kan du unngå boliglån standard?
Prøver Å fange opp på boliglån nedbetaling kan være en oppoverbakke kamp, spesielt hvis du allerede har gått glipp av et par betalinger.
Livet kan noen ganger avspore de mest detaljerte økonomiske planer så er det hjelp tilgjengelig slik at du kan unngå boliglån stress?
Gylne tips for huseiere
Lag et budsjett
før du gjør noe annet, er den beste måten å overvinne boliglån stress å skape et budsjett.
først beregne hvor mye penger du har kommer inn ved å se på din fjortende dag eller månedlig lønnsslipp og siste kontoutskrifter.
identifiser deretter hvor mye du bruker og match disse mot regninger, kredittkortutskrifter, mobilregninger og kvitteringer.
Når du har gjort dette, har du en god ide om hvor mye du har igjen og med rimelighet kan sette mot å betale tilbake eventuelle ubesvarte betalinger.
Kutt ned på alle ikke-essensielle utgifter, for eksempel:
- Kutt ut utgifter på mote og underholdning.
- Unngå å spise ute flere ganger i uken.
- Bytt mobiltelefonleverandører eller bytt til forhåndsbetalt.
- Avbryt ditt treningsmedlemskap eller finn et billigere treningsstudio.
- Bruk offentlig transport eller carpool når det er mulig.
- hvis det gjelder deg, kutt ned på netter der du kan drikke, gamble og røyke.
- Skyv den ferie-eller musikkfestivalbilletten til fordel for å sette noen besparelser til side på kort sikt.
- Reduser utgifter på kjæledyrene dine.
- Hold av å kjøpe nye klær.
- hvis du vil ha luksusartikler, legg dem på Din Jul eller bursdag liste.
Kontakt din utlåner
hvis du allerede er bak boliglån nedbetaling, selv om du ikke er i etterskudd ennå, ta kontakt med utlåner og forklare din situasjon.
Långivere er mer sannsynlig å jobbe med låntakere som er proaktive i å prøve å fikse sin situasjon.
du har rett til å søke om en økonomisk motgang ordning der nedbetaling kan reduseres på kort sikt. De fleste långivere har disse ordningene.
ikke enige om å gjøre nedbetaling du ikke har råd til å gjøre!
som en generell regel, nedbetaling tilbudet bør ikke være mer enn 50-60% av inntekten.
hvis du virkelig ikke har råd til å gjøre noen nedbetaling må du be om en periode uten nedbetaling, ellers kjent som en nedbetaling ferie.
Å Ha en ny baby, avhengig av en låntakers inntekt, kortsiktig skade eller annen uførhet som hindrer deg i å gjennomføre normal arbeidstid, er vanlige grunner til å be om tilbakebetaling.
Husk at långivere ikke trenger å godta endringen du har bedt om.
Kontakt din tjeneste og nytte leverandører
hvis strøm, gass, vann, telefon regninger og rådet priser påvirker din evne til å betale ditt hjem lån, bør du kontakte leverandøren.
De fleste verktøyleverandører og råd har motgang offiserer som kan hjelpe deg med å utarbeide en plan for å betale regningen i avdrag.
det er også rabatter og kuponger som kan hjelpe deg å betale regninger.
denne listen bryter ned hvilke kuponger som er tilgjengelige og hvor du skal søke om dem.
Gjør minimum nedbetaling i tide
Det er viktig at du prøver og gjøre minimum nedbetaling i tide. Enhver betaling er bedre enn ingen betaling i det hele tatt.
Dette er ekstremt viktig hvis du vil ha muligheten til å refinansiere boliglånet ditt i fremtiden.
Refinansiering som et alternativ
hvis boliglånet ditt er uoverkommelig for deg på grunn av renten, kan du refinansiere boliglånet ditt til en lavere rente og dermed redusere dine månedlige tilbakebetalinger.
å ha dette alternativet må du ha en viss egenkapital og bør ha vært å gjøre vanlige nedbetaling på boliglån.
for å refinansiere, krever de fleste långivere at du skylder mindre enn 80% av eiendomsverdien på boliglånsbalansen.
kan du øke inntekten?
Spør sjefen din om en lønnsøkning eller en bonus.
hvis mulig, spør om det er mulighet til å jobbe overtid, eller du kan til og med finne en annen jobb.
Hvilke andre løsninger er tilgjengelige for meg?
Søke om boliglån assistanse
regjeringen gir kortsiktig hjelp til sliter huseiere i form av boliglån assistanse.
Boliglån assistanse er et rentefritt lån betalt direkte til søkerens hjem lån konto.
Den er tilgjengelig i Australian Capital Territory (ACT), Victoria (VIC) og Queensland (QLD).
maksimumsbeløpet for et godkjent boliglån varierer mellom $ 7000 og $20.000.
for å sjekke kvalifikasjonskravene og typer assistanse som tilbys, vennligst referer til ditt respektive statlige inntektskontor nedenfor:
- ACT Revenue Office.
- Bolig-Og Samfunnsbygging, Institutt For Menneskelige Tjenester (VIC).
- Institutt For Boliger, Queensland.
Ta kontakt med en finansrådgiver
Statsgjeldhjelpen (1800 007 007) tilbyr gratis telefon finansiell rådgivning.
du kan finne en gratis ansikt-til-ansikt finansiell rådgiver på deres interaktive kart her.
De tilbyr en gratis, konfidensiell tjeneste for å hjelpe deg med å sortere ut dine pengeproblemer.
De kan til og med hjelpe deg med å henvende deg til tjenesteleverandøren eller rådet ditt for å utarbeide en betalingsplan eller søke om kuponger.
Siste utvei: tilgang til superannuation
Tilgang til superannuation for å unngå å miste hjemmet ditt, bør bare betraktes som din siste utvei.
det er ingen garantier for at du vil kunne trekke din super for dette formålet, så det er viktig at du søker råd fra en kvalifisert regnskapsfører.
Generelt sett kan du være kvalifisert for medfølende utgivelse av superannuasjonen din for å betale for boliglån hvis utlåner truer med å ta tilbake eller selge hjemmet ditt.
for å finne ut hvor mye du kan trekke deg fra super på medfølende grunnlag, vennligst besøk denne delen av ATO-nettsiden.
de tre beste tingene du ikke bør gjøre når du står bak
- ikke kjør og ikke skjul: du kan vanligvis komme til en tilbakebetalingsavtale hvis du tidligere har gjort regelmessige betalinger i tide og har en grunn til ubesvarte betalinger.
- ikke søk om mer gjeld for å betale boliglånet ditt: Å Få kredittkort eller personlige lån vil bare grave et dypere hull for deg selv.
- ikke gjør store livsstilsendringer: når du har opprettet et budsjett, hold deg til det og unngå å gjøre drastiske økonomiske beslutninger, slik at du kan opprette en sparebuffer.
Boliglån stress case study
Spesialist utlåner løsning
John og Lisa ble godkjent for et hjem lån bare to år siden.
John hadde nettopp startet sin låsesmed virksomhet (mindre ENN 2 år ABN) så de måtte gå til en spesialist utlåner for en lav doc lån.
de betalte rundt 5,00% per år.
For rundt 6 måneder siden ble Lisa oppsagt som tekstforfatter.
dette skapte betydelig stress på deres økonomiske situasjon, så de savnet et boliglån tilbakebetaling og deres boliglån gikk inn i restskatt.
etter 60 dager med manglende betaling, hadde de en standard oppført på kredittfilen.
på grunn av standard, deres utlåner hiked deres rate til over 9,00%.
dette sette paret i en enda tøffere posisjon når du prøver å holde tritt med boliglån nedbetaling.
Heldigvis, innen to måneder etter å ha blitt sluppet fra sin tidligere jobb, Fikk Lisa en annen jobb med høyere lønn.
selv om de var i en mye bedre økonomisk stilling som et par, ville deres utlåner ikke slippe sin rente.
Lisa kunne bevise at Hun hadde tjent en vanlig inntekt i mer enn 3 måneder, og som et par kunne De gi kontoutskrifter som viste perfekte tilbakebetalinger på boliglånet.
Frustrert med sin utlåner, de kom i kontakt Med Hjem Lån Ekspertenes boliglån megler Edward Zhang.
Edward var i stand til å vurdere sin situasjon og gjøre en sterk sak med en annen utlåner som forsto at å miste en jobb er vanlig og kan føre til hjem lån stress.
de betaler nå en mye billigere rente, og hvis de er i stand til å gjøre tilbakebetalingene i tide over 12 måneder, kan de potensielt refinansiere til en stor utlåner til en billigere pris.
Nedbetaling ferie løsning
Frank hadde lidd et samlivsbrudd og ble oppsagt fra sin heltidsstilling som var hans eneste inntektskilde.
dette førte til en periode med maniske episoder og et lengre opphold på et psykiatrisk sykehus.
da han ble tømt, hadde han falt to måneder bak på sine boliglån på $1270 per måned, og han var i reell fare for å miste sitt hjem.
Han hadde utestående husholdningsregninger, og medisinske regninger hopet seg opp mens han var på utkikk etter en ny jobb. Hans sparepenger hadde alt, men kjøre ut.
det beste han gjorde var å kontakte sin utlåner og forklare hvorfor han hadde problemer med å betale sine månedlige boliglån.
Frank søkt om økonomisk motgang og foreslo en realistisk nedbetaling ordning med sine långivere for å hjelpe ham fange opp på hans hjem lån nedbetaling.
før hans problemer begynte, hadde han en perfekt 5-årig tilbakebetalingshistorie på hans $ 334 000 boliglån.
han trodde han kunne finne heltidsarbeid innen 3 måneder.
hans långivere ga ham en 3-måneders tilbakebetalingsferie der de reduserte hans månedlige tilbakebetalinger med $500.
Frank gjort en bemerkelsesverdig utvinning og sikret sysselsetting innen 2 måneder tjene ca $2400 per måned.
Han var i stand til å bringe sine regninger oppdatert og gjenoppta betalinger på hans boliglån.
ønsker du å refinansiere boliglånet ditt?
hvis du har slitt med boliglån nedbetaling, kan det være at du ikke har rett hjem lån for dine behov.
Du kan selv være kvalifisert for en mye skarpere rente.
ring oss på 1300 889 743 eller fyll ut vårt gratis online vurderingsskjema for å finne den rette løsningen for dine behov.