rocznie w pierwszym roku) | 2 lata |
| Maybank 3M SORA | 0.14% + 0.90% P. A. | 1 rok |
| kredyt mieszkaniowy OCBC Eco-Care (1M SORA) | 0.11% + 0.98% P. A. | 2 lata |
| oprocentowanie kredytów hipotecznych OCBC | 1,30% rocznie | Nie podano |
| OCBC 3M SIBOR | 0.16% + 0.30% | nie określono |
| Standard Chartered 3M SORA | 0.14% + 1.20% P. A. | 2 lata |
| UOB 3M SORA | 0.14% + 1.20% P. A. | 2 lata |
Best home loans for Buildings Under Construction (BUC)
chociaż możesz myśleć, że uzyskanie kredytu po ukończeniu domu może być najlepszym sposobem, zalecamy inne rozwiązanie – nie tylko rozliczenie kredytu mieszkaniowego daje Ci spokój ducha, możesz również uzyskać lepsze stopy procentowe.
ponieważ twój dom nie jest jeszcze ukończony, wielu właścicieli domów decyduje się na kredyty mieszkaniowe bez okresu blokady, co daje im swobodę refinansowania i uzyskania niższej stopy procentowej po zakończeniu ich nieruchomości.
na tej podstawie sporządziliśmy listę kredytów bankowych bez okresu blokady i najniższych stóp procentowych.
| Bank | oprocentowanie pierwszego roku | |
| Citibank SIBOR | 1,06% rocznie | 0 lat |
| Citibank SORA | 1,23% rocznie | 0 lat |
| DBS FHR6 | 1,80% rocznie | 0 lat |
| HSBC SIBOR | 1,02% rocznie | 0 lat |
| HSBC SORA | 1.12% P.a. | 0 lat |
| OCBC SORA | 1,10% rocznie | 0 lat |
| Standard Chartered board Rate | 1.10% rocznie | 0 lat |
| Standard Chartered SORA | 0.98% rocznie | 0 lat |
który kredyt mieszkaniowy w banku jest najlepszy dla BUC?
ponieważ kredyty, które zebraliśmy, nie mają okresu blokady, jedyną zmienną jest stopa procentowa. Z tabeli wynika, że Standard Chartered SORA oferuje najniższe oprocentowanie na poziomie 0,98% rocznie., gdzie inne banki oferują oprocentowanie w wysokości 1% rocznie i wyższe.
jednak, ponieważ stopa procentowa i spready zawsze się zmieniają, najlepiej sprawdzić ich stronę internetową przed zarejestrowaniem się do pożyczki, aby uzyskać najnowsze stawki.
czy stopy procentowe wzrosną w 2022 roku?
to jest złote pytanie każdego właściciela domu, a w zasadzie każdego Singapuru.
zgodnie z artykułem na Bloomberg, Monetary Authority of Singapore Chairman and Senior Minister tharman Shanmugaratnam powiedział: „ryzyko wzrostu stóp procentowych jest przypomnieniem, że każdy powinien nadal zachować ostrożność w swoich decyzjach dotyczących zakupu nieruchomości”, ponieważ stopy procentowe w Singapurze mają wzrosnąć w parze z tymi w USA.
dodał, że ” kupujący powinni zakładać, że stopy procentowe wzrosną i mieć pewność, że będą mogli obsługiwać swoje pożyczki przed podjęciem długoterminowych zobowiązań finansowych.”
jeśli te prognozy są słuszne, to może nadszedł czas, aby szybko zabezpieczyć swoje kredyty mieszkaniowe, zanim stopy procentowe nadal będą rosły.
przeczytaj te następne:
kiedy i jak refinansować kredyt mieszkaniowy
stałe vs pływające oprocentowanie kredytu mieszkaniowego: który z nich jest odpowiedni dla ciebie?
Promocje I Rabaty Na Ubezpieczenie Domu
Ile Można Pożyczyć Na Kredyt Mieszkaniowy?
Million Dollar HDB Home: o co w tym wszystkim chodzi?
autor: Deborah Gan
uzależniona od Mahjonga z wieczną miłością do psów, Deborah zawsze poluje na tanie oferty, ponieważ zawsze jest spłukana. Dlatego stara się być bardziej doświadczona finansowo.. mniej spłukany.
- najlepsze dla
- mieszkania
- HDB
- kredyty mieszkaniowe
- oprocentowanie
- posiadanie nieruchomości