osiemdziesiąt pięć lat po tym, jak prezydent Franklin Roosevelt podpisał ustawę o zabezpieczeniu społecznym 14 sierpnia 1935 r., zabezpieczenia społeczne pozostają jednym z najbardziej udanych, skutecznych i popularnych programów w kraju.
fakt # 1: ZUS to coś więcej niż tylko program emerytalny. Zapewnia również ważne ubezpieczenie na życie i ochronę ubezpieczeniową od niepełnosprawności.
ponad 64 miliony ludzi, czyli więcej niż 1 na każde 6 USA. mieszkańców, pobierał świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych w czerwcu 2020 roku. Podczas gdy starsi Amerykanie tworzą około 4 na 5 beneficjentów, kolejna jedna piąta beneficjentów otrzymała ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności (SSDI) lub była młodymi ocalałymi z zmarłych pracowników.
poza świadczeniami emerytalnymi ZUS, pracownicy otrzymują ubezpieczenie na życie i ochronę SSDI składając składki na podatek od wynagrodzeń ZUS:
- około 96 proc. osób w wieku 20-49 lat, które pracowały na stanowiskach objętych ubezpieczeniem społecznym w 2019 r., uzyskało ochronę ubezpieczeniową na życie poprzez ubezpieczenie społeczne.
- dla młodego pracownika ze średnim Zarobkiem, współmałżonka i dwójki dzieci jest to równowartość polisy na życie o wartości nominalnej ponad $725,000 w 2018 r., według aktuariuszy ZUS.
- około 89 procent osób w wieku 21-64, które pracowały w ramach zatrudnienia objętego ubezpieczeniem w 2019 r., jest ubezpieczonych w ramach zabezpieczenia społecznego na wypadek ciężkiej niepełnosprawności.
ryzyko niepełnosprawności lub przedwczesnej śmierci jest większe niż wielu zdaje sobie sprawę. Około 6 procent ostatnich osób przystępujących do pracy umrze przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego, a wiele więcej stanie się Niepełnosprawnych.
fakt # 2: ZUS zapewnia gwarantowane, progresywne świadczenie, które nadąża za wzrostem kosztów utrzymania.
świadczenia z tytułu ubezpieczenia społecznego są oparte na zarobkach, od których płacisz podatki od wynagrodzeń ZUS. Im wyższe zarobki (do maksymalnej podstawy opodatkowania, obecnie $137,700), tym wyższa korzyść.
świadczenia z ubezpieczenia społecznego są progresywne: stanowią wyższy odsetek wcześniejszych zarobków pracownika w przypadku pracowników o niższym poziomie zarobków.
świadczenia ZUS są progresywne: stanowią one wyższy odsetek wcześniejszych zarobków pracownika w przypadku pracowników o niższym poziomie zarobków. Na przykład świadczenia dla osób o niskich zarobkach (z 45 proc.przeciętnego wynagrodzenia), które w 2020 r. przechodzą na emeryturę w wieku 65 lat, zastępują około połowę ich wcześniejszych zarobków. Ale świadczenia dla wysoko zarabiającego (z 160 procent przeciętnego wynagrodzenia) zastępują około jedną czwartą wcześniejszych zarobków, chociaż są one większe w dolarach niż te dla pracownika o niskich zarobkach.
wielu pracodawców przeszło od oferowania tradycyjnych programów emerytalnych o zdefiniowanych świadczeniach, które gwarantują pewien poziom świadczeń po przejściu na emeryturę, na rzecz programów o zdefiniowanych składkach (takich jak 401(k)s), które wypłacają świadczenia oparte na składkach pracownika i stopie zwrotu, którą osiąga. W związku z tym Zabezpieczenie społeczne będzie dla większości pracowników jedynym źródłem gwarantowanych dochodów emerytalnych, które nie podlega ryzyku inwestycyjnemu ani wahaniom na rynkach finansowych.
gdy ktoś zaczyna otrzymywać ubezpieczenie społeczne, jego świadczenia zwiększają się, aby nadążyć za inflacją, pomagając zapewnić, że ludzie nie popadną w ubóstwo z wiekiem. Natomiast większość prywatnych emerytur i rent nie jest korygowana (lub tylko częściowo) o inflację.
fakt # 3: ubezpieczenie społeczne stanowi podstawę ochrony emerytalnej dla prawie każdego Amerykanina, a jego świadczenia nie są testowane na środki.
97% osób starszych albo otrzyma Zabezpieczenie Społeczne, albo je otrzyma.
prawie wszyscy pracownicy uczestniczą w ubezpieczeniu społecznym składając składki na podatek od wynagrodzeń, a prawie wszyscy starsi Amerykanie otrzymują świadczenia z Ubezpieczenia Społecznego. W rzeczywistości, 97 procent osób starszych (w wieku od 60 do 89 lat) albo otrzymać zabezpieczenia społecznego lub otrzyma go, według szacunków Social Security Administration. Niemal uniwersalność Zabezpieczenia Społecznego przynosi wiele ważnych korzyści.
ubezpieczenia społeczne stanowią podstawę ochrony emerytalnej dla osób na wszystkich poziomach zarobków. Zachęca do prywatnych emerytur i osobistych oszczędności, ponieważ nie jest testowany na środki – innymi słowy, nie zmniejsza ani nie odmawia świadczeń osobom, których dochody lub aktywa przekraczają pewien poziom. Ubezpieczenie społeczne zapewnia wyższą roczną wypłatę niż prywatne renty emerytalne za dolara wniesionego, ponieważ jego Pula ryzyka nie jest ograniczona do tych, którzy spodziewają się żyć długo, żadne fundusze nie wyciekają w płatnościach ryczałtowych lub zapisach, a koszty administracyjne są znacznie niższe.
rzeczywiście, powszechne uczestnictwo i brak środków testowania sprawiają, że zabezpieczenie społeczne jest bardzo skuteczne w administrowaniu. Koszty administracyjne wynoszą tylko 0,6 proc. rocznych świadczeń, znacznie poniżej procentów prywatnych Rent emerytalnych. Testowanie środków zabezpieczenia społecznego nakładałoby znaczne obciążenia w zakresie sprawozdawczości i przetwarzania zarówno na odbiorców, jak i administratorów, podcinając wiele z tych korzyści, przynosząc niewielkie oszczędności.
wreszcie uniwersalny charakter Zabezpieczenia Społecznego zapewnia jego ciągłe poparcie społeczne i polityczne. Duża większość Amerykanów twierdzi, że nie mają nic przeciwko płaceniu za ubezpieczenie społeczne, ponieważ cenią je dla siebie, swoich rodzin i milionów innych, którzy na nim polegają.
fakt # 4: świadczenia ZUS są skromne.
świadczenia z tytułu zabezpieczenia społecznego są znacznie skromniejsze, niż wiele osób zdaje sobie sprawę; przeciętne świadczenie emerytalne z tytułu zabezpieczenia społecznego w czerwcu 2020 r.wyniosło około 1514 USD miesięcznie lub około 18 170 USD rocznie. (Przeciętny niepełnosprawny pracownik i starsza Wdowa otrzymywali nieco mniej.) Dla kogoś, kto pracował całe swoje dorosłe życie przy średnich zarobkach i przechodzi na emeryturę w wieku 65 lat w 2020 r., świadczenia z tytułu zabezpieczenia społecznego zastępują około 40 procent wcześniejszych zarobków. Ten „wskaźnik zastąpienia” spadnie do około 35 procent dla średnio zarabiającego przechodzącego na emeryturę w wieku 65 lat, głównie dlatego, że pełny wiek emerytalny, który już wzrósł do 66 lat, a stopniowo wzrasta do 67 w okresie 2017-2022.
Przeciętny zasiłek emerytalny z Ubezpieczenia Społecznego w czerwcu 2020 r.wynosił 1514 USD miesięcznie, czyli około 18 170 USD rocznie.
co więcej, większość emerytów zapisuje się do uzupełniającego ubezpieczenia medycznego Medicare (znanego również jako Medicare Part B) i ma składki w części B odejmowane od kontroli Ubezpieczeń Społecznych. Ponieważ koszty opieki zdrowotnej nadal przewyższają ogólną inflację, składki te będą miały większy wpływ na ich czeki.
świadczenia socjalne są również skromne jak na standardy międzynarodowe. Stany Zjednoczone plasują się tuż poza dolną trzecią częścią krajów rozwiniętych pod względem procentu przeciętnego zarobku pracownika zastąpionego przez publiczny system emerytalny.
fakt # 5: Dzieci mają ważny udział w ubezpieczeniu społecznym.
Zabezpieczenie Społeczne jest ważne dla dzieci i ich rodzin, a także dla osób starszych. Prawie 6 milionów dzieci poniżej 18 roku życia mieszkało w rodzinach, które w 2019 roku otrzymywały dochody z Ubezpieczenia Społecznego. Liczba ta obejmowała prawie 2,8 miliona dzieci, które otrzymały własne świadczenia jako osoby pozostające na utrzymaniu emerytowanych, niepełnosprawnych lub zmarłych pracowników, a także innych, którzy żyli z rodzicami lub krewnymi, którzy otrzymywali świadczenia z Ubezpieczenia Społecznego.
ZUS wyciągnął 1,5 mln dzieci z ubóstwa w 2018 r., Jak wynika z wykresu. (Dane na wykresie wykorzystują kompleksowy uzupełniający wskaźnik ubóstwa, aby pokazać pełny efekt świadczeń bezgotówkowych. Te opublikowane dane liczbowe nie są poprawne pod względem niedostatecznego raportowania. Poprzez bardziej konwencjonalny, tylko gotówkowy oficjalny środek ubóstwa, Social Security podniósł 1,2 mln dzieci powyżej granicy ubóstwa w 2018 roku.
fakt # 6: ZUS wyciąga miliony starszych Amerykanów z biedy.
bez świadczeń z Zabezpieczenia Społecznego około 4 na 10 Amerykanów w wieku 65 lat i starszych miałoby dochody poniżej granicy ubóstwa, a wszystkie inne byłyby równe, zgodnie z oficjalnymi szacunkami opartymi na bieżącym badaniu ludności z 2019 roku. Świadczenia socjalne wyciągają z ubóstwa ponad 15 milionów starszych Amerykanów-wynika z tych szacunków.
ważne badanie, które dopasowuje szacunki spisu do danych administracyjnych sugeruje, że oficjalne szacunki zawyżają zależność osób starszych od Zabezpieczenia Społecznego. Badanie wykazało, że w 2012 roku 3 na 10 starszych Amerykanów byłoby biednych bez zabezpieczenia społecznego, a program wyniósł ponad 10 milionów starszych Amerykanów z ubóstwa.
bez względu na to, jak to jest mierzone, jest jednak jasne, że Zabezpieczenie Społeczne wyprowadza miliony starszych Amerykanów z ubóstwa i dramatycznie zmniejsza wskaźnik ubóstwa w podeszłym wieku.
fakt # 7: większość starszych beneficjentów polega na ubezpieczeniu społecznym dla większości swoich dochodów.
ubezpieczenie społeczne zapewnia większość dochodów większości starszych Amerykanów. Dla około połowy seniorów zapewnia co najmniej 50 procent ich dochodu, a dla około 1 na 4 seniorów zapewnia co najmniej 90 procent dochodu, w wielu ankietach i badaniu, które pasują do danych ankietowych i administracyjnych.
fakt # 8: ubezpieczenie społeczne jest szczególnie ważne dla osób kolorowych.
Zabezpieczenie Społeczne jest szczególnie ważnym źródłem dochodów dla grup o niskich zarobkach i mniejszych szansach na oszczędzanie i otrzymywanie emerytur, w tym czarnoskórych i latynoskich pracowników i ich rodzin, którzy borykają się z wyższym wskaźnikiem ubóstwa zarówno w trakcie życia zawodowego, jak i na starość. Wskaźnik ubóstwa wśród czarnych i latynoskich seniorów jest ponad 2,5 razy wyższy niż w przypadku białych seniorów. Istnieje znacząca luka w zamożności rasowej emerytury, co prowadzi seniorów kolorowych do bardziej niepewnego przejścia na emeryturę niż białych seniorów. Afroamerykanie i Latynosi są mniej skłonni do oferowania planów emerytalnych w miejscu pracy i bardziej podobni do pracy w niskopłatnych miejscach pracy z niewielkim marginesem oszczędności. Ubezpieczenie społeczne pomaga zmniejszyć różnice ekonomiczne między białymi seniorami a seniorami koloru.
znaczenie Ubezpieczeń Społecznych dla rodzin kolorowych wykracza poza emeryturę. Czarnoskórzy i latynoscy pracownicy korzystają zasadniczo z zabezpieczenia społecznego, ponieważ mają wyższe wskaźniki niepełnosprawności i niższe zarobki w życiu niż biali pracownicy, średnio, a pracownicy afroamerykańscy mają wyższe wskaźniki przedwczesnej śmierci. Utrzymujące się różnice rasowe w dostępie do opieki zdrowotnej i jakości — a także w dostępie do żywności, tanich mieszkań, wysokiej jakości szkół i możliwości ekonomicznych-oznaczają, że pracownicy afroamerykańscy są bardziej skłonni do niepełnosprawności lub śmierci przed przejściem na emeryturę. Latynoscy pracownicy również częściej stają się niepełnosprawni niż biali pracownicy i mają dłuższą średnią długość życia niż biali pracownicy, co oznacza, że mają więcej lat na pobieranie świadczeń emerytalnych.
fakt # 9: Zabezpieczenie Społeczne jest szczególnie korzystne dla kobiet.
Zabezpieczenie Społeczne jest szczególnie ważne dla kobiet, ponieważ mają tendencję do zarabiania mniej niż mężczyźni, spędzają więcej czasu z płatną siłą roboczą, żyją dłużej, gromadzą mniej oszczędności i otrzymują mniejsze emerytury. Kobiety stanowią ponad połowę beneficjentów Zabezpieczenia Społecznego w wieku 60 lat i 7 na 10 beneficjentów w wieku 90 lat. ponadto kobiety stanowią 96 procent beneficjentów zabezpieczenia społecznego, którzy przeżyli.
kobiety czerpią nieproporcjonalnie korzyści z programu chronionego przed inflacją (ponieważ żyją dłużej niż mężczyźni), jego progresywnej formuły świadczeń obliczeniowych (ponieważ mają tendencję do niższych zarobków) oraz korzyści dla małżonków i osób, które przeżyły.
fakt # 10: stosunkowo skromne zmiany postawiłyby Zabezpieczenie Społeczne na solidnych podstawach finansowych.
od połowy lat 80.ZUS zebrał rocznie więcej podatków i innych dochodów niż wypłaca świadczenia i zgromadził połączone Fundusze powiernicze w wysokości prawie 2,9 biliona dolarów, zainwestowane w oprocentowane papiery skarbowe. Ale koszty zabezpieczenia społecznego wzrosną w najbliższych latach, gdy wyżu demograficznego na emeryturę.
powiernicy szacują, że jeśli decydenci polityczni nie podejmą dalszych działań, Fundusze powiernicze na rzecz Ubezpieczeń Społecznych na starość i osoby pozostające przy życiu (Oasi) i ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności zostaną wyczerpane w 2035 r. (Ważne jest jednak, aby zrozumieć, że raport nie odzwierciedla skutków pandemii COVID-19 i wynikającej z niej recesji na Fundusze powiernicze programów, a więc nie zapewnia aktualnego obrazu sytuacji finansowej Zabezpieczenia Społecznego.) Po wyczerpaniu rezerw funduszu powierniczego, nawet jeśli decydenci polityczni nie podejmą dalszych działań, ZUS może nadal wypłacać trzy czwarte zaplanowanych świadczeń, opierając się na podatkach ZUS w momencie ich pobierania. Alarmiści, którzy twierdzą, że zabezpieczenia społecznego nie będzie, gdy dzisiejsi młodzi pracownicy przechodzą na emeryturę albo źle rozumieją, albo błędnie przedstawiają prognozy. Długoterminowa różnica między prognozowanymi dochodami z Ubezpieczeń Społecznych a obiecanymi świadczeniami szacowana jest na 1 procent produktu krajowego brutto (PKB) w ciągu najbliższych 75 lat (i 1,4 procent PKB w 75.roku).
decydenci powinni zająć się długoterminowym niedoborem Zabezpieczenia Społecznego przede wszystkim poprzez zwiększenie dochodów z podatków ZUS. W nadchodzących dziesięcioleciach w miarę starzenia się społeczeństwa zabezpieczenie społeczne będzie wymagało coraz większego udziału zasobów naszego narodu, a sondaże wykazują powszechną chęć wspierania go poprzez wyższe składki podatkowe. Ostatnie tendencje uzasadniają również zwiększenie dochodów z podatku od wynagrodzeń w ubezpieczeniach społecznych: podstawa opodatkowania w ubezpieczeniach społecznych uległa erozji od czasu ostatniego zajęcia się kwestią wypłacalności przez decydentów w 1983 r., głównie z powodu rosnących nierówności i rosnących kosztów nie opodatkowanych świadczeń dodatkowych, takich jak ubezpieczenie zdrowotne.