Beaucoup de gens pensent à tort qu’il faut être riche pour investir. Mais si vous pouviez apprendre à investir avec peu d’argent? C’est possible ! Certaines méthodes nécessitent aussi peu que 5 $ pour commencer. Et plus tôt vous commencerez à investir, plus vite votre argent augmentera également.
Dans cet article, nous allons un peu sortir des sentiers battus et voir à quel point il est facile d’investir avec seulement un peu d’argent à épargner. Vous apprendrez tout sur les stratégies et les endroits que vous pouvez investir avec peu d’argent pour pouvoir commencer tout de suite!
Comment investir avec peu d’argent: Tirer parti de l’épargne d’abord
La clé pour apprendre à investir avec une petite somme d’argent est de réaliser la valeur de l’épargne. Certains des conseils ci-dessous peuvent même ne pas avoir envie d’investir, mais si vous voyez un retour sur votre « investissement », vous investissez!
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Voici cinq stratégies simples pour économiser un peu d’argent afin que vous puissiez investir encore plus.
Automatisez vos économies
Pensez à la dernière fois que vous avez économisé de l’argent. Avez-vous mis de côté un montant spécifique de votre chèque de paie le jour où vous avez été payé, ou avez-vous économisé APRÈS avoir dépensé de l’argent tout le mois?
Nous en sommes tous coupables – nous économisons après avoir dépensé. Mais que se passe-t-il quand il ne reste plus rien à sauver?
Au lieu de cela, prenez le taureau par les cornes et économisez avant de dépenser en vous payant d’abord. Créez un budget et déterminez combien d’argent vous pouvez mettre de côté chaque mois, et en faites un poste dans votre budget. Traitez-le comme une facture, automatisez-le seulement.
La plupart des employeurs offrent des dépôts directs. Au lieu de placer l’intégralité de votre chèque dans votre compte courant, faites-en rediriger vers votre compte d’épargne.
Rembourser une dette à taux d’intérêt élevé
Rembourser une dette n’a probablement pas envie d’économiser de l’argent, mais pensez-y de cette façon. Si vous payez l’intérêt moyen de 16,3% sur votre dette de carte de crédit, vous perdez 20% chaque fois que vous ne payez pas le solde en totalité.
Lorsque vous remboursez la dette, vous avez beaucoup plus d’argent à investir. Si vous avez beaucoup de dettes à la consommation, vous feriez mieux de rembourser la dette avant d’investir, ou vous ne réaliserez pas tout le potentiel d’investir parce que vous investissez de l’argent sur une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé.
Réduisez vos dépenses et trouvez des moyens créatifs d’économiser de l’argent
Vous pourriez être surpris de voir combien d’argent vous pouvez économiser pour investir en réduisant votre budget et en trouvant des moyens fous d’économiser de l’argent. Cela pourrait être n’importe quoi, mais voici quelques excellents exemples pour commencer:
- Utilisez des coupons
- Uniquement les ventes en magasin
- Faites une liste avant de magasiner et ne vous en éloignez pas
- Apportez un sac brun au travail au lieu de manger à l’extérieur
- Préparez les repas à la maison au lieu de commander
- Trouvez des moyens de divertir la famille à la maison gratuitement
- Échangez des vêtements pour enfants avec des amis avec des des enfants d’âges différents
- Vendent des articles dont vous n’avez plus besoin
Optimisez vos impôts
Travaillez avec votre conseiller fiscal pour réduire vos impôts. Trouvez des moyens d’économiser sur vos impôts en prenant les bonnes déductions ou en utilisant les bonnes stratégies fiscales. Discutez avec votre conseiller fiscal des façons d’utiliser les pertes sur certains placements ou entreprises pour compenser les gains en capital et les revenus dans d’autres domaines.
Obtenez de l’argent de retraite gratuit
Si vous travaillez pour une entreprise et qu’elle offre un 401k, voyez si elle offre également un match 401k. De nombreux employeurs feront correspondre un dollar pour un dollar ou 50% de ce que vous cotisez jusqu’à un certain point.
Par exemple, votre employeur peut égaler vos cotisations jusqu’à 3 % de votre salaire dollar pour dollar, ou elles peuvent égaler 50 % de vos cotisations. Si vous gagnez 75 000 $, c’est soit 2 250 $ ou 1 125 free en argent gratuit. Ne lâche pas ça !
Par où commencer à investir avec peu d’argent
Une fois que vous avez trouvé des moyens d’économiser un peu d’argent, vous vous demandez probablement comment puis-je commencer à investir avec peu d’argent? La bonne nouvelle est qu’il existe de nombreuses façons d’investir avec peu d’argent, et elles ne sont pas intimidantes. Lorsque nous pensons à investir, nous pensons souvent à des conseillers en placement occupés qui ne veulent travailler qu’avec des personnes qui ont beaucoup d’argent.
Ce n’est plus comme ça. Il existe de nombreuses façons de BRICOLER vos investissements avec un peu d’argent. Voici comment investir une petite somme d’argent:
Comptes d’épargne
Un compte d’épargne est la façon d’investir avec peu d’argent qui est également à faible risque. Vous ne considérez peut-être pas un compte d’épargne comme un placement, mais si vous gagnez des intérêts, c’est un placement. C’est un endroit idéal pour conserver votre fonds d’urgence et votre argent pour d’autres objectifs à court terme. Vous voulez rendre votre compte d’épargne encore plus précieux?
Ouvrez un compte d’épargne à haut rendement en ligne. Les banques qui offrent des comptes d’épargne en ligne paient généralement des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que les banques physiques, car elles ont beaucoup moins de frais généraux et transmettent l’épargne à leurs clients.
Trouvez une banque qui paie un APY élevé ou même une banque qui offre un bonus pour l’ouverture d’un nouveau compte. Vous pouvez relancer vos investissements et faire croître votre argent plus rapidement.
Maisons de courtage Robo-advisor
Si vous voulez vous lancer tête première dans l’investissement, mais que vous ne voulez pas avoir à prendre vous-même des décisions essentielles, envisagez un Robo-advisor. Certains robots-conseillers comme Glands investiront même votre monnaie de rechange.
Si vous avez un peu plus que de la monnaie de rechange à investir, consultez des Robo-conseillers comme Robinhood ou Wealthfront. Vous répondez à quelques questions lorsque vous créez votre compte, déposez les fonds, et ils feront le reste. Les conseillers-robots choisissent votre portefeuille pour vous et le gèrent, en réaffectant vos fonds si nécessaire.
Le marché boursier
Tout le monde peut investir dans le marché boursier. Tu n’as pas besoin d’être riche. Vous pouvez acheter des actions complètes ou, si vous souhaitez investir dans des actions fractionnaires, trouver un conseiller-robot qui offre cette option. Lorsque vous achetez des actions fractionnaires, vous ne possédez pas une part complète de l’action, mais vous gagnez tout de même un montant au prorata des bénéfices.
C’est une bonne idée de diversifier votre portefeuille pour éviter de tout perdre en cas de panne d’un secteur. Investissez dans plusieurs secteurs ou types d’actions pour minimiser votre risque de perte totale.
Fonds indiciels et fonds négociés en Bourse (FNB)
Si vous préférez regrouper vos placements en un seul titre, essayez les fonds indiciels ou les fonds négociés en Bourse (FNB). Les fonds indiciels et les FNB peuvent être un excellent moyen de diversifier votre investissement plutôt que d’acheter des actions individuellement.
Les fonds indiciels et les FNB suivent certains indices, tels que le S & P 500 (Composé des 500 plus grandes sociétés cotées en bourse aux États-Unis). Lorsque vous investissez dans l’un de ces véhicules, c’est comme investir dans l’ensemble de l’indice sans acheter de titres individuels pour chaque société de l’indice.
Bien qu’ils aient leurs différences, les fonds indiciels et les FNB se négocient en bourse, ont de faibles ratios de frais et sont déjà diversifiés. Puisqu’ils ne sont pas activement négociés, vous n’avez pas à vous soucier des frais de négociation excessifs.
Une alternative est les fonds communs de placement à faible coût, mais vous devez faire attention aux frais de négociation excessifs avec les fonds communs de placement. Puisqu’un gestionnaire de fonds gère activement des fonds communs de placement, les frais peuvent être élevés si vous ne faites pas attention.
Fiducies de placement immobilier (FPI)
Avez-vous toujours voulu investir dans l’immobilier mais ne pensiez pas en avoir l’argent? Avec les FPI, vous le faites. Vous investissez une petite somme dans une entreprise qui possède et gère des biens immobiliers et obtenez une « part du gâteau » avec des centaines ou des milliers d’autres investisseurs.
Le promoteur utilise les fonds apportés par plusieurs investisseurs pour aider les promoteurs immobiliers à s’offrir leur prochain bien immobilier. Vous pouvez investir dans les capitaux propres ou la dette d’une propriété.
Lorsque vous investissez dans des actions, vous gagnez un flux de trésorerie mensuel basé sur le montant que vous avez investi, et lorsque vous investissez dans des dettes, vous gagnez des intérêts sur votre investissement. Les FPI sont un excellent moyen d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer vous-même l’immobilier physique.
Régimes de retraite parrainés par l’employeur (L’un des moyens les plus simples d’investir avec peu d’argent)
Votre régime de retraite parrainé par l’employeur (401k, 403b, 457b, etc.) n’a généralement pas d’exigence d’investissement minimum. Bien qu’il y ait un montant maximum que vous pouvez investir, vous pouvez investir aussi peu que vous le souhaitez.
Ce fut l’une des premières façons dont j’ai appris à investir une petite somme d’argent. J’ai mis de côté 1% de mon salaire quand j’ai commencé à travailler. Ce n’était pas beaucoup, mais je savais que chaque dollar que je mets aujourd’hui vaudrait plus demain.
N’oubliez pas que si votre employeur correspond à une partie de votre contribution, c’est comme obtenir de l’argent gratuit, alors trouver chaque dollar que vous pouvez investir dans votre 401k en vaut la peine.
Obligations d’épargne
Si vous êtes opposé au risque, envisagez des obligations d’épargne ou des titres du Trésor. Vous ne pourrez pas prendre votre retraite sur les fonds, mais c’est mieux que de mettre l’argent sur votre matelas ou de le dépenser. Vous pouvez acheter des obligations d’épargne avec des échéances aussi courtes que 30 jours (gains minimes) ou aussi longues que 30 ans.
N’achetez que des obligations que vous pouvez vous permettre de laisser jusqu’à l’échéance, sinon vous n’obtiendrez pas le rendement total que vous espériez. Les obligations d’épargne sont un excellent moyen d’investir avec peu d’argent. De plus, vous diversifiez votre portefeuille et conservez au moins une partie de vos fonds sans risque.
Investissez en vous-même (Un excellent moyen d’investir avec peu d’argent)
Apprendre à investir une petite somme d’argent n’a pas besoin d’être difficile si vous vous souvenez d’investir en vous-même. Cela semble fou parce que comment pourrait-il y avoir un type de retour sur vous-même, non? Vous êtes votre plus grand atout, cependant. Investir dans le développement personnel, c’est se permettre de grandir.
Voici quelques façons d’investir en vous-même:
Acquérir de nouvelles compétences
L’une des meilleures façons d’investir en soi est d’acquérir de nouvelles compétences. Par exemple, l’apprentissage de compétences spécifiques pour gagner de l’argent peut vous aider à augmenter vos revenus, ce qui signifie plus d’argent à investir.
La grande chose est que vous pouvez apprendre de nouvelles compétences sans dépenser une tonne d’argent grâce à des sites tels que Google Digital Garage et Canva Design School!
Retournez à l’école
Il n’y a pas de meilleure façon d’investir en soi que par l’éducation. Si vous avez toujours voulu commencer ou terminer un diplôme, alors faites le saut de la foi et commencez!
Cela ouvrira forcément de nouvelles portes pour le réseautage, l’apprentissage et la croissance de carrière. Essayez de trouver des moyens de financer vos études sans prêts étudiants pour éviter le stress lié à la dette tout en obtenant vos études.
Essayez une nouvelle carrière
Votre carrière n’est probablement pas quelque chose à laquelle vous pensez lorsque vous vous posez la question: « comment puis-je commencer à investir avec peu d’argent. »Mais trouver une carrière épanouissante peut être un moyen rentable de commencer à investir avec peu d’argent — à la fois en investissant dans vous-même et dans votre portefeuille.
Lire des livres d’auto-assistance
Vous vous demandez comment investir une petite somme d’argent? Les livres d’auto-assistance sont un moyen moins coûteux d’investir dans votre croissance et votre développement. Rendez-vous simplement chez un détaillant en ligne ou une librairie locale pour commencer à consulter les options pour les domaines de votre vie que vous souhaitez améliorer.
Suivre des cours de formation continue
Vous n’avez pas besoin de suivre des cours de formation continue uniquement pour répondre à vos exigences de certification. Vous pouvez vous inscrire à des cours en ligne ou dans une école locale pour des choses que vous aimez ou qui suscitent votre intérêt. Par exemple, vous pouvez prendre des cours de danse, d’art et d’affaires, entre autres, pour élargir votre esprit.
Vous pouvez apprendre à investir avec peu d’argent!
Vous n’avez pas besoin d’être riche pour investir. Si vous apprenez à investir avec peu d’argent, vous verrez à quel point il est facile de faire fructifier votre argent. Cela devient une habitude et excitant d’atteindre vos objectifs financiers, peu importe leur taille. La clé est de commencer quelque part, même si cela signifie investir seul votre monnaie de rechange.
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