Skal JEG ta CPP tidlig i 60 år, vente til standard 65 år, eller utsette CPP-fordelene til jeg er 70 år gammel?
jeg får disse spørsmålene mye fra leserne mine, og mens jeg ikke anser meg selv for å være ekspert på pensjonsplanlegging, vil jeg dele tankene mine om når jeg skal samle CPP i dette innlegget og i en annen som dekker årsakene til å ta CPP i en alder av 70 år.
for en mer robust vurdering av din økonomiske situasjon og hvordan CPP-timing kan påvirke pensjonsnesten, ta kontakt med en sertifisert finansiell planlegger.
Relatert: Rrsp Uttak Forklart.
Innholdsfortegnelse
Grunnleggende OM CPP
MENGDEN CPP du mottar, avhenger av hvor lenge og hvor mye du bidro til planen. I motsetning TIL oas-pensjonen som betales ut av statskassen, finansieres CPP gjennom arbeidstakere (og deres arbeidsgiver) bidrag.
standardalderen for Å begynne Å ta CPP er 65 år.
Du kan velge Å ta CPP tidlig fra 60 år i retur for en reduksjon i ytelser som tilsvarer 0,6% for hver måned før 65-årsdagen din, dvs. en reduksjon på 7,2% per år eller 36% totalt når du blir 65 (0,6% x 60 måneder).
Alternativt kan du velge å utsette å ta CPP til så sent som 70 år i bytte for en permanent økning i ytelser som tilsvarer 0,7% for hver måned før 70-årsdagen, dvs. 8,4% per år eller en økning på 42% totalt ved 70 år.
conundrum mange eldre befinner seg i, er om det er økonomisk fornuftig å søke OM CPP så snart de er kvalifisert fra 60 år.
svaret er ikke enkelt, og du må se nøye på faktorer, inkludert forventet inntekt,helse, forventet levetid, utgifter, etc.
Relatert: LIRA, LRSP, LIF, Prif Forklart
Hvor MYE CPP Vil Jeg Få i en alder av 60?
for 2021 er den maksimale månedlige cpp-betalingen $1,203. 75 eller $14,445 per år. Hvis DU begynner å samle CPP i en alder av 60, er din månedlige betaling 36% lavere på $770.4 eller $9,244. 80 per år.
det er verdt å merke seg at gjennomsnittlig cpp-fordel utbetalt til eldre er mye lavere enn maksimumsbeløpet på $706,57 per måned (Per Mars 2021).
så hvis du kvalifiserer for gjennomsnittlig månedlig betaling, er din månedlige cpp-fordel ved 60 år $ 452 (dvs. $706,57 x 64%).
Grunner Til Å Ta CPP Tidlig I Alderen 60
Regjeringsdata viser at et flertall Av Kanadiere begynner å samle CPP så snart de blir 60. Selv om du vil få et løft i utbetaling ved å vente til du er 70 år, utbetaler De fleste Kanadiere tidligere.
her er fem grunner til å ta CPP på 60:
1. Du Trenger Pengene Nå: Hvis du er vanskelig for kontanter Og ikke har noen andre betydelige inntektskilder å stole på, har du kanskje ikke annet valg enn å begynne å samle CPP med en gang for å dekke utgiftene dine.
dette gjelder også hvis du bærer kredittkortgjeld med høy rente… det er økonomisk fornuftig å betale det raskt i stedet for å vente.
2. Dårlig Helse Hensyn: Hvis du står overfor helseutfordringer som forkorter forventet levealder, tar DU CPP så snart du kvalifiserer, fornuftig. Breakeven punktet for å ta CPP på 60 vs. tar det på 65 er rundt alder 74. Når det er lite sannsynlig at du vil leve forbi 74 år, sier matematikken at DET er bedre å ta CPP tidlig.
Andre hensyn som kan faktor i forventet levealder inkluderer familiens helse historie. Ifølge Statistikk Canada er forventet levetid for en 60 år gammel mann en annen 20,5 år (dvs. 80,5 år) og for en 60 år gammel kvinne er den 25 år (dvs.85 år).
hvis dine helseutfordringer kvalifiserer som funksjonshemning og du oppfyller de bidragsberettigede kravene, er EN Cpp Uførepensjon bedre enn å ta DIN cpp alderspensjon tidlig.
3. Livsstilsforventninger: hvis du planlegger å leve opp i løpet av de første årene av pensjonering, kan det hende du trenger den ekstra cpp-inntekten for å opprettholde livsstilen din i disse aktive årene med en plan om å bruke mindre etter hvert som du blir eldre.
Vil du reise verden rundt? Det er best å komme til det mens du fortsatt har lyst og energi!
4. Investeringsavkastningsforventninger: hvis investeringene dine (e.g. TFSA og RRSP) gir en sunn avkastning, kan det være lurt å ta CPP tidlig slik at investeringene fortsetter å sammensatte.
hvis du tjener en measly 1-2% På GICs eller besparelser, kan det argumenteres for å trekke seg fra disse besparelsene først før DU tar CPP.
en 7,2% økning I CPP per år (eller 8,4% per år etter 65 år) er vanskelig å slå, spesielt hvis du ikke trenger pengene akkurat nå.
5. Du Har Sluttet Å Jobbe: hvis du er under 65 og fortsatt jobber, ER CPP-bidrag obligatoriske og vil øke din fremtidige pensjonsinntekt. Også, hvis du fortsatt jobber, kan tilleggsinntektene fra CPP støte deg inn i en høyere skattekonsoll.
hvis du ikke lenger jobber, kan det hende at forsinkelse AV CPP-fordeler ikke er gunstig, avhengig av hvordan ditt ikke-bidragende års faktor i cpp-beregningen. CPP dropout bestemmelser tillater deg å ekskludere opptil 8 år når inntektene dine er de laveste.
Relatert: 5 Grunner Til Å Forsinke CPP Til alder 70.
Grunner til ikke Å ta CPP tidlig i 60 år
den åpenbare økningen i ytelser hvis du forsinker når du begynner å samle inn.
det er en lang levetid risiko for at du kan leve lenger enn forventet og må gjøre med de reduserte fordelene permanent.
hvis hovedgrunnen til å ta CPP-fordeler tidlig er slik at du kan investere midlene for høyere avkastning, ta deg tid til å vurdere virkeligheten.
er risikotoleransen din en match for en portefølje som returnerer 7,2% per år i gjennomsnitt etter investeringsavgift? Faktum er at ikke mye der ute er så garantert som din statlig betalte OG inflasjonsindekserte CPP-fordel.
Relatert lesing
- Forstå Canada Pensjonsordning
- Rrsp Og TFSA Feil Å Unngå
- OAS vs CPP
- Finansielle Beslutninger å ta på 65 og 71
- Pre-Retirement Sjekkliste For Kanadiere
hvordan søke Om Cpp i en alder av 60
du kan søke Om cpp Online Eller ved å bruke et papir søknadsskjema.
På Nett: Gå Til My Service Canada-Kontoen din for å søke. Du bør forvente en beslutning mellom 7 og 14 dager.
Papir: Fyll Ut Søknaden Om En Canada Pensjonsplan Alderspensjon skjema (ISP-1000) og post eller levere den av På En Tjeneste Canada kontor. Papirapplikasjoner tar lengre tid å behandle og kan ta opptil 3 måneder.
