OSAP – Ontario Student Assistance Program
w Ontario, Ministerstwo szkolenia, uczelnie i uniwersytety administruje programy pożyczek studenckich rządu prowincjonalnego i federalnego za pośrednictwem programu Ontario Student Assistance Program, (OSAP). OSAP oferuje dwa rodzaje pomocy: granty, gdzie pieniądze nie muszą być spłacane; i pożyczki studenckie, gdzie pieniądze muszą być spłacane.
w Ontario studenci złożą jeden formularz wniosku zarówno o federalne, jak i prowincjonalne pożyczki studenckie. Kredyt studencki jest spłacany za pośrednictwem National Student Loans Service Centre (Nslsc).
cechą charakterystyczną kredytu studenckiego, takiego jak OSAP, jest to, że rządy federalne i prowincjonalne płacą odsetki od pożyczki od momentu, w którym uczeń pożycza pieniądze, aż do momentu, w którym student kończy studia lub przestaje być zapisany do szkoły w pełnym wymiarze godzin. Oznacza to, że odsetki od pożyczki nie są naliczane, gdy uczeń uczęszcza do szkoły. Chociaż niektóre kanadyjskie banki i inne instytucje finansowe administrują własnymi programami pożyczek studenckich, studenci zwykle muszą płacić odsetki od pożyczek bankowych administrowanych podczas uczęszczania do szkoły.
kwalifikacja do OSAP
zasadniczo kwalifikacja do OSAP wymaga, aby student był:
- obywatel Kanady lub Stały rezydent,
- mieszkaniec Ontario i
- zapisał się do zatwierdzonego programu Policealnego.
OSAP zapewnia listę zatwierdzonych programów i szkół, a także wytyczne dotyczące oceny potrzeb finansowych ucznia.
nowi kandydaci do OSAP, którzy ukończyli 22 lata lub więcej, zostaną poddani kontroli kredytowej przez Ministerstwo. Ich stanowisko jest takie, że wnioskodawcy nie kwalifikują się do OSAP, jeśli zalegali przez 90 dni lub więcej na trzy lub więcej pożyczek osobistych w ciągu ostatnich trzech lat o łącznej wartości 1000 USD lub więcej. Inne powody, dla których student może nie kwalifikować się do OSAP to: nie spłacili kredytu studenckiego, nie spełniają wymagań akademickich, podali nieprawdziwe informacje o swoim wniosku lub ogłosili upadłość.
uczeń, którego wniosek o przyznanie OSAP został odrzucony, powinien skontaktować się z biurem pomocy finansowej swojej szkoły w celu uzyskania informacji o odwołaniu odrzucenia.
spłata kredytu OSAP
po ukończeniu studiów lub zakończeniu studiów stacjonarnych student ma 6-miesięczny okres karencji, zanim zacznie spłacać kredyt OSAP.
w ciągu sześciu miesięcy od zakończenia nauki uczeń, któremu przyznano OSAP, otrzyma pocztą paczkę z Krajowego Centrum Obsługi pożyczek studenckich, która zawiera: kwotę należną od pożyczki, oczekiwaną miesięczną spłatę i stopę procentową. To się nazywa Umowa konsolidacyjna. Ten prawnie wiążący dokument musi zostać podpisany i zwrócony do National Student Loan Service Centre.
czy w ciągu 6-miesięcznego okresu karencji naliczane są odsetki?
jeśli ukończysz lub opuścisz Studia stacjonarne w dniu lub po 1 września 2019 r., zostaniesz obciążony odsetkami od części swoich pożyczek w ciągu 6-miesięcznego okresu karencji.
spłata Federalnej pożyczki studenckiej
po ukończeniu studiów lub zakończeniu studiów stacjonarnych student ma również 6-miesięczny okres karencji, zanim zacznie spłacać federalną pożyczkę studencką w Kanadzie. Odsetki nie są jednak naliczane w ciągu 6-miesięcznego okresu karencji. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź Canada.ca.
federalne i prowincjonalne programy pomocy
Rząd Ontario i rząd federalny oferują programy pomocy w spłacie odsetek i spłat dla kredytobiorców, którzy mogą wykazać potrzebę finansową i mogą obejmować osoby o niskich dochodach po ukończeniu studiów, samotnych rodziców z małymi dziećmi lub ofiary ciężkich chorób lub urazów. Kwalifikowalność jest zasadniczo oparta na dochodach rodziny brutto i aktywach finansowych oraz miesięcznej kwocie spłaty kredytu studenckiego.
Etap 1-Ulga Odsetkowa: Dla tych, którzy się kwalifikują, programy ulg odsetkowych tymczasowo pokrywają odsetki od kredytu studenckiego. Oczekuje się jednak, że kredytobiorcy będą nadal dokonywać płatności w wysokości kwoty głównej. Biuro pomocy finansowej szkoły, które wspomagało pożyczkę, będzie miało informacje na temat zarówno prowincjonalnych, jak i federalnych programów ulg odsetkowych.
Etap 2-Redukcja Zadłużenia (Ulga W Spłacie Kapitału): Zgodnie z federalnym planem pomocy w spłacie (RAP) i planem pomocy w spłacie dla kredytobiorców z trwałą niepełnosprawnością (RAP-PD), specjalne względy są przyznawane kredytobiorcom z trudnościami finansowymi lub niepełnosprawnością. Redukcja długu jest dostępna tylko po otrzymaniu przez osobę ulgi odsetkowej przez co najmniej 60 miesięcy lub po ukończeniu szkoły przez 10 lat, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej.
jednak osoby z trwałą niepełnosprawnością mogą od razu ubiegać się o redukcję zadłużenia, bez uzyskania ulgi odsetkowej. Ponadto, w ramach federalnego zasiłku dla osób z ciężką stałą niepełnosprawnością, kredytobiorcy z ciężką stałą niepełnosprawnością mogą kwalifikować się do natychmiastowego umorzenia pożyczek.
ci, którzy się kwalifikują, mogą:
- dokonaj niedrogich płatności kredytów studenckich w oparciu o ich dochód brutto rodziny i wielkość rodziny i / lub wydatki związane z niepełnosprawnością. Raty kredytu nie przekraczają 20% dochodu rodzinnego kredytobiorcy brutto.
- zastosuj wpłatę kapitału pożyczki w pierwszej kolejności; rząd Kanady pokrywa pozostałą część płatności, w tym kapitał i odsetki.
- nie muszą dokonywać żadnych płatności OSAP, dopóki ich dochód nie wyniesie co najmniej $25,000.
- mają maksymalny okres spłaty 15 lat lub skrócony okres 10 lat dla wykwalifikowanych kredytobiorców z trwałą niepełnosprawnością.
wniosek o federalne plany pomocy w spłacie można złożyć w NSLSC. Kredytobiorcy muszą ubiegać się o Plan co sześć miesięcy. Rejestracja nie jest automatyczna.
Default
jeśli kredytobiorca nie dokona żadnych płatności przez 90 dni po rozpoczęciu harmonogramu spłaty OSAP, kredyt może zostać uznany za nieaktywny przez bank, który go wydał. Bank może następnie wystąpić o wypłatę pożyczki od rządu Ontario. Kredyt OSAP uznaje się za niespłacony, gdy rząd Ontario spłacił roszczenie banku o nieaktywny kredyt.
w przypadku niewypłacalności kredytobiorcy z tytułu kredytu OSAP obowiązują znaczne kary, które będą miały wpływ na jego zdolność do zaciągania pożyczek w przyszłości. Konsekwencje niewykonania zobowiązania obejmują:
- twój dług zostanie przekazany agencji windykacyjnej
- zostaniesz zgłoszony do biura kredytowego
- możesz nie kwalifikować się do dalszego OSAP, dopóki nie zostanie wyczyszczone domyślne
- może to wpłynąć na Twoją zdolność do uzyskania kredytu samochodowego, kredytu hipotecznego lub karty kredytowej
- twój zwrot podatku dochodowego i rabat HST mogą być wstrzymane
- odsetki będą nadal naliczane od niespłaconego salda pożyczki.
dług OSAP (w tym wojewódzkie i federalne kredyty studenckie) nie wygasa. Zostanie on skasowany tylko wtedy, gdy zostanie w całości opłacony. Szkolne Biuro pomocy finansowej będzie dysponowało informacjami na temat procesu rozwiązywania i rozliczania zaległości w spłacie kredytu OSAP.
zmiany w OSAP
rząd Wojewódzki wprowadził szereg zmian w programie OSAP, które obecnie obowiązują. Zmiany te obejmują:
- studenci z dochodem rodziny netto $ 140,000 lub więcej są uprawnieni tylko do otrzymania pożyczek zwrotnych, a nie dotacji; i
- studenci z dochodem rodziny netto poniżej $ 50,000 są uprawnieni tylko do otrzymania około 82% dotacji, a reszta w kredytach.
Upadłość i kredyty studenckie
sądy zazwyczaj zwracają szczególną uwagę na dług zaciągnięty przez rządowy kredyt studencki, ponieważ brak spłaty kredytu studenckiego przez kredytobiorcę zagraża programowi dla innych studentów. W związku z tym kredytobiorcy powinni mieć świadomość, że trudno jest spłacić kredyt studencki poprzez złożenie wniosku o upadłość.
zgodnie z kanadyjską Ustawą o bankructwie i niewypłacalności dług zaciągnięty w ramach rządowej pożyczki studenckiej nie zostanie zwolniony w drodze postanowienia o zwolnieniu, jeśli takie postanowienie nastąpi, gdy dana osoba jest nadal studentem, lub w ciągu siedmiu lat od dnia, w którym bankrucki kredytobiorca przestał być studentem. Dotyczy to w równym stopniu tych, którzy są studentami w pełnym lub niepełnym wymiarze godzin.
w niektórych przypadkach sąd, na wniosek studenta, zwolni dług wcześniej, w dowolnym momencie po upływie pięciu lat od dnia, w którym student został zwolniony z upadłości lub przestał być studentem (w pełnym lub niepełnym wymiarze godzin). Aby sąd mógł zezwolić na przedterminowe zwolnienie długu, sąd musi upewnić się, że student: (i) działał w dobrej wierze w odniesieniu do zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego; oraz (ii) ma i będzie nadal doświadczał trudności finansowych w zakresie, w jakim nie będzie w stanie spłacić zobowiązań z tytułu kredytu studenckiego.
wyczerpujące informacje na temat OSAP wraz ze spłatą można znaleźć w ontario.ca oraz Ministerstwo szkoleń, szkół wyższych i uniwersytetów. Więcej informacji na temat federalnych kredytów studenckich i National Student Loans Service Centre można znaleźć w rząd Kanady.