個人金融は、個人またはその家族の財務上の決定とリンクされるように定義されています。 より高いレベルで行われる決定は、個人金融ドメインの一部とはみなされません。 しかし、個人的な財政に関連する決定は単独で行われないことを認識することが重要です。 これらの決定は、より大きな画像、すなわちマクロ経済的要因によっても影響される。
この記事では、個人金融とマクロ経済要因の相互作用について詳しく見ていきます。
金融政策
金融政策は、システム内のマネーサプライの量を変化させるために政府が使用するツールです。 ここで政府によって行われた決定は、個人だけでなく、家族によって行われている個人的な財政の決定に大きな影響を与えることができます。 政府が金利を増減すると、それは基本的に国の何百万人もの家族の集合的な貯蓄の決定に影響を与えます。
低金利は消費に刺激を与えることが多いため、低金利は貯蓄率も低い期間と相関することが観察されています。 そのような時代には、貯蓄の結果はそれほどやりがいがないので、人々は貯蓄をすることをお勧めしません。
財政政策
財政政策は税収に関連しており、支出は政府によって行われている。 それは普通の人が課税されている方法に影響を与えるので、国の財政政策は、主に普通の人に影響を与えます。 例えば、政府が予算を削減することを決定した場合、彼らは一般の人々に課されるいくつかの税金を減らします。 低い税金は、人々が自分の手でより多くの可処分所得を持っていることを意味します。 可処分所得が高いほど、より多くの貯蓄を意味する可能性があります。 また、政府は、その課税政策と異なる資産クラスの価格に影響を与えることができます。 例えば、世界の多くの地域では、政府は不動産に投資する人々に減税を提供しています。 その結果、資産クラスは多くの人々にとってより魅力的になります。 したがって、通常よりも大きな投資は、不動産にルーティングされます。 同様に、世界の多くの地域では、株式市場からの利益は、長期間にわたって保持されている場合は課税されません。 そのような国では、人々は他の資産クラスへの投資よりも株式資産への投資を好む。
政府の政策
いくつかの国では、政府は福祉志向の政策を持っています。 例えば、カナダやイギリスのような国では、政府は人々に医療給付を提供しています。 そのような国では、個人は自分の能力で保険を購入する必要はないと感じています。 それ故に、財政計画は集合的なレベルで大事にされる。 同様に、世界の多くの地域、特にスカンジナビア諸国では、大学教育は無料です。 したがって、世界のこれらの部分では、人々は自分の子供の大学教育のためのお金を脇に設定する必要はありません。 これは、大学教育が退職後の財務計画における第二の最も一般的な目標である米国のような国と比較して完全に異なっています。
景気循環
景気、景気後退、不況などの景気循環。 また、個人や家族が彼らの財政を計画する方法に大きな影響を与えます。 例えば、不況や不況の時期には、流動性は非常に重要です。 これは、人々が長期的な投資で彼らの投資をロックしたくない理由です。 収入の損失の恐れが常にあり、それ故に人々はある特定の時点で彼らの節約に浸りたいと思うかもしれない。 これは、彼らが液体投資を好むことができます。 同様に、ブームの時には、人々は危険になる傾向があります。 これは、彼らがより高い収入とより高いレベルの自信を持っているからです。 これらの要因の両方は、リスクテイクでそれらをより快適にします。
インフレ
経済に存在するインフレの水準は、個人の財務計画プロセスに大きな影響を与えます。 これは、インフレが財務計画の両方の側面に影響を与えるためです。 一方で、インフレが増加すると、商品やサービスのコストが増加し、全体の予算はトスのために行きます。 これは、人々が保存するより少ないお金で残されている理由です。 この低い貯蓄率は、彼らが彼らの生産的な生活の上に構築することができますコーパスの量を下げます。 一方、高いインフレ率はまた、投資家によって保存されているコーパスは、彼らの退職を通じてそれらを得るために不十分である可能性があることを意 例えば、人が今日saves500万を節約すれば、彼らは今日の関心から快適に暮らすことができるかもしれません。 しかし、インフレ率が急速に上昇すると、500万ドルの実質価値が長年にわたって低下していたため、人々は快適な生活を送ることができなくなります。 したがって、実際に多くのインフレがある国に住んでいる人々は、より積極的に貯蓄して投資する必要があります。 また、彼らは伝統的にインフレに対するヘッジとして行動してきた金などの投資にポートフォリオの一部を割り当てる必要があります。
結論は、マクロ要因がマイクロに大きな影響を与えるということです。 実際には、ほとんどの時間は、調整が個人の財務計画に行われなければならないとき、それはマクロ要因によって行われた予期せぬ影響のためです。 よい財政の立案者はマクロ経済的な要因がまた財政の計画をする前に考慮に入れられることを保障する。
- 個人金融の重要性
- 財務計画のプロセス
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