Tar mer penger Enn hva som er tilgjengelig i din brukskonto kan føre til en negativ saldo. Overtrawing kontoen din kan koste deg mye penger i bankgebyrer.
hvis du har en negativ bankbalanse, er du ikke alene. Forskning indikerer at om lag 18 prosent Av Amerikanerne pådratt overtrekk de siste 12 månedene, med tre fjerdedeler av de som pådrar seg et straffegebyr. Ifølge forskningen har flertallet av disse menneskene minimal kunnskap om kassekredittreglene.
for å hindre deg i å få en negativ bankbalanse, diskuterer vi hva det betyr å ha en negativ bankbalanse, hva som skjer neste, og hva du skal gjøre for å komme deg ut av situasjonen og finne lettelse.
Hva Er Egentlig En Negativ Saldo På Bankkontoen?
også kjent som bankkontokreditt, er en negativ bankkonto når en persons bankkontosaldo går ned under null. Vanligvis skjer dette når du har en utilstrekkelig kontosaldo, men du fortsetter å foreta betalinger. Hvis banken aksepterer betalingen, pådrar kontoen din en gjeld, noe som gjør saldoen negativ.
for bedre forståelse, bør du vurdere følgende scenario: Si at du kjøper varer verdt $ 120 i et supermarked, og du skriver en sjekk for kjøpet. Men når selgeren setter inn sjekken i banken, har kontoen din bare $90, noe som betyr at du er $ 30 mindre av det som skyldes sjekken.
I et slikt tilfelle er det to mulige utfall – enten sjekken «spretter» eller banken betaler selgeren hele beløpet. Hvis det andre utfallet utfolder seg, vil du bli belastet for $ 30 kassekreditt.
Hvorfor Er Bankkontoen Min Negativ?
bankkontoen din kan ende opp med en negativ saldo av ulike årsaker. For eksempel kan du ha en negativ saldo når du setter inn en sjekk og foretar betalingen umiddelbart før pengene reflekteres i kontoen din. For det andre kan du glemme hvor mye penger du har på kontoen din, og ende opp med å betale for varer som er verdt mer enn din faktiske saldo.
i et tilfelle der du eier mer enn en konto i samme bank, kan du bli forvirret om kontoen du skal bruke til å foreta betalingen. I et slikt scenario kan bankkontoen din ende opp med negative midler, selv om den andre kontoen din har nok penger.
Merk: Det finnes andre måter du kan ende opp med en negativ bankkonto enn å skrive en sjekk. Noen av disse inkluderer;
- bruk av debetkort
- direkte uttak fra banken
- bruk av elektroniske betalingsmåter som planlagte betalinger
- ATM-transaksjoner
Hva Er Konsekvensene av En Negativ Bankkonto?
hvis kontoen din får en negativ saldo, er det flere konsekvenser som sannsynligvis vil bli pålagt av banken din. Disse inkluderer; et kassekredittgebyr, lukking av konto eller en kredittpåvirkning, som omtalt nedenfor;
Overtrekksgebyr
hvis du foretar en betaling eller en transaksjon som fører til en negativ saldo på bankkontoen din, belaster banken deg et overtrekksgebyr. Også, hvis du godtar disse kostnadene, vil banken sannsynligvis belaste deg et gebyr for hver debetkortbetaling eller EN MINIBANK-transaksjon som gjør kontosaldoen negativ.
på det tidspunktet vil banken belaste deg flere overtrekksgebyrer for alle transaksjoner som oppstår når du ikke har penger. Etter at bankbalansen blir negativ, forventer banken at du setter inn penger på bankkontoen for å gjøre balansen positiv igjen.
Stenging Av Konto
hvis den negative saldoen på bankkontoen din vedvarer, kan og vil banken sannsynligvis stenge kontoen din. Banken kan også velge å stenge kontoen din hvis den går negativt gjentatte ganger. Men for å vite bankens eksakte handlinger, bør du besøke banken eller lese avsløringen du mottok etter å ha åpnet kontoen.
når kontoen er stengt, varsler banken din en brukskonto firma som lagrer informasjon om kontoen din for så mye som sju år. Som sådan, lukke kontoen din betyr ikke at uansett hva du eide banken forsvinner.
Kreditteffekt Og Inkasso
i tillegg til å stenge kontoen din, kan bankene rapportere deg til sine rapporteringsbyråer, som ligner på kredittbyråer. Når navnet ditt er oppført med disse byråene, blir det vanskelig for deg å åpne en bankkonto fra en annen bank i ditt land eller utenlands.
Alternativt kan du få muligheten til å åpne en konto med ekstra kostnader og andre restriksjoner. For eksempel kan du bli tvunget til å ha en bestemt ikke-uttakbar saldo på kontoen din.
Bankene kan også bruke tjenestene til et inkassobyrå for å samle kassekredittbeløpet fra deg. Disse firmaene bruker ulike innsamlingsmetoder og kan til og med rapportere deg til kredittbyråer som kan påvirke kredittpoengene dine negativt. Betale kassekreditt avgifter er nøkkelen hvis du ikke ønsker å komme inn i en situasjon der du kanskje må prøve å fikse kreditt selv.
Kassekreditt Vs. Ikke-Tilstrekkelig Pengegebyr
et kassekredittgebyr er beløpet banken din belaster for å dekke en betaling eller transaksjon når du ikke har nok penger på kontoen din. Gebyret er omtrent $ 31 per transaksjon for de fleste kredittforeninger eller små banker, mens større banker belaster $34 per kassekreditt.
noen ganger transaksjoner mislykkes i å materialisere eller sjekker sprette når du ikke har nok midler. I slike tilfeller kan finansinstitusjoner belaste deg for ikke-tilstrekkelig fondsavgift. For det meste er ikke-tilstrekkelige fondsavgift og overtrekksavgift det samme. Det er imidlertid noen scenarier hvor den bounced betalingen kan tiltrekke seg flere avgifter fra mottakeren.
hvis du overdriver kontoen din, er det flere trinn du bør vurdere å ta, som omtalt nedenfor:
Slutte Å Bruke Kontoen
hvis du overdriver kontoen din, bør du vurdere å avslutte alle ikke-essensielle betalinger eller transaksjoner ved hjelp av kontoen, til den negative saldoen er sortert. Banken belaster deg et kassekreditt-eller NSF-gebyr for hver transaksjon eller gjort med kontoen. Fortsetter å bruke kontoen vil gjøre den negative figuren enda større.
hvis du har automatiske betalinger som skal gjøres ved hjelp av kontoen for å dekke visse gjentakende utgifter, bør du vurdere å stoppe dem også.
Overfør Penger Til Kontoen
det neste trinnet bør være å få penger inn på kontoen din så snart som mulig, for å unngå snøballing din gjeld. Overføre eller sette inn penger på kontoen din vil ikke bare hjelpe deg å unngå flere overtrekk, men også tillate deg å betale avgifter.
Be Om Frafalt Avgifter
hvis banken belastet DEG nsf eller kassekreditt gebyr, vurdere å ringe deres kundeservice service linje Og be om en fraskrivelse. De fleste finansinstitusjoner vil frafalle gebyret, spesielt hvis kontoen din pådrar seg en negativ saldo for første gang.
Betal Tredjeparter
når en forhandler prøver å belaste kontoen din og mislykkes på grunn av en negativ saldo, kan det være et problem. Selgeren vil medføre noen ekstra kostnad for» spratt » sjekker. I et slikt tilfelle må du ikke bare betale nsf-avgiften til banken, men også avgjøre hva du skylder selgeren.
Kan Jeg Fortsatt Bruke Debetkortet mitt Med En Negativ Bankbalanse?
Bankene vil tillate deg å fortsette å bruke debetkortet ditt selv når kontoen din er negativ, forutsatt at du har valgt deres overtrekksbeskyttelsesprogram. Det er imidlertid tilrådelig at du unngår kassekredittprogrammet for enhver pris! Dette er på grunn av konsekvensene forbundet med overtrawing kontoen din.
for eksempel blir du belastet et gebyr ($31 for mindre banker og $35 for større banker) hver gang du overdriver kontoen din. Til slutt vil dette øke den negative bankbalansen, og dermed øke gjelden din.
du bør være oppmerksom på at hvis bankkontoen din forblir negativ i en lengre periode, kan banken lukke den. I et forsøk på å berge sine penger, kan bankene også engasjere gjeldsinnsamlingsfirmaer som kan liste deg med kredittbyråer. Dette kan påvirke kredittpoengene dine negativt.
I henhold til statlige lover er Det også ulovlig for en person å målrettet sprette en betaling eller skrive en dårlig sjekk. Å gjøre betalinger ved hjelp av negativ saldo kontoer bevisst er svindel. Bankene har lov til å belaste deg med en forbrytelse hvis sjekken spretter.
Hvordan Unngår Jeg En Negativ Bankkonto i Fremtiden?
etter at du har fjernet den negative saldoen, kan du fortsatt bruke den samme kontoen for dine daglige aktiviteter. Du må imidlertid vurdere å ta flere skritt for å unngå å overdra kontoen din igjen. Noen av disse trinnene inkluderer:
Registrer Deg For Varsler Om Lav Saldo Og Automatisk Direkte Innskudd
hvis du ikke kan holde oversikt over utgiftene dine, kan det være løsningen for deg å registrere deg for varsler om lav saldo. Her plasserer du automatiske telefonvarsler som minner deg når kontoene dine kommer til en viss balanse. Dette gjør at du kan legge til penger på kontoen eller unngå å bruke den til å foreta flere betalinger.
Automatiske direkte innskudd hjelper deg med å unngå å overdra kontoen din ved å sette inn lønnsslippet ditt på kontoen du velger.
Hold Styr På Utgifter
du rådes til å holde en løpende hovedbok og sjekke det før du foretar transaksjoner eller betalinger. Gjennom årene har dette blitt gjort en enkel prosess, spesielt med introduksjonen av mobilbank. Å holde styr på kontoen din hjelper deg ikke bare med å unngå feil, men lar deg også få tak i kostnader som du kanskje har glemt.
det er viktig å merke seg at å sjekke bankbalansen din ved HJELP av EN MINIBANK eller online, kan ikke alltid gi deg den nøyaktige saldoen. Det er derfor du bør kjøre bankbalanser regelmessig.
Fravelg Deg Av Kassekredittprogrammet
Bankene kan bare tillate deg å overtrekke hvis du har valgt kassekredittdekning. Hvis du velger bort dette programmet, kan bankene ikke belaste deg overtrekksgebyrer for debetkortbetalinger eller MINIBANKUTTAK.
Koble Sparekonto til En Sparekonto Eller Et Kredittkort
de fleste banker gir deg muligheten til å koble din brukskonto med et kredittkort eller sparekonto. Dette vil hjelpe deg med å dekke betalinger når du ikke har nok penger på kontoen din. Selv om dette tiltrekker seg et gebyr for noen banker, sparer det deg mye penger som ellers ville blitt belastet FOR NSF eller kassekredittmidler.
VANLIGE SPØRSMÅL Om En Negativ Saldo
hva skjer hvis du har en negativ saldo på bankkontoen din?
når du har en negativ saldo på innskuddskonto, kan banken belaste deg kassekreditt, fryse kontoen din eller lukke den hvis den negative saldoen vedvarer. Vanligvis rapporterer bankene bankkontoer som er stengt med en negativ saldo til kredittbyråer. Denne informasjonen vises på kredittrapporten din der den er angitt som ubetalte gjeld.
Hvor lenge kan bankkontoen din være negativ?
tiden det tar å lukke en negativ bankkonto vil variere fra en bank til en annen, avhengig av deres policy. Andre faktorer som størrelsen på den negative saldoen og kundens bakehistorie spiller også inn. Imidlertid vil de fleste banker ta alt mellom 30 dager til 4 måneder for å lukke negative kontoer.
Kan du gå i fengsel for negative bankkontoer?
Nei. En tilbake konto overtraw er ikke en straffbar handling. Noen stater har imidlertid lov til å pålegge fengselsvilkår hvis det er bevis på at årsakene til overtrekk av kontoen din er kriminelle, eller støtter en kriminell påtale.
hva skjer hvis jeg ikke betaler min negative bankbalanse?
hvis du ikke betaler din negative bankbalanse, vil banken stenge kontoen etter en tid og rapportere til kredittbyråene. Dette vil bli inkludert i kreditt-rapporten som ubetalte gjeld og vil påvirke kreditt score. Du vil heller ikke få lov til å åpne en annen konto hos banken.
kan du lukke en bankkonto med en negativ saldo?
Nei. Hvis du ber om å lukke en overtrukket konto, vil banken din kreve at du betaler saldoen før de kan lukke kontoen. Uten det vil bankene nekte å lukke kontoen.