etter hvert som global handel utvikler seg, har land søkt etter et trygt og sikkert middel for å få penger fra en bank til den neste. Internasjonale transaksjoner krever ofte et nettverk eller mellomledd institusjon for å sikre at alt går greit. I Europa kalles Det Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunications, ellers KJENT SOM SWIFT.
HVA ER SWIFT Betalinger?
SWIFT–betalinger–ELLER internasjonale ledninger-er en type transaksjon DER SWIFT international payment network brukes til å sende eller motta internasjonale elektroniske betalinger. SWIFT-nettverket overfører ikke penger, men sender i stedet betalingsordrer mellom banker ved HJELP AV SWIFT-koder. Det er et middel til å overføre penger utenlands raskt, nøyaktig og sikkert.
I 2019 sendte MER ENN 11 000 SWIFT-MEDLEMSINSTITUSJONER omtrent 33,6 millioner transaksjoner per dag gjennom nettverket. Den finansielle tjenesten skaper et globalt nivå av tilkobling som øker internasjonal virksomhet og bringer verden litt nærmere sammen.
SWIFT – betalingsnettverket tillater enkeltpersoner og bedrifter å godta/sende internasjonale penger via elektroniske eller kredittkortbetalinger. Dette kan gjøres selv om kunden eller leverandøren bruker en annen bank enn betalingsmottakeren. Nettverket er et sted for sikker finansiell melding. På en måte er det ikke noe mer enn en budbringer mellom banker.
HVA ER EN SWIFT-Kode?
NÅR DU bruker SWIFT, sender du faktisk ikke en pengeoverføring. I stedet er det referert til som en «betalingsordre» mellom to banker. Dette gjøres ved HJELP AV EN SWIFT-kode.
DET var SWIFT-nettverket som standardiserte formatene FOR IBAN (internasjonale bankkontonumre) og BIC ( bank identifier codes). SWIFT eier OG administrerer BIC-systemet. Dette betyr at det kan identifisere en bank i løpet av sekunder og sende en sikker betaling raskt.
EN UNIK SWIFT-kode består av 8 eller 11 tegn. Andre navn for samme kode inkluderer:
* Bank identifier code (Bic)
* SWIFT ID
* ISO9362
Eksempel På En Swift-Kode
et eksempel PÅ EN SWIFT-kode er den italienske Banken UniCredit Banca i Byen Milano. KODEN ER UNICRITMM.
DE fire første tegnene (UNCR) er bankkoden. De neste to tegnene (IT) er landskoden For Italia. Deretter står de neste TO tegnene (MM) for bankens plassering eller bykode. De tre siste tegnene (som du ikke ser her) er valgfrie. De brukes kun av banker til å tildele koder til individuelle grener.
VED HJELP AV EN SWIFT-Kode
et eksempel på dette i aksjon ville være når en kunde går inn I En Bank Of America I New York og ønsker å sende penger til sin venn i Venezia Gjennom UniCredit Banca. De trenger vennens bankkontonummer og den unike bic-koden som ikke bare gjelder UniCredit Banca, men til den eksakte filialen I Venezia.
Bank Of America vil da sende EN RASK melding Til UniCredit Banca over det sikre SWIFT-nettverket. Når den italienske banken får meldingen, vil den rydde og kreditere pengene til den italienske vennen, Mens Bank Of America debiterer kundens konto.
HVORDAN FUNGERER EN SWIFT-Betaling?
DEN opprinnelige design og hensikt FOR SWIFT var å skape en måte for bankene å kommunisere raskere og sikrere seg imellom. Spesielt i forbindelse med behandling av internasjonale betalinger. ORDET» kommunisere » brukes alltid fordi SWIFT er bare en budbringer mellom banker. Den kanaliserer meldingen som inneholder betalingsinstruksjoner fra utstedende bank (dvs. betaleren) til den remitterende banken(dvs. mottaker/mottaker).
alle banker som er ENGASJERT I EN SWIFT-overføring, vil flytte midler fra en konto til en annen basert på et underliggende nettverk av Nostro-og Vostro-kontoer. Dette refererer til kontoer som bankene har åpnet med hverandre med det eneste formål å utføre SWIFT-transaksjoner.
Nostro Og Vostro Kontoer
som begge bankene holde en oversikt over penger satt inn på kontoen, fører dette til to speiling sett med hovedbok kjent som Nostro og Vostro kontoer. Nostro refererer til kontoen som brukes av banken til å holde penger, Mens Vostro refererer til navnet på kontoen som brukes av banken som åpner den i sine bøker.
NÅR begge bankene har et kommersielt forhold til Nostro og Vostro-kontoer, ER SWIFT-overføringene direkte og umiddelbare. Når bankene ikke har denne typen forhold, MÅ SWIFT-nettverket bestemme de beste måtene å sende meldingen videre. I dette tilfellet kreves en tredjepart, også kjent som en mellommannbank.
Du må finne en mellommann for å håndtere transaksjonen. NÅR en korrespondentbank som har et kommersielt forhold mellom de to finansinstitusjonene, er funnet, KAN SWIFT-transaksjonen fortsette. I dette tilfellet vil det påløpe tilleggsavgifter fra tredjepartstjenestene. Jo flere mellomstore banker som er involvert i transaksjonen, desto mer vil det koste deg å sende. Det vil også ta lengre tid å sende betalingen, med mye høyere risiko, da det er flere involverte parter.
Hvem Bruker SWIFT Payments?
I begynnelsen BLE SWIFT opprettet for å lette kommunikasjonen om treasury og korrespondenttransaksjoner. Funksjonaliteten til meldingsformat design tillatt for stor skalerbarhet. SWIFT gradvis utvidet til å yte tjenester for:
• Banker
• Clearing systemer
• Penger meglere og sikkerhet megler forhandlere
• Bedrifter
• Ikke-bank finansinstitusjoner
• Treasury markedsdeltakere
• Asset management selskaper • Depoter
• foreign exchange
• Og mer…
HVOR Mye KOSTER SWIFT?
SWIFT ER et samarbeidssamfunn som eies av medlemmer. Disse medlemmene er kategorisert i klasser basert på eierandel. Alle medlemmer betaler en engangsavgift pluss årlige kostnader som varierer etter medlemsklasser.
i tillegg tjener meldingssystemet penger ved å lade brukere på meldingstype og lengde. Disse kostnadene vil variere basert på bankens bruksvolum. Dette forklarer hvorfor du betaler ulike gebyrer for internasjonale betalinger fra en bank til den neste. En annen grunn er bankens handelspolitikk for internasjonal overføring av midler.
SWIFT tar også betalt for ekstra tjenester som business intelligence, professional apps, global payments innovations og compliance.
EN Kort Historie OM SWIFT-Systemet
før UTVIKLINGEN AV SWIFT-nettverket stod bankene på et system kalt TELEX for å sende overføringer. Ikke bare gjorde prosessen flytte på en snegle tempo, MEN TELEX manglet sikkerhet og raffinement for en tid da teknologien var å gjøre eksponentiell fremgang. Det frie meldingsformatet hadde ikke et enhetlig sett med koder (SOM SWIFT) for å navngi banker og transaksjonstyper. Dette skapte mye forvirring og førte til mange menneskelige feil. TELEX avsendere måtte beskrive hver transaksjon i hele setninger, som deretter ble tolket og utført av en dedikert mottaker.
DERFOR, som nødvendighet er oppfinnelsens mor, BLE SWIFT-nettverket født.
SWIFT ER en medlemseid organisasjon. Den ble grunnlagt I Brussel i 1973 med det formål å etablere felles prosesser og standarder for finansielle transaksjoner. Bankene trengte en universell og konsekvent måte å få penger over havene. DET er her SWIFT-nettverket kommer inn. Seks store internasjonale banker dannet et samarbeidssamfunn for å drive det globale nettverket på en sikker og rettidig måte.
SWIFT-Systemet I Dag
SWIFT tilbyr for tiden meldingstjenester til over 10 000 finansinstitusjoner i 212 forskjellige land over hele verden og bidrar til å legge til rette for global virksomhet.
mens nettverket startet primært for enkle økonomiske meldinger og betalingsinstruksjoner, sender det nå referansedata for et bredt spekter av handlinger. Dette inkluderer transaksjoner for:
- Sikkerhet
- Treasury
- Handel
- System
Nesten 50% AV SWIFT-meldinger er fortsatt betalingsbaserte, 47% er for sikkerhetstransaksjoner, og den gjenværende trafikken er for handel, treasury og systemtransaksjoner.
EKSTRA SWIFT-Tjenester
SWIFT-systemet tilbyr mange tjenester som hjelper deg med å sende sømløse, internasjonale transaksjoner. Her er noen å sjekke ut:
bransjeledende Applikasjoner
SWIFT tilkoblinger gir deg tilgang til en rekke applikasjoner fra sanntids instruksjon matching til forex transaksjoner og treasury.
Forvent programmer som inkluderer verktøy for:
- bankmarkedsinfrastruktur for behandling av betalinger mellom banker
- Verdipapirmarkedsinfrastruktur for clearing-og oppgjørsinstruksjoner
- Instruksjoner for verdipapirer, forex og derivattransaksjoner
Business Intelligence
SWIFT tilbyr universelle business intelligence dashboards og rapporteringsverktøy. Dette gjør det mulig for kundene å få en dynamisk, 360-graders visning av meldinger, aktivitet, rapportering og handelsflyt. Du kan filtrere basert på demografi som region, land, meldingstyper og andre relaterte parametere.
Compliance Services
SWIFT tilbyr tjenester rettet mot overholdelse av økonomisk kriminalitet. Dette inkluderer rapportering og verktøy For Know Your Customer (KYC), Anti-Hvitvasking (AML) og Sanksjoner.
Meldinger og Tilkobling
SWIFT er kongen av samtale og hele fokuset er kommunikasjon. Kjernen i virksomheten ligger i å effektivisere bevegelsen av meldinger og gi et trygt, pålitelig og sikkert nettverk. SWIFT har en rekke meldingssentre og programvare, slik at kundene enkelt kan sende og motta globale transaksjonsmeldinger.
Globale Betalingsinnovasjoner
SWIFTS nyeste tjeneste kalles SWIFT Global Payments Innovations (GPI). MÅLET MED SWIFT GPI er å forbedre sporbarheten og gjennomsiktigheten av alle grenseoverskridende betalinger. Dette betyr at hvis banken din er MEDLEM AV SWIFT, kan de sjekke statusen for en betaling til enhver tid på dagen. Denne typen fleksibilitet når det gjelder internasjonal betalingsbehandling er uten sidestykke av noe annet system.
FREMTIDEN FOR SWIFT
SELV om DET finnes andre sanntids meldingstjenester Som Ripple, Fedwire og Clearing House Interbankbetalingssystemer (CHIPS), FORTSETTER SWIFT å beholde en dominerende posisjon i kapitalmarkedene. Det er en god grunn til det også. Den tilskrevne suksessen skyldes hvordan nettverket kontinuerlig legger til nye meldingskoder for å overføre ulike typer finansielle transaksjoner. Med andre ord, det er stadig å tilpasse seg nye økonomiske behov og fintech prosesser. Dette gjør det til det mest pålitelige, fleksible og funksjonelle systemet for internasjonale overføringer på planeten.
hvis bedriften din vurderer Å bruke SWIFT som et meldingsnettverk, er det et godt første skritt å forstå prosessen!