som med enhver form for kreditt, vil enhver hard kredittsjekk påvirke poengsummen din negativt. Mens kreditt score vil sprette tilbake etter en hard kredittsjekk, det som teller er inntrykk å ta ut en lønning lån vil skape på andre långivere. Det kan potensielt skade en utlåners oppfatning om hvor risikabelt du er som låner. Dette i sin tur kan skade sjansene for å få kreditt i fremtiden.
går lønningslån faktisk på kredittrapporten min?
ja, lønning lån er registrert på kreditt rapporten. Kreditt-rapporten er en detaljert oversikt over din kreditthistorie og lånevaner. Det vil derfor inneholde detaljer om noen lønning lån du har tatt ut.
hva skjer med min kreditt score når jeg søker om en lønning lån?
Her er hva du trenger å huske på:
- Applikasjoner. Hver kreditt søknad du gjør er oppført på kreditt-rapporten. I tillegg, hver gang en utlåner gjør en hard kredittsjekk, kan du forvente at poengene dine går ned et hakk.
Dette er grunnen til å gjøre flere kreditt programmer i en kort periode kan være skadelig for kreditt score. Hvis du søker om et lån, bør du gjøre din forskning og velge en enkelt utlåner / lån som merker alle boksene dine.
du bør også sørge for at du er kvalifisert for det lånet for å redusere sjansene for avvisning. - Tilbakebetalinger. Her er hvor kredittpoengene dine kan svinge uansett. Hvis du gjør alle nedbetaling i tide og vise gode økonomiske vaner, kreditt score vil forbedre. Hvis du ikke klarer å gjøre nedbetaling, eller ikke klarer å gjøre dem i tide, poengsummen din vil bli negativt påvirket.
- Avslag. Avslag registreres ikke på kredittfilen din. Dette skyldes at kredittrapporteringsbyrået ikke er varslet om godkjenninger eller avslag.
imidlertid vil mange programmer og mange harde kredittsjekker vises på filen. Dette kan fungere som et rødt flagg, og långivere kan se deg som en risikabel låner. Det er best å plassere programmene dine og jobbe for å forbedre poengsummen din og sjansene for å få kreditt.
hvis du vil lese mer om kredittpoeng, har vi skrevet om hva som gjør en god eller dårlig kreditt score.
hvordan vises kortsiktige lån på kredittrapporten min?
kreditt rapporten har 3 seksjoner:
- Forbrukerkredittinformasjon
- Kommersiell kredittinformasjon
- Offentlig kredittinformasjon
eventuelle lønningslån du søker om eller tar ut, vil bli oppført i forbrukerkredittdelen. Poengsummen din beregnes basert på:
- kredittbeløpet du har tatt ut
- antall kredittsøknader du har gjort
- om du betaler i tide
følgende informasjon vil være synlig på kredittrapporten din:
- Kredittforespørsler. Hver gang du gjør en søknad om noen form for kreditt, vil forespørselen bli oppført på rapporten.
- type kreditt. Dette vil bli oppført som et personlig lån på kredittrapporten din.
- Kontovilkår. Åpningsdato og sluttdato for kontoen vil bli oppført.
- Kredittgrense. Dette er hvor mye du har lånt – i dette tilfellet, på lønning lån.
- Betalingshistorikk. Betalingsinformasjonen for lånet ditt vil bli vist, inkludert om du har gjort betalinger i tide.
- Mislighold / forfalte kontoer. Hvis du savner en betaling og kontoen din går inn i standard, vil den bli oppført.
kreditt-rapporten er et sammendrag av dine økonomiske vaner. Långivere vil konsultere rapporten for å finne ut hva slags låntaker du er. Det hjelper dem å forstå om du er potensielt risikabelt, eller hvis du vil betale lånet ditt i tide.
Långivere har sine egne kriterier for å avgjøre om Du er kvalifisert. Men de kan også ta hensyn til antall kredittforespørsler du har gjort, dine aktive kredittkontoer, kredittgrenser og eventuelle mislighold som er oppført i rapporten.
hvordan bankene vil vurdere deg hvis du har brukt lønning lån i det siste vil avhenge av din kreditthistorie som helhet. Vi snakket med noen få banker for å få en bedre forståelse.
ANZ
ifølge EN ANZ-talsperson, » Det er ingen direkte innvirkning på kundens evne til å ta opp et lån. Men hvis kunden har en veldig aktiv kredittrapport fra flere kredittsjekker foretatt av lønning långivere, kan dette faktor i vår beslutning. Generelt kan kreditt score bli negativt påvirket av flere henvendelser fra potensielle finansfolk. ANZ bruker kreditt score ved vurdering av kundeapplikasjoner.»
Lignende følelser ble gjentatt av BÅDE NAB og Westpac.
NAB
EN talsperson FRA NAB sa: «NAB behandler alle potensielle og eksisterende kunder konsekvent og vurderer deres evne til å få tilgang til kreditt i hvert enkelt tilfelle, uavhengig av om de har tatt ut et «lønningslån» eller ikke.»
Westpac
Westpac sa også at tidligere lån ble tatt i betraktning, men at dette var «ikke spesifikt for lønning långivere».
Kort sagt, det er den generelle helsen til din økonomiske oppførsel som bestemmer fremtidig kreditt.
vil bankene avvise kredittsøknaden min hvis jeg har tatt opp kortsiktige lån?
som beskrevet ovenfor, vises lønningslån på kredittfilen din som personlige lån. De kan bli behandlet som andre lån når en bank vurderer din egnethet som låntaker. Men Som Belinda Diprose, markedssjef Hos Equifax, bemerket, vekten plassert på en lønning lån når det gjelder «risikofaktorer» ville være forskjellig fra andre typer lån. Kort sagt, det kan ikke påvirke kredittpoengene dine direkte, men det kan påvirke en utlåner til å tro at du er en risikabel låner.
vil lønning lån påvirke min sjanse til å få et hjem lån?
det er en mulighet for at långivere kan avslå din boliglån søknad basert på lønning lån du har tatt i siste. Selv om du har gjort din nedbetaling i tide, til utlåner kan det signalisere at din økonomi er ikke så lyd. Basert på det, kan en utlåner anta at du ikke vil være i stand til å administrere boliglån betalinger. Lønning långivere er også ansett for å være høy risiko långivere, og dette kan spille en rolle i å få et boliglån. Dette vil imidlertid avhenge av utlåner.
hvordan kan lønning lån hjelpe min kreditt score?
selv om dette ikke er spesifikt for lønningslån alene, kan det generelt bidra til å øke poengsummen din. Hvis du gjør din nedbetaling på tid og innen avtalt sikt, kan det vise at du har god kreditt vaner. Dette kan positivt påvirke din kreditt score. Når det er sagt, dette er ikke en god grunn til å ta ut en lønning lån.
hvordan kan lønning lån negativt påvirke min kreditt score?
hvis du søker om flere lønningslån på kort tid, kan dette ha en negativ innvirkning på poengsummen din.
en lønning lån kan også skade din kreditt score hvis du ikke gjør nedbetaling i tide, eller hvis du standard på lånet.
hvis du allerede har flere aktive kredittkontoer åpne, kan en annen kredittkonto også skade poengsummen din.
med lønning lån, er det også mulig å falle inn i en gjeld syklus. Dette er grunnen til at du bør bare søke om en lønning lån under finansielle kriser bare.
mens lønning lån er lett å søke om og få tak i, kan de høye avgifter og kostnader forbundet med lånet erodere din økonomi. Du kan bli fristet til å søke om et annet lån for å tide deg over og brofinansier, men dette betyr en annen kredittforespørsel og et annet program. Dette kan skade sjansene dine for å få fremtidig kreditt. Det er også risiko for manglende tilbakebetaling, noe som kan skade poengsummen din ytterligere.
Hva bør jeg vurdere før du søker om en lønning lån?
når du søker om en lønning lån, bør du vurdere følgende:
- Høye gebyrer og avgifter. Lønning lån er dyrere enn andre former for personlige lån. Mens kortsiktige lån på kr2000 eller mindre ikke inkluderer renter, belaster de en heftig avgift i stedet. Lån opp til $ 5000 kan belaste opptil 48% i renter. Disse avgiftene er regulert AV ASIC, og det er ulovlig for långivere å belaste mer. Du bør sørge for at du kan tilbakebetale lånet med letthet før du søker.
- Korte termer. Som navnet antyder, kommer disse lånene med korte vilkår på opptil 12 måneder. Hvis du ikke tilbakebetaler lånet innen denne perioden, kan du pådra deg standardavgifter, som kan være opptil 200% av det du lånte.
- Tilbakebetalinger. Disse lånene er dyre, og hvis de ikke passer innenfor budsjettet ditt, bør du revurdere. Dette er fordi nedbetaling historie er oppført på kreditt-rapporten. Dette gjør det viktigere enn noensinne at du gjør din nedbetaling i tide. Eventuelle ubesvarte eller sene tilbakebetalinger vil bli oppført på rapporten din i 2 år.
- Gjenta låneopptak. Når du har tilbakebetalt en lønning lån, kan du bli fristet til å ta ut en annen. Disse lånene er, tross alt, lett å søke om og har en avslappet lånekriterier. Men å ta ut flere små lån kan signalere til potensielle långivere at du ikke er økonomisk stabil. Selv om du tilbakebetaler lånene dine i tide, skaper det et negativt inntrykk av din økonomiske situasjon.
- Useriøse långivere. Sjekk utlåners nettsted og sørg for at det er et anerkjent selskap. Du bør sørge for at DEN er registrert HOS ASIC. Det skal også være lett å kontakte.
- Flere applikasjoner. Hver lånesøknad vises på kreditt-rapporter. Noen kortsiktige långivere kan ikke vurdere din kreditthistorie. Men flere programmer i løpet av kort tid kan ha en negativ innvirkning på kreditt score. Dette kan gjøre det vanskeligere for deg å få et lån i fremtiden.
- Langsiktige konsekvenser og juridiske spørsmål. Når du har signert en låneavtale, er du bundet til vilkårene. Du må betale lånet og alle avgifter og betalinger. Vanligvis er disse usikrede lån. Dette betyr at utlåner kan starte søksmål mot deg hvis du ikke tilbakebetale lånet. Det kan også rapportere gjelden til et kredittrapporteringsorgan som Equifax og bruke tjenestene til en gjeldssamler.
- Sjekk kredittrapporten din. Før du søker om et lån, bør du sjekke kredittrapporten din. Du kan sjekke det gratis her. På denne måten vet du hva rapporten vil se ut til långivere som sjekker det. Det hjelper også å se opp for feil, å sørge for at lånet er oppført riktig og se opp for identitetstyveri. Du kan heller ikke fjerne en legitim kredittforespørsel fra kredittrapporten din, men du kan fjerne feil detaljer.
Hva er mine alternativer til en lønning lån?
med noen kreditt søknad, er det viktig å huske at det vil vises på filen. Likeledes, hvis en utlåner utfører en hard kredittsjekk, vil det forlate sitt preg. Hvordan lånet ditt oppfattes av andre långivere, vil avhenge av hvilken type kreditt du søker om.
- Tradisjonelle personlige lån. Disse personlige lån tilbys av både tradisjonelle långivere og online långivere. De har høyere lånegrenser og lengre vilkår. Disse lånene vanligvis arbeide ut for å være billigere enn lønning lån. Kreditt score vil spille en rolle i din evne til å få kreditt. Noen långivere kan være mildere og låne til gjennomsnittlig score, men dårlig kreditt låntakere kan ha problemer med å få et lån. Et personlig lån vil ha samme innvirkning på kreditt score som en lønning lån, men de har et bedre rykte.
- Kjøp nå betal senere. Kjøp nå betal senere (bnpl) er en tjeneste som lar deg kjøpe varer eller tjenester og dele betalinger i avdrag. Disse tjenestene belaster heller ikke interesse. Mens det er en relativt enkel form for kreditt, er det fortsatt et lån. De fleste tjenesteleverandører vil utføre en myk kredittsjekk, men det er best å bekrefte dette før du søker. Tjenesteleverandører kan også rapportere mislighold, som vises på kredittrapporten din. Disse standardene kan påvirke en utlåner beslutning. Det er også mulig at långivere, spesielt boliglån långivere, kan vise ved hjelp AV BNPL negativt. De kan se kjøpene som «unødvendige» utgifter og bestemme at du ikke oppfyller deres krav.
- Betal på forespørsel apps. Dette er en type kortsiktig lån hvor du kan låne en del av din lønn sjekk før lønning i bytte for en liten avgift. Disse avgiftene kan være mellom $2 til $10, eller opptil 5% av den totale lånte penger. Ideen om disse lånene er å tidevannet du over til lønning. Som kjøp nå betal senere, er dette en form for kreditt. Disse tjenestene utfører ikke ofte en kredittsjekk.
- Ingen Rentelånsordning (NILS). Dette lånet er for lav inntekt inntekter. Det tilbys av 170 lokale samfunnsorganisasjoner over 600 steder I Australia. Du kan låne opp til $1500 for å betale for regninger og nødvendigheter, med vilkår som spenner fra 12 til 18 måneder. Som navnet antyder, er ingen interesse belastet. Du betaler kun for det du låner. Ingen kredittsjekk utføres, men du må vise at du kan tilbakebetale lånet.
- Sentrelink Forskuddsbetaling. Dette gir deg mulighet til å motta et forskudd på Dine Centrelink-fordeler. Dette er ikke en ekstra betaling, men en del av din eksisterende godtgjørelse betalt på forhånd. Du kan være kvalifisert avhengig av hvor lenge Du har vært Med Centrelink og hvor mye du mottar. Tilbakebetalingene vil bli tatt ut av beløpet Centrelink betaler deg. Centrelink gjeld påvirker vanligvis ikke kredittvurderingen din.
som med alle typer kreditt, er det viktig å tilbakebetale lønning lån i tide. Du bør også unngå å søke for mange kreditt produkter i en kort tidsperiode. Hvis du vil ha tips om å holde kreditthistorikken din i god helse, kan du lese Finder ‘ s guide for å forbedre kredittpoengene dine.