Hvis Du ønsker å investere, men ikke vil ta mye risiko, Kan Garanterte Investeringsbevis (Gic) være en god passform for deg. Denne typen investeringsprodukt har vært populært blant Kanadiere i flere tiår siden det gir garantert avkastning-selv om avkastningen du får kanskje ikke hjelper deg med å nå dine mål.
hvis du planlegger å investere i en, er det viktig å vite hvordan GICs fungerer for å forstå hvordan De kan passe inn i din overordnede økonomiske strategi.
Hva er EN GIC?
GICs er finansielle produkter som gir en garantert avkastning når du godtar å låne penger til en finansinstitusjon for en fast periode. I de fleste tilfeller vil banken eller kredittforeningen betale deg en høyere rente hvis du er villig til å la dem beholde pengene dine i lengre tid. For eksempel vil en treårig GIC tilby en høyere rente enn en ettårig GIC.
når du kjøper EN GIC, oppretter du i hovedsak en kontrakt med låntakeren (finansinstitusjonen). Det vil betale deg et fast beløp av interesse når begrepet er over. Den renten vil ikke endres, så det er ikke nødvendig å bekymre seg for om renten kan være lavere ved slutten av termen.
la oss for eksempel si at en ettårig GIC er tilgjengelig med en 2% rente. Hvis du skulle sette inn $1000 i GIC, ville du tjene $20 på slutten av året. Det betyr at du vil ha $1,020 når begrepet er over.
Med GICs må du binde pengene dine for hele kontraktens lengde for å få full nytte. Når det er sagt, noen GICs er cashable eller innløses, men de vanligvis kommer med en lavere rente. Også, hvis du trenger å ta ut pengene dine, kan du ende opp med å betale en straff. Med mindre annet er oppgitt, Er Gic-er generelt ikke-innløsbare.
Typer Av GICs
GICs blir ofte referert til som term innskudd siden pengene dine er bundet opp for en viss periode, eller sikt. Hva noen mennesker ikke vet er at det finnes forskjellige Typer GICs. Å forstå hvordan hovedtypene fungerer, vil hjelpe deg med å finne ut hvilken som passer best for porteføljen din.
Fast rente GICs
Generelt sett, når folk snakker Om GICs, refererer de vanligvis til fastrente produkter. Disse Typer Gic er lett å forstå siden de betaler et fast beløp av interesse er basert på lengden på kontrakten og beløpet du setter inn. For eksempel, hvis du skulle investere $ 10 000 i en ettårig GIC med en rente på 3,50%, ville du ha $10 350 når termen er oppe.
Variabel rente GICs
Variabel rente GICs har renter som kan svinge i løpet av perioden. Dette kan være til nytte for deg hvis renten går opp, men det virker mot deg hvis prisene faller. Renten bestemmes av finansinstitusjonens prime rate og kan endres når som helst. Hvis markedene fungerer bra, får du betalt mer. Men hvis markedene faller, kan du ikke få noe i det hele tatt. På en positiv måte er din rektor fortsatt garantert, slik at du ikke kan tape penger — du vil fortsatt få ditt opprinnelige innskudd tilbake på slutten av termen.
markedskoblet GIC
Mange unngår å investere i aksjemarkedet fordi de er redde for potensielle tap, men du kan beskytte kapitalen din ved å kjøpe markedskoblede Gic-Er. I stedet for å ha en fast rente, gir markedskoblede GICs deg en avkastning basert på aksjemarkedets ytelse. Hvis markedene går opp, så gjør avkastningen. Hvis markedene faller, er rektor beskyttet.
Registrerte GICs
en registrert GIC holdes på en konto registrert hos Den Kanadiske føderale regjeringen, og lar deg øke besparelsene dine skattefritt, for Eksempel En Registrert Pensjonssparingsplan (RRSP) eller En Skattefri Sparekonto (TFSA). Du betaler ikke skatt på renter du tjener på GIC mens DEN er i en av disse kontoene, men du må være oppmerksom på alder eller bidragsgrenser.
Ikke-Registrerte Gic
en ikke-registrert GIC er EN GIC som ikke er lagret på en registrert konto. Siden de ikke er regulert av regjeringen, kommer de ikke med noen skattelettelser eller insentiver. Du trenger imidlertid ikke å bekymre deg for alder eller bidragsgrenser. Du kan investere så mye du vil i en ikke-registrert GIC.
Valuta GICs
Valuta GICs, for EKSEMPEL amerikanske dollar GIC, tillate deg å tjene renter på utenlandsk valuta.
Ulemper Med GICs
Selv Om GICs er trygge og gir deg en garantert avkastning, bør du være oppmerksom på noen ulemper før du begynner å investere.
- det er vanligvis et minimumsbeløp som kreves for å investere i EN GIC. For eksempel $500 eller $1000.
- du må binde opp pengene dine for hele siktet hvis du vil få full avkastning.
- renten som tilbys På GICs, kan ikke slå inflasjonen.
- du vil bli beskattet på renter opptjent hvis GIC holdes utenfor en registrert konto.
Er GICs forsikret?
selv Om GICs er trygge finansielle produkter, vil noen mennesker fortsatt sikre at pengene deres er trygge dersom finansinstitusjonen skulle mislykkes. Hvis du kjøper EN GIC gjennom En Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC) medlem, er du forsikret opp til $100,000.
hvis du kjøper et terminnskudd gjennom en kredittforening eller caisse populaire, er forsikringsdekningen din gitt av et selskap innenfor din provins eller bostedsområde. For eksempel vil innbyggere I Ontario som kjøper EN GIC via en kredittforening bli dekket opp til $250 000 takket Være Deposit Insurance Corporation Of Ontario (Dico).
Hvordan og hvor du skal kjøpe EN GIC
Kjøpe EN GIC er lett siden omtrent alle finansinstitusjon tilbyr dem. Hvis du allerede har en konto hos en bank eller kredittforening, kan du vanligvis kjøpe EN GIC med bare noen få klikk. Du kan også kjøpe GICs fra en finansinstitusjon du ikke banker med hvis du ringer en av sine rådgivere eller besøker en filial.
» MER: hvordan åpne en bankkonto
hva er fint Med GICs er at De kan holdes i en rekke kontoer, for eksempel:
- Skattefri Sparekonto (TFSA)
- Registrert Pensjonssparing Plan (RRSP)
- Registrert Pensjonsinntektsfond (RRIF)
- låst Inn Pensjonskonto (LIRA)
- Ikke-registrert konto
i en ideell scenario, du vil bare kjøpe gics i en skattevennlig konto, Så Du Trenger Ikke å gi OPP noen av dine avkastninger til canada revenue agency. Hvis Du holder GICs i en ikke-registrert skattepliktig konto, er alle renter opptjent fullt skattepliktig.
mens avkastningen På GICs er minimal når rentene er lave, er de fortsatt et ideelt produkt for de som trenger å sikre at pengene deres er trygge. Hvis Du har en kort investeringstidslinje, ikke vil ta noen risiko, eller trenger noen fast inntekt i porteføljen din, kan GICs være en god passform for deg.