kan du rulle over en arvet livrente?
Kanskje. Ikke alle livrenter er den samme typen livrente. Ikke alle transportører er de samme. Ikke alle reglene er de samme. Rulle over en livrente er ikke en carte blanche. Jeg skal gi deg et eksempel. Du er sønnen og faren din døde og etterlater deg i en livrente. Noen transportører vil tillate deg å ta en femårig betaling av dødsfordelen for å strekke ut den skatteplikten. Noen vil tillate deg å annuitize dette beløpet over tid. Noen vil tillate deg å ta den fulle kontantdødsfordelen, og noen vil tillate deg å rulle over, overføre den til noe annet, men ikke alle.
Igjen, når dette skjer, når du arver livrenten, enten du er ektefellen eller du er barna eller du er barnebarna, vil jeg be deg om å gjøre en avtale med meg eller noen andre du kan stole på for å finne ut hva du ikke vet og hva alternativene dine er for din arvede livrente.
må du betale skatt på en arvet livrente?
Du gjør Det. Og det er forvirrende. Livsforsikringsselskaper utsteder livrenter, men livrentedødsfordeler er skattepliktige, de er ikke skattefrie. Så du må betale skatt på en arvet livrente. Nå er den gode nyheten at de fleste transportører, de fleste livrente selskaper vil gi en overlevende ektefelle eller mottaker utbetalingsalternativer. Åpenbart kan du motta et engangsbeløp, og du skal betale skatt på det engangsbeløpet. Eller du kan si: «Vet du hva? Jeg vil ikke ha engangsutbetalingen. Jeg ønsker å strekke ut disse skattene.»Mange av disse selskapene vil tillate deg å ta den dødsfordelen over en femårsperiode. Ikke alle, men mye. Og så vil noen tillate deg å annuitere, noe som betyr at dødsfordelen blir en inntektsstrøm og deretter strekker ut den skatteplikten over forventet levetid.
bunnlinjen er uansett hvordan du valgte å motta betalinger, du må betale IRS. Så ta deg tid når du bestemmer deg for hvordan du vil ta pengene, hvordan du vil få tilgang til den dødsfordelen fra den arvede livrenten./ p>
får en arvet livrente en oppstart i basis?
svaret er nei. Du må betale skatt på disse gevinstene som den nye livrenteeieren. Hvis noen sier at du kan komme deg rundt å betale skatt, forteller de deg ikke sannheten. Du er nødt til å betale skatt på disse gevinstene. Og noen ganger kan skatteimplikasjonene være ganske smertefulle fordi for noen av disse utsatte livrenter som variable livrenter eller hva som har vokst i lang, lang tid, er kostnadsgrunnlaget svært lavt og skatteforpliktelsen er veldig høy fordi den vokser.
men hei, det er hva det er. Den store ole internal revenue service kommer ikke til å endre reglene fordi de tillater den skattefordelte veksten så lenge. De kommer til å få sin andel. Men du må forstå at livrenter, dessverre, ikke får en oppstart på tidspunktet for døden.
hvis du har flere spørsmål, ikke nøl med å bestille en en-til-en samtale med meg når som helst ved å bruke denne linken.