jeśli myślisz o przejściu przez kanał, możesz zacząć poważnie myśleć o uzyskaniu kredytu hipotecznego we Francji. Z kredytów hipotecznych zazwyczaj nadal znacznie niższe niż średnie w Wielkiej Brytanii, kupujący są w stanie rozciągnąć budżety, znaleźć ukryte klejnoty i ostatecznie uzyskać więcej za swoje euro. W tej chwili, jeśli szukasz nieruchomości za granicą, kupujący z Wielkiej Brytanii mogą znaleźć najszerszy zakres opcji finansowania w Europie we Francji, nie wspominając o najniższych dostępnych stawkach kredytów hipotecznych.
garstka francuskich banków zdolnych do udzielania pożyczek obywatelom spoza Francji. Kupujący może zazwyczaj pożyczyć do 70-80% wartości nieruchomości. Chociaż Brexit może zmienić to, jak łatwo jest obywatelom Wielkiej Brytanii posiadać nieruchomość za granicą, eksperci są przekonani, że nawet po opuszczeniu UE przez Wielką Brytanię, jest mało prawdopodobne, że Brytyjczycy będą mieli jakiekolwiek ograniczenia w posiadaniu francuskiej nieruchomości. Wynika to z faktu, że obywatele spoza UE nie mają obecnie żadnych dodatkowych ograniczeń w zakupie nieruchomości we Francji.
w tym poście przedstawimy Ci kompleksowy przegląd tego, od czego zacząć, ubiegając się o kredyt hipoteczny we Francji, na co zwrócić uwagę i kiedy poprosić o wskazówki od ekspertów.
rzeczy, na które należy zwrócić uwagę podczas uzyskiwania kredytu hipotecznego we Francji
ograniczenia dotyczące tego, ile można pożyczyć
kwota, którą można pożyczyć na kredyt hipoteczny we Francji, jest ograniczona zarówno przez wartość nieruchomości, jak i dochody.
jeśli łączne zobowiązania kredytowe przekraczają 33% dochodu gospodarstwa domowego, Francuskie banki nie są w stanie udzielić ci dalszego kredytu. Obejmuje to wszystkie Twoje zobowiązania (czynsze, kredyty hipoteczne i wszelkie inne regularne wydatki). Jeśli masz ukończone 65 lat, banki będą patrzeć tylko na Twój pasywny dochód lub świadczenia emerytalne lub ważoną wartość Twojego dochodu.
rozpocznij proces kredytowania
pierwszą i najważniejszą rzeczą, na którą musisz się dowiedzieć, jest to, na ile możesz sobie pozwolić. Od tego momentu dobrym pomysłem jest rozpoczęcie procesu kredytowania hipotecznego, zanim w ogóle zaczniesz szukać nieruchomości. Możliwe jest uzyskanie niewiążącego „zatwierdzenia w zasadzie” da ci wyobrażenie o realnym budżecie i dokładnie o tym, ile możesz pożyczyć. Gdy już to masz, będziesz również traktowany bardziej poważnie jako kupujący, co naturalnie pomaga w negocjacjach.
Poznaj swoje rzeczy
francuscy sprzedawcy są znani z tego, że martwią się o międzynarodowych nabywców, którzy niewiele wiedzą o francuskim procesie hipotecznym i nie mają finansowania, aby je wesprzeć. To sprawia, że już posiadające „zatwierdzenie w zasadzie” szczególnie przydatne, z dodatkowym bonusem uzbrajania cię z właściwych informacji do prowadzenia wyszukiwania i nie tracić czasu patrząc na właściwości nie można sobie pozwolić.
ważne jest również, aby dowiedzieć się, czy będziesz inwestować jako rezydent, czy nierezydent (na przykład: jeśli planujesz wykorzystać nieruchomość jako dom wakacyjny), ponieważ proces składania wniosku o kredyt hipoteczny, a nawet warunki przedstawione nierezydentom będą nieco inne. Jako nierezydent będziesz również prawdopodobnie być w stanie uzyskać kredyt hipoteczny z większych francuskich banków.
co musisz zapewnić
Francuskie banki mogą wymagać dodatkowych gwarancji finansowych przy udzielaniu pożyczek obcokrajowcom lub nierezydentom, co może obejmować otwarcie konta w banku i zdeponowanie wystarczających środków na kilka płatności hipotecznych. Należy również pamiętać, że ubezpieczenie na życie jest zwykle obowiązkowe w celu wsparcia kredytu.
oto lista kontrolna podstaw, które na pewno będziesz musiał podać:
- kopie paszportu(ów)
- dowód dochodu
- wyciągi bankowe z ostatnich trzech miesięcy
- aktualna umowa najmu
- oświadczenie majątkowe
Oto niektóre dodatki, które możesz potrzebować, w zależności od sytuacji:
- zawarta umowa sprzedaży oferty hipotecznej (nie dotyczy wstępnego zobowiązania)
- skontrolowane finanse w ciągu trzech lat (jeśli jesteś samozatrudniony)
- pisemne szacunki lub faktury od zarejestrowanych we Francji handlowców i kopie ich świadectwa ubezpieczenia (jeśli nieruchomość zostanie odnowiona lub jest nowa)
- tytuł własności lub wstępna umowa sprzedaży gruntu, pozwolenia na budowę i licencji na budowę. umowa o budowę i plany (jeśli nowe ulepszenia mają być wykonane na nieruchomości)
- akt własności lub akt pożyczki z pełną spłatą tabela (jeśli nieruchomość ma być finansowana z refinansowania hipoteki lub zwolnienia kapitałowego)
obecnie nie ma brytyjskich banków detalicznych, które udzielałyby pożyczek we Francji, więc jedyne rozwiązania pożyczkowe są dostarczane przez francuskie banki detaliczne. Każdy bank stosuje własne kryteria, a proces ten jest bardzo pracochłonny, co może prowadzić do dalszych komplikacji związanych z barierami językowymi i kulturowymi.
dlatego wskazane jest, aby wyznaczyć wyspecjalizowanego brokera, który będzie zaznajomiony z dokładnymi wymaganiami dotyczącymi wniosku o kredyt hipoteczny i może znaleźć najlepszą możliwą ofertę. Możesz zaoszczędzić dużo czasu, kosztów i kłopotów, jeśli pracujesz z kimś, kto ma już przegląd wszelkich ograniczeń i wymagań administracyjnych.
ile będzie kosztował kredyt hipoteczny we Francji?
podczas fazy planowania dobrze jest dobrze zrozumieć różne opłaty, które mogą być związane z umową kredytu hipotecznego. Może to obejmować takie rzeczy, jak 1% origination/arrangement fee, opłaty notarialne są ustalane przez prawo w przeważającej części i mogą wynosić od 6-8% dla używanej nieruchomości lub 3-5% dla nieruchomości na nowy-build/ off-plan.
aby zabezpieczyć sprzedaż, zwykle należy wpłacić 10% depozytu, co wraz z opłatami, które możesz zapłacić, może oznaczać dokonanie dużych międzynarodowych płatności na rzecz notariusza (prawnika) i władz lokalnych we Francji. Ważne jest, aby mieć na to oko, ponieważ opłaty i podatki mogą zbliżyć się do 10-15% całkowitego kosztu nieruchomości.
zasięgnij porady przy uzyskiwaniu kredytu hipotecznego we Francji
zdecydowanie mądrze jest rozejrzeć się, jeśli chodzi o kredytodawców hipotecznych. To pomoże Ci znaleźć najlepsze oprocentowanie kredytu hipotecznego.
nawet jeśli zdecydujesz się wziąć dodatkowy lub nowy kredyt hipoteczny w Wielkiej Brytanii, aby kupić nieruchomość za granicą, nadal mądrze jest zasięgnąć specjalistycznej porady prawnej. Jeśli nadal nie jesteś pewien: zawsze najlepiej uzyskać niezależną poradę. Inwestowanie w kogoś, kto pomoże ci uzyskać najlepszy stosunek jakości do ceny, będzie twoim największym wsparciem podczas inwestowania za granicą.