Eiendomsinvestering, gjort effektivt og med gode råd, er en utmerket måte å øke pensjonsinntektene dine og supplere superannuation og pensjoner. Her gir vi en veiledning for å estimere den ekstra avkastningen eiendommen kan tilby.
i forenklede termer, for hver $25.000 av nettoinntekt du håper å ha i pensjon, trenger du rundt $1 million av uhemmet eiendom i tillegg til å ha ditt hjem betalt i sin helhet. Når forvaltes effektivt, kan kapitalvekst og leve av egenkapital nesten doble denne inntekten.
Kontantstrøm inntekt fra eiendom refererer til leie mottatt som er en form for inntekt. Men når du planlegger pensjonering, er det også viktig å forstå hvordan egenkapital og kapitalvekst kan brukes til å øke størrelsen på porteføljen din og pensjonsinntektene dine.
Leve av leie alene
den langsiktige gjennomsnittlige brutto leieinntekter i Australske hovedsteder for de fleste eiendommer er omtrent 4 prosent av verdien (for eksempel ca. $385 per uke for en $500 000 eiendom), men nettoavkastningen etter å ha tillatt løpende kostnader som agentadministrasjonsgebyr og vedlikehold er nærmere 2,6 prosent, eller $250 per uke for en $500 000 eiendom. Dette tillater ikke renter på et lån, så dette er netto leie for en gjeldfri eller uhemmet eiendom.
Ved 2.6 prosent netto, du bør motta nær $ 25.000 for hver $1 million av uhemmet eiendom, så du trenger rundt $2 millioner av eiendom for å ha en $50.000 inntekt hvis du vil leve av leien alene. Men som eiendomsverdier og leier vanligvis øker i verdi raskere enn inflasjonen (og forutsatt at du startet med $100 000 besparelser i banken), vil gjennomsnittlig inntekt du potensielt kunne trekke i pensjon være nærmere $60 000 pa.
Husk at enkelte områder har avkastning på opptil 6 prosent pluss brutto, eller 4.6 prosent netto, så nøye utvalg av investeringsområdet ved hjelp av en rådgiver er nøkkelen, da det er utviklingen av en strategisk eiendomsinvesteringsplan.
Å leve Av Leie, Egenkapital Og Kapitalvekst
Å Leve av egenkapital og kapitalvekst kan redusere mengden eiendom som trengs for å pensjonere, eller øke avkastningen betydelig sammenlignet med bare leie alene.
Forutsatt en ganske konservativ vekst på seks prosent per år compounding (som er lavere enn ni prosent seksti år historisk gjennomsnitt), eiendom bør doble i verdi omtrent hvert 12. år.
Pensjonsalternativ 1
Behold alle eiendommene dine for alltid og overlat dem til familie eller veldedige organisasjoner som arv. Dette alternativet lar deg bare leve av gjennomsnittlig leie alene på $ 60.000 pa.
Pensjonsalternativ 2
Behold bare hjemmet ditt for alltid og send det videre som arv når tiden kommer, og selg i stedet investeringsegenskapene dine over tid. For eksempel, selg en ved pensjonering rundt 65 år, deretter en annen hvert tiende år. Hvis du levde til 105, mens du investerer nettosalget etter å ha solgt kostnader til et administrert eller superannuasjonsfond som i gjennomsnitt sier 6 prosent avkastning, kan du da trekke ut nær $110 000 pa til 105 år.
selvfølgelig vil eventuelle andre investeringer og superannuation på toppen av eiendomsporteføljen din forbedre pensjonsinntektene dine. Hvis superfondet ditt er i gjennomsnitt 6 prosent avkastning, men du også tegnet ned på hovedstaden, som å selge eiendommer i eksemplet ovenfor, vil $1m vokse på 6 prosent, bli trukket ned over 40 år, øke pensjonstegningene med rundt $65 000 per år.
Usikker på hvor du skal begynne? Kanskje se på å delta på et eiendomsinvesteringsverksted.
» den største veisperringen for folk å oppnå økonomisk frihet gjennom eiendom var deres tankegang, ikke deres faktiske økonomiske situasjon » (Walsh, 2018).
Interessert i å lese mer om eiendomsinvestering? Ta en titt på våre andre populære innsikt:
- Kom I Gang I Eiendomsinvestering
- Sikre Din Fremtid Ved Å Sette Eiendomsinvesteringsmål
- Hvordan Pensjonere På Doble Din Nåværende Inntekt Gjennom Gløgg Eiendomsinvestering
Ansvarsfraskrivelse: informasjonen i denne artikkelen er generell i naturen. Søk alltid profesjonell veiledning fra En Lisensiert Finansiell Planlegger og Kvalifisert Eiendomsinvesteringsrådgiver om din personlige økonomiske situasjon.